银行系统论文：银行清收处置不良贷款探析

1、银行系统论文：市银行清收处置不良贷款探析2135万元、12198万元、3.15个百分点、8400万元一连串看似枯燥的数字，在省市分行全体员工眼中，却如同跳跃在五线谱上的鲜活音符，色彩斑斓，悦耳动听。年以来，面对高达3.84亿元不良贷款清收进展缓慢的严峻形势，该行解放思想，坚定信心，多措并举，强力攻坚，累计现金清收不良贷款2135万元，不良贷款余额下降1.2亿元、占比下降3.15个百分点，占全省下降额的42.16%。到年3月底，可控不良贷款仅剩余8400万元。不良贷款清收处置工作，是银行业普遍存在的“老大难”，他们是如何在短时间实现大幅度“双降”的呢？带着诸多疑问，笔者走进该行一探究竟。转观念：

2、凝神聚力齐攻坚“市是农业大市，由于历史原因积累下大量的粮棉油不良贷款，曾占到全省的30%以上，过去整天忙于清收，无暇顾及业务发展。最怕到省里开会，除了挨批就是挨批，真是抬不起头来！”说起沉重的历史包袱，一名曾负责不良贷款清收的中层干部仍心有余悸。年8月，到任不久的该行行长王延增在年中行长会议上的讲话掷地有声，“不良贷款是制约我行发展的瓶颈，必须拿出非常的作风、措施和干劲，以人一之我十之、人十之我百之的劲头，背水一战，奋力赶超，千方百计将风险降下来！”由此，吹响了清收处置不良贷款攻坚战的号角！面对全行普遍存在的畏难情绪、束手无策状况，他们组织各行一把手认真测算对比清收处置百万元不良贷款与发放百万

3、元贷款创造的效益，分析不良贷款对经营绩效的直接影响，强化了“清收也是发展、减负就是增效”认识。随之，行领导带队逐企业、逐笔贷款深入分析和研究，制订有明确时限、具体措施、严明责任的清收预案，市分行列表督办、每周调度、按旬通报、追踪问效，使全辖员工真正横下一条心，拧成一股绳，全力做好清收处置不良贷款工作。他们在考核基金中拿出专项基金与清收不良贷款挂钩，按月考核兑现；对清收不力、长时间打不开工作局面的县级支行领导班子成员，启动问责机制，限定期限内没有达到清收目标的，自动写出辞职报告。始终保持高压清收态势，督促和引导各行积极主动向前赶、千方百计求实效。他们坚持实行一把手负责制，建立行领导包片、部室包县

4、级支行制度，加大对基层行工作的指导、督办，每月工作例会进行专题汇报；各县级支行建立起职责明确、责任落实的工作机制，齐抓共管，上下联动，各履其责，全面出击，广泛搜集、归纳和分析企业各类信息，积极寻求清收突破口。通过一系列措施，有效增强了全辖员工正视困难、不怨不弃、攻坚克难的信心和决心。寻突破：上下联动获支持每笔不良贷款形成的背后都有着极其复杂的历史因素，经过多年反复清收，潜力基本挖尽。从哪里寻找突破口？王延增行长一语道破了天机，“解铃还需系铃人。这些不良贷款多数是由地方因素影响而形成的，清收处置工作必须首先取得地方党政部门的支持和配合，这是打开工作局面的关键所在。”这需要高超的政治智慧，更需要卓

5、越的协调艺术。近年来，有的县级支行传统粮棉油信贷业务急剧萎缩，新业务拓展乏力，地方党政配合农发行清收处置不良贷款的积极性不高。对此，他们及时调整策略，市分行党委班子逐一深入有不良贷款的9个县市区，走访地方党政部门，召开业务推介会，积极宣传农发行信贷政策，对辖内符合条件的企业进行一次再认识、再分析、再营销，全力落实“双轮驱动”发展战略。截至3月底，该行累计发放贷款20亿元，重点支持了湖“横一”路网、冀州土地收储、景县路网等农村基础设施建设及老白干、深州鲁花、景县津龙等产业化龙头企业。尤其是积极创造条件，成功营销安平县京安养殖公司、阜城县华兴服装公司等产业化龙头企业，打破了两个县级支行连续四年没有

6、发放一笔贷款的尴尬局面，提高了农发行社会地位，为清收不良贷款奠定了坚实基础。对重点县级支行、重点企业，实行市分行直接督办，市分行领导先后二十余次前往深州、安平、饶阳、阜城等地现场督战，借助一切关系、采取一切方式与党政领导协调，推心置腹，诚恳交流，宣传政策，阐述思路，共同探讨支持地方经济发展的途径方法，获得了地方党政及有关部门的充分信任和支持，将清收工作提升到前所未有的高度。达成清收意向后，有关行领导班子成员立即行动，齐心协力，轮番上阵，真正放下架子、扑下身子、抹开面子，盯企业法人、盯主管部门、盯党政部门领导，每天向政府领导汇报，上班前必到，领导有工作就在会客室、楼道、过道里等，领导有会议就追到

7、会议现场，不惜磨破嘴、跑断腿，不厌其烦地汇报、沟通，深深地感染、感动了有关领导，重新启动有关企业破产清收和资产处置，使陷入困境的清收工作 “峰回路转”。谈起在有关部门“蹲点守候”的那段日子，深州市支行行长门江涛感慨颇深，“真是拿出了舍得一身剐，敢把皇帝拉下马的劲头来，软磨硬泡，死盯盯死，终于拿下了最后的碉堡！”勇创新：稳扎稳打求实效每笔不良贷款都是“硬骨头”，既要做好打硬仗的充分准备，又要创新工作思路，讲究策略技巧，善于从错综复杂的形势中创造条件、把握机遇、扩大成果，以敢为人先的勇气和魄力，打一个漂亮的清收攻坚战。严防死守抓清收。因某企业经营停滞，形成的不良贷款清收无望。他们一方面安排专人进驻

8、企业，守住企业资产和抵押品确保安全，一方面及时搜集、整理有关政策、文件及兄弟行的经验做法，多次向该县政府领导汇报沟通，促成政府常务会议决定利用财政资金归还贷款。为防止节外生枝、夜长梦多，会议刚一散，他们立即做出周密部署，兵分多路，盯住目标，确保实效，于12月30日收回不良贷款647万元。收放并举活清收。辖内一粮食储备库是省市粮油储备企业，其简易建仓贷款885万元因财政不予补贴利息而转为不良贷款。对此，他们积极牵线搭桥，促其开展工贸对接、代收代储业务，从经营利润中收回35万元；向企业提出“瘦身强体”建议，通过处置闲置仓房、土地收回600万元；同时，多次向市政府汇报，促请市政府承诺“由市直粮食风险

9、基金继续支付贷款利息”。对剩余的250万元贷款由可疑类迁徙至正常类后，及时恢复信贷支持。市粮食局领导激动地说，“盘活一笔贷款，救活一家企业，真正体现了银企一家亲啊！”敢破敢立促清收。某县4家棉花企业倒闭，经与地方政府协调制订了打捆处置的初步意向，但进入实质性操作后，政府领导态度消极，行领导多次上门都避而不见，使清收处置陷入僵局。对此，他们及时调整工作思路，变打捆处置为分拆处理，逐企业变卖处置土地、房产，倒逼政府主管领导出面，主动协调处置方案，利用土地处置资金和财政垫付资金一次归还不良贷款700万元。依法维权攻清收。对拒不履行清偿义务的企业，他们坚决采取依法清收，严格法律程序，关注审理进程，最大限度维护合法权益。某粮食企业关停多年，已无财产可供执行，他们组织人员反复细致地核实企业账务，深入分析应收账款及对方企业经营情况，从中发现石家庄一欠款企业具有清收潜力，果断行使代位追偿权利，收回不