农村信用合作社持续发展策略分析

1、农村信用合作社持续发展策略分析摘 要 农村信用社的改革与农业、农民和农村经济发 展大局紧密相连。近几年，农村信用社得到了快速的改革， 并取得了很好的成效，但农村信用社在经营管理模式、制度 安排、金融监管、经营环境等方面依然存在很多问题，笔者 根据农村信用社的现状，发现其不足，并针对这些问题提出 了相应的可持续发展的策略。关键词 农村信用杜；问题；发展策略1、前言 农村信用社要想迎接挑战抓住机遇，就要按照商业化、 市场化的改革原则，创建以服务“三农”为依据的商业化经 营思想，认清以客户为中心的服务观念；把效益最大化作为 经营目标， 施行个性化的发展战略， 并充分发挥自身的资金、 人缘、市场、网点

2、资源的优势，吸收消化商业银行的先进管 理程序，达到经济增长方式转变和推动经营模式的目的，在 支持城乡经济发展的同时，不断的壮大自己。2、农村信用社在发展过程中出现的问题 第一：对发展现状很满足，无创新意识。因为近年来农 村信用社业务快速的发展，员工的收入迅速提高，社会地位 也持续提升，大部分员工和部门高级管理人员开始沾沾自喜， 致使对今后发展形势估计不准确，不能准确认识业务创新、 业务拓展的必要性和重要性，依然停滞于存贷款等传统业务 领域，继续跟随着其他金融机构，走别人的老路，使农村信 用社的发展总是不能创新， 创新意识和能力严重不足。 第二： 优质产品不足，业务品种非常单一。在市场经济体制变

3、革不 断深入的情况下，金融市场竞争也越来越激烈，多样化的业 务品种发展趋势非常显著。可是农村信用社因为历史原因， 技术力量不强，导致新产品开发力度不够，优质产品、特色 产品、客户喜爱产品不多。第三：缺失营销理念，宣传推介 力度不够。 少数员工依然存在着 “皇帝女儿不愁嫁” 的思想， 上班期间还过着等客上门的日子，整天为了完成任务而工作， 他们对新业务不研究、不学习、不推广，导致了大部分新业 务在被动中发展，养成了客户来问什么，我们再回答什么的 坏习惯。这是新业务发展不快的重要原因。 第四：业务繁多， 人才严重不足。根据前面的发展现状分析看，农村信用社业 务的发展已经获得了阶段性成果。部分省存贷

4、款业务已经超 过全省其他金融机构，可是这是通过繁重的发展劳动密集性 业务而得来的，每发展一步要比股份制银行、国有商业银行 付出许多辛苦。3、促进农村信用社持续发展策略（一）深化改革，创建城乡合作银行 农村信用社的本质是金融服务机构。过去只为“三农”提供服务，在农村妇孺皆知，可是城市居民对它知道的不多。 要进行城乡一体化的建设，农村信用社要在城市开辟属于自 己的天地，使服务范围扩大，最基本的要求是让人们知道农 村信用社是金融服务机构。所以，非常有必要把农村信用社 改制为城乡合作银行。就当今金融发展的现状来说，不发达 省区并不缺少大型的商业银行，而是缺少为客户服务的中小 金融企业。农村信用社基本具

5、备实行城乡合作银行改制的条 件，并且还有显著的成本优势：一是许多年来投放贷款一直 坚持以小额和个人为主，在开展中小客户及个人业务方面积 累了宝贵的经验，这使实现城乡合作银行有了很好的业务基 础。二是很久以来作为地方性金融机构，大部分资金用于支 持地方经济的发展，这种资金流向与股份制商业银行和国有 商业银行的资金流向有本质的区别，满足城乡合作银行主要 为当地经济服务的需求。所以，农村信用社改制于城乡合作 银行，满足城乡一体化的发展方向，对增加当地有效的金融 供给是有利的，还会使自身的资源优势得到充分的发挥。积 极响应农村经济产业结构调整升级的大政方针，冷静的审视 自身和商业银行存在的差距，趋利避

6、害，扬长避短，把行业 特色和区位特点有效的结合起来，坚持面向“三农”，加强农村市场；面对城市，延伸金融服务；面对中小企业，拓宽 优质客户市场；面对社会事业和地方经济的发展，努力发展 潜在的市场，寻找商业目标和政策目标的和谐统一。（二）加强人才队伍建设农信社人才培养机制要得到建立与健全，使人才培养的 内外部条件得到优化。职工要认真的进行职业生涯规划，把 个人的发展目标与农信社发展的目标进行统一。要不断创新 教育培训的模式，增强职工培训教育的投入，使培训教育的 方式多样化，增强培训的针对性。鼓励业内人士的交流与学 习，鼓励职工特别是青年员工参加专业资格类的教育和考试， 使员工的专业技能和理论素养得

7、到提高。完善竞争激励机制， 把人才成长的内在动力激发出来。（三）不断创新业务，应对市场的变化企业适应市场实现自身长远发展的动力和源泉就是创 新。农信社要认清区域经济发展和金融改革的新动向，恰当 的调整经营方式，研发新的金融服务和产品，从而适应对市 场经济的变化。一方面针对农村经济集约、高效、规模化发 展的方向，在风险可控的条件下，努力创新信贷产品，丰富 林权、农村房屋抵押、土地承包经营权，应收款、仓单、动 产质押，混合型担保以及最高额抵押等担保方式，达到市场 多样化的需求。另一方面结合区域经济运行特点、本行社实 际情况和客户需求，制定专业的适合本行特点的金融产品和 业务发展模式，提高客户需求匹

8、配度和服务精细化水平，通 过三农终端和自助设备等成本较低的设施进一步强化网点 的建设，使金融覆盖面得到提高，努力发展银行零售和社区 银行业务，千万不要“抓大放小” 。（四）坚持以客户为中心 由于土地流转政策的大面积推行，农信社服务对象的结 构在本质上也会发生变化。普通农户身份可能演变为农民专 业合作社股东、务工人员、小微企业主、土地承包商、专业 养殖户等多重角色，相应的其对金融服务的要求也会发生改 变，所以要把客户群体进行细化，面对不同的客户运用多样 化的金融服务模式。一方面要培养客户。对于从事生产经营 项目前景好、信用度高、潜力大的潜在优质客户，首先解决 信贷的需求，把金融服务贯穿在农业产业

9、链的各个环节中， 努力培养客户的忠诚度和归属感。另一方面要不断的巩固。 最近几年因为商业银行不断的向农村阵地渗透，使农信社培 养起来的优质客户持续流失，关于这一点我们要有足够的反 思和重视。所以要施行客户分级制度，做到差异化服务，采 取主动服务的方式进行维护高端客户的需要，切实在规模、 信贷政策、服务方式上给予特殊照顾。4、结束语综上所述，农村信用社要不断的深化改革，加强内部的 管理，加快业务的发展与创新，使经营管理水平得到新的突 破，在加快业务创新方面获得新成就，努力提升职工素质， 坚持不懈地推动改革发展，为广大群众做出新的贡献。参考文献：1 周劲松.论农村信用社电子银行业务发展策略J.企业文化（中旬刊） . 2014（10）2 王雯.城乡一体化背景下农村信用社发展策略探讨J.甘肃金融 . 2014 （3）3 任莉莉.