中国太平洋保险（集团）股份有限公司承保管理流程（产险）（讨论稿）

1、承保承保管理流程（产险）管理流程（产险） （讨论稿）（讨论稿） 编制人：授权人： 版本：生效日期： 此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。 目录目录 第一部分第一部分概述概述.1 1定义与范围.1 2职能说明.3 3承保运作分类.5 第二部分第二部分业务流程业务流程.8 1投保受理.8 1.1流程图.8 1.2 管理方法.9 1.3 流程描述.10 2核保.16 2.1流程图.16 2.2管理方法.17 2.3 流程描述.18 3出单.22 3.1流程图.22 3.2管理方法.23 3.3 流程描述.24 4收入确认.27 4.1流程图.27 4.2管理方法.29 4.3 流

2、程描述.30 5退保和改保.34 5.1流程图.34 5.2管理方法.36 5.3 流程描述.37 第三部分第三部分附件附件.42 附件一 内部制度索引 .42 附件二 新增/改进单据索引 .43 附件三 内部管理报告.44 附件四 主要业绩考核指标样本汇总.53 第一部分第一部分 概述概述 1定义与范围定义与范围 定义定义 财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向，结合相应的 保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同的过程。 承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如下： 投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，

3、向保险人申请订立保险合同 的行为。 核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务规定，在授 权范围内，对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定， 选择保险客户的过程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司 统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保 监办或人民银行批准开办的险种。核保对象为相应险种所有的保单及批单。 出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单 的过程。 保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险

4、人向投保人收取的保险费所形成的 经济利益的总流入。 退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称、保险金额、保险财 产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续， 以及批单受理、核保、审核的过程。 清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交 至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。 工作范围工作范围 本手册根据现有承保业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括 相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉 及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的

5、制度以索引的 形式，列示于本手册的附件中。 财务管理财务管理 政策政策 承保工作应积极遵循以下基本原则： 严格风险控制； 集中管理； 分级授权； 超权限上报。 承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规定，保费收入的会计确认 政策为： （1）保险合同成立并承担相应保险责任； （2）与保险合同相关的经济利益能够流入公司； （3）与保险合同相关的收入能够可靠地计量。 2职能说明职能说明 职能职能负责人员负责人员职责描述职责描述 共同职责共同职责 业务拓展、 业务管理、 两核中心、 共享服务 财务中心 所有相关人 员 控制承保风险，合理确定保费；规范承保工作，提高承保质量；满足 客户

6、需求，提供优质服务； 特殊职责特殊职责 业务拓展业务员为客户的投保过程提供支持和服务，并初步复核 投保单内容 初步拟定投保意向书和保险方案 掌握投保标的物及投保人的基本情况，初步评估 投保标的的风险程度 跟踪、协调保单的生成和处理 跟踪、协助客户收款 两核中心核保岗对于承保过程中保险标的的承保条件、责任免除、 承保时间、费率、特别约定内容、相关的协议等 各个环节加以严格审核，以确保每一笔业务符合 规定的保险条款和承保条件； 对于风险较高、保额较大的业务进行初步的风险 评估，并上报风险管理部门。 对保险标的可能发生的危险因素进行预测、识别 和处理，为分保和今后可能发生的理赔工作提供 依据。 对于

7、下属两核中心上报的超权限的案件进行核保 对于超越核保权限的案件，上报其上级两核中心 进行核保和审批 业务管理出单/业务 内勤岗 接收业务拓展的投保单、批改申请书，并办理登 记 清分保单及批单 及时完成保险信息的补录 共享服务 财务中心 出纳岗及时进行现金和银行存款收付； 保管现金，保证现金的完整和安全； 保管支票、电汇单和其他银行付款凭证，保证银 行存款的完整和安全； 负责现金的日常盘点，编制周末、月末的现金盘 点报告。 登记、保管现金日记帐； 职能职能负责人员负责人员职责描述职责描述 登记、保管支票备查簿、银行日记帐，编制银行 调节表 及时准确的输入和传递付款信息 及时准确的输入和传递收款信

8、息 根据管理层要求，出具与现金有关的报告； 根据管理层要求，出具与银行存款有关的报告； 共享服务 财务中心 收入会计岗编制保费收入凭证，登记保费收入明细帐。 核对、匹配收款信息与保单信息 定期与业务部门复核核对保费收入，编制对账报 告。 共享服务 财务中心 统计岗统计各项承保业务指标 向管理层和业务部提供关于各项承保业务指标的 管理报告 3承保运作分类承保运作分类 承保的运作可分为： 控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序 投保单/保险方 案 文件设计和 记录 独立复核 授权 录入投保单 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 办理续保 文件

9、设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 经营管理的观念、方法和风格 组织结构 权限和责任分配 监控方法 内部审计 人事政策和实务 电脑核保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 人工核保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 承保或拒保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 投保受理 核 保 控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序 开具保单和发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 清分保单和发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理

10、和 接触控制 职责分工 授权 收款 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 收入记账 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 收入报告 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 退改保申请 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 出 单 收入确认 退 改 保 控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序 退改保核保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 开具批单与发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 清分批单与发

11、票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 加费处理 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 退费处理 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 退改保报告 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 第二部分第二部分 业务流程业务流程 1投保受理投保受理 1.1 流程图 业务拓展业务拓展业务管理业务管理两核中心两核中心 投保人投保人 业务员业务员出单出单/ /业务内勤岗业务内勤岗核保岗核保岗 投保单投保单 /保险方案保险方案录入投保单录入投保单办理续保办理续保 理解客户 投保意向 1 填写续保投

12、 保单 13 填写 投保单 6 续保计划 与通知 11 复核 投保单 1 9 查验标的 2 保费计算 7 递交 投保单 8 递交续保投 保单 15 续保保费 计算 14 续保 查验标的 12 复核续保 投保单 16 续保 信息录入 1 7 投保信息录 入 递交投保建议 书/保险方案 5 拟定投保建 议书/保险方 案 3 核保 (投标项目) 4 1.2 管理方法 管理原则管理原则遵循“诚信原则”，向被保险人充分履行告知义务 充分了解被保险人及保险标的的有关情况并评估相关风 险 严格控制擅自改变保险条款内容，合理确定保额及保险 费率 确保投保资料的完整性和真实准确性，确保投保资料传 递的保密性、及

13、时性 管理职能管理职能业务拓展、业务管理 管理文件管理文件投保受理流程中包括以下文件: 文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号 投保单填写投保单投保人业务员1-1-1 保险标的查验报 告 查验标的业务员核保员1-1-2 投标建议书审批 表 拟定投保建 议书/保险 方案 业务员核保员1-1-3 预审预报表保险方案拟 定 核保岗再保部人员1-1-4 保单到期（续保） 通知书 续保计划与 通知 业务员/附件 2.1 续保分析报告续保计划与 通知 综合业务系 统自动编制 出单员/ 业 务内勤 系统自动 生成 续保详细分析清 单 续保计划与 通知 综合业务系 统自动编制

14、 出单员/ 业 务内勤 系统自动 生成 1.3 流程描述 1.3.1 投保单投保单/保险方保险方 案案 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 业务员了解客户投保需求，并评估相 关风险 业务员根据被保险人投保意向，协商 选用适当险别、最佳投保方案以及相 应的保险条款和办法 低业务拓展 业务员 业务员在充分了解投保人的投保意向 和标的之后，在指导投保人填写投保 单的同时，根据客户购买的险种和标 的，查验与保险标的相关的书面资料， 初步核定保险金额 对于保险标的金额超过 x，或者根据 业务员初步判断属于高风险的标的， 实施现场查验标的物；查验内容包括 （1）查看标的实

15、物状况；（2）检查 标的证件的真实与完整；（3）保户 的安全管理情况；（4）财产是否符 合承保要求。 业务员将查验结果填写保险标的查验保险标的查验 报告报告，并签名 中 1-3 业务拓展 业务员 业务员与竞标项目管理共同协商，使 用标准模板拟定投标建议书投标建议书（标书）， 并且填写投标建议书审批表投标建议书审批表 金额超过 xx，或特殊标的、特殊风 险的竞标项目，由竞标项目管理牵头 组建竞标项目小组，项目小组由经办 业务员、法律顾问、相关行业专家等 组成 根据保户的需求和项目的性质，大小， 设计保险方案保险方案。 业务员根据设计的保险方案，在公司 项目建议书模板中，生成方案草案 中 1-3

16、业务拓展 业务员 了解客户 投保意向 1 查验标的 2 保险标的查保险标的查 验报告验报告 投标建议书投标建议书 审批表审批表 拟定 投保建议书/ 保险方案 3 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 将投标建议书或保险方案上报两核中 心，依照核保规程实施核保，详细步 骤参见核保 核保人员对保险方案草案的条款进行 复核。重大项目需要办理临时分保的， 填写预审预报表预审预报表上报总公司再保部。 再保询价，确定分保的费率和条款后， 书面通知两核中心，是否已落实分保， 可以承诺保险方案的费率和条款。 法律顾问审核投标建议书并签字确认; 保险方案的特殊附加条款须经过公司

17、法律部门的人员审阅。 组建竞标项目小组的，由竞标项目小 组审核确认并签字 中 1-3 两核中心 核保岗 经审核确认后的投标建议书及其投标 建议书审批表交由委托授权发标人， 委托授权发标人复核投标建议书审批 表经恰当审核 委托授权发标人签章，并向客户 递交投标建议书 业务员与客户及时沟通，并跟进 客户的反馈信息，并及时修改投标建 议书，修改事项须重复上述审核过程 两核中心核定后的保险方案，或已得 到再保部书面通知落实分保的项目， 可以通知业务人员与客户确认签署保 险方案. 定稿后的保险方案由授权人员复 审，盖有公司印章 未成功的保险方案，业务经理需 定期分析原因。 中 1-3 业务拓展 业务员

18、空白的投保单投保单存放于出单员或者业务 内勤处，业务员需要时向其领取 业务员向投保人介绍投保单各项条款， 将保险责任和除外责任明确告知投保 人，提示投保人履行如实告知义务 投保人逐项亲自填写投保单并签章， 中 1.1-1 业务拓展 业务员 填写 投保单 6 核保 (投标项目) 4 递交 投保建议书/ 保险方案 5 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 如果投保人无法填写则需有授权书给 业务员，由业务员代为填写业务员复 核投保单填写内容完整、清晰，包括： 投保人签章、填单日期、投保人单位 全称或个人姓名、具体联系地址，未 包涵在保单背面的特别保险条款以及 保险合同

19、中的特别约定事项，以书面 形式在投保单中做提示性说明，投保 单涂改处须由投保人签章 业务员对于投保单中某些承保内容是 否复核公司制度、是否可以通过核保 无法确定的时候，应当事先将这些内 容与核保人员进行沟通，以避免核保 不通过导致的时间耽搁 确定保险金额。根据被保险财产的帐 面原值或其加成数，或者重置重建价 值确定。（具体可参照不同险种的规 定） 依照“费率标准和费率浮动范围规范” ，初步计算费率；费率标准及浮动范 围规范由保监会制定，或由当地保险 同业协会拟订经保监会备案，由总公 司统一下发 计算保险费，根据不同险种的公式计 算应缴纳的保险费。 中 1-1 业务拓展 业务员 业务员在投保单填

20、写好后将投保单和 投保资料传真或交至业管部出单员； 对于允许在营销服务部或支公司进行 远程核保和出单的险种，业务员将投 保单交至相关的业务内勤 出单员或业务内勤办理投保单交接， 并在业务系统的承保管理模块中作签 收登记，登记要素包括：投保人、投 保单号、险种、金额、投保人提供的 证明资料清单等# 出单员或业务内勤每月从综合业务系 统中审阅投保单受理记录 低业务拓展 业务员 业务管理 出单/业务 内勤岗 保费计算 7 递交 投保单 8 投保单投保单 1.3.2 录入投保单录入投保单 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 出单员或业务内勤收到投保单和相关 资料时，检

21、查以下内容： -业务员交单的日期是否为填写好 投保单的当天或第二天；如果不 是，即业务员延期交单 -投保单的填写是否有遗漏的地方 -所有修改的地方是否有责任人的 确认 -同一人的所有签名是否有明显的 不一致 出单员或业务内勤将审核未通过的投 保资料返还业务员进行修改，防止不 正确、不完整、不符合承保规则的投 保单流入到出单作业中 低业务管理- 出单/业务 内勤岗 出单员或业务内勤-1 将投保单信息输 入综合业务系统的承保管理模块，系 统记录操作人名称；业务系统内预先 设定对于投保人的编码规则，给予每 一个投保人唯一的编码 出单员或业务内勤-2 对输入综合业务 系统的承保管理模块的投保信息与原

22、始投保单进行核对，如果发现录入错 误，则告知出单员-1 进行修改，系统 记录复核人名称 中 1-2 业务管理- 出单/业务 内勤岗 业务拓展- 业务员 1.3.3 办理续保办理续保 主要步骤主要步骤描描 述述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 业务系统的承保管理模块每日生成距 离保险期结束 x 个月的清单，对于规 定有无赔偿优待的险种，续期保单清 单上应列明出险、赔款记录# 低 投保信息 录入 10 复核 投保单 9 续保计划 与通知 11 续保分析续保分析 报告报告 主要步骤主要步骤描描 述述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 出单员或业务内勤定期从业务系统的 承保管理模

23、块中打印续期保单清单， 并分发有关业务人员； 业务员制定续保计划，并逐个客户填 写保费到期（续保）通知书保费到期（续保）通知书与客户联 系续保 出单员或业务内勤定期从业务系统的 承保管理模块中打印续保分析报告续保分析报告 （1.5p）和续保详细分析清单续保详细分析清单 （1.6p），对续保的业务情况进行分 析。 详细步骤同新保业务“查验标的” 需要重点查验标的是否变动，对某些 变动较大的财产需要重新询价。 中业务拓展- 业务员 详细步骤同新保业务“填写投保单”中业务拓展- 业务员 详细步骤同新保业务“保费计算” 此外，如果被保险人在保险期限内或 自保险起期至续保之时无赔偿和无已 受理而未决赔案

24、，业务员按照各险种 无赔偿优待规定的比例计算无赔偿优 待金额，在保单中内扣。 续保时如有下列情况之一，不享受无 赔偿优待： -原保险期限不足一年 -在原保险期限内已发生赠款或已 出险受理而未决的赔案 -在原保险期限内保险财产所有权 已发生转移 如果被保险人在续保时已享受无赔偿 优待，但事后发现在原保险期限内发 生过赔款或期满后补报赔案，理赔人 员则应在支付赔款时扣除已付的无赔 偿优待金额 中业务拓展- 业务员 续保通知续保通知 书书 续保保费 计算 14 续保 查验标的 12 续保详细续保详细 分析清单分析清单 填写续保 投保单 13 主要步骤主要步骤描描 述述风险初风险初 步评级步评级 负责

25、职能负责职能 详细步骤同新保业务“递交投保单”低业务拓展- 业务员 详细步骤同新保业务“复核投保单”低业务管理- 出单/业务 内勤岗 详细步骤同新保业务“投保单录入”低业务管理- 出单/业务 内勤岗 递交续保 投保单 15 复核续保 投保单 16 续保 信息录入 17 2核保核保 2.1 流程图 两核中心两核中心业务管理业务管理再保再保 电脑核保电脑核保核保岗核保岗授权审核人授权审核人出单岗出单岗再保再保 电脑核保电脑核保人工核保人工核保承保或拒保承保或拒保 复核 未通过件 2 核定条款 及费率 3 实施分保 6 核定其他 承保内容 4 审核 1 5 同意承保 7 拒绝承保 9 条件承保 8

26、出具保单 7 出具条件 承保报告 8 出具拒绝 承保报告 9 核保报告 10 电脑 核保 1 1 2.2管理方法 管理原则管理原则风险控制、集中管理、分级授权、超权限上报 严格执行“承保管理规定”的核保专业标准 确保核保部门及核保人员的专业化，核保人员持证上 岗 管理职能管理职能两核中心、业务管理 管理文件管理文件核保流程中包括以下文件: 文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号 核保业务统计报 告 电脑核保 条件承保 拒绝承保 核保统计 综合业务系 统自动生成 核保岗系统自动 生成 2.3 流程描述 2.3.1 电脑核保电脑核保 主要步骤主要步骤描述描述风险初

27、风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 综合业务系统的核保模块实时对于 等待核保的投保件执行电脑核保 出单员将投保单投保单信息录入系统内， 系统自动将该信息提交到两核中心 的核保模块。核保程序即对该投保 单信息予以判断，是否复核标准件 要求。 满足要求的标准件，系统立即反 馈信息“通过核保”，并同时生成 保单号； 要素不齐全或存在错误的标准件， 系统反馈信息“投保单要素不齐全” ，出单员需对相关信息修改后再提 交核保； 未通过核保的标准件，系统反馈， “投保单未通过，转人工核保”， 同时将核保员姓名反馈给出单员； 超出电脑核保权限的标准件或非 标准件，系统反馈信息“超出权限， 转人工核保”，同

28、时将核保员姓名 反馈给出单员； 电脑核保依照承保管理关于费率 的规定，设定了承保费率的最低限； 完成电脑核保后，综合业务系统的 核保模块自动生成核保业务统计报核保业务统计报 告（告（1.2p1.2p），记录电脑核保通过件 数、未通过件数、转人工核保件数 # 核保员复核电脑核保报告，并核对 收到的投保资料与电脑核保报告记 录的转人工核保件数相符，并执行 人工核保程序 低两核中心- 核保岗 电脑核保 1 核保业务核保业务 统计报告统计报告 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 综合业务系统跟踪记录未通过件数， 出单员每天打印电脑核保报告，查 明电脑核保未通过的原因，

29、对存在 录入错误的投保单，进行修改后重 新录入 低业务管理- 出单岗 2.3.2 人工核保人工核保 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 依照中国保监会颁布实施或总公司已 经中国保监会备案或批准同意的险种 条款，核定保险条款；具体条款核定 的专业标准，参见总公司下发“承保 管理规定-险种条款的核保” 依照中国保监会制定或由当地保险同 业协会拟订的费率以及规定的上下浮 动范围，核定保险条款；具体费率核 定的专业标准，参见总公司下发 “承保管理规定-保险费率的核保” 高 1-1 两核中心- 核保岗 根据“承保管理规定-其他核保项目”， 核定下述承保内容： o保险金额

30、和赔偿限额 o投保人提供单证的完整性 o核定投保人资信及标的以往损失 记录 o核定附加险和特别约定 o免赔额 o该投保人是否进入“理赔黑名单” o其他项目 中 1.2-3 两核中心- 核保岗 依照“核保审批权限”进行逐级审核； 对于不符合通常承保条件的业务依照 “核保审批权限”的有关规定，进行 特别地审核； 综合业务系统的核保模块限制超越当 前操作人权限的业务的核保和审核， 高 1.2-1 两核中心 - 核保岗及授 权审核人 复核未通 过件 2 审核 5 核定其他 承保内容 4 核定条款 及费率 3 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 并自动上报至上一级授权核

31、保和审核 人# 依照总公司“再保管理政策”，对需 要再保的业务进行再保处理，综合业 务系统的核保模块将超过限定需要进 行再保的业务自动上报至总公司和集 团再保部门# 中再保部 2.3.3 承保或拒保承保或拒保 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 核保员经核保后确认接受投保，在综 合业务系统的核保模块中点击“同意 承保” 的指令； 系统记录保单信息，并生成保单号 低两核中心- 核保岗 核保员经核保后确认应当修改部分投 保条件，在综合业务系统的核保模块 中点击“修改” 的指令； 系统生成核保意见。（#） 系统每天汇总条件承保的核保意见， 并生成核保业务统计报告（核

32、保业务统计报告（1.2p） # 核保员将核保业务统计报告（核保业务统计报告（1.2p） 后附相应投保单，并返回经办业务员 低两核中心- 核保岗 核保员经核保后确认应当拒投保，在 综合业务系统的核保模块中点击“拒 绝承保” 的指令； 系统生成拒保意见，并自动提交到上 级核保中心，经批准后予以拒保。 （#） 系统每天将拒保信息汇总生成核保业核保业 低两核中心- 核保岗 分保 6 正常承保 7 条件承保 8 拒绝承保 9 核保业务核保业务 统计报告统计报告 核保业务核保业务 统计报告统计报告 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 务统计报告（务统计报告（1.2p）#

33、核保员将核保业务统计报告（核保业务统计报告（1.2p） 后附相应投保单，并返回经办业务员 综合业务系统统计核保相关的数据， 每天出具核保业务统计报告核保业务统计报告(1.2p)，核 保统计报告的内容包括： 核保通过率；包括核保件数，一次 核保通过率、返回核保通过率； 条件承保保件比率； 拒绝承保保件比率； 中 1.2-2 两核中心- 核保岗 核保报告 10 核保业务核保业务 统计报告统计报告 3出单出单 3.1 流程图 业务管理业务管理共享服务财务中心共享服务财务中心业务拓展业务拓展 出单出单/ /业务内勤岗业务内勤岗开票开票业务员业务员 开具保单和发票开具保单和发票清分保单和发票清分保单和发

34、票 分发保单 和发票 4 生成保单1 保单递交 客户 5 复核 1 3 生成发票2 发票递交 客户 6 出单报告 7 3.2管理方法 管理原则管理原则保险单证出具的准确性 保险单证清分与递交的及时性 严格交接登记制度，保证保险单证的完整性 管理部门管理部门业务管理、共享服务财务中心、两核中心、业务拓展 管理文件管理文件出单流程中包括以下文件: 文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号 保单签收回执保单递交客 户 业务员/被 保险人 /1-3-1 出单统计报告出单报告综合业务系 统自动生成 出单/业务 内勤岗 系统自动 生成 承保处理状态跟 踪报告 出单报告综合业

35、务系 统自动生成 出单/业务 内勤岗 系统自动 生成 3.3 流程描述 3.3.1 开具保单和发票开具保单和发票 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 通过核保的业务在综合业务系统的保 单及发票模块中保险单自动生效，出 单员打印保单正副本，打印完毕后， 将保单正本的保险单流水号抄入与之 相对应的投保单上；对于由营销服务 部或支公司远程出单的业务，由业务 内勤打印保单 出单员或业务内勤在综合业务系统的 保单及发票模块中登记生成的保单的 信息，包括打印出的保单号码、出单 员或业务内勤的名字等 出单员或业务内勤如确认生成的保单 为无效，则视同退保，通过批单程序 进行核

36、销，具体步骤参见退改保 低业务管理- 出单/业务 内勤岗 财务开票在综合业务系统的保单及发 票模块中执行打印发票的指令，发票 金额与保单金额（或首期付款）相一 致；对于由营销服务部或支公司远程 出单的业务，由业务内勤打印发票 财务开票或业务内勤在综合业务系统 的保单及发票模块中登记发票的信息， 包括打印出的发票号码、财务开票人 等 中共享服务- 财务中心- 财务开票/ 业务内勤 出单员/业务内勤根据综合业务系统 的保单及发票模块中记录的保单/发 票的流转信息对保单正副本数量进行 清点，并审核每张保险单上的内容及 条款是否正确，核对发票内容正确等 将保单正副本交由负责保管公章的内 勤人员，在保单

37、正副本上加盖总经理 名章及合同专用章 出单员/业务内勤将保单正副本和发 票进行清分 高 1.3-2 业务管理- 出单/业务 内勤岗 生成保单 1 复核3 生成发票 2 3.3.2 清分保单和发票清分保单和发票 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 保单及发票的各联分别用于下述用途： o保单正本与发票第二联由客户留存 o保单副本一与发票第一联分别装订， 交由业管单证管理员保存，每半年 交送档案室归档 o保单副本二与发票第三联交财务作 为记账联 o发票第四联交由财务，由财务收到 款项后盖收讫章，再返还业管单证 管理员，附于保单副本一后面 o发票第五联交由业务员，通知

38、客户 付款 出单或业务内勤在综合业务系统的保 单及发票模块中登记保单编号、发票 编号、领用人、领用时间等信息 低业务管理- 出单/业务 内勤岗 业务员将保单正本送交客户，并要求 客户签署保单签收回执保单签收回执，并注明预计 交费日期及交费形式，业务员将保单 收到回执交回 保单签收回执一式两联，第一联由客 户签署由业管出单或业务内勤保存， 第二联由业管出单或业务内勤签字确 认收到后返还业务员留存； 出单或业务内勤在综合业务系统的保 单及发票模块中登记回执签署的日期， 并将回执编号、归档 高 4.1-1 业务拓展- 业务员 业务管理- 出单/业务 内勤岗 业务员领出发票第五联（通知付款联） ，向客

39、户通知付款； 如果客户要求先收到正式发票第二联 再付款，业务员需向业务经理申请。 业务经理审核同意后，业务员可以领 取正式的第二联发票联，交给客户 高业务管理- 出单/业务 内勤岗 分发保单 和发票 4 保单递交 客户 5 发票递交 客户 6 保单签收保单签收 回执回执 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 出单员或业务内勤在综合业务系统的 保单及发票模块中登记发票通知付款 联和发票联的领用人，并注明款未到、 先开发票。 每月底业务员或业务内勤打印每个业 务员已领出正式发票而款项未收到的 明细交由相关业务员及业务经理审阅 财务开票在收到客户付款后，在发票 第四联

40、上盖收讫章，并将该联发票送 交出单员或业务内勤 未领取正式发票联的客户，出单员或 业务内勤通知业务员领取，并在综合 业务系统的保单及发票模块中登记发 票正式联的领用人 综合业务系统的保单及发票模块统计 录单错误率及保单出单时间，并每天 出具出单统计报告（出单统计报告（1.3p），作为出 单及业务内勤的业绩考核指标之一 # 出单员或业务内勤每周从综合业务 系统中系统中打印承保处理状态跟踪承保处理状态跟踪 报告（报告（1.4p），该报告记录每份录入 系统的投保件当前所处的状态，同时 列示下列基本信息： o投保基本信息、录单人 o核保结果（统一、条件承保或拒保） 、核保人 o如有退改，基本退改信息及

41、退改核 保人、审核人等 低业务管理- 出单/业务 内勤岗 4收入确认收入确认 4.1 流程图 业务拓展业务拓展业务管理业务管理共享服务共享服务- -财务中心财务中心 业务员业务员代理人管理代理人管理业务内勤业务内勤 岗岗 出纳出纳收入会计收入会计统计岗统计岗 出单报告 7 出单统计出单统计 报告报告 承保处理状承保处理状 态跟踪报告态跟踪报告 保费收款保费收款收入记账收入记账收入报告收入报告 收款确认 3 收取保费 1 收款缴存 2 收款缴存 2 收款缴存 2 保费录入 4 业务信息 转入 5 款单匹配 6 保费收款 核销 7 记账 8 编制收入 报告 9 审阅收入 报告 10 4.2管理方法

42、 管理原则管理原则款项收取的及时性与安全性 保费收入记账的准确性与及时性 保险单证及会计凭证保存的完整性 管理职能管理职能共享服务财务中心、业务管理、业务拓展 管理文件管理文件收入确认流程中包括以下文件: 文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号 代理业务保费月 结清单 收款缴存代理人业务管理 代理人管理 1-4-1 承保业务统计报 告 保费收入报 告 财务统计岗相关管理层附件 3.1 4.3 流程描述 4.3.1 收款收款 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 业务员收到的保费有现金、支票和 转账三种, -收取现金的，业务员应辩

43、别现金 的真伪，防止收到假钞，为以后 的工作带来不利； -收取支票的，应严格检查支票的 各个要素填写是否完整、规范； 中 1.4-2 业务拓展- 业务员 保费集中汇交到收入账户： -自营业务的现金和支票的保费收 款交至财务部出纳或业务内勤， 由出纳或业务内勤存入指定的收 入账户； -代理机构的现金和支票的保费收 款交至财务部出纳或业务内勤， 由出纳或业务内勤存入指定的收 入账户；或者存入代理保险合同 中指定的专用银行账户，每 x 天 将款项自动划至主收入账户；代 理机构的保费收取有如下管理要 求： o代理人代理收取的保费（现金 或支票）须在当日存入保费专 用账户，且建立收取代理保险 费台帐，如

44、实记录每一笔代理 业务保费的收取情况 o代理人管理员建立代理人代理 保费台帐，以便清楚了解每一 兼业代理人的代理保费收入情 况 o清算代理保费时，保险代理人 根据其代理保险费收入台帐， 填写代理业务保费月结清单代理业务保费月结清单， 一式二份，并附有关单证；代 理人管理部门核对清单无误后 双方盖章确认，一份由代理人 留存，一份由代理人管理部留 存；具有出单权的保险代理人 高共享服务- 财务中心- 财务出纳/ 业务管理 代理人管理 员 收款缴存 2 收取保费 1 代理业务保代理业务保 费月结清单费月结清单 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 开出的保险单张数应与

45、清单记 载的保险单张数及保费金额一 致，并与投保单一一对应 财务出纳，在已收到款项的保费发票 第四联上加盖收讫章，并返还业务管 理单证管理员，并附于保单副本和发 票第一联一同存档 低共享服务- 财务中心- 财务出纳 4.3.2 收入记账收入记账 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 财务出纳在“出纳管理收付款处理” 模块中将收到款项的基本信息录入财 务系统，包括金额、保单号码、付款 人等 财务出纳在“出纳管理出纳帐确认” 模块中确认款项收到 低共享服务- 财务中心- 出纳 财务收入会计在“保费业务处理保 费业务管理保费业务转入”模块中， 将综合业务系统中的承保业

46、务信息转 入财务系统 财务系统自动生成保费收入会计凭证： 借：应收保费 贷：保 费收入 （如果以实际收到款项确认保费收入， 则分录为： 借：现金/银行存款 贷：保费收入 ） 低共享服务- 财务中心- 财务收入会 计 财务收入会计将发票和保单副本与收 款凭证相配对 中共享服务- 财务中心- 财务收入会 计 收款确认 3 业务信息 转入 5 款单匹配 6 保费录入 4 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 财务收入会计在“保费业务处理收 款销账管理收款帐销保费业务”模 块中，进行逐笔收款核销保费# 中 1.4-3 共享服务- 财务中心- 财务收入会 计 财务收入会计

47、在“保费业务处理销 账凭证销帐清单查询打印”模块中， 打印出销账清单 财务收入会计在“保费业务处理销 账凭证凭证打印”模块中，生成会 计凭证 -保单已开，款项已付的业务，会 计分录为： 借：现金/银行存款 贷：应收保费 -保单未出，款项已付的业务，会 计分录为： 借：现金/银行存款 贷：预收保费 会计凭证复核人员（通常未主管会计） 复核会计凭证，并打印； 财务经理对于重点科目的重点凭证， 进行抽查复核； 低共享服务- 财务中心- 财务收入会 计 财务经理 4.3.3 收入报告收入报告 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 财务系统每月统计承保业务统计报告承保业务

48、统计报告 （1.1p）# 低共享服务-财务 中心- 财务统计 业务拓展及业务管理的相关管理人员 审阅承保业务的统计分析数据，并及 时调整业务管理措施 低相关管理层 记帐 8 保费收款 核销 7 保费 收入报告 9 审阅收入 报告 10 承保业务统承保业务统 计报告计报告 5退保和改保退保和改保 5.1 流程图 业务拓展业务拓展业务管理业务管理共享服务共享服务- -财务中心财务中心 业务员业务员出单出单/ /业务内勤业务内勤授权审核授权审核出纳出纳收入会计收入会计财务统计财务统计 退改保申请退改保申请退改保核保退改保核保 4.详细步骤参见保单的核保 开具批单及发票开具批单及发票 5.详细步骤参见

49、开具保单和发票 清分批单及发票清分批单及发票 6.详细步骤参见清分保单和发票 加费处理加费处理 7.详细步骤参见正常保险业务的收款与收入记账 退改申请 1 批单录入 3 退改申请 1 1 2 共享服务共享服务- -财务中心财务中心 出纳出纳收入会计收入会计统计岗统计岗 退费处理退费处理退改保报告退改保报告 批单信息 转入 8 退费录入 9 退费支付 10 款单匹配 11 退费支付 核销 12 退费的记账13 编制退改 保报告 14 审阅退改保 报告 15 5.2管理方法 管理原则管理原则退改保的风险控制及严格审批 批单开具的严格审批 批单清分与送达的及时性 退改保过程收、付款及其记账的准确性

50、管理部门管理部门业务管理、共享服务财务中心、两核中心、业务拓展 管理文件管理文件退保和改保流程中包括以下文件: 文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号 批改申请书退改申请业务员/出 单/业务内 勤岗 相关审核人1-5-1 退保和撤保分析 报告 编制退改保 报告 财务统计岗相关管理层附件 3.2 5.3 流程描述 5.3.1 退改保申请退改保申请 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 保险单签发后，保险事项发生变动， 如被保险人名称、保险金额、保险 财产地点、保险财产危险程度等发 生变化时，被保险人申请办理批改 手续进行退保或者更

51、改保单，填写 批改申请书批改申请书； 业务员及时了解被保险事项的变动 情况，协助被保险人填写批改申请 书，客户在批改申请书上签章，经 办业务员在批改申请书上签字；因 内部原因导致批改保单的需要，由 业管出单员或业务内勤填写批改申 请书，并签字 业管部出单员或业务内勤查核与批 改申请书相对应的保单的有效性， 初步复核批改申请书要素的齐全性； 高 1.5-1 业务拓展- 业务员 业务管理- 出单/业务内 勤岗 如果批改申请不涉及保险费变动， 由业管出单员或业务内勤进行批单 录入；如果批改申请涉及保险费金 额变动，则依照权限设置，由业务 管理的相关管理人员实施审核 经审核后确认涉及退费的，由财务 收

52、入会计查核是否已收到保费，并 在批改申请书上签字确认 中相关审核人 共享服务-财务中 心 财务收入会计 出单员-1 将申请的批改信息输入综 合业务系统的批单管理模块，系统 记录操作人名称 出单员-2 对输入综合业务系统的批 单管理模块的批改信息与批改申请 书进行核对，如果发现录入错误， 则告知出单员-1 进行修改 中 1.5-2 业务管理- 出单岗 5.3.2 退改保核保退改保核保 退改申请 1 批单录入 3 退改审核 2 批改申请批改申请 书书 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 详细步骤参见保单的核保 此外，核保员核定批改申请内容是 否符合允许的批改范围；

53、如果需要 退费或者加费，核保员核定退费或 者加费的计算是否准确，详细的金 额核定标准 “承保管理规定退改 保的核保” 高 1.5-2 见保单的核 保 5.3.3 开具批单及开具批单及 发票发票 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 详细步骤同开具保单和发票 如果批单所涉及的保单尚未递交客 户，则综合业务系统的批单管理模 块打印修改后的保单；同时，批单 管理模块具有查询批单、批改后保 单以及批改前保单的内容的功能此 外，如果涉及退费，则开具的发票 为红字发票；综合业务系统的批单 管理模块自动查核与批单相对应的 保单的收款信息，如确认已收款则 允许开具红字退费发票，

54、否则限定 无法开具红字退费发票 高 1.4-4 见开具保单 和发票 5.3.4 清分批单清分批单 及发票及发票 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 批单的核保 4 开具批单 及发票 5 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 详细步骤同保单及发票的清分 此外，批单与保单副本留存联相粘 合，并加盖骑缝章，归档保存 低见清分保单 和发票 5.3.5 加费处理加费处理 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 详细步骤同正常保险业务的收款与 收入记账 中见收款与收 入记账 5.3.6 退费处理退费处理 主要步

55、骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 财务收入会计在“保费业务处理 保费业务管理保费业务转入”模 块中，将综合业务系统的批单模块 中的涉及到金额变动的批单信息转 入财务系统 对批单和相关单据进行复核，确认 退费金额低于已缴纳的保费。 中共享服务-财 务中心- 收入会计 财务出纳在“出纳管理收付款处 理”模块中将支付款项的基本信息 录入财务系统，包括金额、批单号、 收款人等 低共享服务-财 务中心- 会计 财务出纳根据退费红字发票和批单 副本办理退费支付 将支付的付款凭证与红字发票和批 单副本递交给收入会计 低共享服务-财 务中心- 出纳 清分批单 6 加费收款 与记账

56、 7 退费信息 录入 9 批单信息 转入 8 退费支付 10 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 财务收入会计将付款凭证与红字发 票和批单副本相配对 中共享服务-财 务中心- 收入会计 财务收入会计在“保费业务处理 收款销账管理收款帐销保费业务” 模块中，进行逐笔退款核销退费 # 中共享服务-财 务中心- 收入会计 财务收入会计在“保费业务处理 销账凭证销帐清单查询打印”模 块中，打印出销账清单 财务收入会计在“保费业务处理 销账凭证凭证打印”模块中，生 成会计凭证： 借：保费收入（或贷方红字） 贷：银行存款或现金 复核人员（财务经理）复核会计凭 证，并打印

57、低共享服务-财 务中心- 收入会计 5.3.7 退改保报告退改保报告 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 综合业务系统每月统计退保和撤保退保和撤保 分析报告分析报告(1.12p)# 中 1.5-3 共享服务-财务中 心- 统计岗 编制退改保 报告 14 退保和撤保退保和撤保 分析报告分析报告 退费的记账 13 款单匹配 11 退费支付 核销 12 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 业务拓展及业务管理部门相关管理 人员审阅各险种业务退保率分析数 据，并及时调整相应的管理措施 中 1.5-3 相关管理层 审阅退改 保报告 15

58、第三部分第三部分 附件附件 附件一附件一 内部制度索引内部制度索引 索引号索引号名称名称版本号版本号 最近更新时最近更新时 间间 责任职能责任职能 部门部门 d1-01中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司各机构 2001 年业务承保规定 2001.3.152001.3.15业务管理 部 d1-02中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司 2002 年 业务承保权限 20022002.4.1业务管理 部 d1-03中国太平洋保险公司杭州分公司财产险综合险业务核保 规定（试行） 2001.1.42001.1.4业务管理 部 d1-04中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司本级核保 规定 20

59、02 2002.4.32002.4.3业务管理 部 d1-05中国太平洋财产保险股份有限公司杭州分公司核保制度业务管理 部 d1-06中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司 2002 年业务承保规定 2002.3.182002.3.18业务管理 部 d1-07中国太平洋财产保险股份有限公司嘉兴中心支公司 2002 年分级核保细则 2002.3.182002.3.18业务管理 部 d1-08中国太平洋保险公司南京分公司财产险业务管理规定2001.42001.4 费率标准和费率浮动范围规范 承保管理规定-险种条款的核保 承保管理规定-保险费率的核保 承保管理规定-其他核保项目 核保审批权限

60、再保管理政策 承保管理规定退改保的核保 附件二附件二 新增新增/改进单据索引改进单据索引 索引索引 号号 单据名称单据名称 填制人填制人 复核人复核人相关步骤相关步骤 1 保单到期（续保）通知书 系统生成/ 续保计划与通知 保单到期（续保）通知书保单到期（续保）通知书 生成日期： 被保险人名称（公司名称）： 联系电话： 传真： 联系地址： 邮编： 保单号码：保单金额： 保单期限： 年 月 日 至此 年 月 日 经办业务员： 理赔历史记录： 业务员意见： 业务经理意见： 核保员意见： 附件三附件三 内部管理报告内部管理报告 索引号索引号名称名称编制人编制人审核人审核人 报告报告 频率频率 相关相