项目风险规避计划报告书

1、项目风险规避计划报告书本报告是依据河南华夏口腔保健科技有限公司公开刊登的资料及该公司提供的相关资料，并在实地考察的基础上，本着严肃、认真的态度和客观公正的原则编制而成，旨在帮助投资者了解公司的现状、前景及投资价值。本报告作为独立性研究报告，仅供投资者参考之用，不构成任何投资建议。编制：林文静校对：朱叶丹 审核：鲁玲玲何文南京定华项目数据分析师事务所目 录项 目 总 论6一、项目情况8二、公司概况8第一章 公司基本情况9一、公司简介9二、公司现有部门职责介绍10三、公司地理位置19第二章 财务管理27一、财务目标27二、财务计划设定与分析27三、盈利预测编制28第三章 项目分析30一、项目介绍3

2、0二、融资计划32三、还款计划32四、项目融资评审33第四章 项目优势35一、项目的优势351、地理优势352、品牌优势503、管理优势554、政策优势60第五章 市场分析68一、口腔保健行业的发展前景68二、口腔保健行业的现状69三、纯中药“牙康”专利系列产品的发展71（一）中药行业的发展71（二）纯中药“牙康”专利系列产品的发展优势73（三）纯中药“牙康”专利系列产品的未来发展73第六章 财务分析75一、项目的盈亏平衡分析75二、项目数据分析76三、效益分析78四、结论79第七章 融资风险分析80一、项目融资风险管理81二、项目融资风险的定性分析风险识别85三、公司对项目融资风险认定的技术

3、与方法96四、项目融资的风险处理98五、财务风险管理理念105第八章项目风险分析110一、风险分析110（一）政策风险110（二）市场风险111（三）管理风险112（四）财务风险113（五）信用风险115（六）资金风险116（七）价格风险116（八）客户风险117（九）技术风险118第九章 公司前景120一、组织结构120二、管理理念122三、企业文化123项 目 总 论随着国民经济持续高速发展，人均收入的提高，人们在口腔保健用品方面的需求不断增加。近年来口腔健康品市场如雨后春笋般蓬勃发展。据第二次全国口腔健康流行病学调查显示：中国牙齿健康人数低于1。由于缺乏预防和治疗，中国口腔疾病患病率高、

4、范围广，成人的恒牙患龋率为4988、儿童乳牙患龋率80%、牙周病患病率约90、6574岁老人平均失牙数高达11颗。如果将所有的口腔疾病包括在内（如口腔溃疡、牙痛、牙周炎、牙龈出血、牙结石、口臭等），可以说几乎人人都有口腔疾病，发病率几乎是100。由此可见，口腔保健用品的市场需求量是非常大。目前，市场上口腔保洁产品主要有口香糖、漱口水、喷剂、休闲食品等。据消费者反映这些产品都存在着一些不足之处，仍不能满足人们的要求。而功能性突出的牙膏受到了人们的关注。口腔保健用品巨大的市场需求量是显而易见的；但是要想在市场中立于不败之地，产品的功能性以及自身独特优势必须体现出来。纯中药“牙康”专利系列产品采用了

5、纯中药天然制剂，无任何麻醉剂和化学添加剂。对身体无妨害，迎合了国际绿色消费的热潮。另外，该产品还针对不同人群、不同口腔问题研发出6类16种产品。针对性强、功能性明显。深受人们的信赖。相信该公司在坚持自身特色优势的同时，不断研发创新紧跟社会发展潮流、打响公司品牌，其未来定会有更加卓越的发展。一、项目情况项目名称：生产纯中药“牙康”专利系列产品项目项目实施单位：河南华夏口腔保健科技有限公司项目实施人：李万民融资资金：2000万元人民币融资时间：2年二、公司概况名 称：河南华夏口腔保健科技有限公司住 所：河南夏邑县工业园区路中段法定代表人：李万民注册资本：500万元人民币实收资本：200万元人民币成

6、立日期：2007年8月15日公司类型：有限责任公司经营范围：口腔保健技术服务第一章 公司基本情况一、公司简介河南华夏口腔保健科技有限公司成立于2007年8月，注册资本500万元，实际投入资本200万元，公司位于河南夏邑县工业园区路中段。现有员工200多人，其中高级职称人员30多名；生产厂区占地80多亩，二期预留地300多亩，现有办公、厂房、仓储、宿舍、等各种企业建筑20000多平方米。另外，上海万民口腔保健科技有限公司，也隶属于公司法人李万民出资注册成立的牙康品牌系列产品生产、销售企业。河南华夏口腔保健科技有限公司主要从事口腔保健技术服务，主打产品为万民牌牙康保健液，是全球独家发明的纯中药高科

7、技产品，已获得国家专利局颁布的发明专利证书，专利号为：zl9410034x。“牙康”专利系列产品还曾获得过全国星火杯优秀产品奖、第六届“中国专利新技术新产品博览会”金奖和第九届“中国新技术新产品博览会”金奖。产品质量荣获美国食品与药物管理局fda认证标准。目前该公司的产品已世界各地销售，销售行情十分看好。2009年，该公司设计了四条生产线，年产牙康产品可达144万箱，年产值25.92亿元，利率约14亿。计划2010年投放10条生产线，2011年投放16条生产线，并将逐年增加，到2013年生产线总数将达到36条。该公司贯彻“事业以人为本”的经营思想，坚持“以市场为导向”的经营方针，强调“人才是资

8、本，理念是财富”的经营手段，力求为客户创造满意的服务，为员工营造理想的工作氛围，为合作伙伴提供优越的发展条件。二、公司现有部门职责介绍企业的业绩取决于有一个完整的团结的优秀团队，良好的员工团队是一个卓越的企业的核心。该公司就拥有这样一个高素质的团队。（一）财务部直接上级：总经理；部门性质：会计核算及财务管理；管理权限：受总经理和分管副总委托，行使对公司财务会计工作全过程的管理权限，并承担报告公司规章制度、管理规程及工作指令的义务；管理职能：负责对公司会计核算管理、财务核算管理、公司经营过程实施财务监督、稽核、审计、检查、协调和指导的专职管理部门，对所承担的工作负责；主要职责：1坚决服从总经理的

9、统一指挥，认真执行其工作指令，一切管理行为向主管领导负责；2严格遵守国家财务工作规定和公司规章制度，认真履行其工作职责；3组织编制公司季度成本、利润、资金、费用等有关的财务指标计划。定期检查、监督、考核计划的执行情况，结合经营实际情况，及时调整和控制计划的实施；4负责制定公司财务、会计核算管理制度。建立健全公司财务管理、会计核算、稽核审计等有关制度，督促、各项制度的实施和执行；5负责按规定进行成本核算。定期编制年、季、月度种类财务会计报表，搞好年度会计决算工作；6负责编写财务分析及经济活动分析报告。全同信息部、经营部等有关部门，组织经济行动分析会，总结经验，找出经营活动中产生的问题，提出改进意

10、见和建议。同时，提出经济报警和风险控制措施，预测公司经营发展方向；7有权参加各类经营会议，参与公司生产经营决策；8负责固定资产及专项基金的管理。会同经营、技术、行政后勤等管理部门，办理固定资产的购建、转移、报废等财务审核手续，正确计提折旧，定期组织盘点，做到账、卡、物三相符；9负责流动资金的管理。会同营销、仓库等部门，定期组织清查盘点，做到账卡物相符。同时，区别不同部门和经营部门，层层分解资金占用额，合理地有计划地调度占用资金；10负责对公司低值易耗品盘点核对。会同办公室、行政后勤、技术等有关部门做好盘点清查工作，并提出日常采购、领用、保管等工作建议和要求，杜绝浪费；11负责公司产品成本的核算

11、工作。制订规范的成本核算方法，正确分摊成本费用。制定适合公司特点和管理要求的核算方法，指导各核算单位正确进行成本费用及内部经济核算工作，力争做到成本核算标准化、费用控制合理化；12负责公司资金缴、拨、按时上交税款。办理现金收支和银行结算业务。及时登记现金和银行存款日记账，保管库存现金，保管好有关印章、空白收据、空白支票；13负责公司财务审计和会计稽核工作。加强会计监督和审计监督，加强会计档案的管理工作，根据有关规定，对公司财务收支进行严格监督和检查；14负责进销物资货款把关。对进销物资预付款要严格审核，采购货款支付除按计划执行外，还需经分管副总经理或总经理、董事长审核签字同意，方可支付。（二）

12、采购部管理权限：受办公室委托，行使对采购、供应的管理权限，并承担执行公司规章制度、管理规程及工作指令的义务；管理职能：合理地组织采购，并及时供应生产所需的物资；主要职责：1服从办公室的统一指挥，严格执行工作指令，一切管理行为向办公室负责；2严格遵守公司的各项管理制度，认真行使给予的管理权力，杜绝越权事件的发生；3制订本部的工作计划和目标；4了解市场上公司所需采购的物资、备品的变化的情况；5调查研究本行业采购物资、备品的规律；6采购方式设定；7对主要供应商进行等级、品质、交货期、价格、服务、信用等能力的评估；8采购前要询价、比价、议价；9合理编制采购计划、实施采购；10进料质量、数量异常处理；1

13、1付款汇总、审查；12进料异常情况的处理；13进料进度控制与逾交督促；14处理与协调和供应商之间的关系；15组织对物资市场信息的搜集和分析；16检查、考核、评比采购人员的业务水平和工作能力。（三）销售部部门性质：公司产品的经营销售及售后服务；管理权限：受分管副总委托，行使对公司产品的经营销售过程中的管理权限，承担执行公司规章制度、管理规程及工作指令义务；管理职能；负责对公司产品价值实现过程中各销售环节实行管理、监督、协调、服务的专职管理部门，对所承担的工作负责；主要职责：1坚决服从总经理统一指挥，认真的执行其工作指令，一切管理行为向主管领导负责；2严格执行公司规章制度，认真履行其工作职责；3负

14、责制定销售管理制度。拟定销售管理办法、产品及物资管理制度、明确销售工作标准、建立销售管理网络，协调、指导、调度、检查、考核；4负责编制年、季、月度产品销售计划。并按时交计划生产、财务部门，便于统一平衡、合理下达计划、组织生产作业、及时回拢资金。同时，随时关注生产计划完成进度和监督产品质量问题；5负责编制销售统计报表。做好销售统计核算基础管理工作，建立健全各种原始记录、统计台账，及时汇总填报年、季、月度销售统计报表；6积极开展市场调查、分析和预测。做好市场信息的收集、整理和反馈，掌握市场动态，积极适时、合理有效地开辟新的经销网点，努力拓宽业务渠道，不断扩大公司产品的市场占有率；7负责对营销网点人

15、、财、物和业务工作管理、监督、协调、考核等工作；8负责拟订本部门工作目标。抓好对所管辖范围内人员的考核、考评与管理教育工作，关心营销人员的生活及思想动态，做好耐心细致的思想教育工作，杜绝经济犯罪的事件发生；9负责做好广告宣传，正确编制年度销售费用及广告费用计划。（四）总经理办公室直接上级：总经理部门性质：是总经理行政指挥的办事机构；管理权限：受总经理委托，行使协调各部门工作，对公司日常办公秩序、行政文书、原辅材料供应、基本建设项目等全过程的管理权限，并承担执行公司规章制度、管理规程及工作指令的义务；管理职能：负责对办公秩序、行政文秘、基建项目、原辅材料供应全过程实行管理、监督、协调的专职管理部

16、门，对所承担的工作负责；主要职责：1坚决服从总经理的统一指挥，认真执行其工作指令，一切管理行为向总经理负责；2严格遵守公司规章制度；认真履行其工作职责3协助总经理做好综合、协调各部门工作和处理日常事务；4负责汇总公司年度综合性资料，草拟公司年度总结、工作计划和其它综合性文稿，及时撰写总经理发言稿和其他以公司名义发言文稿审核工作；5及时收集和了解各部门的工作动态，协助总经理直辖市地各部门之间有关的业务工作，掌握全公司主要活动情况，编写公司年度大事记；6根据公司领导意见，负责召集公司办公会议和其他有关会议，做好会议记录，按期撰写会议纪要，并检查督促会议决议的贯彻实施；7负责公司行政文书的处理，做好

17、收支的登记、传递、催办、归档、立卷和发言的登记、打印、存档，以及行政文书档案的管理工作。负责对各部门文书资料收集归档管理工作，进行业务指导；8负责公司的印鉴、文印的管理和信件的收发以及报刊订阅、分发工作；9协助参与公司发展规划的拟定年度经营计划的编制和公司重大决策事项的讨论；10负责组织公司通用管理标准规章制度的拟定、修改和编写工作，协助参与专用管理标准及管理制度的拟定、讨论、修改工作；11组织公司投资项目的洽谈、调研、立项报批、工程招投标、开工、竣工、预算、决算等有关工作，及时编制项目计划和项目进度统计报表，认真做好项目的监督管理工作；12负责编制原、辅材料及备品配件的供应计划。认真组织原辅

18、材料、小五金配件等零星材料的供应、采购，做好原辅材料、小五金配件等备品配件的进、出、存库统计核算工作；13负责组织全公司员工大会工作。开展年度总结评比和表彰活动；14负责做好公司来宾的接待安排，做好重要会议的组织、会务工作；15负责公司对上级主管部门联系，公司有关法律咨询和联系工作；16负责做好公司的宣传报导工作；17完成公司领导交办的其他工作任务；三、公司地理位置【地理位置】商丘市位于河南省东部，豫、鲁、苏、皖四省结合处的黄淮平原（华北平原南部）腹地，地理坐标为东经11449-11639、北纬3343-3452。全市东西横距168千米，南北纵距128千米，总面积10658平方千米，总人口82

19、8.36万人（2008年）。夏邑、虞城、柘城、宁陵、睢县、民权六县和梁园区、睢阳区。192个乡镇(其中54个镇)、12个街道办事处， 4658个行政村。商丘市与相邻中心城市的距离是：西距河南省会郑州市铁路里程203公里，距开封市铁路里程 140公里；东距江苏省徐州市铁路里程146公里；北距山东省菏泽市铁路里程95.9公里；南距安徽省阜阳市铁路里程174公里。商丘市区与全市各县（市）县城距离：东距虞城铁路里程23公里；东南距夏邑公路里程55公里，距永城公路里程98公里；西南距柘城公路里程53公里；西距宁陵公路里程35公里，距睢县公路里程62公里；西北距民权铁路里程52公里。【交通运输】铁路，东起

20、连云港西至荷兰鹿特丹的亚欧大陆桥陇海铁路，与中国最长的南北大动脉京九铁路,还有正在建设中的郑徐铁路客运专线（中国中长期铁路规划中10条客运专线中徐兰客运专线一段）和规划中的“华东第二通道”商杭（商丘阜阳合肥芜湖杭州）客运专线已列入国家铁路网中长期规划，贯通商丘东、中、西部境内。商丘机场,正在建设中的商丘军民合用机场为国内支线机场，项目占地约400亩，机场专用公路全长18公里，总投资约4.5亿元。机场建成后，将开辟商丘至北京、哈尔滨、大连、上海、广州、西安等15条航线。可与铁路、公路、水运以及城市交通相衔接，共同构成立体化的现代综合交通运输体系。.公路，北京至珠海的105国道与连云港至霍尔果斯的

21、310国道，连霍高速（连云港至霍尔果斯）与济广高速（济南至广州）均在这里交会，形成铁路、国道、高速公路密集相交的黄金交通枢纽。亚欧通讯光缆和京九通讯光缆在此垂直交会，西安至连云港1800路中同轴光缆也从这里通过，使商丘成为重要的通讯调度中心。独特的区位，便利的交通、通讯使商丘成为东西南北人流和物流的纽带、重要的物资集散地和区域性商贸中心。【气候】属暖温带半温润大陆性季风气候，主要特点是春季温暖大风多，夏季炎热雨集中，秋季凉爽日照长，冬季寒冷少雨雪，年平均气温在139-143之间，年平均日照时数为22044-24276小时，无霜期平均为207-214天。气候温和、四季分明。【自然资源】商丘资源丰

22、富，物华天宝。商丘地处黄淮平原，自然条件得天独厚，气候温和，物产丰富。盛产小麦、玉米、大豆、花生、棉花、芝麻、油菜、烟叶、苹果、梨、葡萄等。是全国商品粮基地、优质棉基地、优质种籽基地、优质红富士苹果基地、无籽西瓜基地、酥梨和辣椒生产基地。是全国著名的“泡桐之乡”，为全国平原绿化先进市。畜牧业也很发达，是全国重要的山羊板皮生产基地和瘦肉型猪生产基地。这里拥有丰富的煤炭资源，储量达100亿吨的永夏煤田为全国六大无烟煤基地之一。商丘电力资源充足，投资134.3亿元的裕东、鑫源等电厂在建装机规模达360.5万千瓦，2004年发电总容量达133.5万千瓦。商丘劳动力资源丰富，每年可向社会输送大量剩余劳动

23、力。【经济发展】2008年，全年生产总值930亿元，比上年增长12.0%。其中，第一产业增加值254亿元，增长5.7%；第二产业增加值416亿元，增长14.6%；第三产业增加值260亿元，增长12.2%。全年全部工业增加值360.47亿元，比上年增长16.4%。规模以上工业增加值258.8亿元，增长20%。全年全社会固定资产投资530.36亿元，比上年增长32.3%。全年社会消费品零售总额287.85亿元，比上年增长22.9%。全年进出口总额12107万美元，比上年增长18.1%。其中，出口总额8009万美元，增长32.4%；进口总额4098万美元，下降1.8%。全年新批设立外商投资企业11个

24、。合同利用外资金额13700万美元，比上年增长26.7%；实际利用外资7446万美元，增长8.7%。全年共接待国内外旅游者679.5万人次，比上年增长35.3%。其中，接待国际旅游者7193人，增长22.3%；接待国内旅游者678.8万人次，增长35.3%。接待国内外旅游者收入11.34亿元，增长22.3%。其中，接待国际旅游者收入949.39万元，增长21.8%；接待国内旅游者收入11.24亿元，增长22.1%。全年地方财政一般预算收入31.6亿元，比上年增长18.1%。其中，税收收入24.0亿元，占地方财政一般预算收入的比重76%。财政一般预算支出117.9亿元，增长27.1%。年末总人口

25、828.36万人，出生人口8.32万人，出生率10.04%；死亡人口4.31万人，死亡率5.20%；自然变动净增人口4.01万人，自然增长率4.84%。全年农村居民人均纯收入3750元，比上年增长15.5%；城镇居民人均可支配收入11751元，增长15.6%。【教育文化】2004年末，全市共有艺术表演团体13个，文化馆14个，公共图书馆9个，博物馆4个。全市有广播电台1座，中波转播台2座，广播人口覆盖率100；全市有电视台1座，6个县及永城市均建有广播电视台（县级称广播电视台），共有广播电视台7座，电视人口覆盖率100。全市有线电视事业较快发展，有线电视用户达161万户。全市有普通中学499所

26、，其中初中454所，高中45所。初中学龄人口入学率9829。全市有各类小学3053所，小学学龄儿童入学率9986。全市有职业中学16所。商丘的省级示范性高中为：商丘华侨良浩高级中学、商丘市第一高级中学、商丘市第四高级中学商丘华侨良浩高级中学商丘的7所普通高等学校为：二类本科院校： 商丘师范学院三类本科院校： 河南农业大学华豫学院医学类专科学校： 商丘医学高等专科学校高等职业技术类学院：商丘职业技术学院、商丘科技职业学院、永城职业学院。第二章 财务管理一、财务目标河南华夏口腔保健科技有限公司员工应本着高效、节约的原则经办各种事项，有计划、有控制地安排各项开支。各项财务支出，一律实行总经理审批制度

27、。在此基础上，公司的各项开支，采取计划管理和定额管理相结合的具体管理方式。二、财务计划设定与分析公司为加强财务工作，发挥财务在经营管理和提高经济效益的作用，特制定本规则。1、财务职能认真贯彻执行国家有关财务管理制度。建立健全财务管理的各种规章制度，编制财务计划，加强经营核算管理，反映、分析财务计划的执行情况，检查监督财务纪律。积极为经营管理服务，促进公司取得较好的经济效益。厉行节约，合理使用资金。合理分配收入，及时完成需要上缴的税收及管理费用。对有关部门机构和财政、税务、银行部门了解，检查财务工作，主动提供有关资料，如实反映情况。完成公司交给的其他工作。2、财务部成员财务部由会计、出纳、审计人

28、员组成。会计、出纳、审计人员按国家有关法律和规定标准执行岗位责任。三、盈利预测编制本盈利预测系根据河南华夏口腔保健科技有限公司，国内外同类行业的发展目标及市场的发展趋势、预期市场容量以及下列各项基本假设的前提下，本着谨慎的原则编制的。盈利预测基本假设：在盈利预测期内1、公司所遵循的中国现行法律、法规、政策无重大改变；2、公司主要经营地社会经济环境无重大改变；3、公司目前遵循的税收制度和有关的税收优惠政策无重大改变；4、公司计划经营项目和重大合同能顺利执行；5、无其他人力不可抗拒及不可预见因素所造成重大不利影响。第三章 项目分析一、项目介绍1、项目情况河南华夏口腔保健科技有限公司位于河南夏邑县工

29、业园区路中段。项目为生产纯中药“牙康”专利系列产品，融资款项主要用于产品生产及公司日常流动资金。2009年，该公司设计了四条生产线，年产牙康产品可达144万箱，年产值25.92亿元，利率约14亿。计划2010年投放10条生产线，2011年投放16条生产线，2012年投放26条生产线，到2013年生产线总数将达到36条。2、产品介绍该公司主要产品为牙康牌纯中药固齿祛疼高科技专利产品。产品分儿童止痛型、儿童止疼防蛀型、成人综合型3种、中老年固齿型5种、准妈妈型2种、快速止疼型、普通溃疡型、顽固溃疡型2种。总共6类16种产品。产品的主要成份为：生地、薄荷、天麻、珍珠等十几味名贵中草药。具有预防龋齿、

30、牙周病、口腔粘膜病，治疗牙龈炎、牙本质过敏等功效。产品为中国质量检验协会合格产品，曾获得过“全国星火杯优秀产品奖”、“第六届中国专利新技术新产品博览会”金奖和“第九届中国新技术新产品博览会”金奖，并荣获“美国fda食品药品管理局安全认证”。3、产品特点（1）10分钟快速神奇的消除剧烈的牙疼。（2）牙齿出血、肿痛、口臭、口腔溃疡等多种疾病的快速康复。（3）理性解决全球无法解决的中、老年牙齿松动脱落的可怕顽症，确保持有固齿。（4）理性解决全球无法解决的顽固性口腔溃疡，防止口腔癌的癌变。（5）3-18岁前的未成年、儿童，每年定期使用牙康，可确保常年无蛀牙滋生，常年牙齿无病。（6）纯中药天然制剂，无任

31、何麻醉剂和化学添加剂，无任何毒、副作用，无任何用药禁忌。（7）标本兼治，防治结合彻底解除口腔、牙龈病患。（8）综合性能好，一种制剂，消除多种口腔牙齿疾病。（9）适用人群广，孕妇、儿童、老人及高血压、心脏病患者等均可安全使用。二、融资计划现需融资人民币2000万元，融资2年，年回报率为10%。项目所需资金到位后，为该项目投入正式运作注入勃勃的生机和活力。公司将立即成立项目资金专项管理机构，由公司法人代表亲自负责，做到组织落实、专款专用、保证每花一笔资金都做到事前申请，经法人批准签字后才能到财务部门办理领取手续，保证每项资金都落在实处，决不多花、乱花一分。本次融资到位后，公司将利用自身优势和资金优

32、势，并逐渐将此优势转化为专业优势，争创行业的一流企业。三、还款计划每年付息，到期还本（具体按与南京帝沃投资管理有限公司签订的协议为准）。四、项目融资评审1、项目评审的内容（1）国际国内市场情况的分析预测。（2）审核项目的经济状况。主要是：建设项目经济效益及成本、财务现金流量、资产负债及敏感性分析等；核实有无遗漏或不应记列的内容（包括应交纳的各种税、费的税、税率、税额和费用是否符合国家有关规定）。（3）还款能力。2、项目评审的意见及结论（1）对项目的政策性、建设必要性及工程技术可靠性的总体评审结论。（2）对项目负责人情况作出评审结论。没有明确项目负责人的建设项目，要引导建设项目树立现代企业制度意

33、识，组建规范化的项目负责人。项目负责人的基本情况与部门提交的可行性研究报告有出入的，应予以指出。（3）对总投资做出评审结论，对工作深度不够或资料不全、内容不详的部分、要补做工作。（4）对项目负责人自有资金及筹措资金的数额、方式、利率及有关资金落实情况做出评审结论。（5）对经济效益的预算做出评审结论，根据项目负责人的资信程度、还贷资金来源、还款方式以及还款年限的长短作出承贷或不予承贷的评审意见。3、规范评审报告格式评审报告的重点内容应放在对项目产品市场风险、资金条件、财务效益、还贷来源和项目风险度的分析上，并尽可能运用直观清楚的图表加以说明，做到数据可靠，分析有据。对于项目必要性、技术评价可适当

34、简化。有关资料参数需详细说明的，可作为附件附上。4、量化融资项目风险度风险因素应涉及借款人资信、项目建设条件、资金结构及实施程度、项目经济效益及还贷能力、担保方式及担保能力等方面，在定性分析风险因素基础上计算确定项目风险程度。第四章 项目优势一、项目的优势1、地理优势【地理位置】河南，因大部分地区位于黄河以南而得名。河南位于中国中部偏东、黄河中下游，处在东经11021 11639，北纬31233622之间，东西长约580公里，南北长约550公里。全省土地面积1 6.7 万平方公里（居全国第17位，占全国总面积的1.74%），2008年底河南总人口为9869万人，常住人口9360万人。河南东接安

35、徽、山东，北界河北、山西，西连陕西，南临湖北，呈望北向南、承东启西之势。省会是郑州。现任省委书记是徐光春，现任省长是郭庚茂。河南是中华文明和中华民族最重要的发源地。4000多年前，河南为中国九州中心之豫州，故简称“豫”，且有“中州”和“中原”之称。河南是华夏民族早期主要居住的地方，也是今天绝大部分中国人的祖居之地。中国历史上绝大部分时间的政治、经济和文化中心都在河南，从中国历史上第一个王朝夏朝在河南建都起，先后有夏、商、西周（成周洛邑）、东周、西汉（初期）、东汉、曹魏、西晋、北魏、隋、唐、武周、五代、北宋和金等20多个朝代在河南定都。中国八大古都中，河南一省就占了四个，分别为夏商故都郑州、商都

36、安阳、十三古都洛阳和七朝古都开封。不过河南也是中国历史上战争和灾难最集中的一个地区，在历史上的不同时期，大批大批的河南人为了逃避战乱而迁往异域他乡，这极大地促进了祖国很多地方的开发和中华文明的传播。河南既是传统的农业大省和人口大省，又是新兴的经济大省和工业大省。河南省2007年粮食产量超过1000亿斤，连续八年居全国第一，不仅解决了河南这一全国第一人口大省的吃饭问题，而且每年要外调大约二三百亿斤粮食支援外省；河南2008年gdp达到18407.78亿，连续近十年居全国第五，仅次于广东、山东、江苏和浙江，人均gdp跃居全国第17位，成为新兴的经济大省；近年来，河南工业由弱变强，2007年工业利润

37、超过浙江跃居全国第四，河南工业总体实力跻身全国第一阵营，成为新兴的工业大省；河南高速公路通车里程和铁路通车里程均居全国第一，河南很多城市也因此而成为重要的交通枢纽；郑州商品交易所是中国第一家期货交易所，也是全国三大期货交易所之一，由其所形成的“郑州价格”是世界小麦、棉花和白糖等大宗商品的主要参考价格之一。少林寺、龙门石窟、黄帝故里、清明上河园、火神台和云台山、白云山、伏牛山、石人山、鸡公山是河南比较有名的旅游景点。 【河南经济】2008年河南全年经济生产总值达到18407.78亿元，比2007年增长12.1%，继续保持中西部第一，全国第五的位次。人均gdp为18560元，按常住人口人均gdp为

38、19522.5元。（一）独特的区位优势重要的交通、通讯和能源枢纽自古就被认为“居天下之中”的河南，位于长三角、京津冀、珠三角和成渝城市带之间，且是进出西北六省的门户。独特的地理位置，使河南成为全国举足轻重的铁路、公路、航空、通讯和能源枢纽。1、铁路三横五纵的铁路网络在河南交汇。河南地处全国铁路网中心，国家铁路干线京广、陇海、京九、宁西、焦枝、焦新、新荷、候月以及孟宝、新密等支线在境内交汇，还有漯（河）阜（阳）、汤（阴）台（前）等地方铁路。河南铁路通车里程居全国第一。信阳、郑州、商丘和洛阳都是重要的铁路枢纽，其中郑州北站是亚洲最大的编组站，郑州站是全国最大的客运站之一。国家规划的北京深圳、徐州兰

39、州铁路客运专线纵贯河南，并在郑州交汇。2、公路河南公路交通发达。全国众多的高速公路和国道在河南交汇，连霍、京港澳等9条国家规划的高速公路及105、106、107、207、310、311、312等9条国道经过河南。河南省的高速公路全里程已经超过整个英国，截至2008年底，高速公路通车总里程达到4841公里，居全国第一位。3、航空河南民航事业正在迅速崛起。目前全省共有郑州新郑国际机场、洛阳机场和南阳机场三个民用机场。其中郑州新郑国际机场2007年旅客吞吐量超过500万，新扩建的新郑机场旅客吞吐能力超过1200万。河南省正在努力把郑州建成国际性航空枢纽，国家民航总局已经把郑州列为全国八大航空枢纽之一

40、。目前以郑州为基地的分别为: 中国南方航空、鲲鹏航空和深圳航空。其中，鲲鹏航空是首家将总部和运营基地设立在郑州的全国性航空公司。深圳航空目前在郑州建设国内第四大飞机维修基地。4、通讯河南省公用电信网在中国具有重要的战略地位。省会郑州是中国重要的通信枢纽之一，国家骨干公用电信网“八纵八横”有“三纵三横”途径河南，加上南北、东西两条架空光缆干线从河南穿过，构成全省“四纵四横”的信息高速公路基本框架。5、能源全国众多的能源管道在河南交汇。包括西气东输等至少四条天然气管道和至少四条石油管道在河南交汇。另外，南水北调和北煤南运也在河南交汇。在未来，来自中国西北和中亚的石油将与来自中国东北和俄罗斯远东的石

41、油在郑州交汇。河南，尤其是郑州将成为中国极其重要的能源枢纽。（二）农业中国第一农业大省1、农业概述 河南地处亚热带向暖温带过渡地带，适宜于多种农作物生长，是全国最大的粮食生产基地，也是全国棉花、油料、烟叶等农产品的重要生产基地。2007年全省粮食总产量达到1049亿斤，连续8年居全国首位，新增粮食产量占全国增量的三分之一以上；这不仅解决了河南这一中国第一人口大省的吃饭问题，而且每年要外调大约200亿斤粮食支援外省。河南油料产量占全国的1/7，牛肉产量占全国的1/7，棉花产量占全国的1/6，小麦、玉米、烟叶、豆类、芝麻等农产品和肉类、禽蛋、奶类等畜产品产量也都居全国前列。2、河南特产河南还有很多

42、名优特产品，如原阳大米、新郑大枣、开封西瓜、杞县及中牟大蒜、信阳毛尖、信阳板栗、洛阳樱桃、郑州蜜桃、南阳月季、西峡猕猴桃、灵宝苹果、林县山楂、内乡山茱萸、西峡琥珀、洛阳牡丹、民权葡萄、永城辣椒、鄢陵花卉、焦作四大怀药等，都已成为国内知名品牌。（三）工业新兴的工业大省1、工业概述近年来，河南工业由弱变强。河南工业门类覆盖了国民经济行业的39个大类，形成了食品及饮料、机械、电力、建材、冶金、化工、煤炭、石油及天然气、烟草等一批重点产业。工业化进程不断加快。2007年，全省工业增加值7508.27亿元、比上年增长19.6%，工业经济对全省经济增长的贡献率达到65.2%。全省规模以上工业实现增加值54

43、38.06亿元、增长24.2%；实现主营业务收入18947.17亿元、增长38.2%；实现利润总额1959.55亿元，居全国第四，增长68.5%。原煤、铝、黄金、十种有色金属、平板玻璃、水泥、拖拉机、纱、化纤、机制纸及纸板、卷烟、家用电冰箱、速冻食品、方便面等主要工业品产量均居全国前列。2、知名企业（1）食品行业：双汇、众品、大用、志元食业、永达鸡、华英鸭、三全、思念、白象、科迪、南街村、莲花味精、王守义十三香、金星啤酒、杜康酒、仰韶酒、宋河粮液 （2）冶金行业：安阳钢铁、舞阳钢铁、永通特钢、栾川钼业、灵宝黄金、中孚铝业、长城铝业、明泰铝业、豫光金铅、神火集团（3）能源行业：河南煤业化工集团、

44、中国平煤神马集团、郑煤集团、义煤集团、中原油田、豫联能源、洛阳石化、洛阳新安电力集团、伊川电力集团、神火集团、蓝天集团、姚孟电厂、小浪底水电站、三门峡水电站（4）汽车行业：宇通客车、中国一拖、少林客车、郑州日产、郑州海马、中集华骏、中集凌宇、红宇冷藏车、宏达专用车、大阳摩托、新飞冷藏车（5）装备制造业：许继电气、平高电气、中信重机、宇通重工、卫华集团、开封空分集团、正星科技、郑纺机、郑煤机、大方桥梁、 轴研科技（6）医药化工：宛西制药、羚锐制药、辅仁药业、太龙药业、天方药业、天冠集团、神马集团、银鸽纸业、竹林众生（7）其它行业：新飞电器、金龙铜管、风神轮胎、隆丰皮草、黄河旋风、瑞贝卡、建业地产

45、、鑫苑置业、同力水泥（四）高科技羽翼日丰河南高新技术产业发展迅速。全省共建设了2个国家级和9个省级高新技术产业开发区，高新技术企业达到2410家，其中国家级重点高新技术企业62家。2007年全省规模以上高新技术产业实现工业增加值1020亿元，比上年增长25%。许继、宇通进入国家级创新型企业试点行列。洛阳中硅、中信重机、威科姆科技、华兰生物、华晶金刚石 河南中润无纺布等一批高技术企业发展势头良好。（五）郑州商品交易所再度雄起郑州商品交易所成立于1990年，是中国第一家期货交易所，也是全国三大期货交易所之一。目前上市交易的期货合约有小麦、棉花、白糖、精对苯二甲酸（pta）、菜籽油、绿豆、早籼稻等，

46、其中小麦包括优质强筋小麦和硬冬白（新国标普通）小麦。小麦、棉花、白糖和pta期货为国民经济服务的市场功能日益显现，在国际市场上的影响力逐渐增强。郑商所注重加强与国际期货同业的交流与合作。1995年6月，郑商所加入国际期权（期货）市场协会。先后与日本关西农产商品交易所、美国芝加哥期权交易所、纽约商品交易所、巴西期货交易所、芝加哥商品交易所、东京谷物商品交易所、印度多种商品交易所和蒙特利尔交易所等国际上多家期货交易所签订了友好合作协议。（六）中原城市群迅速崛起1、总体规划中原城市群是河南省为了实现中原崛起而做出的一项重要的战略规划。中原城市群是一个以郑州为中心，以洛阳为副中心，以郑州、洛阳、开封、

47、新乡、焦作、平顶山、许昌、漯河和济源九个城市为核心区域，以安阳、鹤壁、濮阳、商丘、周口、驻马店、以及山西的晋城、长治和山东菏泽等城市为外延的城市密集区。2007年中原城市群九市生产总值5881.58亿元，比上年增长15.4%，占全省经济总量的比重上升到57%。中原城市群2007年综合竞争力位居全国15个城市群第七、中西部地区第一。2、郑汴一体化郑汴一体化就是通过实现郑州和开封两个邻市的产业对接和实现一体化发展来带动开封市发展的战略举措。具体就是让郑东新区和汴西新区向中间靠拢。这是中原城市群建设的重要一步棋。郑汴产业带是中原城市群建设的起步区，也是核心区之一。目前已经有大批项目在郑汴产业带上投产

48、。在郑开大道上举办的郑汴国际马拉松比赛，已经成为中国比较有影响的马拉松比赛之一。3、郑东新区郑东新区是郑州市为了实现建设区域性中心城市的目标而在郑州东部建设的现代化新城区。郑东新区规划占地150平方千米，计划用二三十年建成。郑东新区的规划具有世界先进水平，在世界建筑师年会上获得首届城市规划设计杰出奖。郑东新区cbd被国内外权威金融机构评为“2007中国最具投资价值cbd”。国际一流的郑州国际会展中心建成后，郑州会展经济迅速崛起，大型全国性乃至国际性展会频频在郑州举办，2007年郑州会展面积跃居国内城市第六。郑东新区使郑州焕发出了勃勃的生机，其建设也得到的国内所有地级市和几十个国家和地区的广泛关

49、注。郑东新区已经成为河南的一张新名片。 四、文化机构（一）河南高校解放军外国语学院,郑州大学，河南大学，解放军信息工程大学，河南理工大学，河南师范大学，河南科技大学，河南农业大学，河南农业大学华豫学院，信阳师范学院，华北水利水电学院，河南财经学院，河南工业大学，郑州轻工业学院，中原工学院，新乡医学院，河南中医学院，河南科技学院，郑州航空工业管理学院，河南财经学院成功学院，洛阳师范学院，黄河科技学院，南阳师范学院，安阳师范学院，商丘师范学院，许昌学院，河南城建学院，周口师范学院，南阳理工学院，洛阳理工学院，平顶山学院，安阳工学院，黄淮学院，河南工程学院，新乡学院，黄河科技学院，郑州科技学院，郑州

50、华信学院，鹤壁职业技术学院。（二）科研院所中国空空导弹研究院，国家橡塑模具工程研究中心，国家超硬材料及制品工程技术研究中心，电子工业部第二十七研究所，中国核电工程有限公司郑州分公司（原核工业第五研究设计院），机械工业第六设计研究院，地质矿产部郑州矿产综合利用研究所，国家电力公司郑州机械设计研究所，机械工业部机械研究所，核工业部工程勘察院，第二机械工业部第五设计院，电力工业部郑州机械设计研究所，中国农业科学院郑州果树研究所，国家粮食储备局郑州科学研究设计院，中国烟草总公司郑州烟草研究院，机械部第十研究院，机械部第四研究院，中国有色工业总公司洛阳有色金属设计研究院，冶金部洛阳耐火材料研究院，航空航

51、天部613研究院，机械部洛阳拖拉机研究所，机械部洛阳轴承研究所，机械部洛阳矿山机械研究院，中国船舶总公司725研究所，河南省科学院，黎明化工研究院，省交通科学研究所 【河南地理】（一）地理概况河南地形复杂，地势西高东低。北部为太行山余脉，西部为秦岭余脉，南部为大别山，中南部自西北向东南横亘800里的伏牛山，东部为广阔的黄淮海平原。河南分属四大流域，北部为海河流域，中部为黄河流域，西南为长江流域，东南为淮河流域。气候上北部为中温带，南部为暖温带。河南自古以来就气候湿润，适合人类居住。河南矿产资源丰富。已发现的矿种达102种，其中名列全国首位的有天然碱、钼、蓝石棉等；名列全国前10位的有铝、钨、金

52、、锑、煤、石油、珍珠岩、膨润土、硅石等。此外，还有储量丰富的稀有金属。（二）河南风光河南不仅有悠久的历史，更有迷人的自然风光。在全国19个世界地质公园中，占全国面积仅1/60的河南就占了4个，分别为嵩山、云台山、伏牛山和王屋山-黛眉山。在河南广阔的土地上，点缀着嵩山、云台山、白云山、伏牛山、鸡公山、石人山、太行山大峡谷等名山大川，绽放着洛阳牡丹和开封菊花等奇花异草，千百年来，吸引着一代又一代中国人前来旅游观光。下面选几个着重介绍：【气候资源】河南属暖温带-亚热带、湿润-半湿润季风气候。一般特点是冬季寒冷雨雪少，春季干旱风沙多，夏季炎热雨丰沛，秋季晴和日照足。全省年平均气温一般在1216之间，一

53、月-33，七月2429，大体东高西低，南高北低，山地与平原间差异比较明显。气温年较差、日较差均较大，极端最低气温-21.7(1951年1月12日，安阳)；极端最高气温44.2(1966年6月20日，洛阳)。全年无霜期从北往南为180240天。年平均降水量约为500-900毫米，南部及西部山地较多，大别山区可达1100毫米以上。全年降水的50%集中在夏季，常有暴雨。2、品牌优势品牌是任何组织的最为重要的财产和组织运作的中心原则。河南华夏口腔保健科技有限公司主要生产纯中药“牙康”系列产品，“牙康”已成为国家专利产品，其专利号为zl9410034x。“牙康”作为一个较有影响力的品牌被世界各地的人们所

54、熟知，产品销量非常可观。环顾身处的这个世界，人们会发现无时无刻不被众多的品牌所包围。由于市场竞争不断升级，众多企业已经从产品竞争、营销竞争上升到品牌之间的争夺。品牌已成为现代商品市场营销的利器。一个有影响力的品牌使企业在激烈的市场竞争中具有许多无可比拟的优势。专家认为，品牌是企业主要的持久资产，比企业的任何产品都要意义深远。可口可乐公司执行总裁曾说过：即使全球可口可乐公司在一夜之间全部毁灭，可口可乐凭借其品牌也能在一夜之间重新站起来。因此，在企业的目标消费者心目中建立起品牌认知价值和消费偏好应是一个企业的长期追求。品牌已经在很大程度上被正式看作是组织的重要资产。从品牌在全部财富中所占的比例来看

55、，公司估计当今品牌价值几乎占到全球财富的三分之一。很多事实证明品牌是世界上最强大、最具持续性的财富创造来源而且这种现象还将继续下去。没人可以忽视一个强大的著名品牌所提供的扩大公司知名度的机会。一个管理良好的品牌，无论大小，都会产生真正的价值，创造更可靠的需求，从而创造更可靠的收益、增长潜力和就业机会。每个品牌都会在市场上遇到挑战，保护这些品牌的唯一的方法是形成比你现在和将来的竞争对手更强的品牌。多达2500多个品牌的研究表明，品牌包括以下三个基本要素：清晰度、一贯性和领导能力。1、清晰度是品牌的基础，也是品牌的想象空间和价值基础；2、一贯性是指品牌在其树立过程中如何实施和运用。3、领导力是指品

56、牌要在不断的更新中领导和超越顾客对产品、服务和质量的期望，体现其价值和对社会的贡献。任何一种品牌的长期成功和长期价值都可以归纳为它能够与顾客建立起来的联系的强度。在整修品牌形成的过程中，无论自己所处的行业如何，每一家公司都应当考虑是否能够和怎样与顾客建立尽可能密切的联系。公司自始至终坚持“每一份投入都为品牌做法”的原则，将该项目的品牌纳入科学、系统的发展轨道。面对市场的竞争，公司将加强内部管理，如整合市场资源和市场渠道，加强各项服务产品的质量管理和成本管理。整合内外公共关系资源，使公司在社会上树立良好的企业形象。企业文化是企业发展自己品牌的内在涵义的基础。许多组织现在都已经开始超越他们所提供的

57、产品或服务来扩展企业品牌，并把他应用到企业的整体形象方面。这种形象是建立在对构成企业的每一个要素它的资金、人员、体制和过程都要适应其消费者的观点基础上的。而这种适应又是由企业长期形成的面向消费者的资产和品牌价值所导致和产生的。它通常与企业的核心价值观和经营理念直接相联系。价值观和经营理念是企业品牌创立过程中与所有利益相关者都有联系的关键因素。从消费者的角度讲，他们所代表的是品牌背后对消费者的保证和承诺；从员工的角度讲，他们可以被看作是“路标”，是指导企业内部行为的指南；甚至从投资者的角度看，他们也代表了确保企业战略目标得以实现的最重要的那些企业特征。任何一个快速成长的企业都很容易迷失其最初的目标而陷入某些边缘或非核心业务领域中匆忙之中的内部问题会使企业忽略了