他行理财产品托管业务服务方案

1、 20152015年年8 8月月 他行理财产品托管业务他行理财产品托管业务 服务方案服务方案 他行理财产品托管业务服务方案 管理模式与相关法律法规管理模式与相关法律法规 市场形势与业务发展情况市场形势与业务发展情况 业务模式业务模式 营销要点营销要点 他行理财产品托管业务服务方案 管理模式与相关法律法规管理模式与相关法律法规 购买购买 收益分配收益分配 设立和管理设立和管理 理财产品 银行 投资投资 获取收益获取收益 债券、基金、信 托计划、资管计 划等等 投资标的 管理人 交通银行 托管人 签署托管协议，签署托管协议， 约定托管事项约定托管事项 理财客户 个人及机构 客户 托管账户 他行理财

2、产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -管理模式管理模式 5 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理 有关问题的通知有关问题的通知（银监发（银监发2009 65号号) -理财产品应委托具有证券投资基金托管业务资格具有证券投资基金托管业务资格 的的商业银行托管。 关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关 问题的通知问题的通知（银监发（银监发 201191号号 ） -每个理财计划应建立托管的明细账。每个理财计划应建立托管的明细账。 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法

3、律法规法律法规 6 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的 通知通知 （银监发（银监发20138号号 ) 每个理财产品进行独立的投资管理； 每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确； 对每个理财产品单独进行会计账务处理，每个理财产品都有 资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。 非标资产比例限制：理财资金投资非标准化债权资产的余额 在任何时点均以理财产品余额的35与商业银行上一年度审计 报告披露总资产的4之间孰低者为上限。 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法律法规法律法规 7 关于商业银行理财产品开立证券

4、账户有关事项的通关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通 知知 每一个银行理财产品可以在沪深交易所各开立一个证券账 户。 商业银行理财产品在开户时应出具承诺函。承诺所开立的 证券账户仅用于参与证券交易所标准化债券、信贷资产支 持证券、优先股等固定收益类产品的投资,不得用于法律、 行政法规、部门规章禁止或限制的证券投资行为。 商业银行理财产品开立证券账户的名称为“商业银行名 称理财产品名称” 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法律法规法律法规 8 中国人民银行金融市场司关于商业银行理财产品进中国人民银行金融市场司关于商业银行理财产品进 入银行间债券市场有关事项的通

5、知（银市场入银行间债券市场有关事项的通知（银市场【2014】 1号）号） 申请在银行间债券市场开立债券账户的理财产品应以单只 理财产品的名义开立，但理财产品由非本行的第三方托管 人独立托管的，也可以理财产品系列或理财产品组合的名 义开户。 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法律法规法律法规 9 中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有 关事项的通知（银监发关事项的通知（银监发201435号）号） 银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险 隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改 革，设立专门的理财

6、业务经营部门，负责集中统一经营管理 全行理财业务。 农村合作银行、农村信用社等其他银行业金融机构进行事 业部制改革，依照本通知执行。中国进出口银行、中国农业 发展银行、外国银行分行开展理财业务参照本通知执行。 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -法律法规法律法规 他行理财产品托管业务服务方案 市场形势与业务发展情况市场形势与业务发展情况 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场形势市场形势 银行理财规模快速增长银行理财规模快速增长 2013年全行业发行银行理财产品约4.5万只； 2013年底全行业理财产品余额超10万亿元； 2014年全行业发

7、行理财产品约5.5万只； 2014年底全行业理财产品余额超15万亿元； 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场形势市场形势 城商行、外资、农村中小金融机构发展速度加快城商行、外资、农村中小金融机构发展速度加快 截至2014年末，全国共有525家银行业金融机构开展理财 业务，其中，2014年新增98家。 2014年，城商行发行产品资金余额约1.7万亿元，市场占 比为11.32%；农村中小金融机构发行产品资金余额约0.46万 亿元，市场占比为3.06%；外资银行发行产品资金余额约 0.39万亿元，市场占比为2.6%。 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务

8、方案- -市场形势市场形势 热点热点 银证、银基、银信等创新业务蓬勃发展银证、银基、银信等创新业务蓬勃发展 通过券商资管，基金公司子公司资管，信托等通过券商资管，基金公司子公司资管，信托等 投向更灵活投向更灵活 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场形势市场形势 热点热点 银行理财管理计划发行银行理财管理计划发行 商业银行理财直接融资工具业务创新试点操作细则商业银行理财直接融资工具业务创新试点操作细则 交通银行人民币理财管理计划2013年第一期。 国开2013002号银行理财管理计划。 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务发展情况业务发

9、展情况 业务资格业务资格 16 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务发展情况业务发展情况 本行本行 理财理财 产品产品 总行托管部直接与总行资管部进行总行托管部直接与总行资管部进行 业务对接业务对接。 目前我行理财产品日均规模超过万目前我行理财产品日均规模超过万 亿元。亿元。 他行他行 理财理财 产品产品 主要客户：江苏银行（约主要客户：江苏银行（约120120亿亿) )；武汉；武汉 农商行（约农商行（约5353亿）；广西北部湾银行等，亿）；广西北部湾银行等， 总规模约两百亿。总规模约两百亿。 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务发展

10、情况业务发展情况 他行理财产品托管业务服务方案 业务模式业务模式 银行理财产品银行理财产品 归集资金保管归集资金保管 服务服务 保管户作为客户所有理财产品进行投保管户作为客户所有理财产品进行投 资交易的过渡账户；资交易的过渡账户； 合并登记所有产品的资金流水账；合并登记所有产品的资金流水账； 仅按照指令的要求划拨资金。仅按照指令的要求划拨资金。 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务模式业务模式 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -业务模式业务模式 关于开展银行理财产品托管业务的通知（交银托管关于开展银行理财产品托管业务的通知（交银托管 2

11、01418号）号） 银行理财产品托管业务可以分为银行理财产品 （明细账）和银行理财产品（会计核算）两种模式 下发银行理财产品托管协议 下发交通银行他行理财产品托管业务操作指引 21 资金划付 出具托管报告 根据协议规定，及时审核付款指令并进行资金划拨根据协议规定，及时审核付款指令并进行资金划拨 (不参与证券交收不参与证券交收) 账户管理 根据理财产品特点，为其开立银行托管帐户根据理财产品特点，为其开立银行托管帐户,其他投其他投 资账户由客户自行开立资账户由客户自行开立。 建立托管 明细账 根据协议规定，为理财产品的不同组合建立资金明细根据协议规定，为理财产品的不同组合建立资金明细 账和投资明细

12、账。账和投资明细账。 定期出具托管报告定期出具托管报告 （四）托管服务内容（四）托管服务内容 资产保管 安全保管理财产品托管账户内的资金安全保管理财产品托管账户内的资金 会计核算 对理财产品相关组合的资产、负债、收益变动情况，对理财产品相关组合的资产、负债、收益变动情况， 通过估值系统进行核算，并对核算（估值）结算的通过估值系统进行核算，并对核算（估值）结算的 准确性进行核查。（准确性进行核查。（增值服务）增值服务） 他行理财产品托管业务服务方案 市场营销 23 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场市场营销营销 制定操作规程制定操作规程 与标准合同文与标准合同文

13、本。本。 为分行提供培为分行提供培 训。训。 协助分行开展协助分行开展 营销。营销。 总行 对潜在客户进对潜在客户进 行营销。行营销。 参加总行的业参加总行的业 务培训，自行务培训，自行 开展运营。开展运营。 分行 他行理财产品托管业务服务方案他行理财产品托管业务服务方案- -市场营销市场营销 没有托管资格没有托管资格 的银行的银行 城市商业银行城市商业银行 农村商业银行农村商业银行 农村信用社农村信用社 政策性银行政策性银行 目标客户 有托管资格的银行：工行、农行、中行、建行、交行、华夏、光大、有托管资格的银行：工行、农行、中行、建行、交行、华夏、光大、 招商、中信、民生、兴业、浦发、北京、深发展、广发、邮储、上海、招商、中信、民生、兴业、浦发、北京、深发展、广发、邮储、上海、 渤海、宁波、浙商、恒丰、包商、徽商、广州农商行、杭州、南京等渤海、宁波、浙商、恒丰、包商、徽商、广州农商行、杭州、南京等 加强理财资金托管加强理财资金托管 业务与其他银银合业务与其他银银合 作业务的交叉销售作