企业财产保险业务流程

1、“超级保险”游戏介绍 第一关：企财险展业 第二关：企财险投保 第三关：企财险承保 第四关：企财险理赔 “超级保险”游戏规则 利用你手中的相关道具，完成“超级保 险”企业财产保险业务流程相关节点 的实际操作，成功完成本次“企业财产保 险业务流程”的教学内容！ “超级保险”游戏目的 掌握企业财产保险展业流程 熟悉企业财产保险主要险种条款内容 掌握企业财产保险建议书的构成内容及制 作步骤 熟悉企业财产保险各项承保业务流程及操 作要点 掌握企业财产保险的理赔流程 熟悉企业财产保险各类业务单证 “超级保险”角色选择 下面就选择一个你喜欢的角色， 开始游戏吧！ 展业人员出单人员核保人员 理赔人员 只需完成

2、三个任务，就可以顺利通过 第一关： 完成展业准备 成功向客户进行展业宣传 为客户设计保险建议书 第一关：企业财产保险展业 1 学习掌握保险法、合同法、 民法通则等相关法律法规、公司内部 管理规定、保险行业协会自律规章要求 2 险种条款、费率规章 3 掌握展业工作的基本操作程序，准备好 投保单、条款说明及有关保险宣传资料 4 了解本地区保险市场情况 第一关：企业财产保险展业 任务1 完成展业准备 5 了解本地区主要支柱产业的有关情况 6 了解本地区主要风险状况 7 与当地政府有关职能部门、新闻媒体、 银行或其他金融机构、境内外保险中介机 构等保持良好关系 8 制定展业计划，规定展业目标和重点 第

3、一关：企业财产保险展业 活动1 向客户介绍企业财产保险条款内容 一 适用范围 1 领有工商营业执照，有健全的会计账册，财务 独立，以全民所有制或集体所有制为主的各类企 业 2 国家机关、事业单位、人民团体等 3 以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款 的“三资”企业 4 有健全会计账册的私营企业 任务2 向客户进行展业宣传 第一关：企业财产保险展业 二 保险标的 1 可保财产 被保险人所有或与他人共有而由被保险人 负责的财产 由被保险人经营管理或替他人保管的财产 他法律上承认的与被保险人有经济利害关 系的财产都可作为都可作为保险标的保险标的。 坐落地点固定性坐落地点固定性 活动范围有限性活动

4、范围有限性 第一关：企业财产保险展业 可保财产具体类别 房屋、建筑物及附属设备 机器及附属设备 工具、仪器和生产用具 管理用具和低值易耗品 原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品、 特种储备商品 帐外财产或已摊销的财产 代保管财产 第一关：企业财产保险展业 2 特约可保财产 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、 古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有 金属等珍贵财物； 堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、 码头； 矿井、矿坑内的设备和物资。 第一关：企业财产保险展业 3 不保财产 不属于一般意义上的生产资料或商品 不是实际的物资、缺乏价值依据或很难 鉴定其价值的财产 不合法或必定会发生危险的财

5、产 应该投保其他险种的财产 第一关：企业财产保险展业 三 保险责任和责任免除 财产保险基本险 1 保险责任 火灾； 雷击； 爆炸； 第一关：企业财产保险展业 火灾的概念 火灾的构成条件 案例电梯受损案 第一关：企业财产保险展业 某事业单位向某事业单位向A A保险公司投保保险公司投保企业财产保险企业财产保险， 承保房屋建筑及附属机器设备。保险期间承保房屋建筑及附属机器设备。保险期间 内，被保险人投保设备中一部内，被保险人投保设备中一部电梯线路电梯线路起起 火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损， 索赔金额超过索赔金额超过100100万元。万元。 接到报案后，保

6、险公司到现场进行查勘，接到报案后，保险公司到现场进行查勘， 到现场时已经看不到火灾的情景，只是在到现场时已经看不到火灾的情景，只是在 空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检 查后发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多查后发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多 处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受 损，需重新更换。损，需重新更换。 第一关：企业财产保险展业 案件发生后，被保险人认为案件发生后，被保险人认为属火灾责任属火灾责任， 提出索赔，承包公司根据查勘情况，并咨提出索赔，承包公司根据查勘情况，并咨 询电梯的重置价，经认真展开案件分析后询

7、电梯的重置价，经认真展开案件分析后 认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧 现象，但没有形成火灾责任，同时受损的现象，但没有形成火灾责任，同时受损的 真正原因也不在综合险承保责任范围内，真正原因也不在综合险承保责任范围内， 应予应予拒赔拒赔。 第一关：企业财产保险展业 案情分析及结论：案情分析及结论： 1 1、是否满足火灾构成的三个条件？、是否满足火灾构成的三个条件？ 有燃烧现象；有燃烧现象； 偶然、意外发生的燃烧；偶然、意外发生的燃烧； 燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。 2 2、事故原因是否是保险责任？、事故原因是否是保险责任？ 事

8、故是由为维修人员工作失误，造成设备短路，事故是由为维修人员工作失误，造成设备短路， 致使设备因电器原因损坏，但被保险人并没有投致使设备因电器原因损坏，但被保险人并没有投 保保机器损坏保险机器损坏保险（工人、技术人员操作失误、缺（工人、技术人员操作失误、缺 乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为）。乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为）。 第一关：企业财产保险展业 本案启迪：本案启迪： 保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重 要要。理赔人员要精通条款，要热情、耐心，。理赔人员要精通条款，要热情、耐心， 要花力气对索赔事项的时间、地点、人物、要花力气对索赔事项的

9、时间、地点、人物、 前因后果、现场迹象等因素或环节进行详前因后果、现场迹象等因素或环节进行详 尽的调查。在保险理赔过程中，既要大胆尽的调查。在保险理赔过程中，既要大胆 设想，更要严谨推证。理赔工作要以设想，更要严谨推证。理赔工作要以诚信诚信 为原则，以事实为依据，以技术与逻辑分为原则，以事实为依据，以技术与逻辑分 析为手段析为手段。 第一关：企业财产保险展业 飞行物体及其他空中运行物体坠落 自有设备三停责任 “三停”所具备的条件： 在发生保险事故时，为抢救保险标的或 防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而 造成保险标的的损失 保险事故发生后，被保险人为防止或者 减少保险标的的损失所支付的必要的、

10、合 理的费用 第一关：企业财产保险展业 2 除外责任 除外的损失原因 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、 暴动 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致 核反应、核子辐射和放射性污染 地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪 灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、 地面突然塌陷（12个）、水暖管爆裂、抢劫、盗 窃 第一关：企业财产保险展业 除外的损失 保险标的遭受保险事故引起的各种间 接损失 保险标的本身缺陷、保管不善导致的 损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫 咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所 造成的损失 由于行政行为或执法行为所致的损失 第一关：企业财产保险展业 其他不属于保险

11、责任范围内的损失和 费用 由于本保险采取列明风险方式确定保险责 任，除外责任不可能一一列举 第一关：企业财产保险展业 财产保险综合险的保险责任和除外责任 1 保险责任 2 除外责任 第一关：企业财产保险展业 选择题：下面哪些风险是企业财产保险综 合险的保险责任，请在正确选项前打， 在错误选项前打 火灾 雷击 爆炸 空中运行物体坠落 自有设备“三停” 地震 暴雨 泥石流 暴风 自燃磨损 受潮 冰凌 第一关：企业财产保险展业 火灾 雷击 爆炸 空中运行物体坠落 自有设备“三停” 暴雨 第一关：企业财产保险展业 洪水 台风 暴风 龙卷风 雪灾雹灾 雹灾 冰凌 泥石流 崖崩 突发性滑坡 五项基本责任

12、十二个自然灾害 二十字顺口溜 红（洪）龙暴风雨 泥崖雪雹灾 台面突冰凌 十二自然灾 如果你觉得十二个自然灾害不好背的话， 何不记一下这“二十字顺口溜”！ 第一关：企业财产保险展业 四 赔偿处理 赔款计算方式比例赔偿方式 赔款计算 1 固定资产 全部损失 保险金额出险时的重置价值 保险金额出险时的重置价值 第一关：企业财产保险展业 部分损失 保险金额出险时的重置价值 赔偿金额=实际损失 保险金额出险时的重置价值 赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值 实际损失或受损所需修复费用 第一关：企业财产保险展业 2 流动资产（存货） 全部损失 保险金额出险时的账面余额 保险金额出险时的账面余额 第一关：企

13、业财产保险展业 部分损失 保险金额出险时的账面余额 赔偿金额=实际损失 保险金额出险时的账面余额 赔偿金额=保险金额/出险时账面余额财 产恢复原状所需修复费用 第一关：企业财产保险展业 3 帐外财产和代保管财产 全部损失 保险金额出险时的重置价值或账面余额 保险金额出险时的重置价值或账面余额 第一关：企业财产保险展业 部分损失 保险金额出险时的重置价值或账面余额 赔偿金额=实际损失 保险金额出险时的重置价值或账面余额 赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值或 账面余额财产恢复原状所需修复费用 第一关：企业财产保险展业 4 施救、抢救、保护费用 第一关：企业财产保险展业 其他事项 1 代位追偿 2

14、 保险消减和恢复原保额 第一关：企业财产保险展业 某纺织企业投保企业财产保险综合险，保险金额 为100万元，保险有效期间从2005年1月1日至2005 年12月31日。 该企业于2005年5月18日发生火灾，损失金额 为50万元，保险事故发生时的实际价值为100万元， 保险公司应该赔偿多少？ 2005年6月19日因发生地震而造成财产损失20 万元，保险事故发生时的实际价值120万元，保险 公司应该赔偿多少？ 2005年11月23日因下暴雨，仓库进水而造成 存货损失60万元，保险事故发生时实际价值90万 元，保险公司应该赔偿多少？ 第一关：企业财产保险展业 活动2 帮助客户计算保费 企业财产保险

15、保费计算公式为： 应收年保险费=保险金额年度费率 应收短期保险费=保险金额年度费率短 期费率月比例 第一关：企业财产保险展业 一 企业财产保险保险金额及保险价值的确定 固定资产 1 账面原值 2 账面原值加成 3 重置价值 4 按其他方式（公开估价或评估后的市价） 固定资产的保险价值是出险时重置价值 第一关：企业财产保险展业 流动资产 1 按最近12个月任意月份的账面余额 2 被保险人自行确定 流动资产的保险价值是出险时账面余额 第一关：企业财产保险展业 帐外财产和代保管财产 1 由被保险人自行估价 2 按重置价值确定 帐外财产和代保管财产的保险价值是出险 时的重置价值或账面余额 第一关：企业

16、财产保险展业 二 企业财产保险费率的确定 企业财产保险费率的类别 表2-2 财产保险基本险年费率表 表2-3 财产保险综合险年费率表 表2-4 财产保险基本险及综合险短期费率 表 第一关：企业财产保险展业 表2-2 财产保险基本险年费率表 （按保险金额每千元计算） 类别类别号次号次占用性质占用性质费率费率 工工 业业 类类 1 2 3 4 5 6 第一级工业第一级工业 第二级工业第二级工业 第三级工业第三级工业 第四级工业第四级工业 第五级工业第五级工业 第六级工业第六级工业 0.60 1.00 1.45 2.50 3.50 5.00 仓仓 储储 类类 7 8 9 10 一般物质一般物质 危险

17、品危险品 特别危险品特别危险品 金属材料、粮食专储金属材料、粮食专储 0.60 1.50 3.00 0.35 普普 通通 类类 11社会团体、机关、事业单位社会团体、机关、事业单位0.65 12 综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所交综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所交 通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住宅、邮政、电通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住宅、邮政、电 信、供电高压线路、输电设备信、供电高压线路、输电设备 1.50 13 石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资 收购站、

18、修理行、文化娱乐场所、加油站收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站 2.50 表2-3 财产保险基本险年费率表 （按保险金额每千元计算） 类别类别号次号次占用性质占用性质费率费率1费率费率2 工工 业业 类类 1 2 3 4 5 6 第一级工业第一级工业 第二级工业第二级工业 第三级工业第三级工业 第四级工业第四级工业 第五级工业第五级工业 第六级工业第六级工业 1.60 2.00 2.40 4.00 6.40 8.00 1.00 1.50 2.00 3.50 5.00 7.00 仓仓 储储 类类 7 8 9 10 一般物质一般物质 危险品危险品 特别危险品特别危险品 金属材料、粮食专储金属材料

19、、粮食专储 1.50 3.00 5.00 1.00 1.00 2.00 4.00 0.50 普普 通通 类类 11社会团体、机关、事业单位社会团体、机关、事业单位1.601.00 12 综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育 场所、交通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住场所、交通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住 宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备 2.402.00 13 石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废 旧物资收购站、修理

20、行、文化娱乐场所、加油站旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站 3.003.00 财产保险短期基本险、综合险费率表 保保 险险 期期 限限 一一 二二 三三 四四 五五 六六 七七 八八 九九 十十 十十 十十 一一 二二 个个 个个 个个 个个 个个 个个 个个 个个 个个 个个 个个 个个 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 月月 按年按年 费率费率 （%） 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100 任务3 向客户提供展业服务制作保险 建议书 保险建议书的制作包括以下几个步骤： 1 做好前期调查准备工作 2 制作保险建议书

21、风险评估书内容设计 防灾防损建议书内容设计 保险安排建议书内容设计 第一关：企业财产保险展业 公司简介 前言（需求分析） 承保方案 保费计算 配套服务项目 本保险建议的优势、特色分析 附上条款 第一关：企业财产保险展业 只需完成一个任务，就可以顺利通过 第二关： 第二关：企业财产保险投保 正确指导客户填写投保单 在指导客户填写投保单时，保险业务人员 须注意以下问题： 1 投保人名称和地址：必须是全称，以公章为准， 不得简写 2 被保险人名称和地址：如果和投保人一致，不 得写“同上” 3 保险财产地址：如不够，可以附投保财产明细 表 4 以往出险损失情况：如实、准确填写近三年实 际情况 第二关：

22、企业财产保险投保 第三关：企业财产保险承保 必需完成六个任务，才可以顺利通过 第三关： 查勘检验保险标的核保出单 保险单批改续保承保档案管理 审核投保单注意事项： 1投保单填写： 要素填写完整、清晰、无遗漏项目、不产生歧义 2 保险标的：清楚反映标的情况 3 清单或明细表：一式两分，均需投保人签章 4 核实投保标的的保险金额，费率：计算准确无误 5 保险期限：严禁“倒签单” 6 附加险：填写清楚、名称准确 7 投保单签章： 第三关：企业财产保险承保 任务1 查勘检验保险标的 收集资料实地堪验制作查勘报告 提出承保条件建议 第三关：企业财产保险承保 一 做好查勘前准备工作 二 实地堪验要点 三

23、风险查勘报告的制作 四 风险查勘报告的管理 第三关：企业财产保险承保 任务2 核保 见课本P75页流程图 一 审核投保单 1 投保单填写 2 保险标的 3 清单或明细表 4 核实投保标的的保险金额，费率 5 保险期限 6 附加险 7 投保单签章 第三关：企业财产保险承保 二 作出承保决策 根据标的风险状况决定是否承保 正确拟定承保条件 1 严格界定保险标的的内涵与外延 2 正确使用保险金额的确定方式 3 正确厘订费率和免赔额 必然发生的损失金额；被保险人的风险管理意识 和水平；被保险人选择自担的风险 4 确定保费交付方式和日期 第三关：企业财产保险承保 三 上报超权限业务 超权限业务的范围 1

24、 保额超过本级机构最高级核保人核保权限 2 政策中明确规定必须逐单上报的 3 政策中没有规定的 超权限业务上报具体要求 第三关：企业财产保险承保 任务3 出单 见课本P78页业务流程图 一 缮制保险单 二 复核签章 三 单证清分 第三关：企业财产保险承保 任务4 保险单批改 见课本P80页业务流程图 一 批改申请 由投保人或经纪人提出 第三关：企业财产保险承保 二 核批 1 可先实地检验 2 增退保费计算 3 退保需收回保单正本 4 变更第一受益人注意事项 第三关：企业财产保险承保 三 缮制批单 增退保费计算公式 1 按短期费率计算增收保费公式 应退保费=保额费率短期费率比例 2 按短期费率计

25、算应退保费公式 应退保费=保额费率(1-按短期应收费率) 第三关：企业财产保险承保 3 按日计算应退保费公式 应退保费=保额费率应退天数/365天 4 调整费率计算公式 费率调低的 应退保费=保额（原费率-新费率） 应 退天数/365天 费率调高的 应退保费=保额（新费率-原费率） 应 退天数/365天 第三关：企业财产保险承保 四 打印、粘贴披单 五 清分批单 第三关：企业财产保险承保 任务5 续保 任务6 承保档案管理 一 空白单证管理 二 承保登记 三 单证整理 四 单证装订 五 单证保管 六 单证借阅 第三关：企业财产保险承保 必需完成十个任务，才可以顺利通过 第四关： 第四关：企业财

26、产保险理赔 1 受理案件2 现场查勘3 责任审核 4 损失核定5 损余处理6 赔款计算 7 代位追偿8 赔付结案9 核赔内部工作管理 一 报案受理出险通知书、书面报案通知函 二 查对单底 投保单、保险单、保险协议、批单副本 三 立案 四 超权限赔案通报 第四关：企业财产保险理赔 任务1 受理案件 见现场查勘报告 查账清单 保险事故问询笔录 保险标的损失清单 第四关：企业财产保险理赔 任务2 现场查勘 一 查勘准备 相伴而行了解情况相机皮尺各种单证 第四关：企业财产保险理赔 二 查勘内容和要求 了解事故发生全过程 施救、清理受损财产，确定施救方案 5绘制现场草图 4初步核定损失 2现场拍照 7

27、3 1 8 6 申请专业鉴定 缮制现场查勘报告 索取出险证明 第四关：企业财产保险理赔 任务3 责任审核 责任审核是理赔工作的一项重要内容，是 确定该赔案是否属于保险责任范围，并作 出赔与不赔以及赔偿范围的过程，同时也 是判明是否涉及向第三者追偿的过程。 第四关：企业财产保险理赔 1 关于施救、保护、整理、修复等费用的 掌握。 邻居发生火灾 因抗洪抢险搬动 存仓租金 施救工具的损坏、施救物资的损耗 由被保险人承担的他人财产的损坏 第四关：企业财产保险理赔 堆存、摊晒、整理、监护等发生的各种 合理费用 使受损保险财产减少损失而支出的费用 经保险人同意，请外单位或技术人员对 受损保险财产进行技术鉴

28、定而发生的费用 洪水后，发生的清理淤泥的合理费用 人工费用可支付赔偿 本单位职工发生伤亡事故所支出的费用 不属于施救费用的赔偿范围 第四关：企业财产保险理赔 2 关于赔偿责任的掌握 限期予以修理的房屋、建筑物 保险财产受水浸泡、变质的有关责任 经鉴定，因洪水、暴雨积水使房屋出现 裂缝、倾斜、地基下沉等现象 未办理批改手续，保险财产转移地点后 受损 第四关：企业财产保险理赔 3 关于预付赔偿的掌握 30%50% 第四关：企业财产保险理赔 任务4 损失核定 一 核定受损保险财产范围 二 核定受损保险财产的数量 三 核定受损保险财产的金额 注意： 有无“以少报多、以无报有、以劣充好、以旧换 新、小损

29、大修，以及有无转嫁滞销、残次、报废 物资，有无计价不合理，有无不该列报的施救费 用，有无将差货、错款和自然损耗一并报损等虚 报损失数量、损失程度、扩大损失范围的情况。” 第四关：企业财产保险理赔 任务5 损余处理 任务6 赔款计算 任务7 单证清分 1 第一联赔款计算书提交财务部门要求付 款，第二联留存案卷中存档； 2 被保险人在赔款通知书（含收据及权益 转让书）上盖章后，即可付款。赔款收入 一份交财务记账，一份存档。 3 根据业务部门的不同性质和要求，收回 保单或办理批改手续。 第四关：企业财产保险理赔 任务8 代位追偿程序 一 接受权益转让 1 被保险人确定向第三者索赔权利的保留 2 保险

30、人确定追偿后，建立卷案，进行登 记 第四关：企业财产保险理赔 二 代位追偿前的准备 1 分清责任，确定追偿对象 2 备齐证据材料，搞好调查取证，注意举 证 3 收集有关适用的法律法规、国际公约 4 注意追偿时效 第四关：企业财产保险理赔 三 代位追偿途径 四 代位追偿的方式 协商、诉讼、仲裁 第四关：企业财产保险理赔 任务9 赔付结案 1 卷宗是否完整，各种证明材料、单证是 否齐全。 2 有无漏赔 3 有无需扣回的欠款 4 有无损余物资尚未收回，折归被保险人 的款项有无在赔款中扣回 5 有无应追偿款，受否按计划办理追偿事 宜，或者放弃 6 有无其他未了事项 第四关：企业财产保险理赔 任务10

31、核赔内部工作管理 第四关：企业财产保险理赔 在进行任务现场查勘之前，先来选择以 下你需要的工具吧： 第四关：企业财产保险理赔 一关：展业二关：投保 三关：承保四关：理赔 制作保险 建议书 指导填写 投保单 完成投保单 审核 填写 查勘报告 最后送给同学们小诗一首： 企业财险份额高， 展业投保把关牢， 承保理赔操作好， 个个节点都重要。 玩个游戏很简单， 做好保险技巧高， 要想以后有发展， 勤学苦练缺不了！ 本案启迪：本案启迪： 保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重 要要。理赔人员要精通条款，要热情、耐心，。理赔人员要精通条款，要热情、耐心， 要花力气对索赔事项的时间、地点、人物、要花力气