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文档简介

1、logo 浅谈完善农村信用社贷款利率定 价机制的意义 u摘 要近年来，我国农村经济取 得了很大发展，农村面貌发生了显 着变化，我国企业发展速度进一步 加快，在这种良好的发展形势下， 对我国经济建设和社会事业发展做 出了重要贡献，尤其是在建设社会 主义新农村、全面推进小康社会建 设的进程中，农村信用社正在发挥 着越来越重要的作用。 工作365网，找工作 qdg u中国人民银行和农村信用社联合逐 步探索形成了一套适合农村特点的 小额信用贷款方式和联户担保贷款 方式。这是我国农村信贷管理制度 的重大改革，对解决农民贷款难、 促进农民增加收入、改进信用社业 务经营发挥了重要作用。但其中不 免存在一些问

2、题。 u在我国金融体系中国有金融机构占 据支配地位的现状下，国有企业容 易得到政府的帮助，因而容易获得 国有企业贷款，对商业信用的依赖 相应减少。但另一方面，从国内上 市公司数据进行研究的实证结果与 上述文献不尽一致。利用我国上市 公司年的数据实证研究了商业信用 作为企业外部融资类型的决定因素 。 实证结果发现企业获取的商业信用融 资与国有股比例呈显着正相关关系。 综合已有的文献可以发现，目前国有 已有研究发现存在一定的分歧：一是 对企业产权性质如何影响上市公司的 债务融资决策，国有企业是否获得了 更多的银行借款？非国有企业是否更 加依赖于商业信用？二是对商业信用 和银行借款之间是互补关系还是

3、替代 关系还无一致的结论。 公司规模。发现随着公司的规模的增 大，公司使用的商业信用随之增加， 但他们的研究样本是美国的中小企业 ，规模普遍较小，市场地位比较低。 我国上市公司普遍都是各行业知名企 业，规模较大且在同其他企业的经营 往来中往往处于强势地位，公司规模 越大，在价值链上越能处于强势地位 ，获取银行借款和商业信用能力越高 。 u盈利能力。资产盈利能力是衡量 企业经营成果的重要指标。公司 获取的商业信用融资方面，融资 比较优势理论认为上游企业通过 日常经营往来以及对所处行业的 了解，在获得下游企业真实经营 状况方面具有比较优势。如果下 游企业盈利能力越强，违约风险 小，供应商向其提供的

4、商业信用 相应越多，ap1指标将相应越高 。 u（3）成长性。一般来说，销售 增长率作为企业发展潜力的表征 变量，其数值越大，表明企业的 成长空间越大。融资比较优势理 论认为，上游企业通过业务往来 以及对所处行业的了解，具有信 息优势。 u缺乏专业人才。贷款利率定价的技 术含量较高，需要有专业人员在做 好对市场利率分析和预测的基础上 ，掌握利率风险管理技能，对浮动 利率定价机制的形成、具体浮动利 率标准的确定及资金成本的测算等 缺乏相关的业务知识，影响了贷款 利率定价的科学性。 现行贷款利率 定价机制存在问题 u现行贷款利率定价机制不健全 信用 社定价机制中资金成本测算缺失、 利率风险意识不强、利率测算专业 知识不足、贷款利率的定价依据较 缺乏、没有充分

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