金融学期末复习资料

1、金融学备考资料一、 重点掌握类1 商业银行的资产业务主要包括哪些？商业银行的资产业务主要包括：现金资产业务、贷款业务、证券投资业务、中间业务和表外业务。其中现金资产业务主要包括：库存现金、法定存款准备金、超额准备金、托收未达款以及同业存款。中间业务主要包括：结算业务、代理业务、信息咨询业务、信托与租赁业务以及银行卡业务。表外业务主要包括：担保类业务、承诺类业务和金融衍生工具类业务。2.货币政策工具的种类有哪些？ 货币政策工具主要包括：一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和补充性货币政策工具三大类。其中一般性货币政策工具主要包括：法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。选择性货币政策工具

2、包括：优惠利率、证券信用交易保证金比率、预缴进口保证金比率和消费信用管理。补充性货币政策工具主要包括：道义劝告、窗口指导、公开宣传、和金融检查。二、 重点类1、 金银复本位置的内容（p14）2、 金本位制（p14）3、 商业信用（p23）4、 金融工具的概念及特征？概念：金融工具是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它主要载明金融交易金额、债务人身份、期限及利率等事项。金融工具必须同时具备三大要素：一是规范的格式；二是具有法律效力；三是具有广泛的可接受性或流通性。特性：偿还性、流动性、风险性、收益性。5.票据行为的概念（背书、承兑、保证、付款）6.贴现、转帖先、再贴现的概念理解7.金融市场就是进

3、行资金融通的场所。融资方式分为直接融资和间接融资。8.金融市场的分类 金融市场分为：货币市场、资本市场、金融衍生工具市场、外汇市场、黄金市场和保险市场。其中货币市场包括：同业拆借市场、票据市场、大额可转让存单市场（cd市场）、国库券市场和回购市场。资本市场主要包括：证券发行市场、证券流通市场和长期存贷款市场。金融衍生工具市场主要包括：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场、金融互换市场。9商业银行的性质与职能 性质：商业银行是一种特殊的金融企业。 职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。10.商业银行的负债业务有哪些？ 商业银行的负债业务主要包括：自有资本、存款业务和借

4、款业务三大类。其中自有资本是由包括股本金、公开储备在内的核心资本和包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、次级贷款在内的附属资本两部分组成；存款业务包括：活期存款、定期存款和储蓄存款；借款业务包括：同业借款、向中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议和发行金融债券。11.中间业务与表外业务的区别l 性质不同：中间业务不会直接对银行的资产负债构成影响，也不会演变成为资产和负债业务，商业银行经营此类业务是为了获得中介费用和佣金收入；表外业务可能会由于某种原因演变成为商业银行的资产和负债，商业银行经营此类业务不完全是为了中介费和佣金，更多的是为了规避金融管制，通过保持资产负债表良好

5、的外观来维持稳健经营的形象。l 风险程度不同：表外业务的风险大于中间业务的风险。l 监管程度不同：对表外业务的监管要比对中间业务的监管严格得多。12.表外业务的种类 表外业务主要包括：担保类、承诺类和衍生工具类。13.央行的性质有哪些？l 中央银行是调节宏观经济的重要部门。l 中央银行是国家最高的金融决策机构和金融管理机构。l 中央银行是特俗的金融机构（非盈利性、交易对象特殊性、享有特权、相对独立性）。14.中央银行的职能有哪些？l 中央银行是发行的银行l 中央银行是政府的银行l 中央银行是银行的银行15.中央银行的主要业务有哪些？ 中央银行的业务包括：负债业务、资产业务和中间业务三大类。其中

6、负债业务包括：货币发行业务、存款业务、其他负债业务和资本业务；资产业务包括：贷款业务、再贴现业务、有价证券买卖业务和黄金外汇储备业务；中间业务包括：集中办理票据交换、结清交换差额、办理异地资金转移。16.我国货币层次的划分？ m0=流通中的现金 m1=m0+单位活期存款+个人持有的信用卡存款 m2=m1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金 m3=m2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等其中，m1是狭义货币量，流动性较强；m2是广义货币量，m2-m1是准货币量，流动性较弱。17.货币供给过程（p234 重点中的重点）三、 掌握类1. 货币的职能：价值尺度、流通手段、储

7、藏手段、支付手段、世界货币 2. 银行信用的优点？l 银行信用的规模巨大l 银行信用的投放方向不受限制l 银行信用的期限长短不受限制l 银行信用的能力和作用范围大大提高和扩大3. 国家信用的作用l 国家信用是解决财政困难的较好途径l 国家信用可以募集大量资金，改善投资环境，创造投资机会l 国家信用可以成为国家宏观调控的重要手段4. 利息的作用？l 利息是吸引资金的重要手段l 利息可以提高企业资金的使用效益l 利息可以引导资金流向l 调节利率可以平衡国际收支5. 基金的种类？按照投资对象的不同分为股票基金、债券基金（前两者也统称为证券投资基金）、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权

8、证基金等。6. 金融衍生工具的特点？l 派生性l 高风险性l 杠杆性l 较强的价值波动性l 虚拟性7. 货币政策的最终目标：稳定货币、充分就业、经济增长、平衡国际收支。8. 货币政策的传导机制货币政策传导过程就是央行运用货币政策工具影响中介目标，进而对总体经济活动发挥作用的途径和过程。主要包括以下三大环节：第一 从中央银行至各金融机构和金融市场；第二 从金融机构和金融市场到个人和企业的消费和投资；第三 从个人和企业的消费和投资到产出、物价、就业和国际收支的变动。9简述我国金融机构体系的内容 根据金融机构的低位和功能，可将我国的金融机构分为六大类：l 货币当局和金融监管机构l 国有（控股）商业银行l 股份制商业银行l 政策性银行和政策性金融机构l 非银行金融机构l 境内外开办的外资、侨资、中外合资金融机构9. 简述我国货币政策的三大法宝及其特点l 再贴现政策：央行运用中具有被动性；缺乏弹性，不能经常使用；只能影响利率总水平，不能改变利率结构。l 存款准备金政策：存款准备金政策对市场利率、货币供应量、公众期望都有巨大的影响，不宜经常使用。l 公开市场操作：中央银行在金融市场上公开买卖各种有价证券，以控制货币供应量，影响