推动ⅩⅩ银行业金融机构银团贷款业务的实施方案

1、关于推动银行业金融机构银团贷款业务的实施方案为了推动和规范银行业金融机构银团贷款业务，有效化解、分散防范金融风险，促进银行业金融机构提高核心竞争力，转变思想观念和经营理念，改善经营结构，树立正确的风险观、竞争观和收益观，更好地贯彻落实“国办意见”和“三个办法一个指引”，充分发挥银行业整体优势，为重点企业和重大项目融资提供优质服务，根据中国银监会银团贷款指引和银行业银团贷款合作公约，特制定本实施方案。一、总体要求银团贷款是当前国际金融市场普遍采用的一种重要的融资方式，也是现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一，更是防范和分散金融风险的重要途径。各银行业金融机构要把银团贷款作为调整经济结构

2、，转变增长方式和经营理念的突破口和重要抓手，结合“三个办法一个指引”的落实，从信贷源头上强化内控，加强监管，分散风险，重点突破，整体推动。使银行业各金融机构进一步提高竞争水平、专业水平、风控水平和资源整合水平，确保银行业科学、稳健和安全发展。二、工作目标建立一个有效的促进银团贷款业务开展工作机制，推动辖内各银行业金融机构自觉将开展银团贷款业务作为一个重要的信贷业务品种，通过开展银团贷款业务，有效改善银行信贷结构，降低信用集中性风险，有力支持重点项目、重大工程的建设。三、主要工作（一）建立健全规章制度一要起草关于推动银行业金融机构银团贷款工作的指导意见，指导全省银行业金融机构积极开展和参与银团贷

3、款业务；二要根据银监会银团贷款业务指引和中银协银团贷款合作公约，结合实际，进一步修订和完善银行业银团贷款合作公约及银团贷款委员会工作规则，使之更符合我省银行业实际；三要在银团贷款业务示范文本总体框架下，制定银行业银团贷款业务统计制度、测评办法、奖惩制度及长效机制。（二）建立健全组织机构银团贷款是一项系统工程，必须采取监管部门和支持、指导；银行业协会牵头、协调；金融机构筹组、参与的整体联动机制，各司其职，各负其责，共同推动全省银行业银团贷款业务的开展。为推动银团业务的开展，成立我省银团贷款领导小组，请夏局长担任组长，副组长由协会领导和银团贷款轮值主席担任。领导小组办公室设在协会秘书处，处理日常业

4、务；银团贷款工作组成员及银监局相关部门负责人为办公室成员。全省银行业各金融机构也要以主管领导和部门成立相应的领导机构，定岗定责，落实任务。（三）召开银团贷款工作会议组织召开银团贷款工作委员会会议及座谈会，主要内容：一是通报全国银团贷款情况，介绍国际银团贷款情况和兄弟省市经验；二是通报当前我省银行业金融机构授信集中度情况；三是征求对关于推动银行业金融机构银团贷款工作指导意见的意见。（四）加强调查研究工作要结合“三个办法一个指引”的贯彻落实情况，进一步搞好信贷集中度和大额授信的调查研究工作，特别对重大项目、大型企业、大额贷款进行调研，掌握第一手材料，为防范风险和银团贷款业务提供真实数据和信息。（五

5、）建立银团贷款项目库要积极协调沟通，大力促进银团贷款市场的有效形成，主动与政府金融办、发改委等部门联系沟通，加强与地方相关部门的密切联系与合作，及时掌握和了解全省符合银团贷款业务的重大建设项目，建立银团贷款项目库，适时为银行业各金融机构提供银团贷款项目清单，推动全省银团贷款业务的发展。（六）举办银团贷款推介会在调查研究和建立项目库的基础上，全省银行业金融机构同省政府相关部门和企业联合举办一次银团贷款项目推介会，为银行和企业搭建平台，由政府推出项目，银行和企事业进行对接洽谈，具体推进银团贷款业务的开展。（七）开展银团贷款业务培训银团贷款业务是近几年刚刚起步的全新业务，开展银团贷款业务培训十分必要

6、。银团贷款业务的创新、市场开拓、风险管理的制度建设，都要具体落实和细化到人，因此，要抓好银团贷款业务人才的培训，提高信贷人员的贷款定价、银团组建、贷款分销、文件制作等专业能力。提高银团贷款风险管理水平，优化银团贷款业务流程。提高银团贷款筹组效率，加强银团贷款业务管理，不断提升银团贷款的专业化水平。如有必要，可组织银行业各金融机构相关人员到银团贷款搞得比较好的省市考察学习。四、工作要求开展推动银团贷款业务工作是一项十分重要的工作，银行业协会和各金融机构都要十分重视，要严格按照关于推动银行业金融机构银团贷款业务的指导意见和银行业银团贷款合作公约部署和要求，采取强有力措施，确保银团贷款业务在我省银行

7、业全面展开，迅速改变在全国的落后状况。（一）提高认识，把推动银团贷款工作变为各行的自觉行动。各银行业金融机构要充分认识银团贷款业务在分散和防范风险、改善经营结构、竞（争）合（作）中节约成本提高盈利能力等方面的重大作用，坚决摒弃过去那种“单打独斗”、“资源独享”和“风险独担”的陈旧经营理念，正确处理竞争与合作的关系，积极参与银团贷款业务工作，达到“团结合作，共同发展，互利共赢”的目的。由于商业银行长期以来都是在各自的专业领域发展，相互之间缺乏合作，在银企关系中信息不对称问题成为防范风险的一大“痼疾”。特别是面对优势行业客户，如无多边审查、多边制衡、多边监督机制，就无法有效落实利率、期限等贷款条件

8、，失去信贷监督作用，使得银行利益受损。因此各行要把推动银团贷款作为改进落后的信贷管理方式的有效手段，积极转变观念，克服制约因素，主动发起银团贷款，促进同业联合，分散风险、互利共赢，确保银行业稳健发展。各银行业金融机构要在提高认识的基础上，切实加强领导，精心组织好银团贷款相关知识的学习培训，使银团贷款业务真正实现由“要我做”到“我要做”，由“推动”到“主动”的转变，把本单位、本系统的银团贷款工作抓紧、抓好、抓出成果。（二）加强领导，强化银行业协会及其银团贷款委员会的作用。根据银监会银团贷款指引，银行业协会负责银团贷款业务的具体组织协调牵头工作。协会及其银团贷款工作委员会要充分发挥作用，履行职责，

9、做到角色到位、措施到位。要着力搭建平台，交流信息，沟通协调，组织推进，统领全省银行业银团贷款工作。（三）强化指导，提高银团贷款业务协调管理水平。银行业协会及其银团贷款业务工作委员会要及时有效沟通银行业各金融机构的信息渠道，加强银团贷款业务工作信息共享，交流与沟通。要强化指导，了解和发现银团贷款工作中出现的问题，掌握各银团贷款单位的意见和建议，及时向监管部门的反映和报告。要在调查研究的基础上，细化操作规程，理顺各方的协作关系，明确牵头行、参与行的权利与义务，兼顾各方利益，解除后顾之忧；同时，还要定期不定期地综合通报银团贷款业务各类有价值的信息，以进行交流，指导银团贷款业务的开展。（四）整体联动，

10、严格考核，加强监管的推动力度。各级监管部门要把金融机构银团贷款业务作为一项重要的监管内容，进一步加大对重点项目、大型企业、大额贷款进行风险监管。通过非现场监管和现场检查手段，及时进行风险提示，使银行业金融机构认识到片面追求市场份额、独揽大型项目贷款和不愿参与银团贷款合作的风险。明确提出对大额信贷必须按规定组建银团贷款等更为严格的要求。同时，要建立金融机构银团贷款测评和考核机制，督促各金融机构认真落实各级监管部门的各项规定和银行业银团贷款业务合作公约。对于违反有关银团贷款业务规定的，各级监管部门将通过监管约谈，下发监管意见书等形式作出风险提示，对于情节严重的，监管部门和银行业协会将根据有关规定和约定，采取必要的处罚措施，以促进我省银团贷款市场健康，平稳和有序发展。（五）加强宣传，营造氛围。银行业协会及其银团贷款工作委员会要把银团贷款业务的开展作为当前一项重要宣传任务，加大宣传力度，利