客户经理管理暂行办法

1、宁波慈溪农村合作银行客户经理管理暂行办法第一章总则第一条 为适应宁波慈溪农村合作银行（以下简称本行） 业务发展的需要，加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营 销机制，确立以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标 的经营策略，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的业务 行为/特制定本办法。第二条 本办法所称客户经理是指由本行授权办理客户相 关银行业务,向客户宣传、推广各项业务和提供金融咨询、理财 服务并协助联系、协调客户办理本行其他金融业务的员工。客户 经理的主要职责是运用本行功能、信息资源、电子网络等方面的 优势，组织存款、推销金融产品、传递市场信息、发展银行客户、 开拓优质业务,真正实现

2、为客户提供一体化服务,建立新型的银 企关系。客户经理分为A类客户经理、B类客户经理和虚拟客户经 理，A类客户经理是指专职客户经理，指主要从事业务营销和管 理的人员；B类客户经理是指兼职客户经理,包括在岗员工和非 在岗员工；虚拟客户经理是指支行（营业部）因特殊业务而设立 的专门管理这些业务的一个虚拟主体，实际维护主体可以是个人 或团队,具体业务仍由A类客户经理管理。第二章任职资格及聘用办法第三条客户经理的基本条件（-X尤良品德。认真学习和贯彻国家的各项经济金融政策, 遵纪守法，廉洁自律，具有良好的思想品德和职业道德。（二）创新能力。应以客户为中心，本着互惠互利的原则, 研究客户需求，提供服务方案

3、和投资顾问。要善于利用本行现有 的服务品种和功能，设计最佳的投资理财组合,在符合法规的前 提下提出各种有价值的服务方案和业务品种。1=（三）业务能力。具有一定的金融专业知识，熟悉和掌握本 行各种资产、负债、中间业务的运作方式和基本管理制度,在企 业资金营运等方面具有较高的分析能力和操作技巧。（四）公关能力。善于思考,反应敏捷。能融洽银企关系, 讲究服务艺术,提高服务效率，同时还要善于协调本行各单位、 部门的配套运行z具有较强的公关和协调能力。（五）良好形象。客户经理直接面向市场,面对客户，代表 着本行的形象,对外服务、言行举止、着装等均应符合本行的有 关要求。（六）其他。本行认为需要的其他要求

4、,其中A类客户经 理须通过信贷员任职资格考试。第四条 客户经理的聘用。按照公开、公平、公正的原 则,以业务能力和工作业绩为主要标准,实行公开招聘、竞争上 岗、择优聘用。客户经理聘期与三定双聘期限一致，一次聘 期结束后经考核合格后可续聘。B类客户经理（除外聘人员）经 考核且符合A类客户经理条件的，可择优聘用为A类客户经理。第三章岗位职责与营销范围第五条 客户经理的岗位职责（-）市场调研及分析。经常深入市场调查研究,搜集并分 析信息,包括本地区负债业务市场、有效资产市场、中间业务市 场等各类业务市场变动情况的分析，作出科学的预测;了解并及 时反馈国家重要金融政策出台对金融业务的正负面影响；了解他

5、行的经营品种、方式和手段以及上述因素发生变化对本行业务所 带来的影响；在对客户变化、资金变动进行分析的基础上，了解 企事业单位和个人对金融服务的需求,提出服务新举措。并将上 述情况分类筛选整理后向上级报告。（二）客户拓展与公关。坚持资产和负债业务、本币和外币 业务一起抓,实施系统公关战略，以优质服务吸引和发展优质客 户,挖掘潜在客户，不断拓展新的业务领域。（三）市场营销和推广。坚持传统业务、新兴业务、中间业 务全面抓，在营销传统业务的同时,积极拓展国际业务、代理业 务、丰收卡业务等中间业务;熟悉并掌握各类业务品种的适 销对象和服务功能，注重售后服务与沟通，定期听取客户的反馈 意见并提出改善服务

6、的措施与建议。（四）客户理财与顾问。根据业务发展和客户需求,在积极 参与客户发展规划设计、营销方案制订、财务状况分析等基础上, 帮助客户正确选择融资方式和结算方式，密切银企关系;充分利 用本行服务功能，为客户提供全面、优质的服务，帮助客户运筹 资金达到保值増值目的。（五）信贷调查与管理。A类客户经理应按照信贷管理的要 求,正确处理好信贷风险防范和业务拓展的关系,合理确定信贷 投向，优化信贷资产结构；坚持三查制度，切实强化信贷 管理,大力清收不良贷款和应收利息，提高信贷资金的效益；按 照规范化管理要求，搜集、整理各类信贷资料,建立客户档案, 做好报表编制、台帐登记和信贷管理系统的登录工作；按照本

7、行 的有关规定和程序，结合岗位权限管理，做好贷款的调查、审批、 申报工作；收集信贷资产风险分类的相关资料,并完成分析及初 评工作。第六条客户经理的营销范围A类客户经理负责存、贷款业务及中间业务的营销管理；B 类客户经理和支行（营业部）的副行长（副总经理）可营销各类 业务，其中存款及非信贷类中间业务由其自行维护，但信贷类业 务必须交A类客户经理管理;属于支行（营业部）行长（总经 理）营销的客户，纳入虚拟客户经理考核，信贷业务必须指定A 类客户经理管理。第四章工作管理制度第七条为规范客户经理的工作行为，促进客户经理制的实 施和营销工作的顺利开展,制定客户经理工作制度。（）走访分析制度定期走访客户，

8、了解客户需求，分析情况，切实加强对客户 的服务。每季对优质客户进行分析，定期撰写报告，供领导参考。（二）首问责任制度首问责任制度是指第一个接到客户咨询的客户经理应对客 户提出的业务要求和业务咨询给予及时答复和服务。接待不属于 岗位职责范围的业务,应负责及时转交给相关人员。1、首先接待的客户经理，应认真贯彻以市场为导向,以 客户为中心的经营方针，细致了解客户的金融需求，准确理解 客户的真实意愿。2、对了解到的客户金融需求,要区别情况,及时作出解答和处理。3、对属于本人职责范围的问题要向客户详细说明办理业务所必备的条件、手续和有关注意事项,具备条件的应即时办理。4、对不属于客户经理本职范围内的问题

9、，可与支行（营业 部）领导或相关部门联系,了解清楚后向客户详尽解答。对重大 问题应向客户说明处理程序,及时向上级报告,请示办理措施。5、因政策因素或不具备条件而不能满足客户的要求时,须向客户耐心解释,取得客户的理解,并将客户的联系方式记录,以便日后条件成熟时,及时为客户办理相应的业务。（三）灵活的营销模式制度为切实増强客户经理的战斗力和凝聚力，积极发挥优势互补 的作用,各支行（营业部）可结合实际情况,设置单人营销模式 或由多人组成的团队营销模式。对以下几种情况的客户，可由支行（营业部）行长（总经理） 牵头,成立由跨部门人员组成的客户服务团队开展工作。1、本行的重点优质客户。2、对本行业务发展有

10、较大影响的客户。3、极有可能发生或已经出现风险的客户。4、其他认为需要成立客户服务小组共同营销和维护的客户。第八条 为加强对客户经理的日常管理，应建立客户经理约 束机制,制定客户经理管理制度。（-）双重管理制度对客户经理的管理,实行由行总部和所在支行（营业部）双 重管理的制度。行总部业务发展部负责对客户经理的业务指导、 分析和培训工作；支行（营业部）负责对客户经理的日常管理、 协调和业绩考核工作，同时协助客户经理做好重点客户的营销和 管理工作,严防风险，确保资产质量。（二）业务培训制度针对金融市场的变化情况，行总部业务发展部每年不少于2 次对客户经理进行培训,培训内容为经济、金融法律法规,金融

11、业务知识，有关行业知识，市场营销和公共关系,服务技巧，职 业道德,微、宏观经济动态等等。（三）工作例会制度1、周会制度。由支行（营业部）行长（总经理）或分管客 户经理工作的相关负责人主持,客户经理参加,原则上每周定期 召开。由每位客户经理汇报本周营销工作情况,提出下周营销打 算,及时反映有价值的信息等。2、月会制度。由支行（营业部）行长（总经理）主持，全 体客户经理参加，一般在每月下旬召开。主要内容为传达本行有 关精神，通报有关情况，总结当月营销工作经验，剖析存在问题, 提出改进措施，并结合本行中心工作或阶段性重点工作，确立下 月重点工作计划。3、工作日志。客户经理对每天营销活动进行合理安排，

12、对 营销经过、成效或体会、碰到的问题及营销过程中了解的有价值 信息，包括工作计划、打算等进行文字记录，逐步提高营销技巧、 业务水平和文字表达能力。各支行（营业部）行长（总经理）应 不定期抽查客户经理的工作日志。（四）各项规童制度客户经理必须严格遵守本行的各项规童制度,如违反规童制 度,本行将根据情节轻重给予严肃处理。1、严格执行作息制度。坚持按时上下班,外出营销时如遇 特殊情况不能按时到岗，须向单位领导说明去向及理由，便于联络。2、严格执行统一着装制度。注意仪态仪表”体现本行积极 向上的整体形象和精神面貌。3、严格遵守本行干部员工十不准规定。（五）风险基金制度各支行（营业部）按A类客户经理业绩

13、薪酬的一定比例计 提风险基金存入专户,满2年后每年返还最前一年的风险基金。 其所营销、维护的资产及授信业务发生损失的,按规定扣减风险 基金。A类客户经理离岗后，其相关的资产及授信业务已清偿或尚未清偿的业务,经审计认定未发生损失的,自审计报告出具后, 经行总部客户经理考评委员会审批同意后可全额提取专户余额。第五章客户资源分配第九条 对客户经理进行客户资源分配（-）存量客户的分配遵循公开、公平、公正和发展原 则，采用单位打包、自愿申报、公开投标、组织协调等分配方式。 原则上所有贷款账户及全部对公存款账户都要分解落实到客户 经理,确属客户经理营销的个人存款由支行（营业部）界定。对 难以分配的存量客户

14、统一纳入虚拟客户经理管理，由支行（营业 部）指定人员维护。（二）新増客户原则上实行首问责任制，体现谁营销谁维护的原则,属于客户经理共同营销的,双方协商,领导协调, 按比例分配。对于客户自动上门等自然増长的存款，不计入客户 经理考核。当支行（营业部）副行长（副总经理）、行长（总经 理）助理、分理处主任（负责人）与客户经理营销同一客户产生 矛盾时,应遵循有利于业务营销维护的原则。（三）纳入虚拟客户经理管理的信贷业务，信贷管理责任必 须根据宁波慈溪农村合作银行贷款管理责任制度落实到具体 的员工。（四）客户调整。对已分配的客户原则上不作调整，特殊情 况需要调整的,由客户经理提出申请,经支行（营业部）考

15、评小 组同意、并报行总部客户经理考评委员会审批后，可适当调整。（五）对于多个客户经理要求分配的优质客户,支行（营业 部）可采取单个竞价或捆绑竞价的方式进行分配。第六章信贷管理责任的确定第十条 每笔信贷业务都心须按宁波慈溪农村合作银行贷 款管理责任制度相关规定落实管理责任，对管理期间需要界定 管理责任或出现风险的,按宁波慈溪农村合作银行贷款管理责 任制度规定重新进行管理责任界定和风险赔偿。第七章考核第十一条本行对客户经理的考核分业绩考核和等级考核两个方面。（-）业绩考核业绩考核与客户经理的薪酬挂钩,由各支行（营业部）根据 慈溪农村合作银行客户经理绩效薪酬考核指导意见及其他考 核指导意见,结合各单位实际组织实施。（二）等级考核本行对客户经理实行等级考核管理。为便于对客户经理的管 理与考核，行总部成立客户经理考评委员会,下设办公室，办公 室挂靠行总部业务发展部。宁波慈溪农村合作银行客户经理等