银行合规文化知识竞赛题库（简答题—118题）

1、简 答 题*共118道题*四、简答题（一）公司发行新股，股东大会应当对哪些事项作出决议？参考答案：1、新股种类及数额；2、新股发行价格；3、新股发行的起止日期；4、向原有股东发行新股的种类及数额。（二）保证合同应当包括哪些内容？参考答案：、被保证的主债权种类、数额；、债务人履行债务的期限；、保证的方式；、保证担保的范围；、保证的期间；、双方认为需要约定的其他事项。（三）一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。但在哪些情况下保证人不得行使前款规定的权利？ 参考答案：、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困

2、难的；、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；、保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。 （四）当事人在订立合同过程中有哪些情形，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任?参考答案：、假借订立合同，恶意进行磋商；、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；、有其他违背诚实信用原则的行为。（五）合同的内容由当事人约定，一般包括哪些条款？参考答案：1、当事人的名称或者姓名和住所；2、标的；3、数量；4、质量；5、价款或者报酬；6、履行期限、地点和方式；7、违约责任；8、解决争议的方法。（六）质权合同包括哪些条款？参考答案：、被担保债权的种类和数额；、债务人履行债务的期限；、质押财产的名称

3、、数量、质量、状况；、担保的范围；、质押财产交付的时间。（七）持票人行使追索权，可以请求被追索人支付哪些金额和费用？参考答案：、被拒绝付款的汇票金额；、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。（八）汇票必须记载哪些事项？ 参考答案：、表明“汇票”的字样；、无条件支付的委托；、确定的金额；、付款人名称；、收款人名称；、出票日期；、出票人签章。（九）保证人必须在汇票或者粘单上记载哪些事项？参考答案：、表明“保证”的字样；、保证人名称和住所；、被保证人的名称；、保证日期；、保证人签章。 （十）建设用地使用权出让合同一般包

4、含哪些条款？参考答案：、当事人的名称和住所；、土地界址、面积等；、建筑物、构筑物及其附属设施占用的空间；、土地用途；、使用期限；、出让金等费用及其支付方式； 、解决争议的方法。（十一）票据权利在哪些期限内因不行使而消灭？参考答案：、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年；、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。（十二）公司解散原因有哪些？参考答案：、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；

5、、股东会或者股东大会决议解散；、因公司合并或者分立需要解散；、依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；、人民法院依照公司法第183条的规定予以解散。即公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东，可以请求人民法院解散公司。 （十三）担保法第七条（具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人）规定的其他组织主要包括哪些？参考答案：、依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业；、依法登记领取营业执照的联营企业；、依法登记领取营业执照的中外合作经营企业；、经民政部门核准登记的社会团体；、经核准登记领取营业执照

6、的乡镇、街道、村办企业。（十四）合同权利义务终止的情形有哪些？参考答案：、债务已经按照约定履行；、合同解除；、债务相互抵销；、债务人依法将标的物提存；、债权人免除债务；、债权债务同归于一人；、法律规定或者当事人约定终止的其他情形。（十五）根据担保法的规定，哪些主体不得为保证人？参考答案：、国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（十六）当事人可以解除合同的情形有哪些？参考答案：

7、、因不可抗力致使不能实现合同目的；、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；、法律规定的其他情形。（十七）物权法规定不得抵押财产有哪些？参考答案：、土地所有权；、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；、所有权、使用权不明或者有争议的财产；、依法被查封、扣押、监管的财产；、法律、行政法规规定不得抵押的其他

8、财产。（十八）担保法规定哪些权利可以出质？参考答案：、汇票、支票、本票；、债券、存款单；、仓单、提单；、可以转让的基金份额、股权；、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；、应收账款；、法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 （十九）根据物权法规定，在最高额抵押担保中，哪些情形之下抵押权人的债权得到确定？ 参考答案：、约定的债权确定期间届满；、没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；、新的债权不可能发生；、抵押财产被查封、扣押；、债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；、法律规定债权确定的其他情形。（二十）根据公

9、司法规定，哪些情况下公司可以收购本公司股份？参考答案：、减少公司注册资本；、与持有本公司股份的其他公司合并；、将股份奖励给本公司职工；、股东因对股东大会作出的公司合并、分立决议持异议，要求公司收购其股份的。（二十一）商业银行贷款，应当遵守哪些资产负债比例管理的规定？参考答案：、资本充足率不得低于百分之八；、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； 、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； 、国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。（二十二）根据物权法规定，抵押合同应当包括哪些内容？参考答案

10、：、被担保债权的种类和数额；、债务人履行债务的期限；、抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；、担保的范围。（二十三）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有哪些行为的，依法给予行政处分？参考答案：、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；、其他不依法履行职责的行为。（二十四）债务人或者第三人有权处分的哪些财产可以抵押？参考答案：、建筑物和其他土地附着物；、建设用地使用权；、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包

11、经营权；、生产设备、原材料、半成品、产品；、正在建造的建筑物、船舶、航空器；6、交通运输工具；7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。（二十五）有限责任公司章程应当载明哪些事项？参考答案：、公司名称和住所；、公司经营范围；、公司注册资本；、股东的姓名或者名称；、股东的出资方式、出资额和出资时间；、公司的机构及其产生办法、职权、议事规则；、公司法定代表人；、股东会会议认为需要规定的其他事项。股东应当在公司章程上签名、盖章。（二十六）当事人就有关合同内容约定不明确，依照合同法第六十一条（合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的

12、，按照合同有关条款或者交易习惯确定）的规定仍不能确定的，适用哪些规定？参考答案： 、质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行；、价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行；、履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行；、履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间；、履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行；、履行费用的负

13、担不明确的，由履行义务一方负担。（二十七）最高额抵押权所担保债权确定事由有哪些？参考答案：、约定的债权确定期间届满；、没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；、新的债权不可能发生； 、抵押财产被查封、扣押； 、债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；、法律规定债权确定的其他情形。（二十八）对外担保合同无效情形有哪些？参考答案：、未经国家有关主管部门批准或者登记对外担保的；、未经国家有关主管部门批准或者登记，为境外机构向境内债权人提供担保的；、为外商投资企业注册资本、外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保的；、无权经营外汇担保业务的

14、金融机构、无外汇收入的非金融性质的企业法人提供外汇担保的；、主合同变更或者债权人将对外担保合同项下的权利转让，未经担保人同意和国家有关主管部门批准的，担保人不再承担担保责任。但法律、法规另有规定的除外。（二十九）设立股份有限公司，应当具备哪些条件？参考答案：、发起人符合法定人数；、发起人认购和募集的股本达到法定资本最低限额；、股份发行、筹办事项符合法律规定；、发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过；、有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构；、有公司住所。（三十）商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有哪些行为？ 参考答案：、利用职务上的便利

15、，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； 、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； 、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； 、在其他经济组织兼职； 、违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。（三十一）什么是内部控制？参考答案：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（三十二）商业银行内部控制指引中商业银行内部控制的目标是什么？参考答案：1、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；2、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；3、确保

16、风险管理体系的有效性；4、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。（三十三）商业银行董事会对内部控制所承担的责任有哪些？参考答案：1、董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系；2、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况；3、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险；4、负责审批组织机构；5、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。（三十四）商业银行监事会对内部控制所承担的责任有哪些？参考答案：1、监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制

17、体系；2、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责；3、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行。（三十五）商业银行高级管理层对内部控制所承担的责任有哪些？ 参考答案：1、高级管理层负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；2、负责执行董事会决策；3、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；4、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。（三十六）商业银行内部控制指引对贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节的工作标准和尽职要求是什么？参考答案：1、贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查

18、掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；2、贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；3、贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。（三十七）商业银行内部控制指引要求商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有哪些？参考答案：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。（三十八）商业银行内部控制指引规定，商业银行内部控制

19、应当贯彻那些原则？具体包括那些内容？参考答案：商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，具体包括：1、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查；、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求；、内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正；、内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。（三十

20、九）商业银行中间业务内部控制的重点是什么？参考答案：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。（四十）商业银行会计内部控制的重点是什么？参考答案：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。（四十一）什么是声誉风险？参考答案：商业银行声誉风险管理指引所称的声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。(

21、四十二)操作风险指哪些？参考答案：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。（四十三）什么是法律风险？参考答案：法律风险包括但不限于下列风险：1、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；2、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；3、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。（四十四）什么是合规风险？参考答案： 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大

22、财务损失和声誉损失的风险。（四十五）abis授权管理中的主要风险点有哪些？参考答案：、不按柜员的工作权限设置交易掩码和应用掩码；、单个柜员操作权限过大；、九级主管直接对外办理业务或顶岗代班；、九级（不含）以下主管代班；、九级主管权限下放；、授权操作手续不严密；、授权主管职责不明确。（四十六）柜员短期离岗、轮休应如何交接？参考答案：、柜员交接时账务必须平账，跨柜交易已销讫，现金已清箱，保管的有价证券、重要空白凭证以及其他实物等应核对相符并入库保管；、登记柜员短期离岗交接登记簿，详细列明交接的账簿、库房重要空白凭证、业务公章（指行名业务公章、汇票专用章、本票专用章、结算专用章、票据交换专用章，须加

23、盖印模）、压数机、档案文件、资料以及应交的其他物件等；柜员离岗时间超过7天的其保管使用的重要空白凭证必须全部交清；、交接双方及监交人除要核对有关账项、实物并盖章证明外，对待办事项、遗留问题均应交待清楚；、交接完毕后，由九级主管修改柜员的工作状态；、营业机构实行轮休制的，轮休柜员现金必须清箱，涉及业务公章、压数机等需交接的事项，参照上述短期离岗的交接手续办理。（四十七）柜员现金箱坚持“一日三碰箱”制度指什么？参考答案：、营业前，柜员必须检查现金实物与上日“柜员日终平账报告表”现金箱余额是否相符，会计主管或会计主管授权人要监督柜员清点现金实物，并对柜员现金大数卡把；、中午休息时，柜员必须将现金实物

24、与现金箱余额进行核对，会计主管或会计主管授权人要监督柜员清点现金实物，并对柜员现金大数卡把；、下班签退前，柜员必须核对现金实物与柜员日终平账报告表”现金箱余额是否相符，会计主管或会计主管授权人要对现金大数卡把审核。同时，下班签退前，会计主管或会计主管授权人要将柜员现金箱内的有价单证数量、号码和面值与abis账务记录及相关登记簿核对相符，将重要空白凭证与“柜员日终平账报告表”凭证余额及相关登记簿核对相符。现金箱内的现金、有价单证、重要空白凭证都核对无误后，由柜员和会计主管双人加锁。（四十八）账务核对风险的防范措施有哪些？参考答案：、九级主管要每日审核日计表，对各科目借贷发生额及其余额异常情况进行

25、及时查纠处理；、对系统内往来账户，网点应指定人员按旬核对，特别是对清算资金、上存资金等账户进行核对；、加强内外账务核对工作；、对现金、重要空白凭证、有价单证，柜员每天至少必须坚持至少三次轧库；、网点日终签退前，签退主管确认其他柜员全部正式签退后，打印“网点平账报告表”及有关资料，按照有关要求进行核对。（四十九）会计主管每天营业前要做好哪几方面的准备工作？参考答案：、检查内部安全防范措施是否到位，安全设备运行是否正常；、检查人员到岗情况及到岗人员的劳动组合是否符合“不相容岗位相分离”原则；、通报上日工作中存在的问题及未了事项，安排当日重要工作事项，提示柜员做好营业前的各项准备工作；、签到arms

26、系统，及时查看并处理相关信息，确保arms系统全程监测abis业务；、监督abis行所签到，确认第一个签到柜员经主管授权；检查印、证、机等重要物品及时到位、分管分用；、检查箱包出库或接收情况，监督柜员执行第一次现金碰库、换人清点；、检查或指定专人检查atm等自助设备的运行情况；、打印或指定专人打印上日（批处理）报表、清单等资料。（五十）为防范支付结算业务风险，银行必须注意哪些重要方面？参考答案：、严格审查各类凭证要素和凭证的真伪；、必须牢记银行不垫款的原则；、对结算凭证内容审核要严格把关；、严格审查各类结算凭证的付款期限；、严格审查客户提供的身份证明材料；、严格凭证传递环节；、各类结算印章的使

27、用应准确无误；、不相容岗位相分离。（五十一）根据中国农业银行守库规定的规定，守库员在值守期间应怎样履行好自己的职责？参考答案：值守期间，守库员要遵守纪律，坚持验证检查，坚守工作岗位，认真履行安全警戒职责。严禁擅离职守，严禁单人值守或无人值守，严禁上岗接班前和值班期间饮酒，严禁在岗期间会客、打牌、留宿其他人员，严禁利用电视监控上网、玩游戏，严禁玩弄武器和用武器开玩笑，严禁用值班电话私人通话，严禁泄露金库、守库室的有关情况。（五十二）中国农业银行股份有限公司财务管理基本制度(试行)中所说的财务风险是指什么？参考答案：财务风险是指在各项财务活动中，因内外部环境及各种难以预计或无法控制的因素影响，导致

28、一定时期内的实际财务结果与预期财务结果发生偏离，从而蒙受损失的可能性。财务风险贯穿财务活动的各个环节，是各种风险因素在财务上的集中体现。（五十三）为建立以业绩为导向的激励约束机制，农业银行股份公司财务管理基本制度规定应把绩效考核和评价结果作为农行哪几方面管理的主要依据？参考答案：绩效考核和评价结果应作为授权管理、资源配置、薪酬分配等的主要依据，建立以业绩为导向的激励约束机制。（五十四）为切实加强对操作风险的防范，有效遏制大要案件的发生，确保依法合规经营，总行关于从重处理几种违规行为的暂行规定中对四种违规行为要求一律从重处理（简称“四个一律”），“四个一律”的具体内容是什么？参考答案：、凡200

29、4年1月1日以来设立“小金库”的，一经查实，对主要责任人、经办人（未举报、未抵制），一律开除；对2003年12月31日前形成的问题，必须在2005年6月30日前清理结束，并入大账，并对相关责任人依据有关规定严肃处理；逾期未清理或未并入大账的，视同新设立的“小金库”进行处理；、凡单位负责人或业务主管人员授意、指使、强令下属违反规章制度办理业务的，一经查实，一律开除；、凡对单位负责人或业务主管人员违规授意和指令不抵制、不报告而迎合违规办理业务的，一经查实，一律予以除名；由此引发案件造成损失或形成资金风险的，一律开除；、凡挪用公款或挪用、借用客户资金用于经商办企业、炒股或参与赌博的，一经查实，一律开

30、除。（五十五）为巩固和运用案件集中排查成果,强化内控机制,防控操作风险,福建省分行在临柜业务领域推行“事前十个严禁、事中十个严审、事后十个严查”（简称“三严”监管规范），其中“事前十个严禁”的主要内容是什么？参考答案：“三严”监管规范其中“事前十项严禁”主要针对一线柜员,是日常操作的“高压线”,具体内容如下:、严禁柜员一人多卡或多人共用卡/号；、严禁非当班人员私自办理前台业务；、严禁违规使用或保管临柜业务印章；、严禁私自保管客户卡、折、证、印；、严禁柜员自办业务或代客办理业务；、严禁办理印鉴错误缺失不规范支票；、严禁柜员违反规程开立账户或销户；、严禁空存实取逆流程操作套取资金；、严禁未核查身份

31、证件办理特殊业务；10、严禁户名不符办理联行往来账业务。（五十六）为巩固和运用案件集中排查成果,强化内控机制,防控操作风险,福建省分行在临柜业务领域推行“事前十个严禁、事中十个严审、事后十个严查”（简称“三严”监管规范），其中“事中十个严审”的主要内容是什么？参考答案：“三严”监管规范其中“事中十项严审”主要针对现场监督员或会计主管,具体内容如下：、严审业务挂账处理,杜绝挂账超期处理；、严审抹账冲账交易,确保审批手续齐全；、严审挂失换卡补卡,规范特殊业务操作；、严审业务凭证补打,确保关键要素齐全；、严审冻结扣划操作,规范有权机关查询；、严审开户销户资料,确保审批手续齐全；、严审柜员签到签退,确

32、保网点营业秩序；、严审凭证现金交接,确保调拨手续合规；、严审大额现金支付,核实手续正确完整；10、严审日终平账报告,确保末笔交易真实。（五十七）为巩固和运用案件集中排查成果,强化内控机制,防控操作风险,福建省分行在临柜业务领域推行“事前十个严禁、事中十个严审、事后十个严查”（简称“三严”监管规范），其中“事后十个严查”的主要内容是什么？参考答案：“三严”监管规范其中“事后十项严查”主要针对事后监督人员或会计监管员,具体内容如下:、严查交易掩码和应用掩码违规设置；、严查飞卡授权、未经审核直接授权；、严查涂改、伪造、变造的会计凭证；、严查重点账户对账单异常收回情况；、严查大额支付、可疑支付业务交易

33、；、严查贷款抵(质)押权证保管情况；、严查长期不动户、验资户支取业务；、严查业务印章专人保管与使用情况；、严查库款制度、一日三碰执行情况；10、严查日常人员变动与岗位交接情况。（五十八）大堂经理在营业前、营业中和营业后分别要做好哪几方面的工作？参考答案：营业前：、个人营业前准备；、晨会；、第一次巡检。营业中：、业务分流、客户引导；、业务咨询、产品宣传；、优质客户识别和推荐；、处理客户异议及投诉；、维护营业环境和秩序；、第二次巡检。营业后：、处理客户意见和建议；、填制送交客户推荐表和客户需求记录表；、第三次巡检；、登记大堂经理工作日志。（五十九）企业客户申请注册企业网上银行，须到其待注册账户的开

34、户行办理并提供哪些资料？参考答案：、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的电子银行业务申请表（企业）； 、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件；、法定代表人有效身份证件原件及复印件，经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件；、法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）；、与我行签订的一式两份中国农业银行电子银行服务协议。该协议银行方由网点负责人签字并加盖银行业务公章；企业客户方由法人代表授权代理人（或法人代表）签字，并加盖企业公章。（六十）企业客

35、户办理证书补办业务须到网上银行注册行办理并提供哪些资料？参考答案：、加盖企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章、待注册账户预留印鉴和单位公章的电子银行业务申请表（企业）；、法定代表人的有效身份证件复印件、待补办管理员/操作员和经办人的有效身份证件原件及复印件；、法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。（六十一）个人客户申请注册个人电子银行业务，须本人到网点办理并提供哪些资料？参考答案：、本人有效身份证件原件及复印件；、注册账户凭证原件（个人网上银行注册账户须为借记卡、准贷记卡、信用卡或存折；电话银行须为借记卡、准贷记卡或存折；手机银行须为借记卡、准贷记卡）；、首次注册电子银行渠道的客户

36、还须与我行签定一式两份中国农业银行电子银行服务协议（个人），柜员签章并加盖银行业务公章，协议一份交给客户,一份交银行保管。（六十二）电子银行的立体营销服务格局中提到的营销服务的“六大主力”与营销服务的“六种方式”分别指什么？参考答案：六大主力：产品经理、客户经理、网点大堂经理、95599人工座席、临柜员工、远程维护专家。六种方式：网点现场推介、体验区演示、客户经理上门营销、专题营销推介活动、在线客服、远程维护。（六十三）b2c网上支付的重点营销对象分为哪几类？参考答案：公共事业类商户、政府公益类商户、交易平台类商户、行业品牌类商户、第三方支付类商户。（六十四）申请成为我行b2c或b2b特约商户

37、需提供哪些申请材料？参考答案：、有效证件原件及复印件（企业营业执照、事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文等符合人民币银行结算账户管理办法规定的证明文件）；、经营类商户须提供税务部门颁发的税务登记证；、经电信管理机构或国务院信息产业主管部门颁发的互联网经营许可证原件；对于非经营类商户还需提供准予进行资金结算的相关批文原件及复印件；、域名注册证或其他对提供域名享有权力的证明原件及复印件；、商户标识logo的电子文件；、网站网址及经营内容说明、网站管理相关办法、电子商务的货品来源（如经营商品有其他企业提供，须提供相应的证明文件）以及商品配送渠道说明等资料；、法人授权委托书；、法人、经办人员、企业

38、操作员的有效身份证件原件和复印件。（六十五）什么是中国农业银行合规政策提出的合规与合规风险。参考答案：合规是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。合规风险，是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。（六十六）中国农业银行合规政策提出的合规管理是什么？参考答案：合规管理是指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动,也是实施有效内部控制的基础。 （六十七）中国农业银行合规政策规定业务部门应当履行哪些合规职责？参考答案：各业务部门负责管理本业

39、务条线经营管理所面临的合规风险,履行以下合规职责:1、依据相关法律、规则和准则的变化和合规管理部门的建议,及时起草、修订相关的规章制度和流程；2、协助合规管理部门编写合规手册等合规指南,并负责本业务部门(条线)员工的日常培训；3、主动进行合规性自查,持续识别、评估本业务条线范围内的合规风险,向合规管理部门报告相关信息和风险点,配合合规管理部门的风险监测和评估；4、对合规问题及时进行整改,并将整改结果反馈合规管理部门。（六十八）按照中国农业银行合规政策规定，农业银行合规管理程序中包含了哪些必须的管理制度。参考答案：1、合规性审核制度；2、合规检查和评价制度； 3、合规风险监控、报告制度；4、违规

40、整改制度；5、关联交易管理制度；6、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度；7、合规绩效考核制度；8、有效的合规问责制度；9、诚信举报制度。（六十九）按照中国农业银行合规文化建设实施意见，农业银行合规文化建设的指导思想是什么？参考答案：以科学发展观和农业银行“3510”发展战略规划为指导，以贯彻企业文化核心理念为统领，以落实中国农业银行内控合规体系建设纲要和中国农业银行内部控制基本规定、中国农业银行合规政策为主线，统筹规划、整体联动、多策并举、持续推进包括合规价值文化、合规制度文化、合规执行文化在内的合规文化建设，努力形成全行员工高度认同、自觉遵循、具有农

41、业银行特色的、成熟的合规文化，为农业银行深化改革、稳健发展提供保障。（七十）按照中国农业银行合规文化建设实施意见，合规文化的建设原则是什么？参考答案：、与企业文化建设同步的原则；、“合规从高层做起”的原则；、多策并举、整体推动的原则；、注重实效、持之以恒的原则；（七十一）按照中国农业银行股份有限公司内部控制基本规定（试行），内部控制的总体目标是什么？参考答案：1、确保全行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；2、确保国家法律规定和内部规章制度的贯彻落实；3、确保风险管理体系的有效性；4、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整；5、确保全行资产和客户资金的安全。（七十二）按照中

42、国农业银行股份有限公司内部控制基本规定（试行），内部控制应遵循的原则有哪些？参考答案：1、全面性原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖全行所有机构的各种业务和事项；2、重要性原则。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域；3、审慎性原则。内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，业务经营管理，尤其是设立新机构、开办新业务、开发新产品或运用新技术，均应当体现“内控优先”的要求；4、制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率；5、适应性原则。内部控制应当与本行经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等

43、相适应，并随着情况的变化及时加以调整；6、成本效益原则。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。（七十三）按照中国农业银行股份有限公司内部控制基本规定（试行），授信业务控制包括哪些内容？参考答案：1、制定授信业务基本制度；2、建立有效的授信业务决策审批机制；3、防止授信风险过度集中；4、严格担保管理；5、制定授信业务管理办法；6、建立贷款风险分类制度；7、建立资产质量监测、预警机制；8、建立授信尽职调查制度；9、建立不良资产管理制度。（七十四）按照中国农业银行股份有限公司内部控制基本规定（试行），财务会计业务控制包括哪些内容？参考答案：1、制定财务会计基本制度；2、建立财

44、务会计人员资格准入制度；3、建立财务审查制度；4、建立固定资产管理制度；5、建立集中采购制度；6、建立严密的账务组织、处理体系；7、建立会计档案管理制度。（七十五）按照中国农业银行关于进一步加强尽职监督管理工作的意见，什么是农业银行的尽职监督管理？参考答案：农业银行的尽职监督管理,是指各职能部门按照职能定位,对下级行对口部门及其经营管理活动进行内部监督的行为。具体来讲,就是各部门将本条线的实际工作情况与目标、计划、标准相比较,并采取相应行动纠正偏差,以实现发展目标的管理活动。（七十六）根据总行中国农业银行关于进一步加强尽职监督管理工作的意见，内部控制管理“三道防线”分别是什么？参考答案：“三道

45、防线”是指：为防范业务风险，一线岗位和直接经办业务的部门通过建立事前防范的自我监督约束机制形成第一道防线；各业务管理及风险管理、内控合规等部门,通过建立事中、事后的监督检查机制形成第二道防线；内部审计、监察、安全保卫等部门通过建立事后监督及责任追究机制发挥再检查、再监督的作用，形成第三道防线。（七十七）按照中国农业银行关于进一步加强尽职监督管理工作的意见，如何准确理解总行决定由内控合规部门统筹管理“自律监管检查”工作这一举措？参考答案：为整合监督检查资源,减轻基层行负担,总行决定由内控合规部门统筹管理“自律监管检查”工作。各级行、各部门要正确理解这一举措，正确认识职能部门的尽职监督管理职责：一

46、是内控合规部门承担统筹安排监督检查工作的职责,但并不替代各部门开展尽职监督管理(含检查)工作。二是总行没有取消各部门开展检查的职能,各部门可以根据工作需要提出检查计划,由内控合规部门进行统筹安排,经行领导批准后实施。对于日常监测中发现的问题和异常现象,各部门还可以自行开展情况调查、工作指导,以了解情况、查证问题、推进工作。三是各职能部门不应以不再履行“自行组织自律监管检查”职责为由,放弃自律性检查和放松尽职监督管理工作。（七十八）按照中国农业银行关于进一步加强尽职监督管理工作的意见、如何准确理解在新的公司治理架构下,尽职监督管理工作只能加强,不能削弱？参考答案：实践证明,各职能部门对本条线实施

47、尽职监督管理,能够及时发现内部控制缺陷,主动查纠违规行为,有效防控案件和消除风险隐患。在商业银行内部监督体系中,尽职监督管理工作发挥着其他工作无法替代的作用。相较其他部门的监督而言,主管部门对本条线业务情况更熟悉,更便于掌握分管业务中存在的隐患,实施风险管控更具有专业性和针对性。如果缺少各职能部门的尽职监督管理,各级行进行经营管理的基础将会十分脆弱,尤其是如果缺少业务部门的尽职监督管理,“三道防线”就缺失了重要的一环。因此,在新的公司治理架构下,尽职监督管理工作只能加强,不能削弱。（七十九）中国农业银行股份有限公司规章制度管理基本规范规定，制定规章制度应当遵循哪些原则？ 参考答案：1、合法合规

48、，指符合法律、规则和准则的有关规定； 2、讲求效率，指适应市场竞争，满足客户需要，便于执行； 3、规制适度，指有效控制风险的同时，促进业务发展； 4、衔接一致，指规章制度之间彼此衔接，避免相互矛盾。（八十）中国农业银行股份有限公司章程规定农业银行的经营宗旨是什么？参考答案：以市场和客户为导向,以服务“三农”为特色,依法合规,稳健经营,完善公司治理,强化内部控制,不断提升创新能力和市场竞争力,为客户提供优质服务,实现股东价值最大化,推动城乡经济和社会全面发展。（八十一）中国农业银行股份有限公司章程规定审计委员会工作职责是什么？参考答案：1、监督本行的内部控制,检查和评估本行核心业务及相关规定、重

49、大经营活动的合规性；2、审核本行重大财务会计政策及其贯彻执行情况,监督财务运营状况；3、审议本行审计基本管理制度、规章、中长期审计规划、年度工作计划,并向董事会提出建议,监督审计基本管理制度、规章、规划和计划的执行；4、审议内部审计体系设置方案,并向董事会提出建议；5、审议或者根据董事会的授权审议批准内部审计部门的年度预算,确保审计工作的独立性；6、监督和评价内部审计部门的工作；7、提议聘请或解聘会计师事务所,并报董事会审议；监督和评价会计师事务所的工作,确保其工作的独立性；8、审查会计师事务所的年度审计计划、工作范围以及重要审计规则；9、审查会计师事务所作出的本行年度审计报告及其他专项意见、

50、经审计的本行年度财务会计报告、其他财务会计报告和其他需披露的财务信息;对经审计的本行财务会计报告信息的真实性、完整性和准确性作出判断性报告,提交董事会审议；10、协调内部审计部门与会计师事务所之间的沟通；11、法律、行政法规、部门规章以及董事会授权的其他事宜。（八十二）如何理解银行监管部门为什么要开展“银行业内控和案防制度执行年”活动？参考答案：为切实解决一些银行业金融机构在案防工作中存在的政策传导不及时、理解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付式执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等突出问题,进一步提高银行业金融机构内控和案防制度执行力,扎实推进银行业案防工作有效开展,促

51、进银行业安全稳健运行,决定组织开展“银行业内控和案防制度执行年”活动。（八十三）开展“银行业内控和案防制度执行年”活动的目标是什么？参考答案：力争通过“执行年”活动的有效开展,使银行业金融机构特别是基层机构管理者和一线员工的内控与案防制度执行意识和执行力得到明显增强,有章不循、违规操作等突出问题一一得到有效解决,内控和案防制度得到进一步健全和规范,案防第一责任人意识得到进一步提高,逐步建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好执行力文化。（八十四）开展“银行业内控和案防制度执行年”活动的基本原则是什么？参考答案：、坚持学习与检查相结合原则；、坚持机构自查与属地督导相结合原

52、则；、坚持全面部署与突出重点相结合原则；、坚持发现问题与立即整改相结合原则。（八十五）固定资产贷款发放与支付管理中，借款人提出用款支付申请，主要应向农业银行提交哪些资料？参考答案：、委托支付通知单；、贷款资金使用计划，包括用途、时间、额度等；、按支付结算制度规定，提供资金支付和汇划凭证、结算业务申请书等结算相关资料；、与贷款资金使用计划一致，能反映所提款项真实用途的证明材料，如交易合同、货物单据、工程进度签证单等。（八十六）发放经营性物业贷款的贷款对象？参考答案：借款人必须经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业产权清晰，已投入商业运营，并对

53、其拥有的经营性物业有独立的处置权。（八十七）根据中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法的规定，集团客户是指具有那些特征的企事业法人？参考答案：、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。、共同被第三方企事业法人所控制的。、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。（八十八）根据中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法的规定，“整体授信、批量审批”是指什么？参考答案：是指利用集团成员各自

54、会计报表分别测算集团成员的授信理论值，根据集团整体风险状况和集团各成员自身风险承受能力，核定集团整体授信额度并对集团客户成员进行额度分配，由各成员分别承贷承还的授信模式。（八十九）按中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法的规定，信贷管理部门职责是什么？参考答案：、评级审查，根据客户部门提供的资料及初评报告，审查客户评级资料的完整性及合法、合规性；审查评级业务是否符合本办法规定；审查评级结果是否与客户风险状况相吻合；对初评结果出具审查意见。、负责在客户评级系统中登记、确认最终审批结果。、负责评级制度执行情况的检查。（九十）按中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法的规定，哪些法人客户可不评级？参考答案：、仅办理农业银行规定的低风险信贷业务的客户；、办理简式快速贷款的小企业。（九十一）根据国民经济发展和全面建设小康社会的要求，“十一五”时期，农业和农村经济发展要努力完成三大基本任务，这三大基本任务指的是什么？参考答案：、确保粮食等农产品有效供给；、确保农业增效和农民持续增收；、确保农村社会和谐发展。（九十二）根据城市基础设施建设