中国太平洋保险（集团）股份有限公司承保管理流程（产险）（讨论稿）

1、承保承保管理流程（产险）管理流程（产险） （讨论稿）（讨论稿）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。目录目录第一部分第一部分概述概述.11定义与范围.12职能说明.33承保运作分类.5第二部分第二部分业务流程业务流程.81投保受理.81.1流程图.81.2 管理方法.91.3 流程描述.102核保.162.1流程图.162.2管理方法.172.3 流程描述.183出单.223.1流程图.223.2管理方法.233.3 流程描述.244收入确认.274.1流程图.274.2管理方法.294.3 流程描述.305退保和改保.345.1流程图.345

2、.2管理方法.365.3 流程描述.37第三部分第三部分附件附件.42附件一 内部制度索引 .42附件二 新增/改进单据索引 .43附件三 内部管理报告.44附件四 主要业绩考核指标样本汇总.53第一部分第一部分 概述概述1定义与范围定义与范围定义定义财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向，结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同的过程。承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如下：投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订立保险合同的行为。核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款

3、及相关的业务规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。核保对象为相应险种所有的保单及批单。出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称

4、、保险金额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续，以及批单受理、核保、审核的过程。清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。工作范围工作范围本手册根据现有承保业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度以索引的形式，列示于本手册的附件中。财务管理财务管理政策政策承保工作应积极遵循以下基本原则：严格风险控制；集中管理；分

5、级授权；超权限上报。承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规定，保费收入的会计确认政策为：（1）保险合同成立并承担相应保险责任；（2）与保险合同相关的经济利益能够流入公司；（3）与保险合同相关的收入能够可靠地计量。2职能说明职能说明职能职能负责人员负责人员职责描述职责描述共同职责共同职责业务拓展、业务管理、两核中心、共享服务 财务中心所有相关人员控制承保风险，合理确定保费；规范承保工作，提高承保质量；满足客户需求，提供优质服务；特殊职责特殊职责业务拓展业务员为客户的投保过程提供支持和服务，并初步复核投保单内容初步拟定投保意向书和保险方案掌握投保标的物及投保人的基本情况，初步评

6、估投保标的的风险程度跟踪、协调保单的生成和处理跟踪、协助客户收款两核中心核保岗对于承保过程中保险标的的承保条件、责任免除、承保时间、费率、特别约定内容、相关的协议等各个环节加以严格审核，以确保每一笔业务符合规定的保险条款和承保条件；对于风险较高、保额较大的业务进行初步的风险评估，并上报风险管理部门。对保险标的可能发生的危险因素进行预测、识别和处理，为分保和今后可能发生的理赔工作提供依据。对于下属两核中心上报的超权限的案件进行核保对于超越核保权限的案件，上报其上级两核中心进行核保和审批业务管理出单/业务内勤岗接收业务拓展的投保单、批改申请书，并办理登记清分保单及批单及时完成保险信息的补录共享服务

7、财务中心出纳岗及时进行现金和银行存款收付；保管现金，保证现金的完整和安全；保管支票、电汇单和其他银行付款凭证，保证银行存款的完整和安全；负责现金的日常盘点，编制周末、月末的现金盘点报告。登记、保管现金日记帐；职能职能负责人员负责人员职责描述职责描述登记、保管支票备查簿、银行日记帐，编制银行调节表及时准确的输入和传递付款信息及时准确的输入和传递收款信息根据管理层要求，出具与现金有关的报告；根据管理层要求，出具与银行存款有关的报告；共享服务财务中心收入会计岗编制保费收入凭证，登记保费收入明细帐。核对、匹配收款信息与保单信息定期与业务部门复核核对保费收入，编制对账报告。共享服务财务中心统计岗统计各项

8、承保业务指标向管理层和业务部提供关于各项承保业务指标的管理报告3承保运作分类承保运作分类承保的运作可分为：控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序投保单/保险方案文件设计和记录独立复核授权录入投保单文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权办理续保文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权经营管理的观念、方法和风格组织结构权限和责任分配监控方法内部审计人事政策和实务电脑核保文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权人工核保文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权承保或拒保文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权投保受

9、理核 保控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序开具保单和发票文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权清分保单和发票文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权收款文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权收入记账文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权收入报告文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权退改保申请文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权出 单收入确认退 改 保控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序退改保核保文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权开具批单

10、与发票文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权清分批单与发票文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权加费处理文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权退费处理文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权退改保报告文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工授权第二部分第二部分 业务流程业务流程1投保受理投保受理1.1 流程图业务拓展业务拓展业务管理业务管理两核中心两核中心投保人投保人业务员业务员出单出单/ /业务内勤岗业务内勤岗核保岗核保岗投保单投保单 /保险方案保险方案录入投保单录入投保单办理续保办理续保理解客户投保意向1填写续保投保单13填写投

11、保单6续保计划与通知11复核投保单 19查验标的2保费计算7递交投保单8递交续保投保单15续保保费计算14续保查验标的12复核续保投保单16续保信息录入17投保信息录入递交投保建议书/保险方案5拟定投保建议书/保险方案3核保(投标项目)41.2 管理方法管理原则管理原则遵循“诚信原则”，向被保险人充分履行告知义务充分了解被保险人及保险标的的有关情况并评估相关风险严格控制擅自改变保险条款内容，合理确定保额及保险费率确保投保资料的完整性和真实准确性，确保投保资料传递的保密性、及时性管理职能管理职能业务拓展、业务管理管理文件管理文件投保受理流程中包括以下文件: 文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人

12、填制人复核人复核人参考编号参考编号投保单填写投保单投保人业务员1-1-1保险标的查验报告查验标的业务员核保员1-1-2投标建议书审批表拟定投保建议书/保险方案业务员核保员1-1-3预审预报表保险方案拟定核保岗再保部人员1-1-4保单到期（续保）通知书续保计划与通知业务员/附件 2.1续保分析报告续保计划与通知综合业务系统自动编制出单员/ 业务内勤系统自动生成续保详细分析清单续保计划与通知综合业务系统自动编制出单员/ 业务内勤系统自动生成1.3 流程描述1.3.1 投保单投保单/保险方保险方案案主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能业务员了解客户投保需求，并评估相关风险

13、业务员根据被保险人投保意向，协商选用适当险别、最佳投保方案以及相应的保险条款和办法低业务拓展业务员业务员在充分了解投保人的投保意向和标的之后，在指导投保人填写投保单的同时，根据客户购买的险种和标的，查验与保险标的相关的书面资料，初步核定保险金额对于保险标的金额超过 x，或者根据业务员初步判断属于高风险的标的，实施现场查验标的物；查验内容包括（1）查看标的实物状况；（2）检查标的证件的真实与完整；（3）保户的安全管理情况；（4）财产是否符合承保要求。业务员将查验结果填写保险标的查验保险标的查验报告报告，并签名中1-3业务拓展业务员业务员与竞标项目管理共同协商，使用标准模板拟定投标建议书投标建议书

14、（标书），并且填写投标建议书审批表投标建议书审批表金额超过 xx，或特殊标的、特殊风险的竞标项目，由竞标项目管理牵头组建竞标项目小组，项目小组由经办业务员、法律顾问、相关行业专家等组成根据保户的需求和项目的性质，大小，设计保险方案保险方案。业务员根据设计的保险方案，在公司项目建议书模板中，生成方案草案中1-3业务拓展业务员了解客户投保意向1查验标的 2保险标的查保险标的查验报告验报告投标建议书投标建议书审批表审批表拟定投保建议书/保险方案3主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能将投标建议书或保险方案上报两核中心，依照核保规程实施核保，详细步骤参见核保核保人员对保险方案

15、草案的条款进行复核。重大项目需要办理临时分保的，填写预审预报表预审预报表上报总公司再保部。再保询价，确定分保的费率和条款后，书面通知两核中心，是否已落实分保，可以承诺保险方案的费率和条款。法律顾问审核投标建议书并签字确认;保险方案的特殊附加条款须经过公司法律部门的人员审阅。组建竞标项目小组的，由竞标项目小组审核确认并签字中1-3两核中心核保岗经审核确认后的投标建议书及其投标建议书审批表交由委托授权发标人，委托授权发标人复核投标建议书审批表经恰当审核 委托授权发标人签章，并向客户递交投标建议书 业务员与客户及时沟通，并跟进客户的反馈信息，并及时修改投标建议书，修改事项须重复上述审核过程两核中心核

16、定后的保险方案，或已得到再保部书面通知落实分保的项目，可以通知业务人员与客户确认签署保险方案. 定稿后的保险方案由授权人员复审，盖有公司印章 未成功的保险方案，业务经理需定期分析原因。中1-3业务拓展业务员空白的投保单投保单存放于出单员或者业务内勤处，业务员需要时向其领取业务员向投保人介绍投保单各项条款，将保险责任和除外责任明确告知投保人，提示投保人履行如实告知义务投保人逐项亲自填写投保单并签章，中1.1-1业务拓展业务员 填写投保单 6核保(投标项目)4递交投保建议书/保险方案5主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能如果投保人无法填写则需有授权书给业务员，由业务员代

17、为填写业务员复核投保单填写内容完整、清晰，包括：投保人签章、填单日期、投保人单位全称或个人姓名、具体联系地址，未包涵在保单背面的特别保险条款以及保险合同中的特别约定事项，以书面形式在投保单中做提示性说明，投保单涂改处须由投保人签章业务员对于投保单中某些承保内容是否复核公司制度、是否可以通过核保无法确定的时候，应当事先将这些内容与核保人员进行沟通，以避免核保不通过导致的时间耽搁确定保险金额。根据被保险财产的帐面原值或其加成数，或者重置重建价值确定。（具体可参照不同险种的规定）依照“费率标准和费率浮动范围规范”，初步计算费率；费率标准及浮动范围规范由保监会制定，或由当地保险同业协会拟订经保监会备案

18、，由总公司统一下发计算保险费，根据不同险种的公式计算应缴纳的保险费。中1-1业务拓展业务员业务员在投保单填写好后将投保单和投保资料传真或交至业管部出单员；对于允许在营销服务部或支公司进行远程核保和出单的险种，业务员将投保单交至相关的业务内勤 出单员或业务内勤办理投保单交接，并在业务系统的承保管理模块中作签收登记，登记要素包括：投保人、投保单号、险种、金额、投保人提供的证明资料清单等#出单员或业务内勤每月从综合业务系统中审阅投保单受理记录低业务拓展业务员业务管理出单/业务内勤岗保费计算 7递交投保单 8投保单投保单1.3.2 录入投保单录入投保单主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负

19、责职能负责职能出单员或业务内勤收到投保单和相关资料时，检查以下内容：-业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天；如果不是，即业务员延期交单-投保单的填写是否有遗漏的地方-所有修改的地方是否有责任人的确认-同一人的所有签名是否有明显的不一致出单员或业务内勤将审核未通过的投保资料返还业务员进行修改，防止不正确、不完整、不符合承保规则的投保单流入到出单作业中低业务管理-出单/业务内勤岗 出单员或业务内勤-1 将投保单信息输入综合业务系统的承保管理模块，系统记录操作人名称；业务系统内预先设定对于投保人的编码规则，给予每一个投保人唯一的编码 出单员或业务内勤-2 对输入综合业务系统的承保管理模块

20、的投保信息与原始投保单进行核对，如果发现录入错误，则告知出单员-1 进行修改，系统记录复核人名称中1-2业务管理-出单/业务内勤岗业务拓展-业务员1.3.3 办理续保办理续保主要步骤主要步骤描描 述述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能业务系统的承保管理模块每日生成距离保险期结束 x 个月的清单，对于规定有无赔偿优待的险种，续期保单清单上应列明出险、赔款记录#低投保信息录入10复核投保单9续保计划与通知 11续保分析续保分析报告报告主要步骤主要步骤描描 述述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能出单员或业务内勤定期从业务系统的承保管理模块中打印续期保单清单，并分发有关业务人员； 业务员制

21、定续保计划，并逐个客户填写保费到期（续保）通知书保费到期（续保）通知书与客户联系续保出单员或业务内勤定期从业务系统的承保管理模块中打印续保分析报告续保分析报告（1.5p）和续保详细分析清单续保详细分析清单（1.6p），对续保的业务情况进行分析。详细步骤同新保业务“查验标的”需要重点查验标的是否变动，对某些变动较大的财产需要重新询价。中业务拓展-业务员详细步骤同新保业务“填写投保单”中业务拓展-业务员详细步骤同新保业务“保费计算”此外，如果被保险人在保险期限内或自保险起期至续保之时无赔偿和无已受理而未决赔案，业务员按照各险种无赔偿优待规定的比例计算无赔偿优待金额，在保单中内扣。续保时如有下列情况

22、之一，不享受无赔偿优待：-原保险期限不足一年-在原保险期限内已发生赠款或已出险受理而未决的赔案-在原保险期限内保险财产所有权已发生转移如果被保险人在续保时已享受无赔偿优待，但事后发现在原保险期限内发生过赔款或期满后补报赔案，理赔人员则应在支付赔款时扣除已付的无赔偿优待金额中业务拓展-业务员续保通知续保通知书书续保保费计算14续保查验标的12续保详细续保详细分析清单分析清单填写续保投保单13主要步骤主要步骤描描 述述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能详细步骤同新保业务“递交投保单”低业务拓展-业务员详细步骤同新保业务“复核投保单”低业务管理-出单/业务内勤岗详细步骤同新保业务“投保单录入”

23、低业务管理-出单/业务内勤岗递交续保投保单15复核续保投保单16续保信息录入172核保核保2.1 流程图两核中心两核中心业务管理业务管理再保再保电脑核保电脑核保核保岗核保岗授权审核人授权审核人出单岗出单岗再保再保电脑核保电脑核保人工核保人工核保承保或拒保承保或拒保复核未通过件2核定条款及费率3实施分保6核定其他承保内容4审核 15同意承保7拒绝承保9条件承保8出具保单7出具条件承保报告8出具拒绝承保报告9核保报告10电脑核保 112.2管理方法管理原则管理原则风险控制、集中管理、分级授权、超权限上报严格执行“承保管理规定”的核保专业标准确保核保部门及核保人员的专业化，核保人员持证上岗管理职能管

24、理职能两核中心、业务管理管理文件管理文件核保流程中包括以下文件:文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号核保业务统计报告电脑核保条件承保拒绝承保核保统计综合业务系统自动生成核保岗系统自动生成2.3 流程描述2.3.1 电脑核保电脑核保主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能综合业务系统的核保模块实时对于等待核保的投保件执行电脑核保 出单员将投保单投保单信息录入系统内，系统自动将该信息提交到两核中心的核保模块。核保程序即对该投保单信息予以判断，是否复核标准件要求。 满足要求的标准件，系统立即反馈信息“通过核保”，并同时生成保单号； 要素不齐

25、全或存在错误的标准件，系统反馈信息“投保单要素不齐全”，出单员需对相关信息修改后再提交核保； 未通过核保的标准件，系统反馈，“投保单未通过，转人工核保”，同时将核保员姓名反馈给出单员； 超出电脑核保权限的标准件或非标准件，系统反馈信息“超出权限，转人工核保”，同时将核保员姓名反馈给出单员； 电脑核保依照承保管理关于费率的规定，设定了承保费率的最低限； 完成电脑核保后，综合业务系统的核保模块自动生成核保业务统计报核保业务统计报告（告（1.2p1.2p），记录电脑核保通过件数、未通过件数、转人工核保件数#核保员复核电脑核保报告，并核对收到的投保资料与电脑核保报告记录的转人工核保件数相符，并执行人工

26、核保程序低两核中心-核保岗电脑核保1核保业务核保业务统计报告统计报告主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能综合业务系统跟踪记录未通过件数，出单员每天打印电脑核保报告，查明电脑核保未通过的原因，对存在录入错误的投保单，进行修改后重新录入低业务管理-出单岗2.3.2 人工核保人工核保主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能 依照中国保监会颁布实施或总公司已经中国保监会备案或批准同意的险种条款，核定保险条款；具体条款核定的专业标准，参见总公司下发“承保管理规定-险种条款的核保”依照中国保监会制定或由当地保险同业协会拟订的费率以及规定的上下浮动范围，核

27、定保险条款；具体费率核定的专业标准，参见总公司下发 “承保管理规定-保险费率的核保” 高1-1两核中心-核保岗根据“承保管理规定-其他核保项目”，核定下述承保内容：o保险金额和赔偿限额o投保人提供单证的完整性o核定投保人资信及标的以往损失记录o核定附加险和特别约定o免赔额o该投保人是否进入“理赔黑名单”o其他项目中1.2-3两核中心-核保岗依照“核保审批权限”进行逐级审核；对于不符合通常承保条件的业务依照“核保审批权限”的有关规定，进行特别地审核；综合业务系统的核保模块限制超越当前操作人权限的业务的核保和审核，高1.2-1两核中心 -核保岗及授权审核人复核未通过件2 审核5 核定其他承保内容4

28、核定条款及费率3主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能并自动上报至上一级授权核保和审核人# 依照总公司“再保管理政策”，对需要再保的业务进行再保处理，综合业务系统的核保模块将超过限定需要进行再保的业务自动上报至总公司和集团再保部门#中再保部2.3.3 承保或拒保承保或拒保主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能 核保员经核保后确认接受投保，在综合业务系统的核保模块中点击“同意承保” 的指令； 系统记录保单信息，并生成保单号低两核中心-核保岗核保员经核保后确认应当修改部分投保条件，在综合业务系统的核保模块中点击“修改” 的指令；系统生成核保意见。

29、（#） 系统每天汇总条件承保的核保意见，并生成核保业务统计报告（核保业务统计报告（1.2p）#核保员将核保业务统计报告（核保业务统计报告（1.2p）后附相应投保单，并返回经办业务员低两核中心-核保岗核保员经核保后确认应当拒投保，在综合业务系统的核保模块中点击“拒绝承保” 的指令；系统生成拒保意见，并自动提交到上级核保中心，经批准后予以拒保。（#） 系统每天将拒保信息汇总生成核保业核保业低两核中心-核保岗 分保 6 正常承保 7 条件承保 8 拒绝承保 9核保业务核保业务统计报告统计报告核保业务核保业务统计报告统计报告主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能务统计报告（务

30、统计报告（1.2p）#核保员将核保业务统计报告（核保业务统计报告（1.2p）后附相应投保单，并返回经办业务员综合业务系统统计核保相关的数据，每天出具核保业务统计报告核保业务统计报告(1.2p)，核保统计报告的内容包括：核保通过率；包括核保件数，一次核保通过率、返回核保通过率；条件承保保件比率；拒绝承保保件比率；中1.2-2两核中心-核保岗 核保报告 10核保业务核保业务统计报告统计报告3出单出单3.1 流程图业务管理业务管理共享服务财务中心共享服务财务中心业务拓展业务拓展出单出单/ /业务内勤岗业务内勤岗开票开票业务员业务员开具保单和发票开具保单和发票清分保单和发票清分保单和发票分发保单和发票

31、4生成保单1保单递交客户5复核 13生成发票2发票递交客户6出单报告73.2管理方法管理原则管理原则保险单证出具的准确性保险单证清分与递交的及时性严格交接登记制度，保证保险单证的完整性管理部门管理部门业务管理、共享服务财务中心、两核中心、业务拓展管理文件管理文件出单流程中包括以下文件:文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号保单签收回执保单递交客户业务员/被保险人/1-3-1出单统计报告出单报告综合业务系统自动生成出单/业务内勤岗系统自动生成承保处理状态跟踪报告出单报告综合业务系统自动生成出单/业务内勤岗系统自动生成3.3 流程描述3.3.1 开具保单和发票开具

32、保单和发票主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能通过核保的业务在综合业务系统的保单及发票模块中保险单自动生效，出单员打印保单正副本，打印完毕后，将保单正本的保险单流水号抄入与之相对应的投保单上；对于由营销服务部或支公司远程出单的业务，由业务内勤打印保单 出单员或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记生成的保单的信息，包括打印出的保单号码、出单员或业务内勤的名字等出单员或业务内勤如确认生成的保单为无效，则视同退保，通过批单程序进行核销，具体步骤参见退改保低业务管理-出单/业务内勤岗财务开票在综合业务系统的保单及发票模块中执行打印发票的指令，发票金额与保单金额（或首

33、期付款）相一致；对于由营销服务部或支公司远程出单的业务，由业务内勤打印发票 财务开票或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记发票的信息，包括打印出的发票号码、财务开票人等中共享服务-财务中心-财务开票/业务内勤出单员/业务内勤根据综合业务系统的保单及发票模块中记录的保单/发票的流转信息对保单正副本数量进行清点，并审核每张保险单上的内容及条款是否正确，核对发票内容正确等将保单正副本交由负责保管公章的内勤人员，在保单正副本上加盖总经理名章及合同专用章出单员/业务内勤将保单正副本和发票进行清分高1.3-2业务管理-出单/业务内勤岗生成保单1复核3生成发票23.3.2 清分保单和发票清分保单和发

34、票主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能 保单及发票的各联分别用于下述用途：o保单正本与发票第二联由客户留存o保单副本一与发票第一联分别装订，交由业管单证管理员保存，每半年交送档案室归档o保单副本二与发票第三联交财务作为记账联o发票第四联交由财务，由财务收到款项后盖收讫章，再返还业管单证管理员，附于保单副本一后面o发票第五联交由业务员，通知客户付款 出单或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记保单编号、发票编号、领用人、领用时间等信息低业务管理-出单/业务内勤岗业务员将保单正本送交客户，并要求客户签署保单签收回执保单签收回执，并注明预计交费日期及交费形式，业务员

35、将保单收到回执交回保单签收回执一式两联，第一联由客户签署由业管出单或业务内勤保存，第二联由业管出单或业务内勤签字确认收到后返还业务员留存； 出单或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记回执签署的日期，并将回执编号、归档高4.1-1业务拓展-业务员业务管理-出单/业务内勤岗 业务员领出发票第五联（通知付款联），向客户通知付款；如果客户要求先收到正式发票第二联再付款，业务员需向业务经理申请。业务经理审核同意后，业务员可以领取正式的第二联发票联，交给客户高业务管理-出单/业务内勤岗 分发保单和发票4保单递交客户5发票递交客户6保单签收保单签收回执回执主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步

36、评级负责职能负责职能出单员或业务内勤在综合业务系统的保单及发票模块中登记发票通知付款联和发票联的领用人，并注明款未到、先开发票。每月底业务员或业务内勤打印每个业务员已领出正式发票而款项未收到的明细交由相关业务员及业务经理审阅财务开票在收到客户付款后，在发票第四联上盖收讫章，并将该联发票送交出单员或业务内勤 未领取正式发票联的客户，出单员或业务内勤通知业务员领取，并在综合业务系统的保单及发票模块中登记发票正式联的领用人综合业务系统的保单及发票模块统计录单错误率及保单出单时间，并每天出具出单统计报告（出单统计报告（1.3p），作为出单及业务内勤的业绩考核指标之一# 出单员或业务内勤每周从综合业务系

37、统中系统中打印承保处理状态跟踪承保处理状态跟踪报告（报告（1.4p），该报告记录每份录入系统的投保件当前所处的状态，同时列示下列基本信息：o投保基本信息、录单人o核保结果（统一、条件承保或拒保）、核保人o如有退改，基本退改信息及退改核保人、审核人等低业务管理-出单/业务内勤岗4收入确认收入确认4.1 流程图业务拓展业务拓展业务管理业务管理共享服务共享服务- -财务中心财务中心业务员业务员代理人管理代理人管理业务内勤业务内勤岗岗出纳出纳收入会计收入会计统计岗统计岗出单报告7出单统计出单统计报告报告承保处理状承保处理状态跟踪报告态跟踪报告保费收款保费收款收入记账收入记账收入报告收入报告收款确认3收

38、取保费1收款缴存2收款缴存2收款缴存2保费录入4业务信息转入5款单匹配6保费收款核销7记账8编制收入报告9审阅收入报告104.2管理方法管理原则管理原则款项收取的及时性与安全性保费收入记账的准确性与及时性保险单证及会计凭证保存的完整性管理职能管理职能共享服务财务中心、业务管理、业务拓展管理文件管理文件收入确认流程中包括以下文件:文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号代理业务保费月结清单收款缴存代理人业务管理代理人管理1-4-1承保业务统计报告保费收入报告财务统计岗相关管理层附件 3.14.3 流程描述4.3.1 收款收款主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评

39、级步评级负责职能负责职能业务员收到的保费有现金、支票和转账三种,-收取现金的，业务员应辩别现金的真伪，防止收到假钞，为以后的工作带来不利；-收取支票的，应严格检查支票的各个要素填写是否完整、规范；中1.4-2业务拓展-业务员保费集中汇交到收入账户：-自营业务的现金和支票的保费收款交至财务部出纳或业务内勤，由出纳或业务内勤存入指定的收入账户； -代理机构的现金和支票的保费收款交至财务部出纳或业务内勤，由出纳或业务内勤存入指定的收入账户；或者存入代理保险合同中指定的专用银行账户，每 x 天将款项自动划至主收入账户；代理机构的保费收取有如下管理要求：o代理人代理收取的保费（现金或支票）须在当日存入保

40、费专用账户，且建立收取代理保险费台帐，如实记录每一笔代理业务保费的收取情况o代理人管理员建立代理人代理保费台帐，以便清楚了解每一兼业代理人的代理保费收入情况o清算代理保费时，保险代理人根据其代理保险费收入台帐，填写代理业务保费月结清单代理业务保费月结清单，一式二份，并附有关单证；代理人管理部门核对清单无误后双方盖章确认，一份由代理人留存，一份由代理人管理部留存；具有出单权的保险代理人高共享服务-财务中心-财务出纳/业务管理代理人管理员收款缴存2收取保费1代理业务保代理业务保费月结清单费月结清单主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能开出的保险单张数应与清单记载的保险单张

41、数及保费金额一致，并与投保单一一对应财务出纳，在已收到款项的保费发票第四联上加盖收讫章，并返还业务管理单证管理员，并附于保单副本和发票第一联一同存档低共享服务-财务中心-财务出纳 4.3.2 收入记账收入记账主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能财务出纳在“出纳管理收付款处理”模块中将收到款项的基本信息录入财务系统，包括金额、保单号码、付款人等财务出纳在“出纳管理出纳帐确认”模块中确认款项收到低共享服务-财务中心-出纳财务收入会计在“保费业务处理保费业务管理保费业务转入”模块中，将综合业务系统中的承保业务信息转入财务系统财务系统自动生成保费收入会计凭证： 借：应收保费

42、 贷：保费收入（如果以实际收到款项确认保费收入，则分录为： 借：现金/银行存款 贷：保费收入 ）低共享服务-财务中心-财务收入会计财务收入会计将发票和保单副本与收款凭证相配对中共享服务-财务中心-财务收入会计收款确认3业务信息转入 5 款单匹配 6保费录入 4主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能财务收入会计在“保费业务处理收款销账管理收款帐销保费业务”模块中，进行逐笔收款核销保费#中1.4-3共享服务-财务中心-财务收入会计 财务收入会计在“保费业务处理销账凭证销帐清单查询打印”模块中，打印出销账清单 财务收入会计在“保费业务处理销账凭证凭证打印”模块中，生成会计凭

43、证-保单已开，款项已付的业务，会计分录为：借：现金/银行存款贷：应收保费-保单未出，款项已付的业务，会计分录为：借：现金/银行存款 贷：预收保费 会计凭证复核人员（通常未主管会计）复核会计凭证，并打印；财务经理对于重点科目的重点凭证，进行抽查复核；低共享服务-财务中心-财务收入会计财务经理 4.3.3 收入报告收入报告主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能财务系统每月统计承保业务统计报告承保业务统计报告（1.1p）#低共享服务-财务中心-财务统计业务拓展及业务管理的相关管理人员审阅承保业务的统计分析数据，并及时调整业务管理措施低相关管理层 记帐8保费收款核销 7 保费

44、收入报告9 审阅收入报告 10承保业务统承保业务统计报告计报告5退保和改保退保和改保5.1 流程图业务拓展业务拓展业务管理业务管理共享服务共享服务- -财务中心财务中心业务员业务员出单出单/ /业务内勤业务内勤授权审核授权审核出纳出纳收入会计收入会计财务统计财务统计退改保申请退改保申请退改保核保退改保核保4.详细步骤参见保单的核保开具批单及发票开具批单及发票5.详细步骤参见开具保单和发票清分批单及发票清分批单及发票6.详细步骤参见清分保单和发票加费处理加费处理7.详细步骤参见正常保险业务的收款与收入记账退改申请1批单录入3退改申请1 12共享服务共享服务- -财务中心财务中心出纳出纳收入会计收

45、入会计统计岗统计岗退费处理退费处理退改保报告退改保报告批单信息转入8退费录入9退费支付10款单匹配11退费支付核销12退费的记账13编制退改保报告14审阅退改保报告155.2管理方法管理原则管理原则退改保的风险控制及严格审批批单开具的严格审批批单清分与送达的及时性退改保过程收、付款及其记账的准确性管理部门管理部门业务管理、共享服务财务中心、两核中心、业务拓展管理文件管理文件退保和改保流程中包括以下文件:文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号批改申请书退改申请业务员/出单/业务内勤岗相关审核人1-5-1退保和撤保分析报告编制退改保报告财务统计岗相关管理层附件 3

46、.25.3 流程描述5.3.1 退改保申请退改保申请主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能保险单签发后，保险事项发生变动，如被保险人名称、保险金额、保险财产地点、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续进行退保或者更改保单，填写批改申请书批改申请书；业务员及时了解被保险事项的变动情况，协助被保险人填写批改申请书，客户在批改申请书上签章，经办业务员在批改申请书上签字；因内部原因导致批改保单的需要，由业管出单员或业务内勤填写批改申请书，并签字业管部出单员或业务内勤查核与批改申请书相对应的保单的有效性，初步复核批改申请书要素的齐全性； 高1.5-1业务拓展-业

47、务员业务管理-出单/业务内勤岗 如果批改申请不涉及保险费变动，由业管出单员或业务内勤进行批单录入；如果批改申请涉及保险费金额变动，则依照权限设置，由业务管理的相关管理人员实施审核经审核后确认涉及退费的，由财务收入会计查核是否已收到保费，并在批改申请书上签字确认中相关审核人共享服务-财务中心财务收入会计 出单员-1 将申请的批改信息输入综合业务系统的批单管理模块，系统记录操作人名称出单员-2 对输入综合业务系统的批单管理模块的批改信息与批改申请书进行核对，如果发现录入错误，则告知出单员-1 进行修改中1.5-2业务管理-出单岗 5.3.2 退改保核保退改保核保退改申请1 批单录入3退改审核2批改

48、申请批改申请书书主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能 详细步骤参见保单的核保此外，核保员核定批改申请内容是否符合允许的批改范围；如果需要退费或者加费，核保员核定退费或者加费的计算是否准确，详细的金额核定标准 “承保管理规定退改保的核保”高1.5-2见保单的核保5.3.3 开具批单及开具批单及发票发票主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能详细步骤同开具保单和发票如果批单所涉及的保单尚未递交客户，则综合业务系统的批单管理模块打印修改后的保单；同时，批单管理模块具有查询批单、批改后保单以及批改前保单的内容的功能此外，如果涉及退费，则开具的发票为红

49、字发票；综合业务系统的批单管理模块自动查核与批单相对应的保单的收款信息，如确认已收款则允许开具红字退费发票，否则限定无法开具红字退费发票高1.4-4见开具保单和发票 5.3.4 清分批单清分批单及发票及发票主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能 批单的核保 4开具批单及发票5主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能 详细步骤同保单及发票的清分此外，批单与保单副本留存联相粘合，并加盖骑缝章，归档保存低见清分保单和发票 5.3.5 加费处理加费处理主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能详细步骤同正常保险业务的收款与收入记账

50、中见收款与收入记账 5.3.6 退费处理退费处理主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能财务收入会计在“保费业务处理保费业务管理保费业务转入”模块中，将综合业务系统的批单模块中的涉及到金额变动的批单信息转入财务系统对批单和相关单据进行复核，确认退费金额低于已缴纳的保费。中共享服务-财务中心-收入会计财务出纳在“出纳管理收付款处理”模块中将支付款项的基本信息录入财务系统，包括金额、批单号、收款人等低共享服务-财务中心-会计财务出纳根据退费红字发票和批单副本办理退费支付将支付的付款凭证与红字发票和批单副本递交给收入会计低共享服务-财务中心-出纳 清分批单6加费收款与记账7退

51、费信息录入9批单信息转入8退费支付10主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能财务收入会计将付款凭证与红字发票和批单副本相配对中共享服务-财务中心-收入会计财务收入会计在“保费业务处理收款销账管理收款帐销保费业务”模块中，进行逐笔退款核销退费#中共享服务-财务中心-收入会计财务收入会计在“保费业务处理销账凭证销帐清单查询打印”模块中，打印出销账清单财务收入会计在“保费业务处理销账凭证凭证打印”模块中，生成会计凭证： 借：保费收入（或贷方红字） 贷：银行存款或现金复核人员（财务经理）复核会计凭证，并打印低共享服务-财务中心-收入会计 5.3.7 退改保报告退改保报告主要步

52、骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能综合业务系统每月统计退保和撤保退保和撤保分析报告分析报告(1.12p)#中1.5-3共享服务-财务中心- 统计岗编制退改保报告14退保和撤保退保和撤保分析报告分析报告退费的记账13款单匹配11退费支付核销12主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初步评级步评级负责职能负责职能业务拓展及业务管理部门相关管理人员审阅各险种业务退保率分析数据，并及时调整相应的管理措施中1.5-3相关管理层 审阅退改保报告 15第三部分第三部分 附件附件附件一附件一 内部制度索引内部制度索引索引号索引号名称名称版本号版本号最近更新时最近更新时间间责任职能责任职能部

53、门部门d1-01中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司各机构2001 年业务承保规定2001.3.152001.3.15业务管理部d1-02中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司 2002 年业务承保权限20022002.4.1业务管理部d1-03中国太平洋保险公司杭州分公司财产险综合险业务核保规定（试行）2001.1.42001.1.4业务管理部d1-04中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司本级核保规定 20022002.4.32002.4.3业务管理部d1-05中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司核保制度业务管理部d1-06中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司2002

54、年业务承保规定2002.3.182002.3.18业务管理部d1-07中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司2002 年分级核保细则2002.3.182002.3.18业务管理部d1-08中国太平洋保险公司南京分公司财产险业务管理规定2001.42001.4费率标准和费率浮动范围规范承保管理规定-险种条款的核保承保管理规定-保险费率的核保承保管理规定-其他核保项目核保审批权限再保管理政策承保管理规定退改保的核保附件二附件二 新增新增/改进单据索引改进单据索引索引索引号号单据名称单据名称填制人填制人复核人复核人相关步骤相关步骤1保单到期（续保）通知书系统生成/续保计划与通知保单到期（续保）

55、通知书保单到期（续保）通知书生成日期：被保险人名称（公司名称）：联系电话：传真：联系地址：邮编：保单号码：保单金额：保单期限： 年 月 日 至此 年 月 日经办业务员：理赔历史记录：业务员意见：业务经理意见：核保员意见：附件三附件三 内部管理报告内部管理报告索引号索引号名称名称编制人编制人审核人审核人报告报告频率频率相关相关步骤步骤 1.1p承保业务统计报告财务统计相关管理层每月保费收入报告 1.2 p核保业务统计报告综合业务系统自动生成核保岗每天电脑核保条件承保拒绝承保核保统计1.3p出单统计报告综合业务系统自动生成出单员/业务内勤每天出单报告1.4p承保处理状态跟踪报告综合业务系统自动生成

56、出单员/业务内勤每周出单报告1.5p续保分析报告综合业务系统自动生成出单员/业务内勤每天续保计划与通知1.6p续保详细分析清单综合业务系统自动生成出单员/业务内勤每天续保计划与通知1.12p&1.13p退保和撤保分析报告财务统计相关管理层每月编制退改保报告1.2 p 核保业务统计报告核保业务统计报告报告名称和编号：报告名称和编号：1.2p1.2p 核保业务统计报告核保业务统计报告报告时段：从报告时段：从_至至_报告频率：实时报告频率：实时电脑核保电脑核保结果结果通过件数通过件数所占比率所占比率未通过件未通过件数数所占比率所占比率转人工核保转人工核保件数件数所占比率所占比率合计合计险种险种(1)

57、(1)(2)=(1)/(7)(2)=(1)/(7)(3)(3)(4)=(3)/(7)(4)=(3)/(7)(5)(5)(6)=(5)/(7)(6)=(5)/(7)(7)=(1)+(3)+(5)(7)=(1)+(3)+(5)个险：个险：小计小计中介：中介：小计小计团险：团险：小计小计总计总计部门：_编制人：_日期：分发：_ 计量单位： 件人工核保人工核保转入人工核保转入人工核保件数件数上次未完成件上次未完成件数数本次通过件本次通过件数数本次未通过本次未通过件数件数正在核保的件数正在核保的件数(8)=(5)(8)=(5)(9)(9)(10)(10)(11)(11)(12)=(8)+(9)-(10)

58、-(11)(12)=(8)+(9)-(10)-(11)复核人：_日期：1.11.1 p p 承保业务统计报告承保业务统计报告报告名称和编号：报告名称和编号：1.1p1.1p 承保业务统计报告承保业务统计报告报告时段：从报告时段：从_至至_币种：报告频率：每月报告频率：每月单位：_元结果已通过未通过正常保单特殊保单小计未承接保单合计险种正常保单金额正常保单件数本期通融承保的投保单总额本期通融承保的投保单件数本期被加费的投保单总额本期被加费的投保单件数特殊保单保费小计特殊保单件数小计已通过保单金额已通过保单件数实收保费总额预收保费总额本期被拒保的投保单总额本期被拒保的投保单件数本期被延期的投保单总额本期被延期的投保单件