信用社二季度监管例会交流材料：落实有效措施,防范信贷风险

1、信用社（银行）二季度监管例会交流材料落实有效措施，防范信贷风险今年来， 针对国际国内复杂的经济金融形势， 我社狠抓信贷 管理，切实防范各类风险发生，取得了较好成效，截至 6 月末， 各项贷款较年初增加近 3 亿元，占全县贷款增量的 44% ，余额 达 23.6 亿元，其中农户贷款 9.75 亿元，占贷款总额的 41% ； 公司类实体贷款 163 户，贷款余额 11.24 亿元，占贷款总额的 47% ；五级分类贷款不良率 2.95% ，比年初下降了 0.57 个百分 点，资本充足率达 11.98% ，不良资产损失充足率 453.18%, 不良 资产拨备覆盖率 217.87% 。一、调整信贷结构，

2、防范行业风险 结合国家宏观调控以及县域复杂的经济形势， 正确把握好市 场运行导向， 在科学控制新增贷款总量的同时， 加大实体贷款投 放，将有限信贷资金重点向中小企业、 微小企业和农户倾斜，着 力提高中小企业、 微小企业和农户贷款的占比， 着力增加抵质押 贷款、 压缩保证担保贷款、 削减票据贷款，有效规避贷款行业集 中度风险。在贷款投放上，严格执行“六优先、六控制”原则。 “六 优先”即农户贷款优先、质押贷款优先、房产土地两证齐全抵押 贷款优先、扶贫贷款优先、 存款型客户贷款优先、 第一还款来源 充足的贷款优先。 “六控制”即严格控制“两高一剩”贷款、严格控制 房地产贷款、 严格控制政府融资平台

3、贷款、 严格控制超承受能力 贷款和关联企业贷款、 严格控制大额自然人贷款， 收到了较好成-1- 效。截至 6 月末，政府平台贷款压降至 600 万元，较年初下降 1000 万元；房地产贷款余额 5500 万元，较年初增加 1000 万元； 退出“两高”企业2 个，退出贷款 490 万元。上半年，新增实体贷 款 3.75 亿元，其中新增农户贷款 1.03 亿元，企业贷款 2.72 亿 元，净降票据 8119 万元。二、完善制度流程，防范操作风险 二季度，我社对已有的制度、 流程进行了全面梳理，新增制 度 8 个、流程 31 个；废除制度、流程 53 个，修订完善 32 个， 制度完善汇编后达 2

4、10 个、流程 194 个，基本覆盖了所有业务 环节。新成立授信评审部、风险管理部、纪检监察室，单独设立 审计稽核部， 进一步划分和明晰部门职责。 授信评审部作为信贷 中台主要负责全辖各类贷款授信审查、 审批等工作， 风险管理部 作为信贷后台主要负责全辖获得授信评审的用信审查、批准用 信、贷后检查等工作， 与先前成立的公司业务部、 个私业务部真 正实现前、中、后台审贷分离，相互制约。着力运用科技手段适时监测、 预警、 管控各类风险特别是操 作风险，今年以来，通过计算机集中扫描凭证 90 万笔，抽取监 督风险点 6 万笔， 确认风险点 238 个，处罚违规人员 255 人次， 处罚金额达 596

5、0 元。进一步加大对“九种人”的排查力度，每季 度排查一次，排查面达到 100% ，对有“九种人”行为的员工进行 重点关注，重点监控，重点教育，重点管理，将安全隐患消灭在 萌芽状态。强化“四项制度”建设和执行力度，今年来共交流员工 77 人次，其中主办会计 4 人次，信贷员 18 人次；突出“六个重 点环节”的风险防控，认真开展对柜员卡管理、印鉴密押、空白 凭证、金库尾箱、查询对账和复核授权等风险防控情况检查。深-2- 度排查抵质押贷款、 “三名”贷款以及置换、核销不良贷款风险， 不断提升合规经营水平。三、落实贷款新规，防范信用风险 对企业流动资金贷款和个人大额贷款超过规定额度的， 严格 落实

6、“三个办法、一个指引”等贷款新规，从上而下、从细入微、 从严确责， 不折不扣地执行受托支付有关规定， 确保信贷资金最 终不被挪用。对客户自主支付的贷款，注重贷前调查，真实、全 面掌握法人或实际控制人、 股东以及担保人的具体情况； 强化贷 后检查，动态掌握资金的真实用途和使用情况，防止挪作他用。 突出“阳光信贷”管理，切实防范一户多卡、超额度授信、垒大户 以及资金流入民间组织等风险发生。一是严格执行流程化操作， 在信息采集、贷前调查等方面严格把关，坚持面谈面签制度，引 导客户真正将贷款用于发展生产上， 并在电视台开辟专栏， 大力 宣传非法集资的危害， 有效遏制各类风险发生。 二是做好民间组 织关

7、系人贷款的授信控制，防止信贷资金流入到民间借贷市场。 三是做好扶贫贷款发放的管理工作， 切实防止低息资金因高息诱 惑而流入到资助互社、担保公司等民间融资组织。四、择优加大支持，防范流动性风险随着银根逐步收紧， 中小企业融资成本加大， 贷款难问题更 加突出，多头授信企业因融资困难，生产资金流动性不足， 实行 限产限售， 直接影响企业经营效益， 可能影响到期贷款按期足额 归还。 针对这一实际，我们采取了有保有压、 有进有退的信贷营 销策略，对存量贷款，通过家家到的形式，访企业、进车间，动 态掌握企业的生产经营状况， 帮助加强管理， 提高经营效益。 对 新增贷款， 重点加大对生产型小企业的信贷支持力

8、度， 严格压缩-3- 集团授信， 规避行业集中度风险；对在建企业、未生产企业慎重 授信。 同时关注多头授信， 防止因此而掩盖企业流动资金不足问 题。五、加强培训教育，防范道德风险 为提高全员的综合素质， 切实防范道德风险发生， 更好地策 应农商银行组建，二季度，我们突出抓好业务培训工作。一是通 过视频、面授、自学等多种形式， 对全员开展了为期 7 个月的案 件防控专题培训， 整个培训工作将于今年年底前结束。 二是注重 警示教育。组织中层以上干部和“两大员”分五批次赴县警示教育 中心接受预防职务犯罪警示教育， 收到了较好效果。 三是加强合 规文化培训， 不断提高制度的执行力， 突出做好对新提拔主任和 新入社大学生的合规培训， 增强他们的合规管理观念， 提高他们 的合规操作意识。四是加强员工例会培训，切实做到遇会必训， 逢会必考，以考促学，以学促工。在下阶段的工作中， 我们将清醒认识国内外经济金融形势的 复杂性和宏观调控任务的艰巨性， 迎难而上， 勇于担责，继续加 强对三农、小企业、就业、消费、节能环保、科技