xx融资担保有限公司设立之可行性研究报告

1、xx融资担保有限公司设立之可行性研究报告一、设立目的意义上海xx融资担保有限公司（以下简称“xx”或“公司”）以解决中小企业担保难、融资难的问题为目标，为中小企业提供担保，通过外部信用增级，搭建中小企业与银行之间的融资渠道，同时降低银行贷款业务风险，解决“中小企业借款难”和“银行放贷难”的问题，推动本市中小企业的稳健成长和本市经济的可持续发展。二、拟建公司基本情况考虑拟定公司名称：上海xx融资担保有限公司拟定注册地址：上海黄浦区西藏南路760号安基大厦13041305拟定注册资本：人民币10000万元拟定组织形式：有限责任公司拟定法定代表人：潜欢拟定经营范围： 主营：贷款担保、票据承兑担保、贸

2、易融资担保、项目融资担保、信用证担保和其他融资性担保业务；兼营：诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资、其他业务（经市金融办批准）。拟定股权结构： 上海拓洋企业发展有限公司持股48%； 上海逸鑫实业有限公司持股25%； 上海富星金属材料有限公司持股15%； 上海通岳实业发展有限公司持股12%。3、 政策环境分析 （一）我国出台一系列扶持政策和监管规定,促进融资性担保行业的健康发展，解决中小企业融资难的问题据统计，2010年1月至9月，上海市工业、商贸、软件和信息服务业中小企业增长达20

3、%左右，中小企业进出口总额同比增长37.0%，累计实现工业利润增长63.2%，万元产值能耗比全市工业企业平均水平低28%。2010年1月至10月，共有11家企业在中小企业板和创业板上市，有4家企业已过会待发行；已发行和正在发行的中小企业集合票据达到10支，发行规模预计超过35亿元。本市中小企业营业收入年均增幅已达20%以上，占全市法人企业营业收入的60%；上缴税收占全市企业上缴税收总额的50%左右，中小企业成为本市税收贡献的生力军。另外，在“鲶鱼效应”的作用下，中小企业的发展将有助于竞争环境的构建，促进大型企业的革新与进步，提高我国企业整体竞争力。大型企业是中国经济的骨架，中小企业是中国经济的

4、细胞，因此，促进中小企业的发展，对推动我国经济的健康发展具有重要意义。但中小企业先天自有资金不足，资金周转率低，在无法增资的情况下，需要通过借入外部资金来巩固企业的发展和助推未来的扩大生产，因此存在巨大的融资需求。然而由于中小企业自有固定资产少，难以向银行提供充足的抵、质押担保物，不符合银行的贷款条件；此外，诸多中小企业缺乏与大企业稳固的合作关系，寻求有实力的第三方保证也比较困难，故而大多中小企业都存在向银行融资难的问题。融资性担保公司，作为银行与中小企业之间的第三方，为中小企业的融资性债务提供担保，通过外部信用增级的方式，解决了中小企业自有抵押品不足的问题，对缓解中小企业的融资困境具有重要意

5、义。因此，为解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的健康发展，我国出台了一系列扶持政策和监管规定来扶持融资性担保公司的发展、规范融资性担保的行为，充分发挥融资性担保在促进中小企业融资中的重要作用。 1、扶持政策和监管规定 2009年9月国务院发布国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见（以下简称“意见”），明确提出四项举措，完善中小企业信用担保体系：一是设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建的多层次中小企业融资担保基金和担保机构；二是各级财政要加大支持力度，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对中小企业的融资担保能力；三是落实好对符合条件的信用担保机构免征营业税、准

6、备金提取和代偿损失税前扣除的政策；四是要求国土资源、住房城乡建设、金融、工商等部门要为中小企业和担保机构开展抵押物和出质的登记、确权、转让等提供优质服务。意见从主体设立、财政支持、税收优惠、业务操作便捷四方面，提出了切实具体的政策，全面推动担保机构的发展。 2009年2月发布的国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知（国办发20097号）指出，我国建立融资性业务监管部际联席会议，负责融资性担保业务的监管工作。2010年3月银监会等7部委发布融资性担保公司管理暂行办法（银监令20103号）（以下简称“暂行办法”），主要从设立、变更和终止，业务范围，经营规则和风险控制，监督管理，法律

7、责任等五个方面制定了融资性担保公司的行为规范，以加强对融资性担保公司的监督管理，推动融资性担保公司的稳步发展。 2、上海市努力推动融资性担保行业的发展 中小企业在推动我国经济发展中发挥的作用毋庸置疑，也是当前上海加快经济发展方式转变的重要抓手。暂行办法颁布后，为贯彻落实国家和上海市融资性担保行业管理的相关文件精神，促进融资性担保公司规范发展，更好地服务本市“十二五”时期创新驱动和转型发展，上海市各部门紧锣密鼓的完成了以下工作：一是颁布地方管理办法。市政府于2010年8月正式颁布了上海市融资性担保公司管理试行办法。既对暂行办法的有关内容作了细化，同时，又结合本市实际，明确了具有上海特点的行业发展

8、规范和工作要求。二是出台行业扶持政策，坚持既要加强监管、更要鼓励发展的理念。去年8月市政府办公厅转发了市财政局和金融办联合出台的关于本市加快融资性担保行业发展进一步支持和服务中小企业融资的若干意见，旨在通过一系列政策措施，鼓励和支持融资性担保行业发展，进一步改善中小企业融资环境。三是形成监管工作方案。通过座谈、问卷调查、实地走访等多种形式深入开展摸底调研，全面了解本市担保行业和机构发展现状。在此基础上，专门针对存量担保公司规范整顿、新设机构审核重点以及日常监管要求，形成不同工作制度和监管方案。至此，融资性担保公司的法律规范体系日渐丰满，使得融资性担保公司的发展和监管更具可操作性，以营造良好环境

9、，进一步增强中小企业的发展活力和动力。 （二）融资性担保公司的设立对上海市发展的特殊意义1、设立融资性担保公司是健全上海国际金融中心融资服务体系的重要一环 2009年4月，国务院发布了国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见（以下简称意见），提出了到2020年要基本建成上海国际金融中心和国际航运中心的总体目标。完善的融资服务体系是上海国际金融中心的必要构成要素。目前中小企业可以通过下列渠道融资：一是通过商业银行等金融机构进行间接融资；二是通过在中小企业板或创业板上市进行直接融资；三是向近两年成立的小额贷款公司借款。但是上述融资方式尚不足以满足处于快速

10、成长中的中小企业的融资需求。设立融资性担保公司，为不符合银行贷款要求的中小企业提供担保，协助中小企业融入资金，是健全中小企业融资服务体系的重要一环，在上海市设立融资性担保公司符合上海建成国际金融中心的宏观愿景。 2、设立融资性担保公司有助于上海“十二五规划”的实现2010年11月9日通过的中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议明确提出：“要积极拓展各类金融和金融中介服务业务，大力鼓励和支持金融创新，不断提高金融服务能力和水平”、“要健全金融服务和产品创新运营机制，完善有利于中小企业发展的投融资体系”、“支持民间资本兴办金融机构”。设立融资性担保公司，为存在资金缺口的

11、中小企业提供融资担保，是中小企业实现融资的一种创新，有利于完善中小企业的融资服务体系，符合未来五年上海市的发展规划。因此，在“十二五”规划的开端，抓紧设立融资性担保公司具有重要意义。 （三）黄浦“外滩金融集聚带”的建设2009年8月1日起正式实施的黄浦区关于服务上海“两个中心”战略，加快推进外滩金融集聚带建设的实施意见（以下简称“实施意见”）已经明确，外滩金融集聚带是上海市国际金融中心建设的重要空间布局之一。“外滩金融集聚带”占地面积2.6平方公里，与对岸的陆家嘴金融城遥相呼应，“一城一带”隔江相望，错位互补，协同发展，共同展现上海国际金融中心的风采。“外滩金融集聚带”重点吸引了证券、基金、投

12、资银行、资产管理等金融机构，以及为金融服务的会计事务所、律师事务所等中介机构，目标是打造有影响力的资产管理机构、资本运营中心和金融服务中心。中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议中也提出要“加快陆家嘴外滩金融区建设”，因此“外滩金融集聚带”已然成为未来黄浦展望乃至整个上海市“十二五”规划的重要内容。实施意见25条政策涵盖7个方面，其中一项措施就是要深化实施规划，在研究外滩金融集聚带功能建设的国际思路上，从功能结构、空间形态、服务配套等方面，推进外滩金融集聚带整体的设计和专项的深化。以加快建设“外滩金融集聚带”为目标，黄浦区还提出要进一步完善鼓励金融创新的政策措施，支

13、持新兴金融企业和创新型金融机构入驻黄浦，以拓展金融空间，传承金融文化，营造金融生态。在黄浦区内设立融资性担保公司，使其在中小企业资金融通中发挥重要的媒介作用，丰富黄浦区传统金融服务的内容，助推“金融集聚”的实现。另外，融资性担保公司为不符合贷款要求的中小企业提供融资担保，有助于商业银行拓展信贷业务，在帮助商业银行实现盈利的同时保证了银行资金的安全性，减少银行的不良贷款，对外滩金融区的建设大有助益。“外滩金融集聚带”是整个上海金融发展的前沿、国际金融中心的重要组成，黄浦区在设立融资性担保公司，健全融资服务体系上更应走在前面。4、 市场分析及市场定位（1） 融资担保市场分析 1993年，国务院批准

14、中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国专业性担保机构开展担保业务的起步和探索。经过17年的发展历程，融资性担保业在我国取得了蓬勃发展，在服务我国中小企业和地方经济发展方面发挥了积极的不可或缺的作用。截至2008年末，根据工信部的统计，我国担保机构达到4000多家。估计截至到2010年12月，我国担保机构的数量约1万家。 据了解，自1999年第一家融资性担保公司成立以来，上海融资性担保行业得到了长足发展，为服务地区经济、产业发展，缓解中小企业融资难矛盾发挥了重要作用。截至2009年，本市注册的各类担保机构共84家，注册资本总额146亿元，初步形成了“政策性、互助性、商业性”三类担保机构

15、共同发展的格局。2010年1月至10月，全市中小企业融资担保新增额超过300亿元，与2009年全年相比，增长超过60亿元，增幅超过25%。 2010年11月26日，上海召开融资性担保行业规范发展和业务监管联席会议扩大会议。由此，上海融资性担保行业规范发展和业务监管工作正式启动。市委常委、副市长屠光绍指出，要建立健全“部门协同、市区联动”工作机制，为本市融资性担保行业规范发展各项工作落到实处提供保障。 （二）担保公司的市场定位 根据市场细分和风险可控的原则。公司将依托黄浦区招商办、科委、商务委、工商联合会、福建南平上海商会和上海南安商会的平台，选择从事木材、石材、五金建材和小商品产、供、销经营稳

16、定的中小企业作为公司的目标客户。1、黄浦区重要商圈的中小商户作为设立在黄浦区的担保公司，上海xx融资担保有限公司将重点关注黄浦区内的中小企业，把一定的担保额度分配给各级招商引资重点企业、科技京城的创新企业以及外滩、南京路、豫园等商圈有发展潜力的商户。经黄浦区政府相关部门推荐的企业和商户将成为担保公司的目标客户，用以支持黄浦区加快传统商贸业提升、推进现代服务业集聚的“两轮驱动”战略，帮助中小企业调整结构、促进转型。豫园商圈居上海城区中心，与南京路商圈、外滩毗邻，年客流超4000万人次，豫园商圈主要从事小商品批发，主要包括箱包、玩具、首饰、生活用品、办公用品、工艺品等。豫园商圈商户经营情况良好，据

17、抽样统计，仅2008年12月31日至2009年1月3日，黄浦区南京路14户商家与豫园商城共实现销售4.2亿元，同比增长36.7%。2010年4月，地铁10号线投入运营，10号线豫园站的设立，给豫园商圈带来了更多的客流，小商品批发市场的中小企业迎来了更多的商业机会。目前，黄浦区中小企业数量达到2.2万家左右，其中仅豫园小商品市场登记注册的就有5700多家中小企业，年销售额达30亿人民币，年缴纳税收近1.5亿人民币。为扩大销售，这些中小企业存在巨大的融资需求，但大都不能提供符合银行要求的贷款担保，而民间金融市场高利率、资金规模有限、运作不规范，难以解决中小企业的融资难题，寻求一种成本相对较低、手续

18、简便、具有可持续性的融资渠道，是这些企业迫切需要的。上海xx融资担保有限公司将依托黄浦区工商联合会和豫园小商品市场管理单位，对市场内企业进行分类选择，制定不同担保业务策略，在风险可控的前提下，开展担保业务，以扩展豫园小商品市场内企业的融资渠道。2、在上海从事木材行业的中小企业主发起人上海拓洋企业发展有限公司长期从事木材生产和销售，比较熟悉木材行业，故将担保公司的主要市场之一定位在上海的木材行业。 （1）3600万套保障房是木材行业中小企业发展的转折点 温总理2011年两会期间提出“十二五”期间要建设3600万套保障房，2011年全国计划建造1000万套保障性住房，这1000万套相当于我国10年

19、商品房加上保障性住房的总量还要多，面积7亿平方米。2010年2月召开的上海市建设交通工作会议指出，“十二五”期间，上海将进一步改善住房民生，计划在五年内供应各类保障性住房约100万套；并加大建筑节能工作力度，完成既有建筑节能改造4000万平方米；另外，上海还将大力推进住宅产业化，新建住宅全装修比例达到70%以上。保障房的建设、建筑节能改造和住宅产业化的推进对上海的建筑行业乃至木材行业将是一重大利好。另外，十二五期间我国城市化进程将进一步加快，每年将为国内地板业新增24亿平方米需求。除此之外，二次装修市场的蓬勃和低碳经济发展将为木材市场带来发展机遇，木材行业前景广阔。 （2）主发起人的木材行业背

20、景和商会平台优势为扎实起步，上海xx融资担保有限公司将先从南平人在上海设立的木材企业入手，依据地缘优势，开展担保业务；在担保业务顺利起步后，再放眼全上海的木材企业，通过之前业务开展积累的良好口碑，向其他木材企业进行渗透。为此，公司筹备小组做了大量的市场调研工作，以下是根据调研情况对公司业务发展的基础点南平人在上海设立的木材企业做的分析。福建南平市地处福建北部，俗称闽北。据福建南平市上海商会的不完全统计，现有直属会员300个。据不完全统计，闽北在沪务工经商人士近22万，其中政和县5万人、浦城县有万人、建瓯市4万人、其余县市约6万人左右。在沪成立企业12000余家，主要以经营木材、建材、轻纺为主，

21、涉及轻纺、码头航运、建筑、宾馆、超市、餐饮服务业。其中：经营木材的占到65%。为此南平市在上海专门成立了南平市上海商会。历经十多年的艰苦创业，闽北在沪企业从小到大、由弱到强，培育出一批在沪乃至全国都有一定影响力的知名企业，特别是木材市场已占据了上海的半壁江山，九星市场已成为全国闻名的“中国建材第一村”，九星市场和被上海市授予“文明市场”的城大建材市场的木材行业中，福建南平人就占据了半壁江山。通过南平市上海商会，对在上海注册的南平人企业开展抽样调查，并对其中的木材企业发展特点进行分析，我们发现： 1、南平人开办的企业中，专业经营木材比重较大。南平人在上海企业有70%专业经营木材。其中：工贸结合的

22、占到20%。这些企业规模较小，资产在1000万元以下，年销售约1500万元到2000万元左右。其中，政和县在上海从商的有5万人左右，85%经营木材、建材行业。据不完全统计，截至2010年底，政和人仅在长三角地区创办的专业市场达70多个，加工企业50多家，各类大小贸易公司2300多家，产品销往全国和世界各地，年产值数百余亿元，年上交税费过亿元。2、这些木材企业木材种类齐全、经营方式多样。品种有原木、原木板材、木方、机制板材（夹板、机制板）、木制品、家具等；方式有经销、代销、产销、合作加工等。3、销售市场广阔，方式灵活。这些企业在全国各地大中城市都有长期合作的客户和商家，有些企业还从事木产品的出口

23、贸易，与国外企业签订长期货物销售合同。4、经营资金需求以同乡借贷为主，银行贷款极少。由于银行贷款准入条件严格，这些企业经营过程中的短期资金大多来源于自有资金，不足部分只是借助同乡或同族亲戚救急。极少企业能从银行渠道获得资金的支持。 毋庸置疑，这些木材企业在上海经过十多年的打拼，总体已具有一定的规模，为上海的市场多元化和经济发展做出了极大的贡献。但由于地域文化的因素，大多数单个企业的体量相对较小，再加上本身所从事的木材、建材行业的估值、变现难以得到银行的认同，其经营中的资金需求，只能以私人借贷为主，难以通过正规的银行渠道加以解决，造成这些企业只能通过自身的积累缓慢的发展，极大的阻碍了企业的发展，

24、同时私人借贷的无序和高利贷所引发的不良后果将会给上海市场发展带来及严重的负面效应。上海xx融资担保有限公司将这类企业定为首要的目标客户，希望能为这类企业的融资提供一个平台，主要基于如下几点考虑：第一，主发起人的董事长是南平市上海商会木业商会副会长，担保公司可以利用商会平台获得长期稳定的客户群，有效拓展业务，建立可持续发展的业务基础，从而取得担保公司和中小企业的双赢，为上海中小企业进一步成长出一份力。第二，主发起人的董事长自身从事木材行业，对于该行业比较熟悉，相对了解和熟悉借款企业诚信状况和第一还款来源，有利于公司担保业务的风险控制。第三，针对这类客户，公司可区别项目不同的特点，把握风险点，采用

25、相应反担保措施，将敞口风险降低到可控范围内，确保公司业务的健康稳健发展。3、福建籍在上海从事石材行业的中小企业 中国石材生产基地主要集中在上海、福建和广东。上海已成为全球石材消费最大的市场和全国石材市场的销售中心、消费中心、研发中心、信息中心及科技中心。上海石材年产量占全国40%，销售额占全国的50%并以每年平均20%的速度增长。上海市政府重视轨道交通体系的建设，按上海轨道交通静态造价每公里万元计算，本市在轨道交通线路总投资已超过2000亿元。而轨道交通车站对石材需求很大，以地铁号线为例，全长35公里，设有27个地下车站、个地面车站，仅车站地下部分的用石材量，每个车站在几万平方米到几十万平方米

26、不等。再者，上海市城市快速轨道交通近期建设规划（2010-2020年）显示，2010年至2020年，上海新一轮的轨道交通建设项目将有13项，包括5条延伸线和8条新建线，线路总长合计约310公里，车站189座。另外，被公认为是“绿色建材”的超薄型的天然石材、高科技材料微晶石等高档石材的需求量以每年20以上的速度增长，市场总量正迅速扩大。连接市内的四通八达的轨道交通线路的铺设、扩展到全国的动车、高铁等铁路车站的建设、上涨的高档石材需求和上海城市建设的大量用材都给石材企业带来了无限商机。据调查，目前在沪发展的石材企业中，有95%是外省市来沪民营投资，中小企业占绝大多数。大部分企业负责人是“石匠”出身

27、，凭着一技之长和勤奋经营，一步步做大企业，因此自有资产不足。在巨大的市场需求面前，这些企业却由于资金的不足而无法扩大生产，有订单都无法接。目前，上海建筑工程用饰面板材年消耗2800万平方米，上海石材行业年产值180亿元，石材企业约2000家，从业人员10万，大部分中小石材企业都有融资需求，资金需求总额在20亿元左右。上海南安商会成立之初曾创下了会员人数第一。据不完全统计，在沪南安人目前已达6万多人，创立企业有1000多家，商会会员有500多家。其中商会会员涉及石材行业的有60%左右。南安市位于福建省东南沿海，曾是“海上丝绸之路”的起点，也是民族英雄郑成功的故乡。“南安水头，买全世界石头，卖全世

28、界石头”这句响当当的口号流行一时。南安客商从欧洲、南美洲、非洲、东南亚等地进口石材原料，运回国内加工为成品后再销往全国和世界各地。据统计，南安石材约占全国供应量的百分之六十多，被国家建材局命名为“中国石材城”。上海xx融资担保有限公司成立以后，将以上海石材行业协会的平台为依托，前期主要担保业务对象由上海南安商会推荐,为在上海地区注册经营的南安市中小石材企业提供融资性担保。上海xx融资担保有限公司将接受中小石材企业提供的应收账款作为质押或者商会石材企业联保的反担保方式，控制风险，保证担保业务的稳健性。商会会员之间相互了解，合作密切，一般都建立起了比较稳固的“区域性”民间信用机制，会员十分重视自身

29、的信用记录和声誉。以联保的方式将相互熟悉、互相了解信任的商会成员捆绑在一起，既营销了担保业务，又可以发挥会员之间互相监督、彼此制约的作用，解决了融资性担保公司与被担保人之间信息不对称的问题。五、优势分析及发展战略（一）优势分析1发起人优势公司共有4名发起人，各发起人本着诚信共赢的原则，依靠彼此的专业背景、市场信誉、客户资源、合作伙伴及所在商会平台等，积极开拓业务，实现上海xx融资担保有限公司业务的顺利开航。 上海xx融资担保有限公司四名发起人中，所有发起人的经营范围都涵盖了木材，对木材市场产品种类和交易行情有深刻认识，有助于日后上海xx融资担保有限公司面向木材行业的中小企业开展融资性担保业务。

30、主发起人上海拓洋企业发展有限公司信誉良好、实力雄厚、管理规范，是上海xx融资担保有限公司设立和发展的有力保障。主发起人董事长陈贵相为南平市上海商会木业商会副会长，在木材行业中有丰富的人脉资源，对上海xx融资担保有限公司在木材行业打响知名度、拓展客户大有助益。2、公司管理团队优势上海xx融资担保有限公司从融资性担保业务特色入手，招募了一批专业化的高素质人才。除总经理李建平外，公司另设风控总监薛善隣和担保业务部总监袁伟强各一人，三名高级管理人员都为银行等金融机构资深从业人员，拥有经济师任职资格。总经理李建平,曾任职于商业银行和担保公司，通晓商业银行的贷款业务、担保公司的担保业务和银行的运作管理，是

31、日后活络银行、客户、担保公司之间关系、发展担保业务的核心。风控总监薛善隣拥有在银行稽核部和资产保全部的工作经验，便于将银行控制贷款风险的模式方案举一反三，运用到公司的风险控制工作中来。担保业务部总监袁伟强拥有多年金融机构基层工作经验，为日后在公司开展担保业务的前线大展拳脚打下了扎实的基础。公司将建立符合融资性担保业务的专业化管理制度，并通过充分发挥管理团队在专业背景、社会资源、研究能力等方面的优势，为企业稳健发展提供坚实的后盾。3“外滩金融集聚区”优势上海黄浦江边的外滩，不仅早已享有万国建筑博览的美誉，更是银行、保险、金融机构云集的宝地。外滩金融集聚带目前已集聚了保险、信托、银行等金融机构90

32、余家，以及大量中介服务机构。全国性的上海清算所也已经落户外滩，这个全国性的银行间市场清算所是国际金融中心体系中的重要平台。依托黄浦区金融机构集聚、资金运行高效的优势，上海xx融资担保有限公司入驻黄浦后，在选择商业银行作为合作伙伴、中小企业作为客户上，将有更大的空间，担保业务的数量和质量也将提高，满足公司经营的盈利性和安全性原则的双重要求。（二）发展战略1总体思路上海xx融资担保有限公司设立后，将秉承“合法诚信、稳健经营、控制风险、持续发展”的经营原则，初期扎实起步；中期保持又好又快的发展，与上海国际金融中心的建设齐头并进；最终居融资性担保行业领先地位，雄踞“外滩金融集聚区”。2、上海xx融资担

33、保有限公司三年发展规划（1）扎实起步，夯实业务基础（2011）融资性担保业务具有典型的“高风险、低收益”特征，成立初期，公司要注意严格按照业务管理制度，规范地开展和管理担保业务，落实担保业务的三级审批制和一人否定制，将保前评估调查 、保时核定审查、保后执行督查贯彻到位，在积极拓展客户的同时不忘严控风险，扎实起步。（2）持续发展（2012） 公司积极适应市场需求，为不同的企业量身定做适合其自身发展特色的融资担保和反担保方案，先做到“一家一案”；在方案集聚到一定数量后，再进行整理归纳，总结出一套独有的xx业务方案体系；日后办理担保和反担保业务时，便可采用方案体系中的模板，让申请企业“对号入座”并附

34、加“个性化”设计，提高公司运作效率，降低成本。风险控制是担保公司可持续发展的核心，xx要不断完善风险防范机制，提高风险管理水平，踏踏实实为中小企业融资服务。做大做强主营业务中的贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等各种融资性担保业务，走多元化的可持续发展的道路。（3）发展壮大（2013） 凭借公司外部融资担保业务的迅速拓展、公司内部高效的运作、落实到位的风险控制体系，公司在2013年实现资本收益率较高、担保业务损失较低的双丰收，位居同行前列，雄踞黄浦“外滩金融集聚区”。六、组织架构、内部控制和风险管理制度措施（一）组织架构1公司设立股东会，股东会由全体股东组成，是公司

35、的最高权力机构，行使重大决策职能，各股东按其持有的股权比例拥有表决权。2公司设立董事会，董事由股东会选举，为股东会的常设议事和执行机构。董事长为公司法定代表人。董事会每名董事拥有一票表决权，进行投票表决。3公司设一名独立监事，监督检查公司执行政策和日常经营管理情况。公司设立股东会、董事会和独立监事，负责全公司生产经营活动的策划和组织领导、协调、监督等工作。董事会聘任具有一定银行信贷部门或担保公司工作经验的专业人士担任公司总经理，总经理对董事会负责，总经理负责研究落实风险管理的相关措施和规定，予以风险规避。公司设客户开发部、担保业务部（初期二部为一部）、风险法规控制部、投资管理部、财务核算部、融

36、资咨询部、综合行政部等具体办事机构，负责管理公司的融资担保业务和顾问咨询服务等日常具体事务。审查委员会为公司非常设机构，负责担保业务的第一级审批工作。客户开发部：主要负责调查木材、石材行业和豫园小商品批发市场的中小企业的经营情况，挖掘有高成长性的客户，进行营销；双人进行暗地走访，到申请企业进行实地考察，现场查看股东及商会推荐的企业的经营情况；完成具体业务接待、资料收集并整理材料送担保业务部审查。担保业务部：负责与银行进行沟通，为申请企业“量身定做”符合银行贷款要求的担保方案和保证本公司资金安全性的反担保方案；在总经理权限（300万以下担保额）或董事会批复实施担保后，出具担保函、评估反担保的担保

37、物价值、办理反担保手续等。风险法规控制部：从风险控制角度对担保业务部提交的担保和反担保方案进行审查，从企业的经营能力风险、行业风险、政策风险等角度综合测评出受理担保业务的风险等级，为审查委员会的审批提供依据；设置业务登记系统，做好贷款到期的通知；并在申请企业出现财产状况严重恶化、丧失或可能丧失履行债务之能力等情形时，及时发出风险预警，将情况报告至董事会；负责反担保物的权属、状态、价值变动等情况的事后督查。审查委员会：公司非常设机构，由资深的专业人员、行业人员及工商协会人员组成，根据风险法规控制部提供的资料，对担保方案进行评定，实行一票否决制。审查的重点包括文件资料的真实性、风险敞口的可控性、担

38、保对象经营项目的合法性和偿债能力的可靠性。（二）内部控制制度1、制度建设为加强公司的规范化管理，根据有关法律法规以及担保业内业务操作惯例，公司起草了上海xx融资担保有限公司业务管理制度（草案）、上海xx融资担保有限公司财务管理制度（草案）、上海xx融资担保有限公司风险控制制度（草案）和上海xx融资担保有限公司信息披露制度（草案）等一系列制度，使担保业务制度化、规范化、流程化，从源头上控制担保风险、稳健经营。2、上海xx融资担保有限公司三级审批制一票否决制，否决的不能重复上报审查委员会（ No 发回重审 Yes 董事会最终审批权总经理 No 大于300万 Yes （300万以下的担保额度） Ye

39、s 实施 3、风险管理措施 （1）要分散担保风险。公司重点关注以下四种风险：代偿风险、投资风险、利率风险和关联风险。为分散担保业务风险，公司在长期与短期的担保业务、高风险与低风险的担保业务、不同行业担保项目上进行收益和风险上的互补。对单个企业的担保不得超过净资产的15%。积极与再担保公司建立密切战略合作关系，通过再担保分散和转移部分风险。 （2）建立业务风险评级的量化标准。融资性担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请企业的资信变化过程进行持续跟踪调查，分析企业审计报告，推算企业的盈利能力，及时洞察风险。风险控制应坚持全面深入的原则，从广度和深度上严格控制担保业务风险，制定具体的业务风险评级量化标准，保证担保业务风险评级的可操作性和透明性。七、经济效益预测公司的主要业务是向企业和个人提供各类融资性担保业务。担保费收入是公司的主要收入来源。（一）2011年1、 收入预测预计上海xx融资担保有限公司2011年前三季度以资本金内为银行授信额度，第四季度获得银行授信1.5亿元，按2.467%费率收取担保费，第一年可实现保费收入约370万元。另外，经市金融办批准，上海xx融资担保有限公司拟以20