网上支付的风险与防范

1、目录目录 知识目标 了解网上支付风险的特点； 掌握网上支付风险的类型； 了解网上支付的法律环境现状； 掌握网上支付的法律问题和保障措施； 了解网络市场下的信用关系； 掌握网上支付的信用体质； 了解网上支付的网络监管措施。 技能目标 了解网上支付存在的风险； 掌握网上支付的法律法规 。 目录目录 第二节网上支付的法律保障第二节网上支付的法律保障 第一节网上支付的风险第一节网上支付的风险 第三节网上支付的信用体系建设第三节网上支付的信用体系建设 第四节网上支付的网络监管第四节网上支付的网络监管 目录目录 第一节 网上支付的风险 一、风险的概念一、风险的概念 所谓风险，简单地说就是事物发展的不确定性

2、，是 指在一定的环境、一定的时期内，在目标的期望值约束 下，预期结果与实际结果的可能发生的差值。差值越大 风险越大，差值越小风险越小。人们对网上支付的担心， 也就是对网上支付各种不确定性因素的担心，支付流程 参与的各方都存在风险。 风险由三部分组成：风险因素、风险事故和风险结 果。 目录目录 第一节 网上支付的风险 二、网上支付风险的特征二、网上支付风险的特征 目录目录 第一节 网上支付的风险 三、网上支付风险的类型三、网上支付风险的类型 通过第三方支付平台进行支付存在的风险通过第三方支付平台进行支付存在的风险 2 2 网上支付中银行存在的风险网上支付中银行存在的风险 4 4 通过实体银行的网

3、上银行直接转账存在的风险通过实体银行的网上银行直接转账存在的风险 1 1 3 3通过虚拟货币进行支付的风险通过虚拟货币进行支付的风险 目录目录 第二节 网上支付的法律保障 一、网上支付的法律环境现状一、网上支付的法律环境现状 STEP 2 STEP 1 国际网上支付的法律环境国际网上支付的法律环境 我国网上支付的法律环境我国网上支付的法律环境 目录目录 第二节 网上支付的法律保障 二、网上支付的法律问题二、网上支付的法律问题 目录目录 第二节 网上支付的法律保障 三、网上支付的法律保障三、网上支付的法律保障 1. 完善电子支付的完善电子支付的 法律体系法律体系 2. 明确网上支付中各方明确网上

4、支付中各方 的法律责任的法律责任 目录目录 第三节 网上支付的信用体系建设 一、网络市场下的信用关系一、网络市场下的信用关系 3 1 2 目录目录 第三节 网上支付的信用体系建设 二、网上支付面临的信用问题二、网上支付面临的信用问题 消费者和商家并不是面对面的交易，他们的联系是通过虚拟 的网络世界，这就带来了身份、资金、商品、行为及信息传递等 方面真实性确认的问题。在以纸质媒介作为支付交易的商务活动 中，由于是面对面的，并有纸质交易凭证，加上法律体系的保证， 人们在这种长期形成的商务活动中建立起了对这整套体系的信用， 如果出现经济纠纷会由法律体系仲裁而给予经济利益的保证。但 对于电子商务，交易

5、过程中没有合法存在的纸质凭证伴随产生， 这就带来了可信度的问题。因此消费者和商家在网上交易时存在 的主要问题就集中在信用问题和由此引发的一系列相互连带的问 题。 目录目录 第三节 网上支付的信用体系建设 三、网上支付的信用体制建设三、网上支付的信用体制建设 3 3 建立一个第建立一个第 三方支付的三方支付的 开放性平台开放性平台 1 1 网络交易网络交易 采用实名采用实名 制制 4 4 完善信用完善信用 评价体系评价体系 2 2 严格限定严格限定 准入条件准入条件 目录目录 第四节 网上支付的网络监管 一、国外网上支付的监管一、国外网上支付的监管 1. 1. 最低资本金要求最低资本金要求 4.

6、 4. 记录和报告制度记录和报告制度 2. 2. 投资活动限制投资活动限制 3. 3. 业务风险管理业务风险管理 目录目录 第四节 网上支付的网络监管 二、网上银行的监管二、网上银行的监管 1. 1. 企业级的监管内容企业级的监管内容 2. 2. 行行业级的监管内容业级的监管内容 目录目录 第四节 网上支付的网络监管 三、认证机构的监管三、认证机构的监管 1 禁止使用不合格设备或禁止进行部分或全部业务。 在进行监管时，监管机构有权在营业时间进入认 证机构的工作地点或经营场所进行现场稽核，检查工 作使用的设备和工作人员的资质，检查各种有关的材 料、账簿，认证机构应该向监管机构提供有关的信息 和必

7、要的帮助。 2 目录目录 第四节 网上支付的网络监管 如果认证机构有不符合法律规范的行为，监管机 构有权按照法律法规的规定对认证机构予以行政处罚， 直至吊销其从事认证活动的营业执照。如果终止认证 机构的业务或吊销营业执照时，监管机构可以将其业 务交由另一认证机构承接。 3 目录目录 第四节 网上支付的网络监管 禁止业务禁止业务 进入营业场所进入营业场所 检查检查 21 目录目录 第四节 网上支付的网络监管 撤回、废止或撤回、废止或 终止许可终止许可 终止认证证书终止认证证书 的效力的效力 43 目录目录 第四节 网上支付的网络监管 四、第三方支付机构的监管四、第三方支付机构的监管 目前，我国市场上有50余家规模不等的第三方 支付公司。作为一种新型的支付方式， 第三方支付 事实上具有了银行才能拥有的存储功能，在产业快 速发展的同时，在一些大的支付工具上，每天滞留 着巨额资金。 目录目录 第四节 网上支付的网络监管 参照欧美国家的经验，我国第三方支付模式还有许多 值得借鉴和学习的地方。美国的模式是将第三方支付业务 监管的重点放在交易的过程，实行的是功能性监管，而不 是从事第三方支付的机构。早在2000年，美国电子签名 法案就在国会获得通过成为联邦法律，美国政府不仅出 台了一系列的法律政策来推动电