保险市场最新PPT课件

1、 保险学教程保险学教程 第五章第五章 保险市场保险市场 广东金融学院保险系保险学原理 第 2 页 第五章第五章 保险市场保险市场 第二节第二节 保险市场要素保险市场要素 第一节第一节 保险市场概述保险市场概述 第三节第三节 保险市场组织形式保险市场组织形式 广东金融学院保险系保险学原理 第 3 页 一、保险市场的概念一、保险市场的概念 1. 1.传统的保险市场的概念是指以保险当事人为主传统的保险市场的概念是指以保险当事人为主 体的、具有固定交易地点和稳定交易行为的保险业体的、具有固定交易地点和稳定交易行为的保险业 务经营场所。务经营场所。 2. 2.现代意义的保险市场是指促进保险交易实现的现代

2、意义的保险市场是指促进保险交易实现的 诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者 在内的整个市场运行机制。在内的整个市场运行机制。 综述：综述：保险市场就是保险商品交换关系的总和。保险市场就是保险商品交换关系的总和。 它由买方、卖方、中介、价格和监管五大基本要素它由买方、卖方、中介、价格和监管五大基本要素 构成。构成。 第一节第一节 保险市场概述保险市场概述 广东金融学院保险系保险学原理 第 4 页 二、保险市场的特点二、保险市场的特点 1 1保险市场是直接经营风险的市场保险市场是直接经营风险的市场 2 2保险市场是非即时结清市场保险市场是非即时结

3、清市场 3 3保险市场是特殊的保险市场是特殊的“期货期货”交易市场交易市场 4 4保险市场是政府积极干预的市场保险市场是政府积极干预的市场 广东金融学院保险系保险学原理 第 5 页 1.1.按承保标的划分按承保标的划分 2.2.按保险活动的空间划分按保险活动的空间划分 3.3.按承保方式划分按承保方式划分 分类分类 5.5.按保险组织形式划分按保险组织形式划分 4.4.按保险市场的性质划分按保险市场的性质划分 三、保险市场的种类三、保险市场的种类 广东金融学院保险系保险学原理 第 6 页 保险价格保险价格 保险中介保险中介 保险代理人保险代理人 保险经纪人保险经纪人 保险公估人保险公估人 第三

4、节、保险合同的主体和基本内容第三节、保险合同的主体和基本内容 保险供给保险供给 第二节第二节 保险市场要素保险市场要素 保险需求保险需求 保险监管保险监管 广东金融学院保险系保险学原理 第 7 页 保险需求保险需求(量量)就是个人或经济就是个人或经济 单位在某一特定时期内，在一单位在某一特定时期内，在一 定保险价格条件下，愿意并且定保险价格条件下，愿意并且 能够购买保险服务的需要能够购买保险服务的需要(总总 量量) 一、保险需求一、保险需求 广东金融学院保险系保险学原理 第 8 页 1.1.风险因素风险因素 2.2.经济发展因素经济发展因素 3.3.科学技术因素科学技术因素 4.4.风险管理因

5、素风险管理因素 5.5.保险价格因素保险价格因素 6.6.利率因素利率因素 广东金融学院保险系保险学原理 第 9 页 保险供给保险供给(量量)，就是在一，就是在一 定保险价格条件下，保险定保险价格条件下，保险 市场上各家保险公司愿意市场上各家保险公司愿意 并且能够提供的保险商品并且能够提供的保险商品 的数量总和。的数量总和。 二、保险供给二、保险供给 广东金融学院保险系保险学原理 第 10 页 1.1.资本因素资本因素 2.2.从业人员因素从业人员因素 3.3.经营管理因素经营管理因素 4.4.缴费能力因素缴费能力因素 5.5.保险价格因素保险价格因素 6.6.保险利润率因素保险利润率因素 7

6、.7.政府行为因素政府行为因素 广东金融学院保险系保险学原理 第 11 页 三、保险价格三、保险价格 所谓保险所谓保险 价格，就是某种价格，就是某种 保险的单位保险保险的单位保险 金额的保险费。金额的保险费。 广东金融学院保险系保险学原理 第 12 页 1.纯保险费率纯保险费率 保险赔款总额保险赔款总额 平均保额损失率平均保额损失率100100 保险金额总和保险金额总和 由于按照平均保额损失率计算出来的纯保费只是一个由于按照平均保额损失率计算出来的纯保费只是一个 平均数，而实际发生的保险损失额往往会高于或低于平均平均数，而实际发生的保险损失额往往会高于或低于平均 纯保费的数额。为了提高保险经营

7、财务的稳定性，必须在纯保费的数额。为了提高保险经营财务的稳定性，必须在 平均保额损失率的基础上，增加一定比率的危险附加率。平均保额损失率的基础上，增加一定比率的危险附加率。 两者之和即为预期的纯保费率。两者之和即为预期的纯保费率。 广东金融学院保险系保险学原理 第 13 页 2.附加费率附加费率 附加保费通常包括三项内容：营业费用；预期利润；异常附加保费通常包括三项内容：营业费用；预期利润；异常 风险费用。三项之和与保险金额总和的比率。风险费用。三项之和与保险金额总和的比率。 营业费用预期利润异常风险费用营业费用预期利润异常风险费用 附加费率附加费率 100100 保险金额总和保险金额总和 广

8、东金融学院保险系保险学原理 第 14 页 四、保险中介四、保险中介 1.1.保险代理人保险代理人 2.2.保险经纪人保险经纪人 3.3.保险公估人保险公估人 广东金融学院保险系保险学原理 第 15 页 （一）保险代理人（一）保险代理人 1.1.保险代理人的概念保险代理人的概念 2.2.保险代理人的法律特征保险代理人的法律特征 （1 1）保险代理人必须是以被代理人名义从事活动）保险代理人必须是以被代理人名义从事活动 （2 2）保险代理人必须在保险人的授权范围内进行活动）保险代理人必须在保险人的授权范围内进行活动 （3 3）保险代理人必须与第三者产生民事法律行为）保险代理人必须与第三者产生民事法律

9、行为 （4 4）保险代理人的民事法律活动的后果必须由保险人最终承担）保险代理人的民事法律活动的后果必须由保险人最终承担 3.3.保险代理人的种类保险代理人的种类 广东金融学院保险系保险学原理 第 16 页 （二）保险经纪人（二）保险经纪人 1.1.保险经纪人的概念保险经纪人的概念 2.2.保险经纪人的法律特征保险经纪人的法律特征 （1 1）保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强；）保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强； （2 2）保险经纪人要独立承担法律责任；）保险经纪人要独立承担法律责任； （3 3）保险经纪人代表的是被保险人的利益；）保险经纪人代表的是被保险人的利益； （4 4）对保

10、险经纪人的报酬支付方式多样化；）对保险经纪人的报酬支付方式多样化； （5 5）保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。）保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。 3.3.保险经纪人的种类保险经纪人的种类 广东金融学院保险系保险学原理 第 17 页 （三）保险公估人（三）保险公估人 1.1.保险公估人的概念保险公估人的概念 2.2.保险公估人的法律特征保险公估人的法律特征 （1 1）经济性）经济性 （2 2）超然性）超然性 （3 3）专业性）专业性 （4 4）法律性）法律性 3.3.保险公估人的种类保险公估人的种类 广东金融学院保险系保险学原理 第 18 页 第三节第三节 保险市场组织形式保险市

11、场组织形式 一、国际保险市场中的保险组织形式一、国际保险市场中的保险组织形式 （一）国有独资（一）国有独资 （二）股份有限保险公司（二）股份有限保险公司 （三）相互保险（三）相互保险 （四）个人保险组织（四）个人保险组织 广东金融学院保险系保险学原理 第 19 页 二、我国保险公司的组织形式二、我国保险公司的组织形式 1 1保险集团控股公司保险集团控股公司 2. 2. 保险公司保险公司 3 3保险资产管理公司保险资产管理公司 4. 4. 保险中介机构保险中介机构 截至截至20092009年年底，全国共有保险集团公司年年底，全国共有保险集团公司8 8家、保险公司家、保险公司122122 家、保险

12、资产管理公司家、保险资产管理公司9 9家。其中，外资保险公司家。其中，外资保险公司5353家，包括家，包括 外资财产险公司外资财产险公司2020家、外资寿险公司家、外资寿险公司2727家、外资再保险公司家、外资再保险公司6 6 家。家。 2009 2009年保费收入第一次突破万亿元大关年保费收入第一次突破万亿元大关, ,目前排名第目前排名第6 6位，成位，成 为全球增长最快的保险市场。为全球增长最快的保险市场。 广东金融学院保险系保险学原理 第 20 页 中国人民保险（集团）股份有限公司中国人民保险（集团）股份有限公司 中国人民财产保险股份有限公司中国人民财产保险股份有限公司 中国人保资产管理股份有限公司中国人保资产管理股份有限公司 中国人民健康保险股份有限公司中国人民健康保险股份有限公司 中国人民人寿保险股份有限公司中国人民人寿保险股份有限公司 人保投资控股有限公司人保投资控股有限公司 中盛国际保险经纪有限公司中盛国际保险经纪有限公司 中人保险经纪有限公司中人保险经纪有限公司 中元保险经纪有限公司中元保险经纪有限公司 中国人民保险（香港）有限公司中国人民保险（香港）有限公司 广东金融学院保险系保险学原理 第 21 页 中国人寿保险（集团）股份公司中国人寿保险（集团）股份公司 中国人寿保险股份有限公司中国人寿保险股份有限公司 中国人寿资产管理有限公司中