关于开展内部职工个人账户风险排查自查报告

1、关于开展内部职工个人账户风险排查自查报告省联社xx办事处：根据省联社xx办事处关于在全市农村（商业）金融机构开展内部职工个人账户风险排查的通知（陕农信联社x办发20122号）文件要求，我县联社高度重视，及时召开会议，安排部署，并成立了检查小组从2012年2月26日至3月1日对全辖网点负责人、临柜人员以及信贷人员个人账户进行了排查，现将自查情况报告如下：一、基本情况我县联社所辖12个营业网点，联社下设业务发展部、财务部、科技信息部、综合部、监保部、营业部六部，在册职工69人，短期合同工23人。截止2月末，各项贷款58883.28万元，较年初增加5535.7万元；各项存款63170.84万元，较年

2、初增加5911.27万元，存贷比68.8%（剔除支农再贷款）。 二、组织领导为了加强本次检查工作的组织领导，确保本次检查能够按时完成，联社成立了由联社理事长任组长，联社主任、监事长、副主任任副组长，各部门业务人员为成员的内部职工个人账户风险排查检查小组。三、开展情况（一）制定风险排查实施方案，确保排查工作有序开展。根据文件安排的排查内容，结合我县联社实际情况，制定了xx县农村信用合作联社开展内部职工个人账户风险排查实施方案，根据联社工作安排，成立了两组检查小组，对全辖12个营业网点进行了检查，重点对网点负责人、信贷人员个人账户是否存在他人信贷资金流入，是否存在员工代还客户借款本息情况等。（二）

3、具体实施情况1、逐笔核对职工账户分户账发生额，查看是否存在大额现金进出、他人信贷资金流入员工个人账户情况。通过排查网点负责人、信贷人员及临柜人员个人账户，未发现有他人信贷资金流入员工个人账户情况。但在排查中发现：一是存在个别员工账户有大额资金进出现象，经查阅传票及与本人核实，个人账户大额资金进出，主要是与客户揽储；二是存在员工代客户偿还借款本息现象，这一问题主要是由于2010年部分贷款未执行“按季清息”，在季度清息时，由于借款人外出经商，致使借款人只能将贷款利息转入员工个人账户，由员工代为偿还本息。2、认真开展员工参与民间借贷、集资等社会融资行为的风险排查工作。根据省联社及银监局提出开展员工参

4、与民间借贷等社会融资行为的风险排查要求，我县联社高度重视民间借贷隐藏的风险隐患，为了加强组织领导，联社及时制定了xx县农村信用合作联社开展员工参与民间借贷、集资等社会融资行为的风险排查实施方案，同时联社理事长与网点负责人和部门负责人、网点负责人和部门负责人与员工每人签订一份xx县信用联社不参与非法集资和高利贷等活动的责任书，并且全辖所有员工每人写一份“不参与非法集资和高利贷等行为的承诺书”。 通过对与联社有信贷业务关系的客户初步调查了解，尚未发现有参与民间借贷或非法集资等活动的现象。四、整改措施（一）针对个别职工个人账户存在大额资金进出现象现象，联社已责令所涉及人员必须对现存在的客户揽储资金，给客户开立活期存在或存单的形式将客户资金从职工个人账户转出，以后将严令禁止将揽储资金转入职工个人账户。（二）针对个别员工存在代客户偿还借款本息的现象，目前，该类问题在检查中对所涉及人员进行了批评教育，并要求今后严禁此类问题再次发生。（三）加强员工培训力度，组织员工认真学习金融法规和有关规章制度，提升员工思想业务素质和职业道德水平，增强员工对参与民间借贷风险危害性的认识，提高员工遵纪守法的自觉性，高度重