保险合同订立的原则

1、保险合同订立的原则篇一：保险合同基本原则保险合同的基本原则第一节诚实信用原则一、诚实信用原则的含义诚实信用原则是保险法的基本原则。我国保险法第5条规定，“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循 诚实信用原则。”保险合同是射幸合同，保险所保障的风险 具有不确定性，保险人主要是依据投保人对保险标的风险状 况的告知和保证来决定是否承保和保险费率的高低。在我国保险法中，投保人、被保险人遵守该原则体现在如实告知制度上，保险人遵守该原则主要体现为说明和明确说明制 度。二、告知(一) 告知的含义告知，即在保险合同订立时，投保人应将有关保险标的的重要事实(Material facts )如实告知保险人。保险

2、法第16条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被 保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”海 商法第222条第1款规定，“合同订立前，被保险人应当 将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实 告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情 况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”（二）告知义务的主体保险法第16条规定，履行告知义务的主体是投保 人。与保险法不同，海商法第222条规定告知义务的主体是被保险人。（三）需要如实告知的对象根据我国保险法第 16条的规定，除海上保险领域 外的其他保险业务采取询问告知主义。询

3、问告知主义是指， 要求投保人或被保险人只需如实回答保险人对保险标的风 险状况提出的询问即可，对保险人没有询问的事项，被保险 人无需主动告知。保险人的询问通常采取书面形式，通过投 保人如实填写投保单完成。我国海商法第 222条的规定，我国海上保险业务采 无限告知主义。无限告知主义是指，要求投保人或被保险人 主动、全面地告知与保险标的风险有关的重要情况，而不以 保险人口头或书面的询问为限，保险人也不对告知的内容确 定一个具体范围。在海上保险中，投保人或被保险人应承担 的告知义务较重。（四）违反告知义务的法律后果根据我国保险法第 16条规定，违反告知义务的法律后果包括以下情况:1. 投保人故意隐瞒事

4、实不履行如实告知义务，足以影 响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有 权解除保险合同。2 .投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响 保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权 解除合同。3 .投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保 险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金 的责任，并不退还保险费。4 .投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事 故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的 保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还 保险费。在海上保险中，被保险人违反告知义务有以下后果：1. 被保险人故意不履行如实告知义务的，

5、保险人有权 解除保险合同，不退还保险费。2. 被保险人不是出于故意而没有履行如实告知义务的， 保险人有权解除保险合同或要求相应增加保险费。3 .被保险人故意不履行如实告知义务的，保险人对于 保险合同解除前发生保险事故造成的损失，不承担赔偿责任。4 .被保险人不是出于故意而没有履行如实告知义务， 保险人解除合同的，保险人对合同解除前发生保险事故造成 的损失应当负赔偿责任。但是如果被保险人未告知或错误告 知的重要情况对保险事故的发生有影响的，保险人对合同解 除前发生保险事故造成的损失不负赔偿责任。（五）交强险中的如实告知问题机动车交通事故责任强制保险条例对如实告知问题 做出了特别的规定。1.条例第

6、11条规定，“投保人投保时，应当向保险公 司如实告知重要事项。重要事项包括机动车的种类、厂牌型 号、识别代码、牌照号码、使用性质和机动车所有人或者管 理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码） 续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事 项。”在交强险业务中，投保人应当向保险人告知的重要情 况已经由国务院行政法规予以明确，投保人应当针对这些内 容如实告知。2 .条例第14条规定，“保险公司不得解除机动车交通 事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行如 实告知义务的除外。投保人对重要事项未履行如实告知义 务，保险公司解除合同前，应当书面通知投保人

7、，投保人应当自收到通知之日起 5日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险公司不得解除合同。”根据该规定，即使投保人未履行如实告知义务，保险人也不能直接解除保险合同，而应当书面通知投保人，要求其 履行如实告知义务。只有当投保人在5日内仍不如实告知的， 保险人才能解除保险合同。3 .该条例第17条规定，“机动车交通事故责任强制保 险合同解除前，保险公司应当按照合同承担保险责任。”根据该规定，即使保险人按照上述第14条的规定解除了保险合同，仍然必须对保险合同解除前发生的保险事故承担保险责任，不能以投保人未如实告知为由拒赔。（六）保险人在合同订立时已经知道的情况，投保人无需告知

8、 基于上述考虑，我国保险法第16条第6款规定，“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承 担赔偿或者给付保险金的责任。”因此，保险人在合同订立时已经知道的情况，投保人无需告知，保险人不能解除合同，也无权拒赔。（七）保险人行使合同解除权的期间关于保险人因投保人未如实告知而享有的合同解除权期间，很多国家和地区的立法都有规定。保险法第16条第三款也规定，“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭值得注意的是，保险法在对合同解除权期间作出规 定的同时，还进一步对保险人的合同解除权作出限制，增设 了不可抗辩规则

9、。保险法第16条第3款规定，“自合同成立之日起 超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险 人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”根据上述规定，保险合同经过 2年，即为不可抗辩，保 险人不得再以投保人未履行告知义务为由解除合同。三、说明与明确说明（一）说明的含义及其产生原因说明就是指在保险合同成立前，保险人对保险合同条款 内容向投保人作出的解释。我国保险法第17条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应 当向投保人说明合同的内容”。根据上述规定，保险人有义 务主动地向投保人介绍保险合同条款的内容，而无须投保人 的询问。（二）明确说明的含义篇二：订立保险合同的特殊原则

10、订立保险合同的特殊原则保险合同除具有合同的一般特征外，也有其自身的特殊性。理论上普遍认为订立保险合 同特有的原则有最大诚信原则、保险利益原则、近因原则等原则。保险合同是“最大诚信”合同，“最大诚信”原则贯穿于保险合同的始终，具体内容有告知义务和保证两种。 告知又分为投保方告知和保险人告知，从惯例来说，投保人 的告知形式分为无限告知和询问回答告知两种，根据保险 法第16条规定：“保险人可以就保险标的或者被保险人 的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。”这表明我国 采用询问回答的告知形式。保险人的告知形式也可分为明确 列明与明确说明两种，通常在国际上，只要求保险人做到列 明保险的主要内容，而我国

11、为了更好的保护被保险人的利 益，则要求保险人做到向投保人明确说明保险的主要条款和 责任免除内容。我国保险法中，对保证未作专门规定， 在此就不再讨论。保险实践中，保险消费者的投诉很大一部 分集中在双方对“告知”、“说明”的争论上，即双方产生 争议的焦点主要是告知义务。保险利益原则是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，无论是财产保险合同， 还是人身保险合同，均须以保险利益的存在为前提。投保人 对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益应 为法律承认的利益，即合法的利益。相对财产保险而言，这 种利益是能够以金钱计算和估价的经济利益，且应是确定的 经济利益。但对人身保险而言，因生命无价，

12、人的寿命和身 体不能作为商品买卖，它的价值或利益也就不能用货币、金 钱来计算和估价，因此判断投保对保险标的是否具有保险利益只能以人与人的关系为基础。我国保险法采取限制家 庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式，对人身保险合 同的保险利益加以明确。确立保险利益原则的意义在于将保 险与赌博从本质上划清界限，更重要的是防止道德风险的发 生。 近因原则是民法中因果法律关系在保险理赔过程中的 具体体现，在理赔中是关键性的原则之一。是指保险人按照 约定的保险责任范围承担责任时，其所承保危险的发生与保 险标的的损害之间必须存在因果关系。具体而言，保险损失 的近因，是指在保险事故发生的最直接、最有效、起主导作

13、 用或支配作用的因素，并非指时间上、空间上的最近原则。 近因在确定由于多种原因造成损失的事故是否属于保险事 故，能否获得赔偿，起着至关重要的作用。例如，1998年6月，项某以其本人为被保险人向某保险公司投保人身意外 伤害综合保险。同年 12月，原告左脚被意外碰伤，进而左 下肢大面积肿胀，经诊断为糖尿病中期、左足外伤及急性坏 疽，当日行左大腿中下三分之一截肢术。后项某向保险公司 提出1万元理赔申请，保险公司委托医疗机构进行法医学鉴 定，鉴定结果认为原告“截肢的原因系糖尿病的周围血管病 变引起的足部坏疽。”保险公司据此认为截肢原因系疾病而 非意外事故，拒绝赔付。双方意见不一诉之法院。一审法院 认为

14、，原告项某因意外外伤感染诱发急性坏疽最终导致截 肢，“其主要原因系原告患有较严重的糖尿病，意外伤害仅仅是诱发因素”。法院判决被告保险公司给付原告保险金人 民币3000元。一审判决后，被告上诉。!-二审法院认为：“原告因意外外伤感染诱发急性坏疽最终导致截肢，但 导致原告截肢的直接原因是糖尿病的周围血管病变”。故判 决被告仅对原告作道义上的自愿补偿。另外如果多种原因相 对独立的，无法分清哪一个原因起主要作用，那么如果保险 标的的损害无法分清，保险人则不承担赔偿责任。例如，按 照国内运输货物保险综合险承保责任范围，保险人负责雨淋 损失，不保低温冻损，当货物在运输途中即遭雨淋损失，又 遭冻损，但损失后

15、果无法区分时保险人则不赔偿由此受到的 损失。保险合同总的订立原则有上述几种，但如果细化到财 产和人身两类合同又有如损失补偿原则、代位原则、不可抗 辩条款等特有原则，我国保险法已有详细规定。但随着 保险业的不断发展，保险法已开始不能适应发展的需要， 如现行保险法仅规定了诚实信用原则，但这是一般合同 法的基本原则，没能体现出保险“最大诚信”原则的特点。保险法对损失补偿原则，保险利益原则规定得不尽全面， 对近因原则根本未涉及。相信修订后的保险法会更充分 的体现保险合同的特殊性。篇三：保险合同基本原则保险合同的基本原则第一节诚实信用原则、诚实信用原则的含义诚实信用原则是保险法的基本原则。我国保险法第5

16、条规定，“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循 诚实信用原则。”保险合同是射幸合同，保险所保障的风险 具有不确定性，保险人主要是依据投保人对保险标的风险状 况的告知和保证来决定是否承保和保险费率的高低。在我国保险法中，投保人、被保险人遵守该原则体现在如实告 知制度上，保险人遵守该原则主要体现为说明和明确说明制 度。二、告知（一）告知的含义告知，即在保险合同订立时，投保人应将有关保险标的的重要事实（Material facts ）如实告知保险人。保险法第16条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被 保险人的有关情况提出询问的， 投保人应当如实告知。”海 商法第222条第1款规定，“合同

17、订立前，被保险人应当 将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人 据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实 告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情 况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”（二）告知义务的主体保险法第16条规定，履行告知义务的主体是投保人。与保险法不同，海商法第222条规定告知义务的主体是被保险人。（三）需要如实告知的对象根据我国保险法第 16条的规定，除海上保险领域 外的其他保险业务采取询问告知主义。询问告知主义是指， 要求投保人或被保险人只需如实回答保险人对保险标的风 险状况提出的询问即可，对保险人没有询问的事项，被保险 人无需主动告知。保

18、险人的询问通常采取书面形式，通过投 保人如实填写投保单完成。我国海商法第 222条的规定，我国海上保险业务采 无限告知主义。无限告知主义是指，要求投保人或被保险人 主动、全面地告知与保险标的风险有关的重要情况，而不以 保险人口头或书面的询问为限，保险人也不对告知的内容确 定一个具体范围。在海上保险中，投保人或被保险人应承担 的告知义务较重。（四）违反告知义务的法律后果根据我国保险法第 16条规定，违反告知义务的法 律后果包括以下情况：1. 投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务，足以影 响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有 权解除保险合同。2 .投保人因重大过失未履行如实告知义务

19、，足以影响 保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权 解除合同。3 .投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保 险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金 的责任，并不退还保险费。4 .投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事 故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的 保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还 保险费。 在海上保险中，被保险人违反告知义务有以下后 果：1. 被保险人故意不履行如实告知义务的，保险人有权 解除保险合同，不退还保险费。2. 被保险人不是出于故意而没有履行如实告知义务的， 保险人有权解除保险合同或要求相应增加保险费

20、。3 .被保险人故意不履行如实告知义务的，保险人对于 保险合同解除前发生保险事故造成的损失，不承担赔偿责 任。4 .被保险人不是出于故意而没有履行如实告知义务， 保险人解除合同的，保险人对合同解除前发生保险事故造成 的损失应当负赔偿责任。但是如果被保险人未告知或错误告 知的重要情况对保险事故的发生有影响的，保险人对合同解 除前发生保险事故造成的损失不负赔偿责任。（五）交强险中的如实告知问题机动车交通事故责任强制保险条例对如实告知问题 做出了特别的规定。1.条例第11条规定，“投保人投保时，应当向保险公 司如实告知重要事项。重要事项包括机动车的种类、厂牌型 号、识别代码、牌照号码、使用性质和机动

21、车所有人或者管 理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶 证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况 以及保监会规定的其他事项。”在交强险业务中，投保人应 当向保险人告知的重要情况已经由国务院行政法规予以明 确，投保人应当针对这些内容如实告知。2 .条例第14条规定，“保险公司不得解除机动车交通 事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行如 实告知义务的除外。投保人对重要事项未履行如实告知义 务，保险公司解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应 当自收到通知之日起 5日内履行如实告知义务；投保人在上 述期限内履行如实告知义务的，保险公司不得解除合同。”根据该规定，

22、即使投保人未履行如实告知义务，保险人 也不能直接解除保险合同，而应当书面通知投保人，要求其 履行如实告知义务。只有当投保人在5日内仍不如实告知的， 保险人才能解除保险合同。3 .该条例第17条规定，“机动车交通事故责任强制保 险合同解除前，保险公司应当按照合同承担保险责任。”根据该规定，即使保险人按照上述第14条的规定解除了保险合同，仍然必须对保险合同解除前发生的保险事故承 担保险责任，不能以投保人未如实告知为由拒赔。（六）保险人在合同订立时已经知道的情况，投保人无Ah 斤口需告知基于上述考虑，我国保险法第 16条第6款规定，“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除

23、合同；发生保险事故的，保险人应当承 担赔偿或者给付保险金的责任。”因此，保险人在合同订立 时已经知道的情况，投保人无需告知，保险人不能解除合同， 也无权拒赔。（七）保险人行使合同解除权的期间关于保险人因投保人未如实告知而享有的合同解除权期间，很多国家和地区的立法都有规定。保险法第16条第三款也规定，“前款规定的合同解除权，自保险人知道 有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。”值得注意的是，保险法在对合同解除权期间作出规定的同时，还进一步对保险人的合同解除权作出限制，增设 了不可抗辩规则。保险法第16条第3款规定，“自合同成立之日起 超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当

24、承担赔偿或者给付保险金的责任根据上述规定，保险合同经过 2年，即为不可抗辩，保 险人不得再以投保人未履行告知义务为由解除合同。三、说明与明确说明（一）说明的含义及其产生原因说明就是指在保险合同成立前，保险人对保险合同条款 内容向投保人作出的解释。我国保险法第17条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应 当向投保人说明合同的内容”。根据上述规定，保险人有义 务主动地向投保人介绍保险合同条款的内容，而无须投保人的询问。（二）明确说明的含义根据我国保险法第 17条的规定，明确说明是指保 险人在与投保人签订保险合同时，对于保险合同中免除保险 人责任的条款，在投保单、保险单上或者其他

25、保险凭证上作 出足以引起投保人注意的提示，同时对有关免责条款的内 容、保险术语及其他相关专门词句的含义、适用等事项，以 书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条 款的真实含义和法律后果。如果保险人未按照保险法第 17条的规定作出提示或说明的， 该免除保险人责任的条款无 效。第二节保险利益原则、保险利益的含义我国保险法第 12条第6款明确规定：“保险利益 是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的 利益”。对于财产保险和人身保险，保险利益的具体含义又 有不同。财产保险的保险利益，是指投保人或被保险人对于 保险标的所具有的某种合法的经济利益。一般认为必须具备 以下几个成立要件：

26、1 .合法性。即保险利益必须是为法律所承认和允许的 利益。2 .经济性。财产保险以补偿损失为主要目的，只有具 有经济上的价值、可以金钱加以计算的利益才能成为保险利、人益。3 .可确定性。即投保人或被保险人对保险标的的现有 利益（具体财产的价额）或因现有利益而产生的期待利益已 经确定。二、保险利益的功能保险利益作为保险法的一项重要原则，其功能在于：防 止赌博行为；防范道德风险；限制赔偿程度，防止不当得利三、保险利益的效力范围保险利益的效力问题主要包括对人的效力和时间效力 两个方面。对人效力就是保险利益的主体问题，即谁应当对保险标的具有保险利益。现行保险法第12条规定：“保险利益是指投保人或者被保

27、险人对保险标的具有的法律上承认 的利益”。时间效力就是保险利益的应当在什么时间存在 的问题。我国保险法第 12条和第48条分别规定，“财 产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有 保险利益。”、“保险事故发生时，被保险人对保险标的不 具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金”。第三节损失补偿原则和近因原则损失补偿原则是指在补偿性的保险合同中，当保险事故 发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险 人给予被保险人的经济赔偿数额，恰好弥补其因保险事故所 造成的经济损失。损失补偿原则是由保险的经济补偿性质和 功能所决定的。损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他 补偿性保险合同

28、。所谓近因原则，是指危险事故的发生与损失结果的形成 之间，须有近因关系，保险人才对损失负补偿责任。英国1906年海上保险法第 55条第1款规定，“根据本法规 定，除保险单另有约定外，保险人对由其承保危险近因所造 成的损失，承担赔偿责任；但对非由其承保危险近因造成的 损失，概不承担责任。”篇四：与保险合同当事人的义务范本1. 协商一致和公平原则我国保险法第十一条第一款规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。”当 事人在保险合同中的法律地位是平等的，在订立保险合同 时，应本着公平互利的精神， 进行充分协商，取得一致意见。2. 自愿订立原则契约自由原则的内容非常丰富，包

29、括缔结合同、选择相 对人、决定合同内容、变更和解除合同和选择合同方式的自 由。自愿订立合同是契约自由原则的重要内容。除法律、行 政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。因此，当事 人是否订立保险合同，选择哪家保险公司订立合同，以及订 立何种合同等，完全取决于当事人的意愿， 任何人不得欺诈、 胁迫或强制他人订立保险合同。如果违背自愿订立原则，采 取行政手段，利用职权强迫他人订立保险合同，所订立的保 险合同无效，对当事人没有法律约束力。3. 合法性原则任何单位和个人不得违背国家的法律、行政法规，利用 保险合同进行违法犯罪活动。 否则，所订立的保险合同无效。 合法性原则包括合同的主体合格、内容合法

30、、合同的形式符 合法律要求等。此外，还要遵循保险利益原则和诚实信用原则。保险合同一经成立，就在保险双方当事人之间产生了一 定的民事权利和义务。保险合同是双务合同，一方的义务亦即对方的权利。它包括投保人、被保险人的义务和保险人即保险公司的义务两个方面，下面分别论述。、投保人、被保险人的义务在不同的保险合同中，投保人及被保险人承担的具体义 务有所不同，但无论是财产保险或者人身保险，均应承担以 下基本义务：（一）按合同规定缴纳保险费的义务保险合同是有偿合同，缴纳保险费是投保人转嫁危险，获得保险保障应付出的代价。这是投保人最基本、最主要的 义务。投保人缴纳保险费，应按照保险合同约定的数额、期 限及方式

31、等条件缴纳，如一次性的缴纳或分期分批缴纳、保 险合同成立时缴纳或成立后缴纳等。当投保人与被保险人不 是同一人时，如果投保人未履行缴纳保险费的义务，保险人 可以要求被保险人缴纳，如果被保险人拒绝缴纳，保险合同即行终止。但是，被保险人是保险合同的第三人，并不直 接承担缴纳保险费的义务。在财产保险合同和人身保险合同中，投保人履行缴纳保 险费的义务的方式及其不履行的后果有所不同。1.财产保险合同依照一般原则，财产保险合同中的投保人应当在保险合 同规定的期限内，一次付清保险费。如果法律有特别规定或 者当事人在合同中有特殊约定，则投保人也可以分期缴纳。对于投保人不履行交付保险费义务的法律后果，我国财产保险

32、合同条例第 12条规定：“投保方应当按照约 定的期限交付保险费，如不按期交付保险费，保险方可以分 别情况要求其交付或者终止保险合同。保险方如果终止合 同，对终止合同前投保方欠交的保险费及利息，仍有权要求 投保方如数交足。”2.人身保险合同在人身保险合同中，依据我国保险法第五十七条、第五十八条的规定：“如果合同约定分期缴纳保险费，则投 保人在保险合同成立时应缴纳首期保险费，并应当按期缴纳 其余各期的保险费；如果投保人超过规定的期限 60日未支付 当期保险费的，则保险合同效力中止，或者由保险人按照合 同约定的条件减少保险金额。”但第五十九条规定，依前条人身保险合同效力中止的，经保险人与投保人协商并

33、达成协议，在投保人补交保险费 后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起2年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人对人身保险的保险费，不得采用诉讼方式要求投保人支付。（二）“危险增加”的通知义务危险增加的通知义务，是指投保人或被保险人在出现订立保险合同时双方所未曾估计到的危险时通知保险人的行 为。“危险增加”系指订立保险合同时双方当事人未曾估计 到的有关保险标的危险因素及危险程度的增加。在这里，当 事人双方对危险增加的“无法预见”，是确定是否存在“危 险增加”这一事实的关键。对于在订立保险合同时双方当事 人已经估计到的危险出现了“险情”，如地震预兆的出现， 连日的暴雨可能发生洪水，被

34、保险人患病且病情日益加重 等，都不属于危险增加的范围。实践中，“危险增加”的原因可能有两种：一是因投保 人或者被保险人实施的行为所引起。如人身保险合同订立后 被保险人从事高度危险的行业而增多可能受伤的机会；二是因投保人或者被保险人的行为之外的某种客观情况所引起。 如保险标的因物理、化学原因发生以外变化等。具体地说，如果“危险增加”系由投保人或者被保险人 实施的行为所引起，投保人或者被保险人在实施该行为之前，即应将之通知保险人；如果“危险增加”系由客观情况 所引起，投保人应当在知道“危险增加”后的法定期限内通 知保险人。“危险增加”所引起的后果，依照我国保险法第三 十七条的规定，保险人有权要求提

35、高保险费或者解除合同；如果投保人或被保险人等未履行“危险增加”的通知义务， 且因增加的危险发生保险事故或致损失的扩大部分，则保险 人不承担保险责任。（三）保险事故发生后的通知义务保险事故发生后的通知义务，简称“出险通知”。是指 投保人或被保险人及时通知保险人发生合同约定的保险事 故或保险事件的行为。法律规定投保人应履行及时通知出险 的义务是为了使保险人在危险事故发生以后及时采取施救 措施，以避免事故造成损失的扩大，同时也是为了使保险人 在危险事故发生以后能及时收集证据，核实损失，以确定责 任及责任范围。投保人履行通知出险义务必须“及时”，即在保险合同约定的时间内通知保险人。如果投保人等不尽通知

36、出险义 务，或者没有在合同约定的期限内通知保险人，则保险人对 因未尽通知或延迟通知而造成损失的扩大部分，不承担保险 责任。有的保险合同还约定投保人等未尽通知或延期通知 的，保险人可以不承担任何保险责任，如我国家庭财产保 险附加盗窃险条款规定，“被保险人保险财产遭受责任范 围内的盗窃损失后，应保护现场，并在 24小时以内通知公 安部门和保险人，否则保险人有权不予赔偿。”（四）减灾防损的义务依据保险法第三十六条的规定，投保人、 被保险人未按照约定履行其对保险标的应尽的责任的，保险人有权 要求增加保险费或者解除合同（五）施救义务或者在发生保险事故时，投保人、被保险人等应当米取积极 的措施，阻止危险事

37、故的继续发生或蔓延，或者积极抢救正 处于危险之中的被保险财产，以避免财产发生损失，尽可能地减少财产的损失。这就是保险法第四十二条规 定的投保人的施救义务。该义务也是对社会应尽的职责。如 果在发生保险事故时，投保人等不积极施救而致损失的扩 大，贝y保险人依保险合同的约定，可以对扩大部分的损失拒 绝承担赔偿责任。二、保险人的义务保险人的义务主要有下列两项：（一）给付保险赔偿金或保险金保险赔偿金是针对财产保险而言的。财产保险是一种“损失保险”，或称“赔偿保险”。当保险财产因保险事故 发生损失时，保险人依保险合同约定，按保险财产的实际损 失给予赔偿，损失多少赔多少，并以不超过财产的实际损失 为限。而保

38、险金一般是针对人身保险而言的。人的寿命和身 体是无法用价值篇五：26.保险合同应当遵循那些基本原则？订立保险合同应当遵循那些基本原则？当事人订立险合同是一种民事法律行为，我国民事法律 中有关民事活动的基本原则的规定都应适用于订立保险合 同的活动，如订立保险合同必须遵循合法性原则和诚实信用 原则等。除此之外，根据保险合同的特点，为充分保障保险 活动当事人的合法权益，保险法特别对投保人和保险人订立 保险合同还应当遵循的以下几项基本原则作出明确规定：第 一，公平互利原则。公平互利原则是市场经济活动中等价交 换原则在法律中的体现，是市场经济法律的基本原则之一。 所谓公平就是等价和平等；互利就是在公平的

39、基础上取得各 自的利益。遵循公平互利原则也就是要求订立保险合同应当 公平和兼顾双方利益，保险合同双方当事人在法律地位上一 律平等，在订立保险合同时应当公平，不得采取不正当的竞 争手段，牟取不正当的利益。保险合同当事人权利义务要对 等，在保险合同中应当公平合理地确定双方的权利义务，做 到互惠互利。第二，协商一致原则。遵循协商一致原则要求订立保险 合同时应当通过协商的方式，双方当事人在自愿的基础上就 订立保险合同充分表达自己的愿望和要求，并且都应当尊重 对方的利益，任何一方不得把自己的意志强加给对方，双方 经过友好协商最终就合同的内容达成一致的意见，共同决定 相互之间的权利义务关系，从而签订保险合

40、同。第三，自愿订立原则。遵循自愿订立原则要求保险合同应当由双方当 事人在法律许可的范围内和自愿的基础上自主订立，也就是 由双方当事人以自己的意志来决定是否参加保险关系。除法 律、行政法规规定必须保险的以外，任何单位和个人不得强制他人订立保险合同， 更不得强迫他人订立保险合同。第四，不得损害社会公共利益原则。遵循不得损害社会公共利益原 则要求在订立保险合同时，双方当事人应当遵守国家的法 律，尊重社会公德，承担社会责任，不得作出违背社会公共 利益的约定，而且保险合同的标的本身也必须是合法的，即 合同标的不能是非法所得或占有，也不能是国家禁止参与民 事流转的物品或行为，否则所订立的保险合同不仅是无效

41、 的，当事人还要承担由此产生的法律后果。篇六：订立保险合同，应当协商一致，遵循（,）原则确定 各方的权利和义务篇一：保险法题库（单选,含答案）中华人民共和国保险法第一部分单选1中华人民共和国保险法于（ C ）首次通过。a 1993年6月30日b 1994年6月30日c 1995年6月 30日d 1996 年6月30日2中华人民共和国保险法于第（ b ）届全国人民 代表大会常务委员会第十四次会议通过。a七b 八 c九d 十3中华人民共和国保险法制定的目的是为了规范保 险活动，保护（d ）的合法权益，加强对保险业的监督管 理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展。a投保人b被保险

42、人c保险人d保险活动当事人4中华人民共和国保险法所称保险，是指（a）根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责 任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的 年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。a投保人b保险人c索赔权益人d受益人5中华人民共和国保险法所称保险，是指投保人根 据合同约定，向（b ）支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保 险行为。a投保人b保

43、险人c索赔权益人d受益人6中华人民共和国保险法所称保险，是指投保人根 据合同约定，向保险人支付（d ），保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同 约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险 行为。a保证金b赔款c违约金d保险费7中华人民共和国保险法所称保险，是指投保人根 据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的（c）o a法定保险行为b强制保险行

44、为c商业保险行为d自愿保险行 为8保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循（a ）原则。a诚实信用b公平交易c自愿d平等9保险业务由依照本法设立的（c）以及法律、行政法规 规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业 务。a保险经纪公司b保险代理公司c保险公司d保险监 管机构10 （ a ）由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法 规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险 业务。11保险业和银行业、证券业、信托业实行（ a ）,保险 公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定 的除外。a分业经营、分业管理 b混业经营、分业管理 c分业经 营、混业管理 d混业经营、

45、混业管理 12（ c ） 是投保人与 保险人约定保险权利义务关系的协议。 a暂保单b保险单c 保险合同d保险凭证13投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有（b ）义务的人。a保管保险标的b支付保险费c履行保险合同d签订保 险合同14（ a ）是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。a投保人b保险人c索赔权益人d受益人15（ b ） 是指与投保人订立保险合同，并按照合同约 定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。a投保人b保险人c索赔权益人d受益人16保险人是指与投保人订立保险合同，并按照（d ）约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。a 口头承诺b要约c广

46、告d合同17订立保险合同，应当协商一致，遵循（ b）原则确定 各方的权利和义务。a诚实信用b公平c自愿d平等18除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同（c）订立。a诚实信用b公平c自愿d平等19保险合同成立的条件（a）a投保人提出保险要求，经保险人同意承保b投保人缴纳保费c保险人向投保人签发保险单或者其他保险凭证d投保人在投保单上签字20人身保险的投保人在（）时，对被保险人应当具有保 险利益。a保险合同订立b保险事故发生c索赔d领取赔偿21财产保险的被保险人在（b）时，对保险标的应当具 有保险利益。a保险合同订立b保险事故发生c索赔d领取赔偿22 人身保险是以（a ）为保险标的的保险。a人

47、的身体和寿命 b财产c财产及其相关利益 d人的寿 命23财产保险是以（c）为保险标的的保险。a人的身体和寿命 b财产c财产及其相关利益 d人的寿 命24（ c ）被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障， 享有保险金请求权的人。a投保人b保险人c被保险人d受益人25被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有（a）的人。a保险金请求权b缴纳保费c订立保险合同d照看保险 标的26 （ a）是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法 律上承认的利益。a保险利益b保险标的c索赔权益d签订合同27保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的（c）上承认的利益。a道德b道义c法律d条款28保险合同成立

48、后保险人应当及时向投保人签发（b ）。a投保单b保险单或者其他保险凭证 c发票d保 险标志29保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费， 保险人按照（b）开始承担保险责任。a合同签订时间b约定的时间c合同成立时间d合同生 效时间30订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有 关情况提出询问的，（a）应当如实告知。篇二：模拟试题 （含答案）一、 判断题六1、根据我国保险法的规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为五年，自保险事故发生之日起计算（X）2、根据我国保险法的规定，保险公司的业务范围分为财产保险业务和责任保险业务（X）3、根据我

49、国保险法的规定，外国保险机构在中华人民共和国境内设立的代表机构，应当经外交部批准。（X）4、根据我国保险法的规定，保险公司依法终止其业务活动，可以不注销其经营保险业务许可证。（X ）5、根据我国保险法的规定，保险公司有中华人 民共和国企业破产法第二条规定情形的，保险行业协会可以向人民法院申请对该保险公司进 行重整或者破产清算。（X ）6、根据我国保险法的规定，保险公司应当在国务 院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。（ V）7、根据我国保险法的规定，订立保险合同，应当 协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，除法律、行政法规规定必须保险外，保险合 同自愿订立。（V ）&

50、根据我国保险法的规定，经营保险业务，必须 是依照保险法设立的保险公司。其他单位和个人如要求经营保险业务，必须得到工商管理 部门的特别批准。（X ）9、根据我国保险法的规定，保险公司若要变更公 司或者分支机构的营业场所，应当经保险监督管理机构批准。（V ）10、根据我国保险法的规定，保险监督管理机构 险公司的偿付能力实施监控。（x ）应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，主要对寿险保二、选择题1、根据我国消费者权益保护法的规定，国家机关工作 人员玩忽职守或者包庇经营者侵害消费者合法权益的行为的，情节严重，构成犯罪的，将受到 的处罚为（b ）a、其所在单位或者上级机关给予行政处分；b、依法追究刑事

51、责任；c、承担民事赔偿责任；d、承担间接责任；2、在保险事故中，同时发生的多种原因导致的损失， 且各原因的发生无先后顺序之分，对损失都起决定性作用，则导致该损失的近因是（b）a、属保险风险的原因；b、事故中所有的原因；c、事故中部分的原因；d、属非保风险的原因；3、就销售渠道而言，保险公司自己的职员通过上门或 者柜台方式销售保险产品的保险销售方法属于（a）a、直接销售渠道；b、间接销售渠道；c、宽销售渠道；d、窄销售渠道；4、保险代理人与保险经纪人的区别之一是委托人不同，其中，保险经纪人的委托人是（b） a、保险人；b、投保人；c、受益人；d、被保险人；5、在万能保险中，保险人主要提供两种死亡

52、给付保险 方式（习惯上称为 a方式和b方式），即（a）a、均衡给付方式和直接随保单现金价值的变化 而改变的方式；b、波动给付方式和间接随保单现金价值的变化而改变 的方式；c、递增给付方式和直接随保单帐户资产的变化而改变 的方式；d、递减给付方式和间接随保单帐户资产的变化而改变 的方式；6、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被 成为（a）a、职业道德；b、行业规范；c、岗位准则；d、工艺规范；7、张三将自己的一艘船向保险公司投保了船舶保险，保险金额20XX万元，保险期限一年，投保5个月后张三将船舶的 30%转让给李四，保险公司同意并对合同进行了批改。投保8个月后船舶触礁沉没，在保险赔偿上

53、，保险人的正确处理方式是（a）a、赔偿李四600万元，张三1400万元；b、赔偿张三、李四各 1000万元；c、赔偿李四1400万元；d、赔偿张三20XX万元；8、依据我国反不正当竞争法，监督检杳部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查的行为有（b ）等。a、销毁与不正当竞争行为有关的财务；b、要求被检查的经营者暂停销售，听候检查；c、拘役与不正当竞争行为有关的责任人；d、转移与不正当竞争行为有关的财务；9、某保险合同采用绝对免赔额赔偿方法，规定绝对免 赔额为100元，如果被保险人的实际损失为500元，则保险人支付给被保险人的赔偿金额为（c）a、100 元；b、200 元；c、

54、400 元；d、500 元；10、就人身保险的保险标的而言，当以人的寿命作为 保险标的时，其存在状态是（b ） a、伤残和伤害；b、生存和死亡；c、年老和衰老；d、疾病和健康；11、在我国，投资连结保险产品的特点之一是（ a ）a、保单价值应当按月确定；b、保单价值应当按季确定；c、保单价值应当按年确定；d、保单价值应当按半年确定；12、依据保险销从业人员监管办法的有关规定，颁发资格证书单位应当注销保险销售从业人员资格证书的情形之一是（b ）a、资格证书遗失；b、资格证书被依法撤销；c、资格证书已损毁；d、资格证书登记事项发生变更；13、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守，就死亡率因素来

55、看，“保守”表现为（ a）a、增大预定死亡率；b、 减小预定死亡率；c、增大实际死亡率；d、减小实际死亡率；14、近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则，这里的近因是指（d ）a、导致损失的时间上最近的原因；b、导致损失的第一个原因；c、导致损失的最后一个原因；d、导致损失的最直接、最有效的原因；15、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者在向消费者宣传有关产品时，正确的做法是（b）a、可以夸大商品的性能；b、不做引人误解的虚假宣传；c、只对有利于销售的问题进行明确答复；d、向消费者说明商标的真实含义；16、由于人寿保险合同均为长期合同，如果保险人解

56、除合同的权利不加以限制，则保险人有可能滥用这一权利。由此带来的后果是（a）a、被保险人的利益无法得到保障；b、保险公司的利益无法得到保障；c、保险代理人的利益无法得到保障；d、保险经纪人的利益无法得到保障；17、在人身保险合同中，有关涉及受益人变更的事项要经被保险人同意。该变更属于（a）a、保险合同主体的变更；b、保险合同内容的变更；c、保险合同客体的变更；d、保险合同形式的变更；18、以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律和契约应负的赔偿责任为保险标的的保险叫做（c）a、保证保险；b、人身保险；c、责任保险；d、信用保险；19、根据我国消费者权益保护法的规定，消费者组织 不得从事的活动有（