银行公司客户经理的调研报告_第1页
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文档简介

1、关于银行公司客户经理的调研报告 正文要求:彩虹彩虹粗仿宋三号字,行距28磅。在公司客户经理岗位工作已经近三个月了,虽然在马山能够接触到的业务不多,但是公司客户经理核心业务评级、授信、放贷还是有了比较清晰的了解。随着建行业务量的不断扩大,与建行合作的企业也日益增多,我能够看到公司的客户经理出现了很大程度上的不均衡现象。也就是说,在一些支行的客户经理可能一天内需要处理超过工作负荷的业务量,而另外一些支行的客户经理就相对要空闲很多,有的时候就算是同一个支行的客户经理,工作量也有着很大的差别。我认为这样的现象容易造成效率的低下和差错率的上升。如今单就公司客户经理而言,并没有达到我们通常所说的市场化大分

2、工。也就是仍然像封建社会的自给自足。客户经理对多个客户负责,多个客户由一个客户经理管理。举例来说,a客户经理管理企业b,意味着这位客户从信息的登录到评级授信再到业务的发起,中间业务费的收取直到最后贷后材料的整理归档都由a客户经理负责。这样的做法存在以下缺点:1、 工作效率低下。如果a客户经理仅仅管理企业b,不会出现这样的问题,但是如果a客户经理需要管理10个以上的客户,就会造成业务的堆积2、 差错增加。因为工作量的巨大,加之很多政策、操作的变化,很容易引发差错,到时效率的进一步降低。贷后管理经常像客户经理催交贷后材料就是一个证明3、 风险增加。因为企业b接触的客户经理只有a,所以很容易造成银企

3、之间的不当合作,引发风险。综上所述,所以我认为,公司客户经理不应当以企业来划分,而是应当以业务来划分。举例而言,将公司客户经理以业务分解成贷前,贷中和贷后三个大组。其中贷前又可以划分为授信组、评级组等等;贷中组可以划分为贷款组、中间业务组等等;贷后组可以分为业务检查组和档案组等等。企业b如果要办理一笔流贷由贷前组评级授信交给贷中办理,由贷后负责检查及整理贷后材料。这样看起来一笔业务涉及到了很多人,变复杂了,但其实在众多客户的前提下这样分工,大大提高了工作效率。1、 因为分工的细致,所有客户经理接触的业务都会相对单一,这样有利于对自己所在业务的信息更新及时学习,以防出现滞后2、 因为分工的出现,使责任到人的制度更加容易落实,减少操作失误的出现,举例而言,因为自己接触的业务的公司未必熟悉,所以每个环节的客户经理都必须认认真真的阅读企业财务报表。3、 打破了企业与客户经理直接的绑定关系,降低了风险,使违规操作不再可能,贷款的不良率定能有所降低。但任何方法都不是完美无缺的,这样的方法也会存在许多问题,并且在日后施行的过程中将会产生更多的问题。这里仅就我目前能够想到的问题进行列举

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