我国主要淡水养殖鱼的品种(品种)

1、技术根源-北农大定义：是我行对黄金客户发放的贷款，贷款利率直接和存款额度挂钩，实行优惠 的差别利率。黄金客户标准：1、存款计算范围。凡本行定期储蓄存款、活期储 蓄存款、卡存款及个人结算户存款均列入客户日均存款范畴，但不含承兑汇票保 证金存款。2、计算标准。a）日均存款计算期间不得低于一年。b）月平均余额不得低于计算期间日均余额的月度数的 60%如存款日均余额按一年计算，至少 要有七个月平均余额不低于计算期间日均余额。3、级别标准,分城区和农村客户两部分：a）城区支行：一级黄金客户标准是客户日均存款 60万元（含）以上； 二级黄金客户标准是客户日均存款 30万元（含）-60万元；三级黄金客户标准

2、是 客户日均存款10万元（含）-30万元。b）农村各支行：一级黄金客户标准是客 户日均存款15万元（含）以上；二级黄金客户标准是客户日均存款10万元（含）-15万元；三级黄金客户标准是客户日均存款 5万元（含）-10万元。黄金客户贷 款金额：黄金客户贷款累计发放金额不超过客户的日均存款余额的两倍。“小抵贷，速度快，无联保，就能贷，不评估，无收费，长授信，需时贷！”镇村集中居住区小产权抵押贷款：是指江苏泗洪农村商业银行为解决镇村集中居住区农户生产、创业以及消费资金需求而发放的贷款。贷款对象：镇村集中居住区已取得小产权证的农户。申请资料：1、借款人（抵押人）的有效身份证明；2、抵押物清单、使用状况

3、及合法权属证明；3、抵押人对抵押房屋处置后有第二住所的承诺函；4、贷款行认为需要提供的其他资料。贷款抵押率：贷款抵押率原则上不超过房屋价值的50%能提供足额代偿保证人的，可以不超过房屋价值的80%贷款期限：贷款授信期限最长可达5年，贷款期限根据借款人实际需求确定。贷款利率：按我行同档次抵押贷款利率执行。贷款方式：抵押或抵押+担保抵押登记资料：1、抵押人的身份证明；2、抵押借款合同、抵押物清单；3、房屋所有权证；4、购房发票（无购房发票的由我行出具评估报告）；5、登记机关认为必需的其他资料。中国银监会 国家林业局 关于林权抵押贷款的实施意见银监发2 0 1332号各银监局，各省、自治区、直辖市、

4、计划单列市林业厅（局）, 各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银 行，各省级农村信用联社：为改善农村金融服务，支持林业发展，规范林权抵押 贷款业务，完善林权登记管理和服务，有效防范信贷风险， 特制定如下实施意见。一、银行业金融机构要积极开展林权抵押贷款业务， 可以接受借款人以其本人或第三人合法拥有的林权作抵押 担保发放贷款。可抵押林权具体包括用材林、经济林、薪 炭林的林木所有权和使用权及相应林地使用权；用材林、 经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权；国 家规定可以抵押的其他森林、林木所有权、使用权和林地 使用权。二、银行业金融机构应遵循依法合规、公平诚信、风 险可控、惠农

5、利民的原则，积极探索创新业务品种，加大 对林业发展的有效信贷投入。林权抵押贷款要重点满足农 民等主体的林业生产经营、森林资源培育和开发、林下经 济发展、林产品加工的资金需求，以及借款人其他生产、生活相关的资金需求。三、银行业金融机构要根据自身实际，结合林权抵押 贷款特点，优化审贷程序，对符合条件的客户提供优质服 务。四、银行业金融机构应完善内部控制机制， 实行贷款 全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立有效的风险 管理制度和岗位制衡、考核、问责机制。五、银行业金融机构应根据林权抵押贷款的特点， 规 定贷款审批各个环节的操作规则和标准要求，做到贷前实 地查看、准确测定，贷时审贷分离、独立审批，

6、贷后现场 检查、跟踪记录，切实有效防范林权抵押贷款风险。六、各级林业主管部门应完善配套服务体系，规范和 健全林权抵押登记、评估、流转和林权收储等机制，协调配合银行业金融机构做好林权抵押贷款业务和其他林业金 融服务。七、银行业金融机构受理借款人贷款申请后， 要认真 履行尽职调查职责，对贷款申请内容和相关情况的真实性、 准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。尤其要注重调查借款人及其生产经营状况、用于抵押的林权是 否合法、权属是否清晰、抵押人是否有权处分等方面。八、申请办理林权抵押贷款时，银行业金融机构应要 求借款人提交林权证原件。银行业金融机构不应接受未依 法办理林权登记、权属不清或存在争

7、议的森林、林木和林 地作为抵押财产，也不应接受国家规定不得抵押的其他财 产作为抵押财产。九、银行业金融机构不应接受无法处置变现的林权作 为抵押财产，包括水源涵养林、水土保持林、 防风固沙林、 农田和牧场防护林、护岸林、护路林等防护林所有权、使 用权及相应的林地使用权，以及国防林、实验林、母树林、 环境保护林、风景林，名胜古迹和革命纪念地的林木，自然保护区的森林等特种用途林所有权、使用权及相应的林 地使用权。十、以农村集体经济组织统一经营管理的林权进行抵 押的，银行业金融机构应要求抵押人提供依法经本集体经 济组织三分之二以上成员同意或者三分之二以上村民代表 同意的决议，以及该林权所在地乡（镇）人

8、民政府同意抵 押的书面证明；林业专业合作社办理林权抵押的，银行业 金融机构应要求抵押人提供理事会通过的决议书；有限责 任公司、股份有限公司办理林权抵押的，银行业金融机构 应要求抵押人提供经股东会、股东大会或董事会通过的决 议或决议书。十一、以共有林权抵押的，银行业金融机构应要求抵 押人提供其他共有人的书面同意意见书；以承包经营方式 取得的林权进行抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提 供承包合同；以其他方式承包经营或流转取得的林权进行 抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供承包合同或流 转合同和发包方同意抵押意见书。十二、银行业金融机构要根据抵押目的与借款人、 抵 押人商定抵押财产的具体范围，并

9、在书面抵押合同中予以 明确。以森林或林木资产抵押的，可以要求其林地使用权 同时抵押，但不得改变林地的性质和用途。十三、银行业金融机构要根据借款人的生产经营周 期、信用状况和贷款用途等因素合理协商确定林权抵押贷 款的期限，贷款期限不应超过林地使用权的剩余期限。贷 款资金用于林业生产的，贷款期限要与林业生产周期相适 应。十四、银行业金融机构开展林权抵押贷款业务， 要建 立抵押财产价值评估制度，对抵押林权进行价值评估。对 于贷款金额在3 0万元以上（含3 0万元）的林权抵押贷 款项目，抵押林权价值评估应坚持保本微利原则、按照有 关规定执行；具备专业评估能力的银行业金融机构，也可 以自行评估。对于贷款

10、金额在30万元以下的林权抵押贷 款项目，银行业金融机构要参照当地市场价格自行评估， 不得向借款人收取评估费。十五、对以已取得林木采伐许可证且尚未实施采伐的 林权抵押的，银行业金融机构要明确要求抵押人将已发放 的林木采伐许可证原件提交银行业金融机构保管，双方向 核发林木采伐许可证的林业主管部门进行备案登记。林权 抵押期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得进行林木 米伐。十六、银行业金融机构要在抵押借款合同中明确要求 借款人在林权抵押贷款合同签订后，及时向属地县级以上 林权登记机关申请办理抵押登记。十七、银行业金融机构要在抵押借款合同中明确， 抵 押财产价值减少时，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价

11、 值，或者要求借款人提供与减少的价值相应的担保。借款 人不恢复财产也不提供其他担保的，抵押权人有权要求借 款人提前清偿债务。十八、县级以上地方人民政府林业主管部门负责办理 林权抵押登记。具体程序按照国务院林业主管部门有关规 定执行。十九、林权登记机关在受理林权抵押登记申请时， 应 要求申请人提供林权抵押登记申请书、借款人（抵押人） 和抵押权人的身份证明、抵押借款合同、林权证及林权权 利人同意抵押意见书、抵押林权价值评估报告（拟抵押林 权需要评估的）以及其他材料。林权登记机关应对林权证 的真实性、合法性进行确认。二十、林权登记机关受理抵押登记申请后， 对经审核让世界享用北农大科技3技术根源-北农

12、大符合登记条件的，登记机关应在10个工作日内办理完毕。 对不符合抵押登记条件的，书面通知申请人不予登记并退 回申请材料。办理抵押登记不得收取任何费用。二十一、林权登记机关在办理抵押登记时，应在抵押 林权的林权证的“注记”栏内载明抵押登记的主要内容， 发给抵押权人林权抵押登记证明书等证明文件，并在 抵押合同上签注编号、日期，经办人签字、加盖公章。二十二、变更抵押林权种类、数额或者抵押担保范围 的，银行业金融机构要及时要求借款人和抵押人共同持变 更合同、林权抵押登记证明书和其他证明文件，向原 林权登记机关申请办理变更抵押登记。林权登记机关审查 核实后应及时给予办理。二十三、抵押合同期满、借款人还清

13、全部贷款本息或 者抵押人与抵押权人同意提前解除抵押合同的，双方向原 登记机关办理注销抵押登记。二十四、各级林业登记机关要做好已抵押林权的登记 管理工作，将林权抵押登记事项如实记载于林权登记簿， 以备查阅。对于已全部抵押的林权，不得重复办理抵押登 记。除取得抵押权人书面同意外，不予办理林权变更登记。二十五、银行业金融机构要依照信贷管理规定完善林 权抵押贷款风险评价机制，采用定量和定性分析方法，全 面、动态地进行贷款风险评估，有效地对贷款资金使用、 借款人信用及担保变化情况等进行跟踪检查和监控分析， 确保贷款安全。二十六、银行业金融机构要严格履行对抵押财产的贷 后管理责任，对抵押财产定期进行监测，

14、做好林权抵押贷 款及抵押财产信息的跟踪记录，同时督促抵押人在林权抵 押期间继续管理和培育好森林、林木，维护抵押财产安全。二十七、银行业金融机构要建立风险预警和补救机 制，发现借款人可能发生违约风险时，要根据合同约定停 止或收回贷款。抵押财产发生自然灾害、市场价值明显下 降等情况时，要及时采取补救和控制风险措施。二十八、各级林业主管部门要会同有关部门积极推进 森林保险工作。鼓励抵押人对抵押财产办理森林保险。抵 押期间，抵押财产发生毁损、灭失或者被征收等情形时， 银行业金融机构可以根据合同约定就获得的保险金、赔偿 金或者补偿金等优先受偿或提存。二十九、贷款需要展期的，贷款人应在对贷款用途、 额度、

15、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，以 及抵押财产状况进行评估的基础上，决定是否展期。三十、贷款到期后，借款人未清偿债务或出现抵押合 同规定的行使抵押权的其他情形时，可通过竞价交易、协 议转让、林木采伐或诉讼等途径处置已抵押的林权。通过 竞价交易方式处置的，银行业金融机构要与抵押人协商将 已抵押林权转让给最高应价者，所得价款由银行业金融机 构优先受偿；通过协议转让方式处置的，银行业金融机构 要与抵押人协商将所得价款由银行业金融机构优先受偿； 通过林木采伐方式处置的，银行业金融机构要与抵押人协 商依法向县级以上地方人民政府林业主管部门提出林木采 伐申请。三一、银行业金融机构因处置抵押财产需

16、要采伐林 木的，采伐审批机关要按国家相关规定优先予以办理林木 采伐许可证，满足借款人还贷需要。林权抵押期间，未经 抵押权人书面同意，采伐审批机关不得批准或发放林木采 伐许可证。三十二、有条件的县级以上地方人民政府林业主管部 门要建立林权管理服务机构。林权管理服务机构要为开展 林权抵押贷款、处置抵押林权提供快捷便利服务，并适当 减免抵押权人相关交易费用。三十三、各级林业主管部门要为银行业金融机构对抵 押林权的核实查证工作提供便利。林权登记机关依法向银 行业金融机构提供林权登记信息时，不得收取任何费用。三十四、各级林业主管部门要积极协调各级地方人民 政府出台必要的引导政策，对用于林业生产发展的林权

17、抵 押贷款业务，要协调财政部门按照国家有关规定给予贴息, 适当进行风险补偿。中国银家庭农场贷款管理办法（试行）第一章总则第一条 为进一步提高支农惠农服务水平，推动新型农业经营主体家庭农场的发展，做好 家庭农场信贷支持，根据国家相关法律法规、以及江苏盐城黄海农村商业银行信贷管理基 本制度、江苏盐城黄海农村商业银行自然人贷款管理办法等制度要求，制定本办法。第二条 本办法所称的家庭农场是指依法取得工商营业执照，从事农业规模化、集约化、 商品化生产经营，并以农业收入为家庭主要收入来源的家庭农场。第三条 本办法所称的家庭农场贷款是指江苏盐城黄海农村商业银行（以下简称“本行”）向家庭农场发放的用于生产经营

18、过程中的流动资金以及购置机械设备等合理需要的人 民币贷款。第四条 家庭农场贷款采用 按需授信、随用随贷、政策优惠、风险可控 ”的贷款模式。第二章贷款对象及条件第五条 贷款对象。家庭农场贷款对象为取得工商营业执照，以农业生产经营为主业的家 庭农场或农场经营业主。第六条贷款条件：1、取得工商行政管理部门核发的家庭农场营业执照，从事国家法律允许的农业生产经营 活动；2、具有固定经营场所（含租赁取得），贷款用途明确、合法；3、具有稳定的经济收入来源，第一还款来源充足，有偿还贷款本息的能力；4、 经营规模达到一定标准，其中：从事粮食作物生产为主的，经营面积 100亩以上；从 事一般经济作物生产为主的，经

19、营面积 30亩以上；从事设施农业生产为主的，经营面积 5亩 以上；从事畜牧养殖为主的，需达规模化养殖标准；其他从事种养结合等多种经营的，年收入10万元以上；5、 采用土地流转方式获得农业生产经营权的，土地承包期限不低于5年；6、 能够向本行提供生产、经营、财务等基本情况的资料，自有资金占比50%以上；7、主要从业人员应有从事同类农业生产经营 2年以上经验，预期经营效益良好，具备按 期偿还本息能力；8诚实守信、遵纪守法，无不良信用和违法记录，在本行开立资金结算账户，并愿意接 受本行的信贷监督和结算监督；9、供经本行认可的担保方式；10、本行规定的其他条件。第七条贷款用途。可用于家庭农场经营过程中

20、日常生产费用、生产设备购置、农业资源 开发、农业结构调整及其他与家庭农场经营相关的各项支出。第三章贷款额度、期限、利率和方式第八条贷款额度。根据借款人的资信、经营能力、还款能力及发展前景、资金缺口等因 素综合确定，授信额度最高不超过家庭农场实际资金投入的50%授信额度确定签订合同后，借款人在授信额度和有效期内，可采取随时、分次或还后再贷的方式申请用信，循环使用。第九条 贷款期限。根据家庭农场的生产、经营周期确定，授信期限最长不超过5年，且授、用信到期日距家庭农场土地承包经营权到期日1年以上。以经营业主个人承贷的家庭农场贷款以“圆鼎易贷通卡”银卡为贷款的发放载体。第十条贷款利率。按总行公布的贷款

21、利率定价管理办法的规定执行。第十一条 还款方式。贷款期限在1年以内的，采用我行规定的还款方式，贷款期限在1年以上的可采用等额本息的还款方式。第十二条担保方式。借款人须提供本行认可的担保，包括保证担保、抵押担保、质押担 保和信用方式。借款人以保证方式申请家庭农场贷款的，必须附加主体经营者父母、子女或其他直系亲 属（前述人员之一）担保。借款人以保证、抵押、质押方式申请家庭农场贷款的，须符合本行保证、抵押、质押担 保的有关规定。借款人以信用方式申请家庭农场贷款的，须具备以下条件：（一）种植业：1、 家庭农场经营者有一定的经验，须有从事该种植业10年以上经历；2、具有一定规模，种植面积在1000亩以上

22、；3、 具有相当的经济实力，自有资金投入（含基础设施）比例在80%以上;4、受到市级（含）以上政府奖励；5、无不良信用记录或积极处理历史遗留问题贷款的；6、授信额度须同时符合以下条件：（1）前两年家庭农场及相关个人经营性现金流量不低于授信额度的4倍；（2）每亩最高授信额度为500元；（3）单户最高授信额度300万元 （含）。（二）养殖业：1、家庭农场经营者有一定的经验，须有从事该养殖业10年以上经历；2、具有一定的规模，养殖面积在 3000亩以上；3、 具有相当的经济实力，自有资金投入（含基础设施）比例在80%以上;4、受到市级（含）以上政府奖励；5、无不良信用记录或积极处理历史遗留问题贷款的

23、；6、授信额度须同时符合以下条件：（1）前两年家庭农场及相关个人经营性现金流量不低于授信额度的4倍；（2）每亩最高授信额度为500元；（3）单户最高授信额度300万元 （含）。第四章贷款流程第十三条 贷款申请。借款人通过本行客服系统“88880000申请，总行客服中心进行派单。借款人亦可直接到我行辖内营业机构申请。第十四条 营业机构受理资料。客户经理受理派单或客户申请后，应立即通知借款人准备好本行授信必要条件的证明资料。（一）个体工商户、合伙企业以主体经营者申请贷款，提供以下资料：1、自然人借款申请书；2、申请人及其配偶身份证明或婚姻关系证明及户口簿、住房等居住地证明；3、个人征信业务授权书；

24、4、家庭农场营业执照；5、农村经济管理部门核发的土地承包经营权权属证明，或经农经部门确认有效的土地流 转承包经营合同；6、个人（家庭、企业）主要资产证明，主要银行存款发生明细和（或）收入证明以及自有资金或前期投入的资金证明；7、担保材料；&以信用方式授信的主要经营者家庭成员之一签署连带责任承诺书。9、需要提供的其他相关资料。（二）家庭农场有限责任公司申请贷款，提供以下资料：1、家庭农场营业执照、组织机构代码证、税务登记证；2、经年检有效的贷款卡；3、法人代表及主要股东有效身份证明；4、公司章程及验资报告；5、基本户开户许可证、开户明细；6、公司印鉴，公司法人代表、股东会（董事会）成员名单及签字

25、样本；7、公司同意借款决议；8资金需求测算表及测算依据，自有资金或前期投入的资金证明；9、 近2年年末及最近一期财务报表（新办企业不足1年的，不需提供上年末财务报表）；10、农村经济管理部门核发的土地承包经营权权属证明，或经农经部门确认有效的土地 流转承包经营合同；11、担保材料；12、需要提供的其他相关资料。第十五条 贷款调查。经办支行接受客户申请后进行双人实地调查，调查的内容包括：（一）借款人送交的所有资料是否属实、合法；（二）借款人是否有固定生产经营场所；（三）借款人是否有影响还款能力的不良信用记录；（四）家庭农场经营规模是否符合本行贷款条件，是否实际投入运营；（五）申请贷款金额、还款期

26、限和方式是否与实际经营相匹配，自有资金是否到位，是 否有持续偿还贷款本息的能力；（六）核实贷款用途是否为合法的农业生产经营，有无转移资金用途可能；（七）担保措施是否充足、可靠。完成调查后撰写调查报告，客户经理在调查报告中需侧重分析家庭农场项目的资金来源、 生产技术、配套政策、预期效益等项目可行性内容，提出贷款金额、期限、利率、用途和方 式等具体建议。调查人员认为申请人不符合本行贷款要求的，须在向其支行的负责人汇报后，方可告之客户。第十六条 贷款审查。贷款审查人员须对贷款调查人的调查报告、申请人提供的各类材料 进行审核和测评，提出具体审查意见。第十七条 流程审批。经风险经理审查同意后，按本行信贷

27、管理操作流程及信贷审批权限 管理要求执行，逐级提交授、用信评审，有权审批人在规定的程序和权限进行授、用信审查 和审批，及时批复。第十八条 签署合同。贷款批准后，应明确双人与客户进行合同商谈并签订借款、担保合 同。第十九条贷款发放。经办机构客户经理须与借款人、担保人办妥有关贷款手续，柜面贷 款发放人员在贷款发放前还须进一步核实放款条件是否已满足后履行放贷手续，按照合同约 定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，贷款一 律以转账方式向借款人进行放款，监督借款人按约定用途使用贷款资金。第二十条 贷款收回。借款人根据选择的还款方式按期归还贷款，也可根据实际情况提前 归

28、还贷款。第五章贷款管理第二一条 经办支行必须按本行有关规定程序做好家庭农场贷款的贷后管理工作。在贷款期间内实行定期分析制度和重大事项报告制度，发现可能形成贷款损失或影响借 款人还款能力的风险情况，应及时采取相应的补救和保全措施。借款人到期不归还贷款且又 未申请展期的，应强化催收，并对借款人采取必要的惩罚措施。第二十二条 经办支行必须做好家庭农场贷款台帐的登记及相关档案的收集、装订、保管 和维护工作。第二十三条总行相关管理部门应加强对支行家庭农场贷款业务营销和管理工作的检查、 督促和指导，促进业务健康快速发展，对发现的违规违纪操作行为，要求限期整改、纠正， 并按照相关规定追究有关人员责任。第六章

29、附则第二十四条 本办法由江苏盐城黄海农村商业银行负责制订、修改和解释。第二十五条本办法未尽事宜执行本行相关文件规定。第二十六条 本办法自发文之日起施行。第一章总则第一条 为支持集镇经营户主体发展，有效巩固和拓展农村市场份额，依据有 关法律法规和江苏盐城黄海农村商业银行信贷管理基本制度、江苏盐城黄 海农村商业银行自然人贷款管理办法，特制定本办法。第二条 “集速贷”贷款是指江苏盐城黄海农村商业银行（以下简称“本行”）向符合条件的集镇经营户发放的用于在生产、经营过程中的流动资金以及 购置设备等合理需要的人民币贷款。第三条 本办法所称集镇经营户，是指本行服务的集镇区域内有固定场所、领 取营业执照且有良

30、好的经营效益，诚实守信，无不良行为记录的从事商业、贸易、 服务业、微小企业生产经营等行业的个体工商户和微小企业主等经营业主。第四条 “集速贷”贷款采用“限额控制、随用随贷、周转使用、风险可控 的贷款模式。第二章贷款对象及条件第五条 贷款对象。“集速贷”贷款对象为在本行服务的集镇范围内从事商 业、贸易、服务业和微小企业生产经营的个体工商户和微小企业主等经营业主。第六条 贷款条件。除符合国家规定和本行自然人贷款管理办法规定的条 件外，同时还应符合以下要求：601具有完全民事能力；具有本地集镇户籍，年龄在18周岁以上（含），周岁（原则上）以下；2、 经营项目符合国家的产业政策、法律法规、产品有市场，

31、具有营业执照（连续办理年检手续）且持续经营满3年（若经营场地为经营者自有，则经营年限无限制）；3、具有相对稳定的经营场地和必要的经营设施；贷款用途明确、合法；4、 具有稳定的经济收入来源，家庭资产负债率低于 50%第一还款来源充足， 有偿还贷款本息的能力；5、具有良好的信用记录和还款意愿，最近三年内在人民银行个人征信系统及 其他个人征信系统中无任何违约记录，社会信誉良好，无重大法律诉讼纠纷；6、能提供经营场地租赁合同、产（商）品购销合同、加工承揽（包）合同或 旁证材料；在本行开立资金结算账户，并愿意接受本行的信贷监督和结算监督；7、家庭主要成员提供连带责任保证；并提供经本行认可的担保方式；&本

32、行规定的其他条件。第七条贷款用途“集速贷”贷款用途包括：生产、经营过程中的流动资金以及购置设备等与 生产经营相关的各项支出。第八条 借款人为个人申请 “集速贷”贷款，以本行“圆鼎易贷通”卡为载 体，采用保证贷款方式。第三章贷款额度、期限、利率和方式第九条 贷款额度。“集速贷”授信额度最高额不超过 20万元。第十条 贷款期限。根据经营业主的生产、经营周期确定，实行一次性综合授信，循环使用的方式，授信期限最长不超过3年，且授信到期日不得超过经营场所租赁经营权到期日，每年开展一次年检。第十二条贷款利率。贷款利率按基准利率上浮65%的标准执行。第十二条 担保方式。借款人须提供本行认可的担保，以保证担保

33、方式为主。保证担保可以由自然人、企业法人和其他经济组织担保，但集镇经营户之间不可 以互相担保。借款人申请“集速贷”贷款的，必须由借款人家属提供连带责任保证承诺， 单身的须出具单身证明。第四章贷款流程第十四条 贷款申请。借款人通过本行客服系统“88880000”申请，总行客服中心进行业务派单。借款人亦可直接到我行辖内营业机构申请。第十五条 营业机构受理。客户经理受理派单或客户申请后，应通知借款人准 备好本行授信必要条件的证明资料。（一）借款人为个人申请贷款。借款人需以主体经营者（执照上法定代表人 或负责人）名义申请贷款，提供以下资料：1自然人借款申请书；2、 申请人及其配偶身份证明或婚姻关系证明

34、及户口簿、住房（或实际居住地） 等居住地证明；3、个人征信业务授权书；个体工商户、经营户以及合伙经营营业执照；4、个人（家庭、企业）主要资产证明，主要银行存款发生明细和（或）收入 证明以及自有资金或前期投入的资金证明；经营场地证明材料；5、借款人贷款用途证明材料，主要包括各类交易合同、承包合同、协议或旁 证材料等；6、担保材料，个人提供担保的主要提供担保人夫妻有效身份证明、结婚证及 家庭主要财产、收入情况等；法人企业担保的须按公司类贷款规定，提供相应的 资料；7、需要提供的其他相关资料。第十六条贷款调查。经办支行接受客户申请后进行双人实地调查，调查现场 要拍照留影，调查的内容包括：（一）借款人

35、送交的所有资料是否属实、合法；（二）借款人是否有固定生产经营场所；（三）借款人是否有影响还款能力的不良信用记录；（四）申请贷款金额、还款期限和方式是否与实际经营相匹配，自有资金是 否到位，是否有持续偿还贷款本息的能力；（五）核实贷款用途是否为合法的生产经营，有无转移资金用途可能；（六）保证人是否具备合法的担保主体资格和具有代为清偿能力。调查岗应对贷款条件的合规性、信贷资料的真实性、调查评估结论的可行性 负责，承担调查失误和评估失准的责任。第十七条贷款审查。贷款审查人员须对贷款调查人的调查报告、申请人提供 的各类材料进行审核和测评，重点关注调查人的尽职调查情况和借款人的偿还能 力、诚信状况、贷款

36、用途、担保情况、贷款风险程度等事项，并提出具体审查意 见。授信评审部门应对贷款的合规性、信贷资料的齐全性、审查结论的准确性负责；承担审查失误的责任；并对本人签署的意见负责。第十八条 流程审批。经评审经理审查同意后，按本行信贷管理操作流程及信 贷审批权限管理要求执行，逐级提交授、用信评审，有权审批人在规定的程序和 权限进行授、用信审查和审批，及时批复。有权审批人应对信贷政策的合规性、审批程序的规范性、审批结论的公允性 负责。审批人员应当承担审批失误的责任，并对本人签署的意见负责。第十九条 本行授信管理部门对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性 地调整审批政策，加强贷款的管理。第二十条 签署合

37、同。贷款批准后，应明确双人与客户进行合同商谈并签订借 款、担保合同。第二十一条 贷款发放。经办机构客户经理须与借款人、担保人办妥有关贷款 手续，柜面贷款发放人员在贷款发放前还须进一步核实放款条件是否已满足后履 行放贷手续，贷款一律以转账方式向借款人进行放款，监督借款人按约定用途使 用贷款资金。第二十二条 贷款收回。经办行应在贷款到期前20日督促借款人按期归还贷款本息，对出现危及信贷资产安全的情况，应采取各种有效措施维护债权，防范 和制止逃废悬空债务。借款人根据选择的还款方式按期归还贷款，也可根据实际情况提前归还贷款。第五章贷款管理第二十三条经办支行必须按本行有关规定程序做好“集速贷”贷款的贷后

38、 管理工作。贷款支付后 30日内，管户客户经理应通过账户分析、凭证查验或现场 调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途；并对借款人的信用及担保情况变 化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。对发现转移用途或借款人及 担保情况发生不利于贷款收回等问题贷款，要及时报告机构负责人，按风险处置 流程进行风险处置。第二十四条 经办行应根据本行信贷管理基本制度、自然人贷款管理办 法的规定要求，实施贷后检查和风险预警。在贷款期间内实行定期分析制度和 重大事项报告制度，发现可能形成贷款损失或影响借款人还款能力的风险情况， 应及时采取相应的补救和保全措施。借款人到期不归还贷款且又未申请展期的， 应强化催收

39、，并对借款人采取必要的惩罚措施。第二十五条经办支行必须做好“集速贷”贷款纸质档案的收集、整理，并要 及时装订装订成册，移交总行信贷档案室管理，所交档案与影像系统的档案核对 无误后办理交接手续。第二十六条 总行相关管理部门应加强对支行“集速贷”贷款业务营销和管理工作的检查、督促和指导，促进业务健康快速发展，对发现的违规违纪操作行 为，要求限期整改、纠正，并按照相关规定追究有关人员责任。第六章附则第二十七条本办法由江苏盐城黄海农村商业银行负责制订、修改和解释。 第二十八条 本办法自文件印发之日起施行。产品定义：本行向符合从事现代林业种植和生产经营条件的个人或单位发放的，用于在林业种植及加工经营过程

40、中的流动资金以及购置机械设备等合理需要的人民币贷款。产品特色：利率优惠，服务优质，贷款手续简单。贷款对象：“林业贷”贷款对象为本行服务区域内从事现代林业种植和生产经营的个人或单位。贷款额度：根据借款人的资信、经营能力、还款能力及发展前景、资金缺口等因素综合确定，同时需符合下列要求：（一）苗林种殖的贷款额度原则上按照苗木种植的种类确定贷款额度，一般苗木种植的（多指正常种植的树木），每亩地贷款额度应控制在1500元以内，苗木种植成本较高的（多指绿化和美观所种植的苗木），每亩地贷款额度应控制在4000元以内，个人单户借款金额最高原则上不超过 20万元。公司借款金额原则上最高不超过100万元。（二）林

41、业生产经营的贷款额度从事林业加工、生产经营的，贷款额度应控制在经营成本的50%以内，但个人借款最高金额不得超过 30万元。公司借款金额最高不超过 200万元。贷款期限：授信期限最长不超过 3年。贷款利率：按我行公布的贷款利率定价管理办法的规定执行。贷款条件：除符合国家规定和本行个人贷款管理办法及公司贷款管理办法规定的条 件外，同时还应符合以下要求：（一）借款人为个人申请贷款1、 具有本行服务区域内的户籍，年龄在18周岁以上（含），60周岁以下；2、诚实守信、遵纪守法，最近三年内在人民银行征信系统中无不良记录；3、有林业项目的生产经验和管理能力；从事行业时间在二年以上；具有固定经营 场所（含租赁

42、取得），贷款用途明确、合法；4、 具有稳定的经济收入来源，家庭资产负债率低于50%第一还款来源充足，有 偿还贷款本息的能力；5、规模经营的要有从村委会或其他土地使用权人依法获得的土地承包经营权；从 其他土地使用权人手中承包的土地，须有承包合同，并已交足当年承包费用；6、在本行开立资金结算账户，并愿意接受本行的信贷监督和结算监督；7、提供经本行认可的担保方式；&本行规定的其他条件。（二）借款人为有限责任公司申请贷款1、取得工商行政管理部门核发的营业执照并有工商部门出具的年检报告；2、 主要从业人员应有从事林业生产经营2年以上的经验；有固定经营场所（含租 赁取得），贷款用途明确、合法；3、 具有稳

43、定的经济收入来源，公司资产负债率低于 50%能够向本行提供生产、 经营、财务等基本情况的资料，自有资金占比 50%以上；预期经营效益良好，第 一还款来源充足，有偿还贷款本息的能力；4、诚实守信、遵纪守法，公司及控股股东最近三年内在人民银行征信系统中无不良记录；5、在本行开立资金结算账户，并愿意接受本行的信贷监督和结算监督；6、供经本行认可的担保方式；7、本行规定的其他条件。贷款偿还方式：实行“利随本清”还款方式，或我行规定的其他还款方式。产品定义：本行向符合条件的从事花草和粮食种植加工及辅助种植加工的农户或单位发放 的，用于在种植及辅助种植加工经营过程中的流动资金以及购置机械设备等合理 需要的

44、人民币贷款。产品特色：利率优惠，服务优质，贷款手续简单。贷款对象：“种植贷”贷款对象为本行服务区域内从事花草和粮食种植加工及辅助种植加工 的农户或单位。贷款额度：（一）粮食种植的贷款额度1、农户种植面积在10亩（不含）以内的，贷款额度一般控制在每亩600元以内，但粮食种植负债累加最咼不超过每亩800 兀；2、 农户种植面积在10亩（含）一50亩（不含）的，贷款额度一般控制在每亩800兀以内，但粮食种植负债累加最高不超过每亩1100 兀；3、公司借款需从种植面积 50亩（不含）起；4、 农户或公司种植面积 50亩（含）以上的，贷款额度一般控制在每亩1100元以内，但粮食种植负债累加农户最高不超过

45、每亩1200元，公司最高不超过每亩 1500丿元。5、单户农户借款金额最高不超过50万元，公司借款金额最高不超过200万元。（二）花草种植的贷款额度贷款额度一般控制在种植成本的50%以内，但农户单户最高贷款额度不得超过30万元，公司单户最高贷款额度不得超过100万元。（三）辅助种植加工的贷款额度一般控制在各项经营成本的 50浓内，但农户单户最高贷款额度不得超过100万元，公司单户最高贷款额度不得超过300万元。贷款期限授信期限最长不超过 3年贷款利率按我行公布的贷款利率定价管理办法的规定执行。贷款条件除符合国家规定和本行个人贷款管理办法及公司贷款管理办法规定的条 件外，同时还应符合以下要求:（

46、一）借款人为个人申请贷款1、 具有本行服务区域内的户籍，年龄在18周岁以上（含），60周岁以下；2、诚实守信、遵纪守法，最近三年内在人民银行征信系统中无不良记录；3、有种植项目的生产经验和劳动管理能力；从事花草种植和辅助种植加工的，需 有二年以上的从业经验；具有固定经营场所（含租赁取得），贷款用途明确、合 法;4、 具有稳定的经济收入来源，家庭资产负债率低于50% 第一还款来源充足，有 偿还贷款本息的能力；5、规模经营的要有从村委会或其他土地使用权人依法获得的土地承包经营权；从 其他土地使用权人手中承包的土地，须有承包合同，并已交足当年承包费用；6、在本行开立资金结算账户，并愿意接受本行的信贷

47、监督和结算监督；7、提供经本行认可的担保方式； &本行规定的其他条件。（二）借款人为有限责任公司申请贷款1、取得工商行政管理部门核发的营业执照并并有工商部门出具的年检报告；2、 主要从业人员应有从事种植生产经营2年以上经验；具有固定经营场所（含租 赁取得），贷款用途明确、合法；3、 具有稳定的经济收入来源，公司资产负债率低于 50% 能够向本行提供生产、 经营、财务等基本情况的资料，自有资金占比 50%以上；预期经营效益良好，第 一还款来源充足，有偿还贷款本息的能力；4、诚实守信、遵纪守法，公司及控股股东最近三年内在人民银行征信系统中无不良记录;5、在本行开立资金结算账户，并愿意接受本行的信贷监督和结算监督；6、提供经本行认可的担保方式；7、本行规定的其他条件。贷款偿还方式：实行“利随本清”还款方式，或我行规定的其他还款方式。产品定义：我行向符合条件的养殖户或单位发放的用于在水产和牲畜养殖经营过程中的流动资金以