物流管理论文中储动产质押监管项目风险防范

1、南京化工职业技术学院 毕业论文中储动产质押监管项目风险防范 课 题 经济管理系系 部 物流管理教研室 电子商务教研室 09级专 业 年 级 学 号 0904020106 许道云刘畅姓 名 导 师 定稿日期： 2012年4月10日 南京化工职业技术学院毕业论文摘要【内容摘要】：动产质押监管是物流服务和金融服务相结合的创新型业务模式，是动产融资担保的主要方式，受到银行等债权人的广泛青睐，也为物流企业创造了利润。但在业务快速发展的同时，如何规避法律及操作中的风险，成为物流企业和债权人面临的重大课题。因此，改变现状，正视问题所在迫在眉睫，本论文拟就相关问题进行探讨。【关 键 词】：动产质押监管 金融服

2、务 风险防范 动产融资担保abstractchattel pledge supervision is logistics services and financial services combination of innovative business model, is the main mode of financing guarantee chattel by banks and other creditors are widely favored, also for logistics enterprise to create the profits. but in the rapi

3、d business development and at the same time, how to avoid law and operation of the risk, be logistics enterprise and creditors face major issue. therefore, to change the status quo, to face up to the problem is around the corner, this paper intends to related issues to discuss. key words:chattel ple

4、dge regulator, the financial services, risk prevention, personal property financing guarantee目 录引言1一 动产质押监管概述1（一）动产质押监管的概念1（二）动产质押监管的兴起1二 中储公司质押监管概述2（一） 中储公司背景2（二） 中储股份质押监管发展情况2三 中储动产质押监管现状3(一)中储动产质押监管业务分析3(二)中储动产质押监管的流程5四 中储动产质押监管风险与防范7（一）监管业务中遇到的风险以及处理方法7(二)动产质押监管业务流程11五 动产质押监管的潜在风险防范11(一)加强对债务人和出

5、质人的信用管理12(二)利用蓄意取得制度保护质权的效益12(三)动产质押监管合同履行过程中的风险防范12(四)提高对市场信息收集和反馈的能力13结论13参 考 文 献14致谢15引言所谓动产质押监管简单的说就是流动性的意思。企业将一些物品质押给银行的时候还有权利去使用质押物。但是同时使用的物品不能超出银行规定的范围。虽说这种动产质押监管能给双方带来一定的利益，但是由于企业还能有权利使用质押的物品，所以在一定程度上也带来了风险。质押监管,它不仅仅涉及到物流行业，而且还涉及到金融行业。所以质押监管是一种跨行业的合作。质押监管已经发展成为一种新型的物流服务延伸产品，其意义是深远的。目前，这一产品尽管

6、在实践中仍有一些问题需要解决，但质押监管必将对金融市场、物流运营、融资途径及经营理念等产生巨大的推动作用，有关质押监管的理论研究也会在实践的不断推动下被赋予新的内容。对目前我国的市场现状比较适应，他能较好的解决企业和银行之间的矛盾，同时也能给物流企业带来的一定的利润。可以很好的实现企业，银行，物流公司三方的双赢。一 动产质押监管概述（一）动产质押监管的概念是指中小企业以其拥有的动产作质押，向金融机构申请贷款，由我公司提供监管服务的贷款担保。适用对象：适用于棉花、钢材、油品、汽车、建材、煤炭、化工等行业的生产或贸易类企业和个人。（二）动产质押监管的兴起目前，在我国社会信用体系相对脆弱的情况下，一

7、方面大量的中小企业出于业务发展的需要，产生大量的资金融入需求，但由于其规模小、经营风险大，难以获得信用担保，又缺乏足够的符合金融机构认可的不动产抵押物(如房地产等)，很难从银行获得贷款；另一方面，随着我国居民收入水平的提高，银行积聚了大量的存款，但迫于风险压力又不敢轻易贷出。银行与中小企业的这种融资上的“两难”矛盾目前在我国具有普遍性。质押监管正是在这样的背景下出现的。它较好地解决了银企之间的融资矛盾。首先，质押监管业务允许中小企业利用原材料和在市场上经营的商品作质押进行贷款，解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题。其次，质押监管促进了银行安全放贷，银行(或担保公司)通过与第三方监管的合作

8、，可以对中小企业发放频率高、数额小的贷款。第三方监管负责监管质押物，这样资金是安全投放的，风险极低。因此第三方监管大有发展空间。二 中储公司质押监管概述（一） 中储公司背景中储发展股份有限公司（简称中储股份）是中国物资储运总公司控股的大型现代综合物流企业，1997年1月在上海证券交易所上市（证券代码600787），经过九年来的发展，公司的资产结构和服务功能日益完善。公司总部设在北京，在上海、天津、青岛、南京、无锡等地拥有现代化的物流配送中心40余处，形成了集仓储、运输、加工、配送、多式联运、货运代理、现货市场、融资服务、分销分拨、物流设计、科技开发、电子商务等为一体的综合物流服务体系，中储股份

9、遵循“技术服务创造价值”的核心理念致力于为企业的生产、营销、采购等环节进行至臻至善的物流设计及运作。（二） 中储股份质押监管发展情况中储股份南京分公司质押监管业务起始于1999年，主要目的为满足仓储客户的融资需求，增加服务特色，稳定、吸引仓储资源，增加主营业务收入。此项服务的推出，开创了南京地区动产质押监管之先河，受到了客户和银行的热烈响应。经过近5年时间的实践及业务知识的充分准备和积淀，2004年，我们将（中储）库内质押服务延伸到库外质押，更好地满足异地、多客户类型、多质押品种的融资监管需要。目前我们监管业务的涉及质物种类有黑色金属、有色金属、稀有金属及其制品、矿产品、成品纸、未上牌汽车等，

10、对化工产品、能源油品的监管业务近期我们也正在积极接触。我们现有的业务模式分为：仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量（总货值）控制、买方信贷 (保兑仓)和开证监管。三 中储动产质押监管现状(一)中储动产质押监管业务分析（1）标准仓单质押指出质人(中小企业客户)以物流企业开出的仓单(仓库货物清单)作为质押担保，银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利凭证质押类，质押的标的是物权化的权利凭证-仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管人同时背书过的仓单，监管人为仓单的出单人特点分析优点：银行可以质押货物权利凭证-仓单，所以标准仓单质押风险较小，操作简单，银行易接受。（2) 动产质押

11、逐笔控制指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内可以分阶段还款，并可以通过银行审批更换所质押的动产的授信业务，监管人的控货方式为逐笔控制。优点：出质人(中小企业客户)货物质押后，在质押期间，可以根据需要更换所质押的货物，不影响贷款企业的销售和生产。缺点：质押物更换需要银行的审批，操作比较繁琐。必须建立有效的信息系统才能对动产质押逐笔控制进行管理。（3) 动产质押总量控制 指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资。且在授信期内可以分阶段还款，并在满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管人仓储保管的货物，银行委托监管人

12、不间断的占有质物.但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类.故称为“动态质押总量控制”。特点：动产质押总量控制与动产质押逐笔控制类似，只是银行将审批权限委托给监管方，由监管方代为控制。作为监管方也会承担相应风险。同样，必须建立有效的信息系统才能对总量控制进行有效管理。动产质押逐笔控制和动产质押总量控制亦可通称为融通仓。（4) 买方信贷(保兑仓)银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。出质人及供应商实行先款后货的结算方式，出质人不能提供现货供质押，但其供应商能配合银行控制货权。指定货物到达指定监管人拥有使用权的仓库后。由监管人确认出具仓

13、单或清单，并按质权人约定实施控货监管。特点：买方信贷(保兑仓)业务需求量大，应用也很广。但是要做到对货物的到库和出库做的精确的控制也必需要建立有效的信息系统。（5) 开证监管是指银行为进口商开立信 用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。同样也只有建立信息系统才能对保证金和货物进行有效管理。(二)中储动产质押监管的流程1.业务受理(1)提供年检过的营业执照正副本复印件；(2)提供年检过的组织代码证正副本复印件；(3)提供贷款卡及年审报告书复印件；税务登记证正副本复印件；(4)提供验资报告复印件、公司章程复印件；(5)提供法

14、人身份证复印件；(6)提供公司基本账户开户证复印件。2签署合作协议公司与质权银行和出质人签订质物监管协议书，并加盖三方印章。3办理质物移交（1）出质人将货物移交存放于监管仓库，公司监管部主任及现场监管员负责核对质物清单与实物的质量、数量，清点、确认质物与审批资料中品质、权属、保质期、保险等资料的一致性。（2）公司监管部主任和现场监管员两人在质物清单签字并由现场监管员负责三方在质物清单上签章。（3）公司向出质人出具仓单正本，作为出质人货物入库单。（4）办妥上述手续后，将质物收押入库，并在货位表明监管标致。4 银行发放贷款银行凭质物清单、质物监管协议书及借款人的贷款申请及借款合同、质押合同等借款资

15、料发放贷款。5 质物日常监管(1)公司监管员负责仓储区、仓库及质物的接货、堆存、保管、保养、维护、置换等。(2)公司监管员负责编制质物监管总帐和质物监管明细帐；(3)公司监管员每日按照动产质押物监管办法对仓储区、仓库及质物进行巡查，并编写质物现场监管工作日志；6 归还贷款贷款到期或提前归还贷款，银行出具贷款结清通知单，并由银行信贷员填写提货通知书，并通知公司。7 质物退还(1)公司接到银行提货通知书后，监管部主任和监管员负责返还质物。监管员应与出质人办理交接手续，并负责收回出质人持有的仓单正本。(2)质物清单、提货通知书、仓单正本应纳入监管业务档案。四 中储动产质押监管风险与防范（一）监管业务

16、中遇到的风险以及处理方法（1）初期处理过程(1) 发生盗窃监管员在第一时间通知动产监管部门经理，同时对现场情况进行拍照或开启监控设备（如有），留下相关影像资料;动产监管部门经理在接到监管员的电话后立即向本单位领导汇报，确定处理方案;根据处理方案，动产监管部门经理通知质权人和出质人和仓储作业方相关负责人,商议是否报警,同时决定选派人员到现场;如投保了盗抢险, 动产监管部门经理要敦促出质人及时通知保险公司。(2)发生抢夺现场监管员在第一时间通知动产监管部门和仓储作业方相关负责人，并向抢夺人及时出具资料（租赁协议、标识等）,告知监管事实；在确保人生安全的情况下尽力进行劝阻,劝阻无效直接报警；对现场情

17、况进行拍照或开启监控设备（如有），留下相关影像资料；动产监管部门经理在接到监管员的电话后立即向本单位领导汇报，确定处理方案,同时通知质权人和出质人，并选派人员到现场；如出质人投保了盗抢险, 要敦促其及时通知保险公司。（2) 中期处理过程 被选派人员会同与质权人代表一起尽快赴现场进行处理，必要时建议质权人立即向法院申请诉前保全措施或采取其它必要措施。到达现场后，了解事件详情，与相关方进行交涉，必要时采用录音等手段搜集相关证据。2、发生出质人强行出货的情况(1）初期处理过程现场监管员应立即向出质人指出其违约行为，并在第一时间上报动产监管部门经理；在确保人身安全的情况下尽力进行劝阻,劝阻无效直接报警

18、；动产监管部门经理在接到监管员的电话后立即向本单位领导汇报，确定处理方案, 并选派人员到现场，同时通知质权人，敦促其尽快派人员赶到现场。（2）中期处理过程派出人员到现场后应直接与出质人交涉，明确指出其违约事实，同时等待质权人代表到场解决问题；问题解决期间，停止受理和审批出质人的任何提货申请；必要时建议质权人立即向法院申请诉前保全措施或采取其它必要措施。3、发生自然灾害的情况(1）初期处理过程监管员应及时通知动产监管部门经理，同时随时汇报事件的发生和进展情况。并对现场情况进行拍照或开启监控设备（如有），留下相关影像资料；动产监管部门经理在接到监管员的电话后立即向本单位领导汇报，确定处理方案, 并

19、视情况决定是否选派人员到现场，并视情况决定监管员是否撤离，同时通知质权人；如出质人投保了相关险种，敦促其及时通知保险公司。(2) 中期处理过程派出人员到现场后应收集相关资料，保留相关证据。4、发生第三方主张权利情况(1) 初期处理过程现场监管员在第一时间通知动产监管部门和仓储作业方相关负责人，并向主张人及时出具资料（租赁协议、标识等）,告知监管事实；若主张人欲强行提货，在确保人身安全的情况下尽力进行劝阻,劝阻无效直接报警；对现场情况进行拍照或开启监控设备（如有），留下相关影像资料；动产监管部门经理在接到监管员的电话后立即向本单位领导汇报，确定处理方案,同时通知质权人和出质人，并选派人员到现场，

20、同时通知质权人，敦促其尽快派人员赶到现场；如发生了强行提货的结果，且出质人投保了盗抢险, 要敦促出质人及时通知保险公司。(2) 中期处理过程 被选派人员会同与质权人代表一起尽快赴现场进行处理，必要时建议质权人立即向法院申请诉前保全措施或采取其它必要措施。到达现场后，了解事件详情，与相关方进行交涉，必要时采用录音等手段搜集相关证据。5、发生国家权力机关查封监管物的情况(1) 初期处理过程监管员应在第一时间通知动产监管部门和仓储作业方相关负责人，同时直接与对方交涉，明确提出此货物已出质给其他质权人，监管人为我方，并出示租赁协议（复印件）、质押场区示意图、质押标签、单据等材料证明出质的事实，要求其等

21、待上级领导、出质人和质权人到场解决问题；动产监管部门经理在接到监管员的电话后立即向本单位领导汇报，确定处理方案,同时通知质权人和出质人，并选派人员到现场，同时通知质权人，敦促其尽快派人员赶到现场；在与国家权力机关交涉过程中，未经允许均不得签署、接收任何文书。(2) 中期处理过程被选派人员会同与质权人代表一起尽快赴现场进行处理，必要时建议质权人立即向法院申请诉前保全措施或采取其它必要措施。到达现场后，了解事件详情，与相关方进行交涉，必要时采用录音等手段搜集相关证据。6、发生品质改变的情况品质发生改变指因仓储条件、自然因素、操作因素等外在条件或监管物本身原因，致使监管物的品质、使用价值明显发生降低

22、。（1）初期处理过程监管员应及时通知动产监管部门经理，同时随时汇报事件的发生和进展情况。并对现场情况进行拍照或开启监控设备（如有），留下相关影像资料；动产监管部门经理在接到监管员的电话后立即向本单位领导汇报，确定处理方案, 并视情况决定是否选派人员到现场，同时通知出质人和质权人，敦促他们尽快派人员赶到现场；如出质人投保了相关险种，敦促其及时通知保险公司。（2）中期处理过程派出人员到现场后应收集相关资料，保留相关证据。动产监管部门协助提供相关材料，供出质人与保险公司交涉理赔。危机事件发生后，各经营单位须于24小时内将情况向公司进行汇报，不得对事件故意隐瞒不报或谎报、拖延，更不得故意隐瞒事故真相、

23、毁灭有关证据，弄虚作假。(二)动产质押监管业务流程图2-1 动产质押监管业务前期审核流程图2-2 动产质押监管操作流程五 动产质押监管的潜在风险防范面对当前的市场环境,我们需要通过多重手段,准确识别动产质押监管中的潜在风险,加强风险控制,有效的防范和化解经营中出现的各种风险.(一)加强对债务人和出质人的信用管理信用风险已成为动产质押监管风险中最重要的风险来源.因此在进行业务开发时,物流企业要慎重选择,认真考察债务人和出质人的资信情况,经营情况和履约能力,并对其进行动态的信用监测.根据各种渠道进行跟踪,收集相关的信息,及时发现风险预警信息,并及时采取相应的策略,规避或者将风险降到最低处。(二)利

24、用蓄意取得制度保护质权的效益法律规定设立动产质押的标的物为债务人和第三方的动产,出质人应为该动产的所有权人或者有权处分人,才能在动产上设立质权.然人不同于不动产登记,动产所有权的转移以交付占有为公式方式,质权人难以确定出质人是否为处分人,在此情况下,质权人可以引用物流法关于蓄意取得制度的规定.质权人可以依据动产质权的蓄意取得制度,避免因质物的权力瑕弊而影响质权的实现.(三)动产质押监管合同履行过程中的风险防范在履行动产质押监管合同过程中,物流企业要加强监督管理,严格操作风险,动产质押监管合同签订失效后,如果质押物并未实现转移占有,质权或不能生效,为此,一方面,债权人可以在主合同中约定债券的发生以质押物交付为条件,以确保质押物的有效性,并在纠纷发生时,追究出质押人的违约责任,另一方面,首先,债权人往往在动产质押监管合同中约定由出质人直接向监管人交付质押物.此时,物流企业作为监管人要督促出质人严格按照合同交付合格的质押物.并在仔细查已交付的质押物后方可向质权人出具收到合格质押物的相关单据.否则可能因出具不实单据而被追究责任.其次,若质押物在监管期间发生损坏,失火,或者出现以次充好的情况,动态监管时提好换坏,强行提货的等情形的,债权人可能会依约向