单笔授信业务调查报告模板

1、公司客户单笔授信业务调查报告客户名称：业务品种：短期流动资金贷款经办机构：经办人员：协办人员：调查日期：1、业务概况1申请人名称：授信业务品种金额（元）币种保证金比例利率/费率0期限短期流动资金贷 款5,000,000.00人民币0.005.56000012月0日本笔授信业务的担保方式：主要担保方式担保公司 ；本笔授信业务的资金用途：其他情况说明：（如本笔业务是属于新发生、续办、追加，还是否决后申请复议，如果是否决后申请复议 请说明其理由）本笔业务为新发生业务。2、申请人基本信息2.1、概况（单位：万兀）注册地址1办公地址企业性质私营独资企业行业分类农、林、牧、渔业-育种和育苗注册资本400.

2、00实收资本400.00企业规模信用等级BB法人代表成立时间2009/09/14是否新客户是是否集团型客户否是否我行股东否是否我行风险 预警客户否经营范围：苗木种植及销售。是否上市公司否上市地点及日期股票简称股票代码2.2、关联关系（单位：万元）股东名称组织机构代码岀资方式出资金额占比（）出资时间申请人对外股权投资情况（合并报表范围内）被投资企业组织机构代码投资金额持股比例%第一年投资收益申请人其他集团客户信息关联企业名称组织机构代码与申请人关系申请人的集团关联企业在我行的授信情况集团关联企业授信机构授信品种授信余额担保方式到期日2.3、银企合作关系2.3.1、合作概况基本帐户行帐号我行开户行

3、帐号开户时间与我行建立信贷关系日期其他主要开户行帐号历史合作情况该客户是我行新客户，以往无合作记录2.3.2、在我行的授信业务信息236 、银行诉讼情况经查询，申请人在他仃无诉讼记录。3、申请人经营情况分析3.1、申请人历史沿革和经营战略3.2、申请人所处行业分析截止到2007年底，我国125个城市被命名为国家园林城市，仅占我国665个城市的19%，这表明我国城市绿化还有很大的发展空间。此外，截止到2008年，我国城市化率大约仅为44. 9%，而根据我国城市规划及经济预测，2020年我国城市化率最低值52%，城市化的推进必将推动绿化苗木市场的繁荣。城乡一体化和新农村建设已经成为绿化苗木的新增长

4、点。从昆明地区市场需求看，昆明生态城市的打造；各地大规模生态主题或湿地公园的建造；江河堤岸生态保护工程；这给昆明苗木种植销售带来一个很大的市场，而这个市场需求持续时间约为3-5年。昆明市在开展城乡园林绿化植树活动中，仅2008年和2009年就分别种植绿化乔木171万株和178万株。2009年，昆明市主城和呈贡新区新增绿地1595公顷，绿地率和绿化覆盖率分别达36.8%和40.5%，完成环湖生态建设 5万亩，植树造林22万亩，森林覆盖率达 45.05%。3.3、申请人经营情况分析3.4、申请人经营模式分析3.5、供销渠道分析（单位：万元）前二名供应商关系年限供应产品供应额比例XXX有限公司及龙岸

5、园林工程有限公司签订绿化苗据了解，公司与云南水木景观绿化有限公司、木供销合同，合同金额为1917万元。在这些合同中由于公司与XXX工程有限公司签订的合同为远期合同，因为XXX工程有限公司是专门为XXX房地产项目而成立，负责项目绿化苗木采购，该项目有工程大，分期开发的特点，故在一定程度上占用公司流动资金。为准备以上合同的苗木，申请人向 上游种植园采购苗木，相关采购合同明细如下表：表2申请人米购合同简表序号供货方供货起止日期合同标的合同金额（万元）1绿化苗木631.292绿化苗木617.38合计:1248.67该批合同总价款1247.67 万元，合同规定双方在签定合同时，买方预付总价款的 20%作

6、为订金，剩余款项待苗木全部运到买方指定的地点后，按实际验收合格的数量计付货款。该批合同目前正在履行 当中。前三名销售商关系年限销售产品销售额比例3.6、关联交易情况3.7、重大事项4、申请人管理能力分析4.1、管理层分析职位姓名担任该职务时间相关行业从业年限学历持股情况法人代表（高管）公司经营者有多年的苗木销售种植经验，有一定的苗木销售、种植经验；经了解公司管理人员无不良记录；在其他企业兼职情况，近期限无重大人事变动。4.2、管理机构，制度的分析公司作为个人独资企业，有一定的内部控制组织架构，但没有全面的治理结构。企业文化建设一般，有一定的 奖惩制度。公司有没成文的战略规划。4.3、申请人经营

7、管理总体评价在当前，专门从事地被植物生产的企业属于起步未加速阶段，在短时间里难以形成特别大的生产能力，但随 着经济发展，居民对生活环境要求的提高，会有更多地区苗木种植企业兴起，随着国家对节约型园林的重视， 这种热度还会继续。公司经营者有一定的经营管理经验，和管理能力。此次是与我行首次合作。该行业的主要 风险点有以下几方面，作为种植业，受气候变化影响较大，特别是水旱灾害影响；其次是病虫灾害；再次是经 营风险。5、申请人财务分析5.1、财务报表说明报表口径本部报表是否已经过审计否审计事务所名称审计意见最近一期截止日期5.2、重要优惠政策申请人不享受国家优惠政策。5.3、财务简表分析（单位：万元）资

8、产负债简表结构和对比项目2010年08月2009 年XX年XX年数值%数值%数值%数值%总资产1,223.07100632.561000000流动资产820.2867.07464.8873.490000货币资金156.9612.83125.0519.770000预付货款0.000.000.000.000000应收帐款淨额150.9912.3447.197.460000其他应收款6.200.517.111.120000存货75.916.2153.278.420000长期投资合计0.000.000.000.000000固定资产净值322.2926.35101.4116.030000无形资产0.00

9、0.000.000.000000流动负债108.078.8445.647.220000短期借款及一年内到期的长期负债0.000.000.000.000000应付票据0.000.000.000.000000应付帐款89.847.3531.274.940000长期借款0.000.000.000.000000长期负债合计0.000.000.000.000000负债合计108.078.8445.647.220000所有者权益1,115.0091.16586.9292.780000实收资本400.0032.70400.0063.240000L损益表结构和对比项目2010年08月2009年XX年XX年数值

10、%数值%数值数值%主营业务收入1,267.84100472.041000000主营业务成本580.9645.82218.7846.350000主营业务利润578.7245.65207.7844.020000营业费用108.168.5345.489.630000管理费用50.643.9920.864.420000财务费用0.000.000.000.000000营业利润528.0841.65186.9239.600000利润总额528.0841.65186.9239.600000净利润528.0841.65186.9239.600000L现金流项目2010年08月2009年XX年XX年数值数值数值

11、数值经营活动现金流入量0.000.0000经营活动现金流出量0.000.0000经营活动现金流净额0.000.0000投资活动现金流净额0.000.0000筹资活动现金流净额0.000.0000净现金流量0.000.0000541、资产分析（1）应收帐款分析帐龄分析1年（含）以下1 2年（含）2年以上合计金额%金额%金额%金额%应收帐款00000000其他应收 款00000000应收 帐款大户名单名称金额%资金占用/变动原因与本企业关系123其他 应收 款大户名单名称金额%资金占用/变动原因与本企业关系123（2）存货分析金额%存货是否正常产成品0.00.0在产品0.00.0原材料0.00.0

12、合计0.00存货价值76万元，为公司库存各类育苗肥料、材料等；|（3）固定资产分析金额%折旧方法综合成新率房屋建筑物0.00.00.0机器设备0.00.00.0运输工具0.00.00.0其他0.00.00.0合计0.00固定资产净值322万元，为机器设备及苗木基地基础设施建设投入；在建工程80万元(4)无形资产分析主要内容入帐价值%评估方法合计0.00(5)对外担保和其他或有负债分析对外担保其他主要内容金额期限合计或有负债总计542、负债分析(1)短期借款分析科目明细2009 年2008 年2007 年短期借款0.000.00无(2) 一年内到期的长期负债分析科目明细2010/082009 年

13、2008 年2007 年一年内到期的长期负债0.000.00无(3)长期借款分析科目明细2010/082009 年2008 年2007 年长期借款0.000.00无(4)应付票据分析科目明细2010/082009 年2008 年2007 年应付票据0.000.00无5.5、盈利能力分析项目2010/082009 年2008 年2007 年净利润增长率()0.000.00销售利润率()45.6544.02总资产报酬率（）43.1829.55净资产收益率（%）62.0663.69成本费用利润率（）71.3965.56从公司经营方式上看，该类企业主要经营方式有两种，一是通过自身与下游购买方签订合同，

14、凭借对苗木行业情况熟悉，向第三方购入苗木进行销售，即以中间商身份岀现，快进快岀获得利差。另外一种是锁定某一 个项目绿化苗木需求，进行有针对性储备屯集苗木，按合同约定交货，这种方法下利润更高，但需承担苗木两 次移栽时的成活风险。由于两种方式各有优利弊，企业一般会根据市场供需、自身资金、技术等情况进行决择。从公司相关盈利能力比率看，销售利润率46%，营业利润率 42%，毛利率54%，处于一个较高水平，表明公司获取利润的能力较强。5.6、偿债能力分析项目2010/082009 年2008 年2007 年息税前利润利息保障倍数0.000.00流动比率（%）759.031,018.56速动比率（）284

15、.95377.38资产负债率（）8.847.225.7、营运能力分析项目2010/082009 年2008 年2007 年应收帐款周转次数12.8020.01存货周转次数8.998.21总资产周转率（%136.65149.25固定资产周转率（%598.46930.96公司以绿化苗木种植销售为主， 以提供优质的绿化苗木为核心业务。在经济在保持持续发展的同时， 带动 林业建设和城乡绿化的增长， 从近年来各级政府十分重视城市绿化问题， 城市环境美化日益受到重视， 地被植 物在园林造景中的作用也逐步体现岀来。 且公司经营者有多年的绿化苗木从业经验， 对苗木市场、种植技术均 有一定的掌握，加上公司自有苗

16、木基地， 可以有助于公司对销售进行调整和储备，从中我们可以看出企业有较强的营运能力。5.8、现金流量分析年份期初现金经营现金流量投资现金流量筹资现金流量期末现金20090.000.000.000.0020082007银行对帐单结算量（不少于最近三个月）,以及去年和截止当期纳税情况的调查和分析（主要对增殖税、营业税、所得税 ）5.9、补充说明5.10、申请人财务总体评价1、资产质量2、偿债能力3、盈利能力4、营运能力6、担保方式分析 6.1、保证方式6.1.1、保证人基本信息（单位：万元）注册地址办公地址企业性质有限责任公司行业分类金融业-其他未列明的金融活动注册资本30,113.00实收资本3

17、0,113.00企业规模中型企业信用等级法人代表成立时间是否新客户是是否集团型客户是否我行股东否是否我行风险预警客户否经营范围：开展融资担保业务服务是否上市公司上市地点及日期股票简称股票代码6.1.2、保证人关联关系（单位：万元）股东名称组织机构代码岀资方式出资金额占比（）出资时间资金（资本构 成）5,180.0017.202010/09/06资金（资本构 成）5,090.0016.902010/09/06资金（资本构 成）5,530.0018.362010/09/06资金（资本构 成）3,300.0010.962010/09/06资金（资本构 成）1,700.005.652010/09/06

18、资金（资本构 成）1,700.005.652010/09/06资金（资本构 成）7,613.0025.282010/09/06申请人对外股权投资情况（合并报表范围内）1被投资企业组织机构代码投资金额持股比例%第一年投资收益申请人其他集团客户信息关联企业名称组织机构代码与申请人关系申请人的集团关联企业在我行的授信情况集团关联企业授信机构授信品种授信余额担保方式到期日6.1.3、保证人帐户信息基本帐户行帐号我行开户行帐号与我行建立信贷关开户时间系日期其他主要开户行帐号6.1.4、在我行未结清的授信业务信息授信业务品种金额（万兀）币种保证金比例利率/费率五级分类6.1.5、在我行的担保信息是否关联被

19、担保企业企业担保金额担保品种担保起止日期五级分类6.1.6、银行诉讼情况经查询，担保人无银行诉讼记录。6.1.7、保证人经营管理分析6.1.8保证人财务分析6.181 、财务简表分析（单位：万元）资产负债简表结构和对比项目2010年09月2009 年2008 年2007 年数值%数值%数值%数值%总资产45,040.5210013,063.711005,189.691005,068.14100流动资产36,760.0281.62 -2,601.2696.46 4,687.5690.324,728.4693.30货币资金26,602.5959.065,408.0141.40 1,379.3726

20、.58193.383.82预付货款0.000.000.000.000.000.000.000.00应收帐款淨额5,575.6012.385,575.6042.68 3,164.5460.982,310.0645.58其他应收款907.012.01907.016.9467.011.29!,221.6343.84存货0.000.001.740.016.090.123.390.07长期投资合计7,162.0015.900.000.000.000.000.000.00固定资产净值1,118.502.48462.453.54502.129.68339.696.70无形资产0.000.000.000.00

21、0.000.000.000.00流动负债121.09100.00814.20100.00139.36100.0042.03100.00短期借款及一年内到期的长期负债0.000.000.000.000.000.000.000.00应付票据0.000.000.000.000.000.000.000.00应付帐款110.1090.9225.263.1025.2618.1217.1740.85长期借款0.000.000.000.000.000.000.000.00长期负债合计0.000.000.000.000.000.000.000.00所有者权益44,919.43 3：,094.54 12,：!49

22、.50 1,50448 5,050.32 3,623.875,026.11 11,958.61实收资本30,113.0066.86 -2,000.0091.86 ,000.0096.34 i5,000.0098.66负债合计121.090.27814.206.23139.362.6942.030.83损益表结构和对比项目2010年09月2009 年2008 年2007 年数值%数值%数值数值%主营业务收入940.52100334.5210066.391000.00100主营业务成本95.4210.159.582.8623.0734.7500主营业务利润711.7175.67258.8477.3

23、84.636.9700营业费用82.138.7347.5414.2135.0152.7300管理费用0.000.0024.677.3827.4441.3300财务费用0.000.00-31.41-9.39-12.00-18.0800营业利润711.7175.67265.5779.3936.1954.5100利润总额742.5678.95265.5779.3936.1354.4200净利润556.9259.21199.1859.5424.2136.4600现金流项目2010年09月2009 年2008 年2007 年数值数值数值数值经营活动现金流入量0.00951.525,800.782,580

24、.07经营活动现金流出量0.003,922.893,489.362,325.08经营活动现金流净额0.00-2,971.372,311.43254.99投资活动现金流净额0.000.00-1,137.43-4,716.37筹资活动现金流净额0.007,000.0012.004,500.00净现金流量0.004,028.631,186.0038.616.182、或有负债分析对外担保其他主要内容金额期限合计或有负债总计6.1.8.3、偿债能力分析1项目2010/082009 年2008 年2007 年息税前利润利息保障倍数0.00945.64401.02318.52流动比率（）759.031,54

25、7.683,363.5711,250.40速动比率（）284.951,349.003,260.495,956.42资产负债率（）8.846.232.690.836.1.8.4、现金流量分析年份期初现金经营现金流量投资现金流量筹资现金流量期末现金2009-29,713,663.140.0070,000,000.0040,286,336.86200823,114,265.41-11,374,317.25120,030.6011,859,978.7620072,549,854.76-47,163,724.9145,000,000.00386,129.856.1.8.5、负债分析(1) 短期借款分析科

26、目明细2010/092009 年2008 年2007 年短期借款0.000.000.000.00(2) 年内到期的长期负债分析科目明细2010/092009 年2008 年2007 年一年内到期的长期负债0.000.000.000.00(3) 长期借款分析科目明细2010/092009 年2008 年2007 年长期借款0.000.000.000.00(4) 应付票据分析科目明细2010/092009 年2008 年2007 年应付票据0.000.000.000.006.1.9、保证人担保能力总体评价6.1.10、保证人的信用评级得分情况财务因素得分非财务因素得分总得分0.00.00.0该7.

27、1、申请人的信用评级得分情况财务因素得分非财务因素得分总得分18.9636.1055.06经对申请人提供的资料分析测评，申请人信用评级为BB级。7.2、最高综合授信限额测算7.3、业务授信风险总量测算经测算，申请人授信风险总量为500万元。7.4、业务风险度测算8、授信申请用途我行经办人员根据公司向我行提出授信申请，结合该客户提供的报表、银行对账单、购销合同及财务资料、对该客户的新增流动资金贷款额度进行没测算如下：营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)=360/(40+28-38+0-0)=360/30=12 营运资金

28、量二上年度销售收入X（1上年度销售利润率）X（1 +预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数=472 X（ 1-46%）X （1+40%）/12=472 X 54%X 140%/12=30 新增流动资金贷款额度 =营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资 金=30-800-0-0=-770根据流动资金贷款需求量测算公式计算，公司流动资金需求增加预测量约为-770万元。根据以上测算，到公司生产经营有季节性的特点，要求公司集中支付及销售的集中性，公司对资金需求量大且集中支付，故测算值与实际需求有一定偏离。为保证公司今明年的销售计划，按我行客户统一授信管理办法及操作规程要求

29、，据公司提供的财务信息资料，我行经办人员按相应计算公式及要求，我行对该公司的授信风险度为90%由于该笔贷款产用的是担保公司保证担保，故授信风险度较高.考虑到公司的生产经营情况良好、所提供担保保证方式可行，可给予支持。10、还款来源和还款能力分析针对客户的还款来源和还款能力进行分析。第一还款来源： 公司苗木销售收入。第二还款来源：11、授信方案制定授信业务品种金额（万 元）币种保证金比 例利率/费率五级分类期限短期流动资金贷款500.00人民币0.005.56000012月0日本笔授信业务的担保方式和具体内容：主要担保方式担保公司12、授信业务前提条件和贷后监控要求明确授信业务发放的前提条件和要求，如限制性条约等等，提岀贷后监控方面所需注意事项。1、 专款专用、严格控制资金用途。要求XXX以在我行开基本账户作为