担保公司风险控制流程

1、相关风险法控制体系流程及表格附件风险管理操作流程图回复客户前期风险管理流程图中期风险控制流程图后期风险控制流程图担保跟踪检查管理表检查类别考察内容月月月贷款用途是否按协议规定使用经营者董事会成员、股东结构发生重要变动更换会计或管理人员限于诉讼纠纷经营管理主营业务变化，业务性质改变程度获利能力，市场份额的变化月销售量财务状况（附每月报表）现金流量经营活动净现金流量（附现金流量表）抵（质）押物是否转移、查封、冻结项目状况项目工期延长、暂缓、失败或计划出现较大的调整项目投资回收现金流情况备注客户经理跟踪签字确认注明：以上栏中每月如有变动或其他特殊情况（备注栏中说明），请附文件资料拒提说明。担保控制流

2、程图担保客户档案的结构和要素结构要素担保对象的 基本情况（一）担保对象的名称、地址、企业类型及所处行业、业务经营范围和主 营业务；（二）组织结构、业主和各级管理人员情况以及附属机构的情况；（三）担保对象的经营历史、信誉评级。担保对象的 财务信息担保对象的资产负债表、损益表、现金流量表，外部审计师报告以及其他 财务信息，如在其他金融机构的融资情况等。重要文件（）担保对象的担保申请；（二）协议银行信贷调查报告和审批文件，包括可行性分析报告；（三）担保合同；（四）担保贷款的法律性文件，包括抵押合冋、保证书、抵押品评估报告、 财产所有权证，例如地契、房产证明等；（五）担保对象向协议银行的还贷计划或还贷

3、承诺文件。担保对象还款记录和银行催款通知往来信函包括担保业务员的走访考祭记录、备忘录等。担保检查报告:包括定期、不定期的担保分析报告、内审报告等。1、受保公司客户担保风险的部分早期预警信号来自受保企业在银行账户上放映的预警信号序号异常现象1银行存款余额持续下降，而且前次融资后的账户余额逐步缩小2经常出现透支或超过规定限额透支，有不合理的公款私存现象3单笔资金在不同账户频繁划拨，制造客户往来假象4经止付支票或退票，应付票据展期过长5要求借款偿还旧债6用贷款进行股票或期货等投机性活动7贷款和用款数量和时间变化无常8大额现金支付多于支票支付或经常签发空头支票9反担保人要求解除担保责任10被其他债权人

4、追讨债务或索取赔偿，经常因诉讼而冻结账户11不能按期支付利息或要求贷款展期12从多家金融机构取得贷款，特别是抵押贷款13在各家银行开户，或故意隐瞒与某些银行的关系来自受保企业在财务上反映的预警信号序号异常现象1不能按期得到企业报表或报表明显有过分掩饰痕迹2应收账款账期延长或最近年度同一应收账款无变化3现金状况恶化，无中长期投资情况下，现金流常为负值4应收账款和存货剧增或应收款减少但查不到相应的银行进账单证5成本上升，收益减少6销售额大幅度或持续下降7销售上升，利润减少8不合理地该表或违反会计准则9主要财务指标发生异常变化10呆账增加，或拒提呆账及损失准备11用应收票据代替应收款或放弃应收款，应

5、收票据或预付账款长期挂账来自受保企业人事方面的预警信号序号异常现象1业主或主要经营负责人或家族成员之间矛盾公开化2贷后对担保机构或银行的态度突然发生变化，合作意愿不强3董事会发生重要的变动或重要人事如财务主管变动4业务或主要经营负责人独裁、专制，员工情绪对立5业务或主要经营负责人婚姻、家庭出现重大危机6业务或主要经营负责人健康出现问题，且接班人不明确或能力不足7无故更换会计主管人员或管理人员8用人不当，部门之间严重缺乏协调配合来自受保企业经营管理上表现出来的预警信号序号异常现象1业主或主要经营负责人投机心理过重2缺乏长远的经营战略，急功近利，无长期投资安排3经营管理混乱，环境脏、乱、差，无任何文化氛围，纪律松散4设备陈旧、产品落后、质量低劣5销售旺季后，存货数额仍然很大6丧失一个或多个主要客户7主要客户的订货变化无常8缺乏市场应变能力，市场份额持续缩小9生产规模不适当地扩大，对业主以外的业务表现浓厚兴趣10主要投资项目失败2、受保人自然人客户担保风险的部门早期