仓储物流公司多仓库仓储质押技术方案

1、仓储物流公司多仓库仓储质押技术方案一、仓储质押业务介绍仓储质押业务又被称为物流银行业务，是以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合质押品要求的物流产品质押为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流与企业的物流有机结合，向公司客户提供集融资、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务业务。物流银行业务是厂商银业务与动产质押业务的升华，具有标准化、规范化、信息化、远程化的特点。1、标准化物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由第三方物流公司验收和监管。2、规范化所有动产质押品都是按统一、规范的质押程序由第三方物流公司监管，确保质押的有效性。3、信息化

2、所有质押品监管都借助物流公司的物流信息管理系统进行,从总行到分行、支行的有关该业务管理人员，都可以随时通过互联网,输入密码后登录物流公司的物流信息管理系统，检查质押品的品种、数量和价值。4、远程化由于借助物流公司覆盖全国的服务网络，再加上银行系统的全国资金清算网络，使动产质押业务既可以在全国各地开展异地业务，并能保证资金快捷汇划和物流及时运送。物流银行业务在钢铁流通行业广泛运行，钢铁流通行业具有如下特点：1、 资金需求量、资金流量大、结算量多而频繁。2、 钢铁材料具有严格的国家标准和企业标准，标准化程度非常高。3、 钢铁材料价格和价值背离程度低。4、 钢铁材料保管和运输过程中，不会变质或损坏，

3、且容易监管。5、 钢铁材料是工业、交通和建筑等行业原材料，是需求量巨大消耗品，市场变现能力强。二、现行仓储质押业务流程1、 单个流通企业客户授信即银行审查该流通企业客户的财务状况、销售能力和当年销售预测等企业资信，核定流通企业客户一个推荐授信额度。a、对于有钢铁现货的流通企业，签定第三方监管仓库、流通企业和银行的三方监管协议，第三方监管仓库负责为银行监管钢铁现货，流通企业从银行取得监管仓库中该流通企业钢铁现货核定价值的折价比例的信贷资金。流通企业要从仓库提货，必须向银行交足提货价值*折价比例的资金，银行出具提货单，仓库根据该提货单出货。b、对于钢厂和流通企业的采购合同，银行根据授信额度和四方协

4、议（监管仓库、钢厂、银行和流通企业），在流通企业交足一定比例的信贷保证金后，结合敞口部分，向钢厂开具承兑汇票，钢厂在交货期内根据交货清单，发货到监管仓库，仓库负责监管该质押物资。流通企业要从仓库提货，重复a部分流程。c、跌价风险监管，银行根据市场价格分析对照质押价格，若跌价超过5%，流通企业补足保证金或货物。d、授信到期时流通企业补足敞口部分资金。e、授信未到期时，补足敞口后，授信可循环使用，直到授信到期。f、授信到期时流通企业未能补足敞口部分资金，进入协议规定的宽限期、调剂期和相应的法律处置程序。2、 第三方集中授信第三方监管仓库或第三方质押监管中心向银行提供多个流通企业的财务状况、销售能力

5、和当年销售预测，以及第三方质押监管中心的信用等级、资产或偿还能力，银行核定第三方质押监管中心一定的集中授信额度，由第三方质押监管中心负责审核和分配流通企业的信贷额度，由银行开具承兑汇票。第三方质押监管中心负责监管银行的质押物资。对于授信资金和质押物资的监管流程，同单个流通企业客户授信。相对单个授信，集中授信的优点：a、 第三方质押监管中心对行业熟悉和流通企业，提高授信效率，扩大授信范围，让众多中小企业得到银行信贷资金支持。b、 提高监管物资的市场价格波动跟踪能力，第三方质押监管中心收集价格动态，随时提供监管物资的价值，提高银行的抗风险能力。c、 适合跨地区监管，第三方质押监管中心通过信息系统的

6、建设，输出监管理念、管理流程、物流管理人才和团队、管理工具，利于跨地区的分散储存集中监管；对于钢铁这种物流成本非常大的商品，集中一个地区和仓库监管，短途运输和配送成本太高，而分散储存能大大降低物流成本。3、 总量质押授信和监管以上质押和监管流程具有批次特性，缺点是补款提货，不利与流通企业保留一定库存商品，实现滚动经营的目的。要实现库存商品滚动经营，可以实行总量质押和监管，即保证质押物资价值总量的前提下，流通企业可以向仓库补入同等价值的钢铁物资，经过银行核定，银行提供提货单，流通企业提出同等价值的钢铁物资（实现销售出库）。4、 现行流程的缺陷a、 流通企业的质押物资出库流程太长（要3到7个工作日

7、），效率低下，流通企业的客户满意度很低。b、 特别是钢铁市场行情剧变时期，由于出库流程太长，流通企业的经营效率下降，风险加大。c、 由于银行特别是股份制银行的跨地区结算能力和效率的限制，不利于跨地区监管业务的发展。三、质押业务的电子商务为了实现质押物资的准确和实时管理，为了提高质押物资的出库效率，为了扩大授信范围（集中授信），为了方便跨地区质押业务的开展，降低授信的过程风险；通过互联网技术和计算机软件技术把仓库监管系统、质押解押流程和银行的b2b支付系统结合在一起，形成质押业务的电子商务体系，其特点如下：a、授信前流程同现行流程，主要形式为银行面向第三方质押监管中心的集中授信方式。b、质押物资出库，流通企业确定质押物资明细和价值，用b2b系统支付到第三方质押监管中心，中心准予解押和出库，根据实际出库数量，核算实际应该归还资金，经由中心付到信贷银行，有银行划入流通企业的保证金帐户。c、解押资金也可以来自流通企业的下游客户，下游客户确定购买物资（质押物资），通过b2b系统支付到第三方质押监管中心，取得提货权，中心准予解押和出库，根据实际出库数量，核算实际应该归还资金，经由中心付到信贷银行，有银行划入流通企业的保证金帐户。d、 流通企业补足一定数额的敞口后，银行允许授信部分资金重复使用。e、 中心根据市场行情，每天提供物资动态的明细和汇总价值，提供盈亏数据，降低