风险合规工作要点.doc

1、2010年风险合规工作要点2010年随着我行各项业务规模的持续扩大,服务水平的不断提升以及各类新业务的陆续开办，风险防控任务不断加大，全面风险管理工作急需进一步深化。为更好地服务业务发展，实现我行有序、健康、稳健经营，全省各级分支机构必须进一步深化风险合规管理工作，切实发挥风险管理工作效能，承担和落实风险管控措施，有效防范资金风险。一、工作思路秉承“服务发展、固本强基、稳中求进”的指导理念，以提升风险管控能力为基础，以总行“业务行为规范年”各项活动为主线，积极探索风险管理长效机制，突出落实信用风险、操作风险和合规风险管控措施，营造积极健康的风险合规文化氛围。二、工作目标（一）完善全面风险管理体

2、系建设，构建“三道防线”形成风险防范合力。（二）夯实信贷、公司两项新业务发展基础，确保资产质量优良。（三）加强风险管理队伍建设，适应当前风险管控要求。三、主要工作措施（一）进一步完善风险管理体制，积极探索风险管控长效机制在2009年“合规年”的基础上，全省要继续采取有效的风险防范措施，构建风险管理的长效机制。1规范风险管理委员会运行机制。2010年省行风险合规部将牵头制定出台风险管理委员会议事规则，完善会议联席制度，充分利用这一组织机构来逐步解决跨部门、跨领导、跨业务条线的议事和决策流程，从而实现“从业务中来、到业务中去”，真正将风险管理工作做实、做细，充分发挥委员会在风险管理中的决策、指导、

3、监督作用，实现风险管理工作为业务发展服务的目标。（1）省行层面：按照省行风险管理委员会组织机构的责任分工，制定出台“黑龙江省分行风险管理委员会工作议事制度”，明确委员会的人员构成、职责权限、决策程序、议事规则和会议召开的形式、频次、内容。2010年试行定期（按季度）提请并组织召开风险管理委员会会议，按“三道防线”的职责分工分别汇报和分析风险管理工作现状及存在问题，风险合规部门要就全行风险管理工作提出改进意见和建议，并根据风险管理委员会决议，牵头组织、协调落实相关整改情况并跟踪效果。风险管理委员会会议均要形成正式的会议纪要并下发，逐步使风险管理委员会工作职能的发挥制度化、常规化，形成我行风险合规

4、管理工作的运行机制。（2）地市分行层面：充分发挥风险管理的促进作用，逐步加强风险合规管理工作“垂直管理”力度，积极发挥地市分行风险管理委员会作用。一是要根据本行内设部门的增减变化情况，及时对风险管理委员会的组织机构进行调整和完善，并对增补人员（机构）的工作职责进行必要的明确，使之在动态中与省行风险管理委员会同步，并发挥其应有的作用。二是各地市分行要参照省行议事制度定期召开风险管理委员会会议，严禁以组织召开行长办公会代替风险管理委员会会议。省行风险合规部将安排人员，不定期地参加地市分行风险管理委员会会议，并进行有针对性的指导。同时，逐步探索与当地邮政企业的会议联席机制，重点解决二类支行和代理机构

5、的操作风险问题。以此促进和带动风险管理委员会作用的充分发挥，为全面风险合规管理工作的开展提供组织保障。2全面推行风险报告和风险联络员制度。2010年以贯彻落实中国邮政储蓄银行风险报告制度及我省分行的实施细则为切入点，逐步构建起二维矩阵式、双线报告风险管理模式，以确保全行风险管理工作的独立性、专业性、客观性和效率性。要建立“纵向到底、横向到边”的双线矩阵风险报告制度。从省行、地市分行和各县支行层面，各条线管理部门、风险合规部门和内部审计部门要指定专人负责搜集、整理和分析风险信息和风险管理工作情况，定期向上级主管部门报告本条线风险报告，同时报本行风险合规部门或人员。定期报告要在规定时间内，按照规定

6、内容和格式，通过规定途径提交，并建立相应的报告反馈和评价机制。风险合规部门作为各级风险管理委员会的办事机构和全行牵头落实全面风险管理的综合职能部门，要根据条线管理部门的有关报告评价考核各分行和条线风险管理成效，评估全行风险状况并提出改进建议。风险合规管理部门要采取逐级负责、直线报告的方式，进一步强化风险管理的垂直性、紧密型和一体化。风险管理部还要继续向本行风险管理委员会汇报，通过增强风险管理能力来支撑本单位业务发展。进一步完善制定风险联络员制度，明确风险联络员设置办法、工作职责和组织运行机制。省行、地市分行各相关部门设立风险信息联络员，组织并督促各级分行、部门及风险信息联络员按照明确的报告种类

7、、报告时间、报告频率、报告内容报告本行、本部门、本条线的风险状况及管理措施。逐步理顺各级风险联络员信息沟通渠道，规范和完善风险信息的形成与反馈机制。2010年省行要根据风险防范需要，制定信用风险、操作风险、合规风险报告格式，逐步完善风险报告的内容和质量，风险报告要逐步实现涵盖如下内容的工作目标：一是对信贷产品介入的市场、行业、客户群的分析与评估，包含借款人信用分析的工具与方法是否科学有效，基本制度及操作流程是否可行，执行的过程是否规范合理，对整个信贷业务状况的分析、评估、监测所发现的各种信用风险等；二是利率、综合收益率、存款结构及资产负债结构的变化等市场风险的分析；三是计算机系统、处罚及纠正机

8、制等内控管理、授权及岗位制约等操作风险。使风险报告涵盖更多的识别、计量、评估、控制等管理内容；督促、指导各级机构和部门对辖内业务条线的风险信息收集、分析和报告负第一责任，应及时对业务运营、管理等方面的风险信息进行归集、分析和报告。准确把握各类风险信息，撰写相关风险提示和风险报告，提交风险管理委员会、行领导、相关业务部门，为本行科学决策提供支撑。3. 加强风险合规条线机构建设，尽快提升整体风险防控能力。要落实未独立工作的六个地市分行风险合规部门的组建工作，保证在今年实现全部二级分行风险合规部的全面独立运作，促进全省机构建设的进一步完整与工作职责的进一步明晰。同时强化风险管理条线的独立性、权威性，

9、逐步建立起全行独立、集中、垂直的风险管理条线组织体系。要着力在风险政策、风险制度、风险计量分析和风险监控等方面，实行全行整体层面上的集中、统筹、归口管理，逐步建立垂直的风险管理组织架构。4加强各业务条线风险防控力度，实施风险管理重心前移。根据一道防线风险防控现状，2010年各级分支行要加强风险防控人员配备，要保证条线管理部门指定专人负责一道防线各项制度、流程执行情况的检查和风险状况的评估，建立自我评估体系，并针对风险管理薄弱环节采取必要的纠正、补救措施。对于经办邮政金融业务的一类网点和机构，要适时推进营业主管（或风险经理）委派制改革，设立风险防范窗口，以此逐步强化经营部门制度执行力度，确保风险

10、管控措施在操作层面得到全面落实。（二）加强调研力度，稳步推进风险管理工作2010年按照总行的总体规划，将要陆续推出中小企业贷款、商业票据、公司信贷等各类新业务。在我行邮政金融传统业务稳步发展，信贷、公司两项新业务实现规模快速增长的同时，如何有效落实风险防范工作，提高资产质量，降低资产损失，实现收益风险相匹配的均衡管理，是全省面对的突出问题。为此全省各级领导务必要加大全面风险管理理念的宣贯，要通过深入基层调研推进，组织召开风险管理委员会和风险管理专题会议，来引导各级员工树立风险无时不在、无处不在、人人有责的全面风险意识，推动全面风险管理组织机制建设。一是要坚决摈弃风险管理部门、审计部门直接管理全

11、部风险的错误认识，积极构建全员管理风险的氛围；二是要站在全行的高度，对各业务层面、各流程环节、各工作岗位所面临的潜在风险进行整体管理，将与各类风险有关的各种资产、流程和各个单位、员工纳入风险管理体系；三是要以“三道防线”为抓手，按照风险管理流程的职责分工，分头组织并协同配合，形成健全的风险管控防护网络，通过“三道防线”有效联动，全面提升我行风险管理能力和承受能力，支撑业务又好又快发展。（三）以总行“业务行为规范年”为主线，以信贷业务、公司业务为重点，强化信用风险、操作风险防控力度目前我行开办的各类金融业务，信用风险主要涉及信贷业务、信用卡业务，而操作风险涵盖个人、信贷、公司所有业务流程、环节和

12、会计管理部门。从2009年业务风险防控的过程和效果看，信贷业务重点关注的是信用风险，而对因人员道德引发的操作风险关注度不足。个人、对公业务和会计管理，当前主要体现的薄弱环节是操作风险防控。2010年根据总行的总体安排，结合我行即将开办公司信贷、中小企业贷款以及全省即将全面推广信用卡业务的实际，全省要以“业务行为规范年”为主线，通过落实各项管理活动，全面提升信用、操作风险管理效能。1风险点梳理：主要是对现行业务制度及流程环节的风险点、诱因、控制措施等进行识别，明确风险因素和风险防范重点。2制度流程梳理：对业务线相关制度和流程规范进行全方位梳理，识别制度流程风险点，主要内容为业务制度及流程的完善性

13、、岗位和组织设置的合理性、操作规程的规范性等，并对发现的问题提出修改建议，如增加或修改制度、完善流程、合理配置人力资源、科学设置岗位。3风险点监控：各级机构根据统一的风险监控指标通过现场和非现场方式对风险点进行定期（按月）监控，随时掌握各业务条线的操作风险动态，为科学决策提供客观依据。风险监控的重点内容是：组织设置合理性、人员配置合理性、业务制度完整性、操作流程执行的规范性、业务管理检查考核的经常性和有效性等。4风险监控考核：通过上级行对下级行风险点监控工作情况的定期评价，并根据评价结果进行奖惩。省分行根据总行既定标准制确立相关细则，并定期（按季）对其辖内二级分行风险监控工作情况进行考核。风险

14、监控考核的重点是风险监控组织安排的规范性、风险监控结果的合理性、风险监控流程的规范性、以及各相关主体的尽职情况。风险监控考核的目的是使各级机构能够及时发现风险点并采取措施防范风险，确保各级机构能够及时、准确、完整的对风险点进行监控。5风险自我评估：信贷业务风险自我评估活动按照批发类信贷业务、小额贷款业务、个人商务贷款业务、二手房贷款业务、存单质押贷款等五个业务产品进行。对公会计业务风险自我评估活动根据当前我行对公会计业务的类型进行，分别对对公开户、支付清算、会计核算、客户经理外部营销行为、银企对账等方面进行自我评估。评估的主要内容为：对业务制度、流程、组织、岗位设置、业务监督检查等方面，从发生

15、频率和严重程度两个纬度进行评估，并得出风险等级，并对识别出的风险点控制措施进行评估，从而识别固有风险和剩余风险。风险自我评估工作按照自下而上、分工协作、交叉验证的方式进行。6风险问题整改：是指各级机构根据自我评估结果对自身存在的问题进行改正、优化的过程。各级业务部门按照自评结果制定整改方案，并经同级风险管理部门有效性确认。各级分支机构根据本级行的整改方案和上级行的整改要求进行整改，各级风险管理部门对整改效果的有效性进行评价。7建立问题库：通过自下而上的报告路径，将发生在信贷业务、对公会计业务中的操作风险进行统计、分类，在此基础上按照一定的标准和格式建立我行操作风险数据库。8制定操作手册：根据业

16、务条线相关制度和流程规范将各项业务流程以一定的形式进行系统归集，目的是将流程清晰、简便化。要通过“业务行为规范年”活动，全面深化信贷、公司业务风险管理制度的执行和风险管理工作的开展，保证资金安全和信贷资金质量的进一步优化。（四）加强公司、信贷业务风险识别、监测和防控，及时揭示风险随着我行产品种类逐步向全功能商业银行产品范围的拓展，当前我行风险防范的关键在于控制信贷业务的信用风险和信贷、公司业务的操作风险。2010年全省要针对风险发展和变化的趋势，抓住重点风险环节和管理流程，保证资产质量，降低资产损失。1要持续监测信贷业务逾期贷款规模变化和迁徙情况，及时分析和揭示因客户、市场变化以及制度执行不到

17、位带来的风险因素，并采取有针对性的措施提升资产质量，同时协助信贷部门加大不良贷款催理力度，利用多种手段降低不良资产规模，保证信贷业务稳步发展。2加大对各重点环节人员履职问题的考核和管控。要会同各业务条线管理部门、人力资源和审计部门，研究屡查屡犯的风险问题的整改措施，落实整改意见，进一步加大对违规机构和人员的处罚力度，并建立对相关责任人的责任追究制度，以此促进重点环节和关键岗位制度有效执行，提升我行风险防控能力和效果。3继续开展公司、信贷业务风险评价。针对两项新业务，对涉及面广、发生频率高、损失率低（高频低损）的操作风险，继续开展对操作流程、业务处理环节有效性和合规性的风险评价，突出人员道德风险

18、的防范，降低发生概率和损失水平，对威胁较大的尾部操作风险（低频高损），如公司信贷、中小企业贷款、商业票据等，要实施重点防控，同时计提足够的资产拨备或购买外部保险。4督促各级机构贯彻落实中国邮政储蓄银行黑龙江省分行操作风险管理办法（试行），强化信贷、公司业务按流程办理各项业务和柜面交易，强化前台的权限管理及岗位间的相互制约，实现基层机构和业务部门主动管理、自我监督的基础性作用，提升条线管理部门对风险管理的履职程度，保证一道防线有效运转。5利用“窗口指导”、“风险合规简报”等媒介和载体，通过操作风险点的识别、业务制度的缺陷分析、相关案例分析及点评等手段，对各级机构操作风险防范与管理工作进行有效的指

19、导与促进。（五）加强和规范法律事务管理，促进合规工作纵深发展1做好法律事务规范活动。2010年将根据全省法律事务工作中存在的问题，进一步规范和优化法律事务工作流程，并积极开展法律事务工作自我评估活动，通过识别和评估法律事务具体工作中的风险点，提出有针对性的改进措施，并对改进措施的合理性及执行的有效性进行评估的循环过程。评估的主要内容为：法律性文件、协助有权机关查询、冻结、扣划工作和民事诉讼工作。2做好诉讼类法律事务的管理与支撑工作。重点开展对各类诉讼类事务的全面管理与支撑。逐步建立民事诉讼的指导工作框架。一是编制信贷诉讼工作手册，并对各级机构进行有效指导。按照民事诉讼的诉前准备、起诉、开庭（调

20、解）、审理、判决、执行、二审等流程及各环节所需工作内容、注意事项、关键点的把握进行详细描述，为各级机构的民事诉讼工作提供有效支撑。二是要结合我省小额信贷业务逾期存款规模不断扩大的现实，加强与信贷部门的协调与沟通，加大对不良资产催理工作的法律支持，实现逾期贷款资产损失的有效控制，提高效益水平。三是全面实行民事诉讼上报制度。各级机构涉及到法律诉讼事件的，均要定期逐级上报或备案，使我行的民事纠纷工作能够真正实现集中管理。3加强合同管理，重点关注对外签订合同及各类担保类、抵押类合同的管理。一是进一步理顺、严密各类合同签订的流程，制定合同审查的流程图并函告各部门，解决目前合同管理审查中的相关问题和风险隐

21、患，强化行长授权签约和合同专用章的管理，发挥法律文件的审查工作职能。二是会同相关业务部门及时制定、修订房屋租赁、广告发布、代理业务等各类格式文本。4不断加强各类授权管理。重点做好各类授权职能、层级的归口管理工作。2010年全面执行总行的授权管理办法，设计、制定部门申请授权/转授权审查表，对各业务及各机构的授权进行严格审查。同时，根据总行授权书的编码规则由风险合规部制作完成授权书。（六）强化业务人员合规意识，切实落实反洗钱工作2010年全省反洗钱工作，要在2009年总结评价全行反洗钱工作的基础上，突出做好反洗钱工作的牵头、组织和督导工作。全省要重点落实非实名账户清理、客户洗钱风险等级划分和“一法

22、四规”深入贯彻等工作，规避监管风险。同时要加快落实人民银行反洗钱现场检查问题的整改，紧紧围绕反洗钱内控制度建设、内控制度执行、内控制度监督等三方面逐步开展各项管理工作。在业务种类上重点做好本外币储蓄业务、国际国内汇兑业务、公司业务及信贷业务中的反洗钱工作；在反洗钱工作内容上重点强化客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易上报及分析等工作，以全面推动全行反洗钱工作开展。（七）继续强化风险合规文化宣贯，营销良好的合规文化氛围2010年将分层次、多角度做好风险合规文化建设工作。要在我行企业文化整体框架下，尽快形成以价值为目标、以客户为中心、以市场为导向、以责任为纽带、以能力为基础的风险文化。要积极倡导风险管理以人为本、事在人为的全员风险文化。要将风险文化渗透到日常工作中，逐步成为全体员工的共同意识和自觉习惯。一是要重点做好“业务行为规范年”活动各阶段的内外部宣传，提高业务活动规范化意识和操作风险管理意识。二是要做好对外企业合规形象宣传工作，营造外部监管的宽松环境；对内采取多手段，持续营造风险合规文化氛围，强化风险合规意识的认知。三是要继续利用各种专题会议、座谈会、专项调研、培训等方式强化全面风险管理理念，加大宣贯力度。四是以企业内部网站