风控岗位流程图

1、精品文档 岗位工作流程 业务岗 1审查要求：客户是否触及公司红线、必要资料齐全（身份证, 户口本，婚姻状况证明，征信，流水，房产证和产调），记录客户的 姓名，年龄，婚姻状况，信用状况，流水状况，抵押房屋的位置，面 积和抵押状况（若征信为代查，可以不做审查，但需要面审的时候询 问客户的银行负债状况和信用状况）； 2业务主管和业务员负责指导客户填表（业务申请表），与客户作 初步沟通并填写审批进度表（业务进度表） 二、面审岗 1 客户填写完申请表后，面审人员进行面审 2 面审结束后， 面审负责进行客户资料的登记， 然后进行面审意见 表的书写，面审意见表的要求明确客户的经营模式，借款用途，还款 来源和

2、审查人意见及实调中应落实的问题。 3 面审人员将面审意见表和客户资料递交实调岗 三、实调岗 1 风控人员接到分配的客户之后优先浏览面审意见表， 申请表，进 度表并与面审人员沟通完毕之后进行客户客户的约访， 确定外访时间 和外访地点，并根据约定好的时间打车前往，外访客户的现住址，抵 押物和经营场所。 实调要求： 原则上采取两人制实调， 由风控专员与风控主管一同前 往， 况， 借款用途和还款来源。 ) 根据面审意见表和与面审的沟通结果进一步核实客户的经营状 外访结束后，外访人员书写尽调报告， 并向上级人员汇报外访况。 风控部对外访人员尽调过程中获取的资料进行审查上会， 并根据 外访人员汇报的外访情

3、况做出审批意见后告知公司面审岗。 3 风控面审岗负责通知信贷部客户经理审批结果及贷款方案。 四、签约岗 客户同意风控审批结果后，由终审通知签约岗制作业务合同。 签约岗与客户约定签约 签约完毕后 ， 联系抵押权岗确定报抵押的时间。 五、 抵押权岗 1、 接到签约岗通知后， 准备好需要提交的资料 ,确认客户信 2、 协同抵押人到区房管局进行抵押申请，登记完毕后领 取回执单，交予公司复核人员 3、 资料审核通过后到房管局领取房屋他项权证 五、 复核岗 收到签约岗合同和抵押权人手续后负责核查无误 对接财务，转交客户手续通知放款（放款明细表、放款通知书） 放款后，业务完成录入档案并记录台账（借款额度、借

4、款日期、 还息时间、还本时间） 4 客户还本金后， 确认财务收款， 提取业务合同和手续转交抵押权 岗，抵押权岗负责解压注销手续。 汽车贷款条件 、流程及定价机制 业务岗受理车贷业务审查条件如下 1 贷款车辆年限原则上小于 6 年，无重大交通事故。 2贷款车辆必须是全款车， 采取质押形式， 车型为有价值的济南鲁 A、 鲁 W 的个人小型轿车，无债务或经济纠纷，鉴于公司名下车辆可能 在质押期间会出现查封情况， 目前不做公司名下的车辆； 工程车目前 也不再可做范围内。 3贷款车辆需提供：行驶证、登记证书、交强险及商业保险单、车钥 匙（原则上两把）、购车发票（原则上需要） 。 4 贷款人必须提供： 借

5、款人身份证 （外地客户必须有本地暂住证证 明）、户口本、个人征信报告、结婚证（可选） 、驾驶证。（以上 均需要严格清晰的复印件） 5 待贷款人资料审核之后， 需查询车辆是否有违章记录， 车辆是否 在抵押、按揭、封存状态，确定无误后等待查验、评估车辆。 车辆查验流程 1、 要求客户将车辆停放在露天、光线好的环境，阴天或光 线不好的环境下可借助手电筒查验。 2、 对车辆的外观、 漆面进行简单的巡视， 看有无补漆漆面。 3、 将车辆的前机盖、后备箱盖、车厢门打开，看是否有过 4、 事故。 进入车厢对公里数、 易损件、车厢内内饰环境进行记录。 5、 待上述工作做完，评估师要对车况进行拍照，专业表格 的

6、登记记录（附 A）。 与有经济实力的公司签订合作协议 鉴于我公司所做的车押业务，需要一家有实力的经济公司合 作，并且签署相关的合作协议， 目的在于车辆出现逾期后进行 较快的变卖变现。 市场价格的确定 1、根据业务部提交的车辆相关真实手续， 车辆评估师对相应的 汽车进行专业的查验、评估及记录，最终把市场回购价格上报 风控总监，根据客户资质及相应的信用报告综合评定后给出最 终的放款金额及利率。 2、具体放款标准 序号 车辆评估价值（单位：万元） 下浮额度（以评估价值为基准） 1 5-10 0.5万元 2 10-15 1.0万元 3 15-20 1.5万元 4 20-25 2.0万元 5 25-30 2.5万 6 30-35 3.0万 7 35-40 3.5万 8 40-50 下浮10% 9 50-60 下浮15% 10 60-75 下浮25% 11 75-100 下浮40% 四、 客户接受放款额度后，签约岗负责制订合同签约。 3、最终放款价格不得高于签订回购协议的回购价格。 五、 签约完毕后，合同、客户资料、汽车