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文档简介

1、银行“小巨人”企业信贷培育工作阶段性进展情况的报告人行货币信贷管理科:按照人行关于报送“小巨人”企业信贷培育工作阶段性进展情况的通知精神,我行对支持的“小巨人”企业在贷款支持、财务辅导、信用培植、融资方案设计等方面进行了调研。现把具体情况报告如下:一、贷款总体情况:截止年8月底,我行“新模式”有效中小企业授信客户28户,贷款余额12360万元,分别较上年增加10户、3620万元,增幅分别为55.56%、41.42%。其中:培育“小巨人”企业20户(有效授信客户15户),贷款余额5900万元(其中:省级“小巨人”企业15户,贷款余额3600万元;市级“小巨人”企业5户,贷款余额2300万元),较

2、上年增加2600万元(其中:省级“小巨人”企业增加700万元、市级“小巨人”企业增加1900万元)。年1-8月份,对14户“小巨人”企业累计发放贷款5900万元,有力地支持了企业发展。目前,我行“小巨人”企业各类授信中无不良授信,授信资产质量处于较好水平。二、工作组织情况:我行党委高度重视“小巨人”企业信贷培育工作,召开专门的工作会议,认真组织实施,加强对此项工作的领导。要求中小企业服务中心具体负责“小巨人”企业的贷款营销、财务辅导、信用培植、授信方案设计、“启贷通”产品应用推广、贷后管理等工作,促进“小巨人”企业授信业务稳定、快速发展。三、主要工作措施:(一)调查梳理:对我行现有公司客户进行

3、调查与梳理,把那些符合我行中小企业标准的公司客户上下游客户作为“小巨人”企业进行信贷培育,纳入到我行中小企业客户管理范围,并进行授信前期典型培养,使之成为有效中小企业授信客户。今年,我行为“小巨人”企业向省行申报授信总量9200万元(其中:贷款7400万元、敞口银行承兑1800万元),全部得到省行批复,为“小巨人”企业授信支持奠定了基础。(二)认真筛选:选择产品有市场,经营有效益,发展有潜力的中小企业作为“小巨人”目标客户。定期组织开展“小巨人”企业联谊活动,推介我行授信产品和服务,根据“小巨人”企业生产经营特点进行分行业、分产品、分项目营销,不断加强授信支持力度,促进企业发展。今年,我行在贷

4、款规模紧张的情况下,对“小巨人”企业累计投放各种授信11500万元(其中:贷款5900万元、银行承兑3600万元、贸易融资2000万元),有力支持了“小巨人”企业发展。(三)部门联动:紧紧依托本行公司业务部、国际结算部等现有产品资源,加强对“小巨人”企业的金融支持与服务。授信支持过程中,加强“启贷通”产品的组合营销推广,充分挖掘客户资源,积极创造客户需求。通过“启贷通”产品组合的营销推广,全方位的服务“小巨人”企业,保证每一授信客户使用“启贷通”产品达到5个以上,满足其对我行其他金融产品的需求,使授信需求在我行全部得到满足。(四)担保合作:为解决“小巨人”企业担保难、抵押难问题,我行不断扩大与

5、专业信用担保机构的合作空间,探索多渠道、多途径支持“小巨人”企业发展的新路子。目前,我行与专业担保公司合作,共为“小巨人”企业办理授信1700万元,涉及“小巨人”企业5户。为银行授信构筑一道再担保“屏障”,真正实现了担保机构、企业客户、授信银行的“共赢”。(五)网点转型:以网点转型为“契机”,增加县支行机构设置功能,县支行配备了专(兼)职中小企业客户经理,以加强对县域“小巨人”授信客户的管理。针对县域经济特色,把当地的“龙头”企业作为“小巨人”企业进行培育。我行支持的“小巨人”企业,县域企业占11户,贷款额1700万元,分别占“小巨人”企业客户和贷款总额的55%、28.81%。“小巨人”企业授

6、信业务发展已成为我行县支行信贷业务的重要支撑点。四、工作成效:通过对“小巨人”企业的授信支持,提高了我行综合收益水平。贷款利息收入311.6万元,敞口承诺费收入57万元,中间业务收入38万元,综合收入近500万元。通过对“小巨人”企业营销方案实施,大部分企业已把我行作为了主要业务结算行,国际贸易结算业务叙作行,在我行结算比例大幅提高,我行综合收益能力大大增强,第一客户“启贷通“产品应用达到5个以上,综合收益率达到40%以上。五、经验分享:经验之一:强化营销理念。研究授信市场的发展规律,变客户自动上门去主动营销客户、挑选客户、培育客户,走出授信“零风险”的误区,在有效防范贷款风险的前提下,大力推

7、进贷款营销业务,在积极支持“小巨人”企业发展过程中发展壮大自身实力。经验之二:实现产品带动。选择那些“产品有市场,经营有效益,发展有潜力”的优质企业作为“小巨人”客户进行授信支持,在拓展、营销、授信支持过程中,加强“启贷通”产品的组合营销,通过产品带动战略,充分挖掘客户资源,积极创造客户需求。通过“启贷通”产品组合的营销推广,满足客户对我行其他金融产品的需求,提高我行综合收益能力。经验之三:优选营销方案。根据“小巨人”企业授信需求特点,不断扩大中小企业授信的选择范围。针对那些技术先进,具有一定规模,信誉程度较好的“小巨人”企业,因地制宜地设计出操作性较强的授信营销方案,加强授信支持,缓解其融资

8、难、担保难问题,为企业授信打开“方便”之门。经验之四:树立“品牌”形象。对“小巨人”企业的营销与支持,锻炼了我行中小企业营销队伍,加强了我行与广大中小企业客户的联系,通过为企业提供全方位的金融服务,提升了中国银行企业“品牌”,在广大中小企业客户中树立了中国银行的良好形象。经验之五:银企共同发展。通过对“小巨人”企业的授信支持,一方面解决了企业生产经营中的临时资金需求,帮助企业渡过了资金难关,支持了企业发展,另一方面也增加了我行收益,对“小巨人”企业的授信支持成为了我行新的利润增长点,实现了真正意义上的银企“双赢”,共同发展。六、下一阶段工作打算:(一)加大授信支持力度。积极改进经营思想,转变经

9、营理念,不断扩大授信规模,加大对“小巨人”企业的授信支持力度,对“小巨人”企业进行重点扶持,把“小巨人”企业授信工作作为我行中小企业业务重要工作来抓。(二)不断调整信贷结构。采取积极稳妥的措施,逐步压缩那些资产规模较小、信用程度较低、抗风险能力较差的小型客户授信规模,逐步向“小巨人”企业倾斜,加大贷款投放量,提高“小巨人”企业贷款规模在中小企业授信中的比重,不断优化授信资产结构,提高信贷资产的收益水平。(三)努力优化金融服务。为提升为“小巨人”企业服务水平,树立“全行为客户”的思想,把中小企业授信工作融于服务之中,搞好银行之间、银企之间、部门之间的工作联动和协调,充分利用银行在项目评估、信用评级、财务管理、产业政策等方面的优势,加强对“小巨人”企业的财务辅导、经营指导、产业指引,改进服务态度,提升服务水平。(四)落实各项风险制度。授信安全关系到银行的生存与发展。随着“小巨人

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