金融法讲义第一篇 金融法总论

1、金融法专题金融法专题 第一篇第一篇 金融法总论金融法总论 金融法的概念金融法的概念 金融法的基本原则金融法的基本原则 金融法的渊源及体系金融法的渊源及体系 金融体制及金融立法金融体制及金融立法 第一节第一节 金融法的概念金融法的概念 一、金融和金融关系一、金融和金融关系 （一）金融的概念及产生的条件（一）金融的概念及产生的条件 金融金融货币资金融通。它是以银行等金货币资金融通。它是以银行等金 融机构为中心的各种形式的信用活动以及融机构为中心的各种形式的信用活动以及 在信用基础上组织起来的货币流通。在信用基础上组织起来的货币流通。 金融的基本分类：金融的基本分类： 直接金融直接金融投资者在金融市

2、场通过购买投资者在金融市场通过购买 股票、债券等各种证券，将资金直接转移股票、债券等各种证券，将资金直接转移 给证券发行人（企业、公司或政府）的资给证券发行人（企业、公司或政府）的资 金融通行为。（发达国家）金融通行为。（发达国家） 间接金融间接金融存款人通过银行、非银行金存款人通过银行、非银行金 融机构等中介机构（贷款人），将资金贷融机构等中介机构（贷款人），将资金贷 给借款人的资金融通行为。（发展中国家给借款人的资金融通行为。（发展中国家 ） 金融产生的条件：金融产生的条件： 1、货币从商品交换过程中自发地分离出来、货币从商品交换过程中自发地分离出来 ，起一般等价物的特殊商品作用；，起一般

3、等价物的特殊商品作用； 2、信用（信贷）日益发展，多种信用形式、信用（信贷）日益发展，多种信用形式 的出现；的出现； 3、银行等专门金融机构的出现。、银行等专门金融机构的出现。 （二）金融关系的概念及含义（二）金融关系的概念及含义 1、概念、概念 金融关系金融关系金融监管调控机构、银行和金融监管调控机构、银行和 其他非银行金融机构在从事金融监管、调其他非银行金融机构在从事金融监管、调 控活动和金融业务活动过程中，同其他金控活动和金融业务活动过程中，同其他金 融主体之间发生的、与信用活动和货币流融主体之间发生的、与信用活动和货币流 通相关联的各种经济关系。通相关联的各种经济关系。 2、含义、含义

4、 （1）金融关系是一种经济关系；）金融关系是一种经济关系； （2）金融关系是以银行等金融机构为中心）金融关系是以银行等金融机构为中心 的经济关系；的经济关系； （3）金融关系的参与者，除了银行、非银）金融关系的参与者，除了银行、非银 行金融机构外，还有其他金融主体。行金融机构外，还有其他金融主体。 二、金融法的概念及调整对象二、金融法的概念及调整对象 （一）概念（一）概念 金融法金融法由国家制定或认可的，用以确由国家制定或认可的，用以确 定金融机构的性质、地位和职责权限并调定金融机构的性质、地位和职责权限并调 整在金融活动中形成的金融监管、调控关整在金融活动中形成的金融监管、调控关 系和金融业

5、务关系的法律规范的总称。系和金融业务关系的法律规范的总称。 （二）调整对象（二）调整对象 1、金融监管、调控关系、金融监管、调控关系 2、金融业务关系（金融交易关系）、金融业务关系（金融交易关系） 三、金融法的本质、特点及功能三、金融法的本质、特点及功能 本质本质金融法是为统治阶级利益服务的金融法是为统治阶级利益服务的 ，是一国社会各阶层利益再分配、再调节，是一国社会各阶层利益再分配、再调节 的一种方式，是统治阶级实行经济政策、的一种方式，是统治阶级实行经济政策、 管理和调控经济的一种工具。管理和调控经济的一种工具。 横向和纵向的结合；微观和宏观的结合。横向和纵向的结合；微观和宏观的结合。 特

6、点： 1、实体法和程序法相统一；、实体法和程序法相统一； 2、融合公法和私法，以社会为本位的社会、融合公法和私法，以社会为本位的社会 法；法； 3、具有强制性和准则性；、具有强制性和准则性； 4、调整范围越来越广、法律内容日益增多、调整范围越来越广、法律内容日益增多 。 金融法的功能：金融法的功能： 1、确认金融机构的法律地位，建立、健全、确认金融机构的法律地位，建立、健全 金融机构组织体系。金融机构组织体系。 2、培育和完善金融市场体系，规范和调整、培育和完善金融市场体系，规范和调整 金融市场行为，协调、确保金融市场参与金融市场行为，协调、确保金融市场参与 者的合法权益，提高资金运营效益，实

7、现者的合法权益，提高资金运营效益，实现 资金融通的个体效益目标和社会整体效益资金融通的个体效益目标和社会整体效益 目标的有机统一。目标的有机统一。 3、确定金融宏观调控、监管目标，规范金、确定金融宏观调控、监管目标，规范金 融调控、管理、监督行为，完善金融宏观融调控、管理、监督行为，完善金融宏观 调控、监管体系。调控、监管体系。 第二节第二节 金融法的基本原则金融法的基本原则 一、金融法基本原则的含义一、金融法基本原则的含义 金融法的基本原则金融法的基本原则是调整整个金融关是调整整个金融关 系、从事金融调控、监管活动和金融业务系、从事金融调控、监管活动和金融业务 活动必须遵循的行为准则。活动必

8、须遵循的行为准则。 二、我国金融法的基本原则二、我国金融法的基本原则 （一）依法统一管理金融，实行管理和经（一）依法统一管理金融，实行管理和经 营分离，规范和完善国家金融调控、监管营分离，规范和完善国家金融调控、监管 行为的原则；行为的原则； （二）在稳定币值的基础上促进经济增长（二）在稳定币值的基础上促进经济增长 的原则；的原则； （三）以社会整体利益和金融秩序稳定为（三）以社会整体利益和金融秩序稳定为 依归，依法规范和完善金融机构组织体系依归，依法规范和完善金融机构组织体系 和金融市场体系，促进金融业公平、公开和金融市场体系，促进金融业公平、公开 、有序竞争，提高金融资源配置效率、维、有序

9、竞争，提高金融资源配置效率、维 护金融市场各利益主体合法权益的原则；护金融市场各利益主体合法权益的原则； （四）防范和化解金融风险的原则；（四）防范和化解金融风险的原则； （五）在立足于中国国情的基础上，借鉴（五）在立足于中国国情的基础上，借鉴 国外通行立法做法和国际惯例的原则。国外通行立法做法和国际惯例的原则。 第三节第三节 金融法的渊源及体系金融法的渊源及体系 一、金融法的渊源（金融法律规范的表现一、金融法的渊源（金融法律规范的表现 形式）形式） （一）国内渊源（一）国内渊源 国内渊源，指国家有关机关制定并发布的国内渊源，指国家有关机关制定并发布的 有关金融组织及其活动的规范性法律文件有关

10、金融组织及其活动的规范性法律文件 。 包括：包括： 1、宪法、宪法 2、金融法律、金融法律 3、金融行政法规、金融行政法规 4、金融行政规章、金融行政规章 5、金融地方性法规、规章、金融地方性法规、规章 6、金融司法解释、金融司法解释 7、自律性规章、自律性规章 （二）国际渊源（二）国际渊源 国际渊源，指我国缔结或参加的有关国际国际渊源，指我国缔结或参加的有关国际 条约、协定以及一些具有广泛影响的、为条约、协定以及一些具有广泛影响的、为 国际社会接受并认可的国际惯例。国际社会接受并认可的国际惯例。 1、国际条约、国际条约 是我国参加国际金融活动所签订或加入的是我国参加国际金融活动所签订或加入的

11、 双边或多变条约。双边或多变条约。 包括：包括：国际货币基金组织协定国际货币基金组织协定 国际复兴开发银行协定国际复兴开发银行协定及及附则附则 国际金融公司协定国际金融公司协定及及附则附则 服务贸易总协定服务贸易总协定及及金融服务附件金融服务附件 等等 2、国际惯例、国际惯例 是在国际经济交往中形成的为国际社会广是在国际经济交往中形成的为国际社会广 泛接受并承认的，一经有关国家确认就具泛接受并承认的，一经有关国家确认就具 有法律约束力的习惯性规范。有法律约束力的习惯性规范。 包括：包括：巴塞尔资本协议巴塞尔资本协议 加强银行公司治理加强银行公司治理 多元化金融集团监管的最终文件多元化金融集团监

12、管的最终文件 二、金融法律关系二、金融法律关系 （一）金融法律关系的概念及特征（一）金融法律关系的概念及特征 金融法律关系是由金融法律规范调整的在金融法律关系是由金融法律规范调整的在 金融监管、调控活动和金融业务活动过程金融监管、调控活动和金融业务活动过程 中形成的具有权利义务内容的社会关系。中形成的具有权利义务内容的社会关系。 形成的条件：形成的条件： 一是要有反映国家意志的金融法律规范的存一是要有反映国家意志的金融法律规范的存 在在 二是要有某种具体的金融监管、调控活动或二是要有某种具体的金融监管、调控活动或 金融业务活动的存在。金融业务活动的存在。 特征：特征： 1、在金融法律关系主体中

13、，应有一方当事、在金融法律关系主体中，应有一方当事 人是金融机构；人是金融机构； 2、金融法律关系具有纵向金融管理和横向、金融法律关系具有纵向金融管理和横向 金融协作的双重性，是比较典型的经济法金融协作的双重性，是比较典型的经济法 律关系；律关系； 3、金融法律关系具有广泛性、多样性的特、金融法律关系具有广泛性、多样性的特 征；征； 4、金融法律关系的确立、变更和终止，多、金融法律关系的确立、变更和终止，多 采用书面形式，其格式往往标准化。采用书面形式，其格式往往标准化。 （二）金融法律关系的构成要素（二）金融法律关系的构成要素 1、金融法律关系的主体。指参加金融法律、金融法律关系的主体。指参

14、加金融法律 关系，依法享有权利、承担义务的当事人关系，依法享有权利、承担义务的当事人 。 包括：（包括：（1）特殊主体）特殊主体 （2）各类银行和非银行金融机构）各类银行和非银行金融机构 （3）各经济组织、事业单位、社会团）各经济组织、事业单位、社会团 体体 （4）自然人）自然人 （5）国家）国家 2、金融法律关系的客体。是指参加金融法、金融法律关系的客体。是指参加金融法 律关系的主体的权利义务所共同指向的对律关系的主体的权利义务所共同指向的对 象。（货币、金银、有价证券）象。（货币、金银、有价证券） 3、金融法律关系的内容。是指金融法律关、金融法律关系的内容。是指金融法律关 系的主体依法享有

15、的权利和承担的义务。系的主体依法享有的权利和承担的义务。 （三）金融法律关系的保护（三）金融法律关系的保护 金融法律关系的保护，是指通过一定的保护金融法律关系的保护，是指通过一定的保护 机构，采取一定的保护方法，确保金融法律机构，采取一定的保护方法，确保金融法律 关系的参加者正确行使权利和切实履行义务关系的参加者正确行使权利和切实履行义务 ，以维护当事人的合法权益和保障整个社会，以维护当事人的合法权益和保障整个社会 的正常金融秩序。的正常金融秩序。 1、金融法律关系的保护机构、金融法律关系的保护机构 （1）金融监管、调控机构）金融监管、调控机构 （2）仲裁机构（省会）仲裁机构（省会） （3）司

16、法机构）司法机构 2、金融法律关系的保护方法、金融法律关系的保护方法 （1）行政保护方法）行政保护方法 （2）经济保护方法）经济保护方法 （3）司法保护方法）司法保护方法 三、金融法的体系及主要内容三、金融法的体系及主要内容 （一）金融法体系的含义（一）金融法体系的含义 金融法的体系是指在金融法的基本原则指金融法的体系是指在金融法的基本原则指 导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、 法规、规章等金融法律规范，分类组合为不法规、规章等金融法律规范，分类组合为不 同的金融法律制度，共同实现金融法的任务同的金融法律制度，共同实现金融法的任务 ，而形成的相互连结、

17、和谐统一、层次分明，而形成的相互连结、和谐统一、层次分明 的统一整体。的统一整体。 （二）金融法体系的主要内容（二）金融法体系的主要内容 1、金融组织法、金融组织法 2、金融调控与监管法、金融调控与监管法 3、间接融资法、间接融资法 4、直接融资法、直接融资法 5、期货、期权与外汇法、期货、期权与外汇法 6、金融中介业务法、金融中介业务法 第四节第四节 金融体制与金融立法金融体制与金融立法 一、金融体制的概念一、金融体制的概念 金融体制是指一国划分金融管理机构和金金融体制是指一国划分金融管理机构和金 融业务机构的法律地位、职责权限、业务融业务机构的法律地位、职责权限、业务 范围，协调彼此之间活

18、动及相互关系而形范围，协调彼此之间活动及相互关系而形 成的制度系统。成的制度系统。 包括：金融机构组织体系、金融市场体系、包括：金融机构组织体系、金融市场体系、 金融监管调控体系和金融制度体系。金融监管调控体系和金融制度体系。 二、西方主要工业化国家的金融体制与金二、西方主要工业化国家的金融体制与金 融立法融立法 （一）西方主要国家的金融体制及其特征（一）西方主要国家的金融体制及其特征 1、美国的金融体制及其特征、美国的金融体制及其特征 （1）实行）实行“双线多头双线多头”的金融管理体制的金融管理体制 （2）联邦储备系统在组织上的不完整性）联邦储备系统在组织上的不完整性 （3）单一商业银行制）

19、单一商业银行制 （4）金融业务分离制）金融业务分离制 （5）直接融资比重大）直接融资比重大 （6）银行控股公司占有相当优势）银行控股公司占有相当优势 2、英国的金融体制及其特征、英国的金融体制及其特征 （1）有一套完整和行之有效的金融体制）有一套完整和行之有效的金融体制 （2）现行金融体制中仍存在传统金融机构的）现行金融体制中仍存在传统金融机构的 痕迹痕迹 （3）外国银行是英国金融体系的重要组成部）外国银行是英国金融体系的重要组成部 分分 （4）高度统一监管（金融服务管理局）高度统一监管（金融服务管理局） 3、德国的金融体制及其特征、德国的金融体制及其特征 （1）实现全能银行制度）实现全能银行

20、制度 （2）银企关系非常密切）银企关系非常密切 （3）形成间接金融为主的金融体制）形成间接金融为主的金融体制 （4）证券市场相对落后）证券市场相对落后 （5）金融监管法制健全，监管体制由分业监）金融监管法制健全，监管体制由分业监 管向统一监管转化管向统一监管转化 4、西方工业化国家金融体制的共同之处：、西方工业化国家金融体制的共同之处： （1）都十分注重金融法律制度的建设）都十分注重金融法律制度的建设 （2）都实行）都实行“二级银行制度二级银行制度” （3）都对金融机构和金融市场进行一定程度）都对金融机构和金融市场进行一定程度 的监管和调控的监管和调控 （4）商业银行在各国金融机构体系中的地位

21、）商业银行在各国金融机构体系中的地位 下降，非银行金融机构地位上升下降，非银行金融机构地位上升 （5）直接融资比重增加）直接融资比重增加 （6）政策性融资机构增加）政策性融资机构增加 （二）西方主要工业化国家金融立法及（二）西方主要工业化国家金融立法及 趋势趋势 1、西方主要工业化国家金融立法概况、西方主要工业化国家金融立法概况 （1）银行立法）银行立法 （2）证券立法）证券立法 （3）票据立法）票据立法 （4）信托立法）信托立法 （5）保险立法）保险立法 （6）金融监管立法）金融监管立法 2、西方主要工业化国家金融立法趋势、西方主要工业化国家金融立法趋势 （1）放宽金融管制、鼓励竞争）放宽金

22、融管制、鼓励竞争 （2）提高中央银行的地位和独立性，加强金）提高中央银行的地位和独立性，加强金 融宏观调控融宏观调控 （3）强化监管机构的地位和职权，建立健全）强化监管机构的地位和职权，建立健全 动态调适的、以风险监管为本的金融监管动态调适的、以风险监管为本的金融监管 体制，确保金融安全体制，确保金融安全 （4）各国金融立法有日益趋同、走向融合的）各国金融立法有日益趋同、走向融合的 趋势趋势 三、旧中国金融业的发展与金融立法三、旧中国金融业的发展与金融立法 西周西周泉府泉府 南北朝南北朝寺院经营典当业务寺院经营典当业务 唐朝中期唐朝中期柜坊（柜坊（“飞钱飞钱”，“帖帖”） 北宋北宋钱铺钱铺 元

23、、明元、明高利贷盛行高利贷盛行 明朝明朝钱庄钱庄 清代清代票号票号 鸦片战争后，鸦片战争后，1845-1948年间，英属丽如银年间，英属丽如银 行相继在香港、上海、广州设立机构。行相继在香港、上海、广州设立机构。 1897年年5月月27日，我国第一家民族资本银日，我国第一家民族资本银 行行-中国通商银行，在上海设立。中国通商银行，在上海设立。 1908年清王朝颁布中国第一部金融法年清王朝颁布中国第一部金融法-大大 清银行则例清银行则例。 货币立法方面，货币立法方面，1910年清政府颁布年清政府颁布铸币铸币 则例，规定银元为本位币。则例，规定银元为本位币。 票据立法方面，票据立法方面，1929年

24、年10月国民党政府公月国民党政府公 布实施布实施中华民国票据法中华民国票据法。 证券立法方面，证券立法方面，1914年，北洋政府颁布了年，北洋政府颁布了 我国历史上第一部证券法我国历史上第一部证券法证券交易所证券交易所 法法。 四、新中国金融体制的沿革与金融立法四、新中国金融体制的沿革与金融立法 （一）新中国金融体制的沿革与发展（一）新中国金融体制的沿革与发展 1、1949-1977年是我国单一制的银行体制时期年是我国单一制的银行体制时期 （一级银行体制），即由中国人民银行统一（一级银行体制），即由中国人民银行统一 领导、垄断金融时期。领导、垄断金融时期。 2、1978-1986年是我国中央银

25、行体制（二级银年是我国中央银行体制（二级银 行体制）的确立时期。行体制）的确立时期。 3、1987-1993年是我国试办商业银行和其他非年是我国试办商业银行和其他非 银行金融机构，完善中央银行体制的时期。银行金融机构，完善中央银行体制的时期。 4、1994-2002年时初步建立适应社会主义市年时初步建立适应社会主义市 场经济体制需要的金融体制改革的时期。场经济体制需要的金融体制改革的时期。 5、2003至今，进一步深化金融体制改革时至今，进一步深化金融体制改革时 期期-设立中国银监会统一行使对银行业金融设立中国银监会统一行使对银行业金融 机构的监管职能。机构的监管职能。 （二）新中国金融立法的

26、沿革与现状（二）新中国金融立法的沿革与现状 新中国成立的前新中国成立的前30年，由于实行高度集权年，由于实行高度集权 的计划经济体制，对金融活动的规范和管的计划经济体制，对金融活动的规范和管 理以行政手段为主，因而无所谓金融立法理以行政手段为主，因而无所谓金融立法 。 实行改革开放后，制定了大量的金融法规实行改革开放后，制定了大量的金融法规 和规章。和规章。 1992年，我国确立了社会主义市场经济体年，我国确立了社会主义市场经济体 制的目标，金融立法进入了一个崭新时期制的目标，金融立法进入了一个崭新时期 。 1995年时我国的年时我国的“金融立法年金融立法年”，颁布了，颁布了 四部金融基本法律及一个决定：四部金融基本法律及一个决定： 1995.3中国人民银行法中国人民银行法（2003.12修订）修订） 1995.5商业银行法商业银行法（2003.12修订）修订） 票据法票据法（2004.8修订）修订） 1995.6保险法