汇丰：平安富裕一生年金保险分红型培训教材汇丰银行版PPT学习教案

1、会计学1 汇丰：平安富裕一生年金保险分红型培汇丰：平安富裕一生年金保险分红型培 训教材汇丰银行版训教材汇丰银行版 设计理念 1 产品介绍 2 销售实务 3 风险披露 4 第1页/共33页 二一 贺岁大片 第2页/共33页 “我绝不会让她（川川）为了 钱工作一分钟我给女儿存了一笔 信托基金，让女儿这一辈子都有三 明治吃，不用为钱发愁。” 李香山 第3页/共33页 川川的川川的“三座大山三座大山” 第4页/共33页 教育，寄托了家庭的希望教育，寄托了家庭的希望 悲摧的童年 世界上两个最重视教育的民族， 一个是犹太民族，一个就是中华民族。 哪一位父母 第5页/共33页 52030元还 仅仅是九年义务

2、 教育下的初中阶 段投入。专家测 算，要想培养一 个“大学生”， 光是教育费用已 经高达64万。 北京某重点初中收费情况 教育，一个沉重的话题教育，一个沉重的话题 第6页/共33页 养老，每个人都想要的幸福养老，每个人都想要的幸福 第7页/共33页 我们还要应对通货膨胀我们还要应对通货膨胀 第8页/共33页 设计理念 1 产品介绍 2 销售实务 3 风险披露 4 第9页/共33页 投保年龄0-65周岁 保险期间 终身 交费方式 趸交 保费规则1万基本保险金额起售 红利选择 可选择红利累积生息、购买交清增额保险 投保规则投保规则 第10页/共33页 生存 保险金 被保险人于主险合同生效之日起每满

3、1周年时仍生存，我们 按基本保险金额的4%给付“生存保险金”。 身故 保险金 被保险人身故，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。 “所交保险费”按身故当时的基本保险金额所对应的趸交保 险费计算。 以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分 配产生的相关利益。 年金转换 具备年金转换功能，在合同解除之后可做年金转换，提前做 好养老规划。 保险责任保险责任 第11页/共33页 产品特色产品特色 富裕富裕 一生一生 子女规 划投资 未来 安详养 老 安享晚 年 分红收 益锦上 添花 保单贷 款资金 灵活 资产传承 年年返还 第12页/共33页 产品特色产品特色一次投入，年年返还一次投入，

4、年年返还 返还早，返还快； 年年返，到终身！ 人的一生 基本保险金额的4% 长达一生的现金 流 累积生息 第13页/共33页 产品特色产品特色养老自给，安享晚年养老自给，安享晚年 通过富裕一生，提前做好未来养老规划。每年返还一次生存 金，解决未来养老需求。 第14页/共33页 产品特色产品特色教育传承，投资未来教育传承，投资未来 从幼儿园到小学、初中、高中、大学，富裕一生给孩子带来长 期稳定的教育补贴，让孩子得到更好的教育规划。 第15页/共33页 产品特色产品特色分红收益，锦上添花分红收益，锦上添花 依托良好品牌形象、强大投资实力，平安给客户带来一生的收 益保障。 第16页/共33页 产品特

5、色产品特色保单贷款，资金灵活保单贷款，资金灵活 富裕一生，为客户锦上添花，更能雪中送炭。 最高可贷款现金最高可贷款现金 价值的价值的80% 第17页/共33页 李先生，私营企业主， 50周岁，投保平安富裕一生年金保险（分红型 ）。基本保险金额100万元，一次性交纳保费2007700元。 从李先生51周岁，每年可以领取4万元的生存金，用于养老补充，一直 领到终身。 在李先生过世之后可以将这笔钱（所交保费+累积红利）传承给指定受 益人。 销售举例销售举例 第18页/共33页 风险提示： 1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的

6、红利分配是不确定的 。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定,特提醒客户注意。 2、各保单年度除趸交保险费及身故保险金外，其它均为保单年度末数值。 3、上述身故保险金、生存保险金、累积生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。 各保单年度保单利益测算如下： 销售举例销售举例 被保险 人 年龄 趸交保险费 生存 保险 金 累积生 存金 身故保险 金 现金价值（退保 金） 当年红利累积红利 低中高低中高 512007700 40000 40000 2007700 1811100 9074 36217 63360 9074 36217 63

7、360 520 40000 81200 2007700 1815400 9097 36304 63512 18443 73607 128772 530 40000 123636 2007700 1819700 9120 36394 63667 28116 112209 196303 540 40000 167345 2007700 1824000 9143 36483 63823 38102 152059 266015 550 40000 212365 2007700 1828300 9167 36573 63980 48412 193194 337976 560 40000 258736 2

8、007700 1832700 9191 36664 64138 59055 235654 412253 570 40000 306498 2007700 1837000 9216 36759 64302 70043 279483 488923 580 40000 355693 2007700 1841400 9242 36854 64465 81386 324721 568056 590 40000 406364 2007700 1845800 9269 36952 64635 93096 371414 649732 600 40000 458555 2007700 1850200 9297

9、37051 64806 105186 419608 734030 650 40000 743957 2007700 1872000 9436 37549 65662 171733 684709 1197685 700 40000 1074815 2007700 1892900 9573 38033 66494 249609 994634 1739660 750 40000 1458371 2007700 1912200 9703 38492 67280 340602 1356429 2372256 800 40000 1903017 2007700 1929300 9816 38892 679

10、69 446728 1778113 3109497 850 40000 2418483 2007700 1943700 9892 39197 68501 570256 2268811 3967366 900 40000 3016050 2007700 1955200 9908 39366 68824 713684 2838884 4964083 950 40000 3708794 2007700 1964000 9834 39324 68815 879769 3500014 6120259 1000 40000 4511875 2007700 1970800 9651 39036 68420

11、1071581 4265463 7459345 第19页/共33页 所述分红并不代表产品的实际分红情况，实际分红情 况以公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。 第20页/共33页 设计理念 1 产品介绍 2 销售实务 3 风险披露 4 第21页/共33页 为人父母/长辈，希望孩子能够高品质的成长，并希望降低长期储 备子女教育金的压力和风险 大量一次性资金急于寻找投放出路 引导客户长期投资，做合理的资产配比 高收入人群，如：私营企业主、高级白领、律师或医生等专业人 士、土地拆迁补偿户等 目标市场分析目标市场分析 第22页/共33页 产品说明话术产品说明话术 1）第一项利益是生命保障，从这份计划生

12、效之日起直至终身， 客户都拥有2007700元的生命保障。如果未来有什么不幸发生，客 户之前所交纳的保费都将全数交至指定的受益人手上，是资产规划 和传承的最好方式。 2）第二项利益是每年客户都能领取40000元的生存保险金，领 取的次数上不封顶，直至终身。如果不领取这笔生存金，平安公司 将累积生息，到客户80岁，这笔生存金预计累积可达190.3万多，到 90岁，这笔生存金预计累积可达300万多元。 3）第三项利益就是保单红利，从计划生效开始，每年客户都能 参与公司分红险业务的分红。到客户80岁，累积中档红利预计约有 178万多，到90岁，累积红利中档预计约有283万多。这只是一个预 估值，实际分红是跟平安公司的经营情况有关系的，虽然分红是不 确定的，但从过去的5年分红情况来看，平安始终都致力于为客户提 供稳健的收益。 富裕一生三大利富裕一生三大利 益益 50岁先生，投保富裕一生保额100万，保费2007700元。如若一直存放，预 估80岁传承后代可累计高达568万多 第23页/共33页 5050 岁岁 终终 身身 20077002007700元的生命保障元的生命保障 每年每年4000040000元元 累积红利