商业银行征信服务中培训课程：机构用户管理和信息查询

1、银行征信服务中心 企业信用信息基础数据库企业信用信息基础数据库 商业银行培训课程商业银行培训课程 机构用户管理、信息服务 一、系统总体框架 二、机构管理 三、用户管理 四、信息查询 五、信用报告查询 技监局、国家外汇 管理局、人民银 行. 备份中心 贷款卡管 理子系统 信息服务 子系统 业务管理 子系统 系统管理 子系统 数据采集 子系统 异议纠错 子系统 金融机构 人民银行 接口数据 报送系统 信贷登记 系统 贷款卡管 理系统 数据上报，信息查询 信息查询 数据上报，信息查询 公共信息 登记系统 征信中心 l机构管理原则 l机构管理流程 l机构管理内容 l金融机构的权限 （1）属地管理的原则

2、：人民银行分行、营管部、省会 中心支行或城市中心支行管理其辖区（所在城市）内 所有的金融机构 （由征信服务中心管理的金融机构 总部除外）； （2）在机构变更过程中涉及到跨城市的情况时，由人 民银行分行或省会中心支行办理；涉及到跨省的情况 时，由人民银行征信服务中心办理； （3）各级金融机构的机构权限由其创建机构赋予。 征信服务中心 人民银行总行 人行分行、营管 部、省会中支 金融机构总部 人行分行、营管 部、省会中支的 直属下级县支行 人行城市中支人行县支行 人行分行、营管 部、省会中支辖区 内所有的金融机构 l新建机构 l修改机构 l注销机构 l查询机构 l机构授权 l机构合并 l机构调级

3、角 色信用报告查询数据报送数据报送情况查询 权 限 借款人确认http报文报送上报情况查询 信用报告查询 对应操作信用报告查询数据采集（仅限总行） 机构授权的重要性： 1、通过权限的分配和控制，实现对系统 各项功能的操作。 2、只有机构被授权了，机构的用户才有 相应的权限。 l用户类型 l用户管理原则 l用户管理流程 l用户管理内容 l用户管理员 专职进行用户管理，其操作在业务管理子 系统中进行； l普通用户 进行具体的业务操作，如数据采集、信息 查询、信用报告查询，其操作在信息服务 子系统中进行。 （1）逐级创建，自主管理 ； （2）用户依附于机构； （3）数量控制。 征信服务中心 高级用户

4、管理员 金融机构总部 用户管理员 金融机构总部 普通用户 金融机构一级行 用户管理员 金融机构一级行 普通用户 金融机构二级行 用户管理员 金融机构二级行 普通用户 l新建用户； l设置用户权限； l修改用户信息； l查询用户； l停用/启用用户； l修改登录密码。 新建用户包括两种操作： 1、新建本级机构的普通用户； 2、新建直属下级机构的用户管理员。 注： 1、默认初始密码是“12345678”； 2、新建直属下级机构的用户管理员时，必须先在机构树 中选中该机构，否则默认为新建本级机构的普通用户。 是指金融机构的用户管理员给本机构的普通用户 赋权限。普通用户只有在被赋予相应权限后才能 进行

5、相关业务操作。 注： 1、用户管理员的权限默认为用户管理，不用设置。 2、新建普通用户后，切记要给用户赋权限，方法 是通过点击“用户权限”标签。 包括用户基本资料的修改和用户权限的修改。 基本资料中，用户名、所属机构、用户级别、创建人、 创建时间不可修改。 注： 1、通过点击超链接“置为初始值”可将用户的密码恢 复至初始值； 2、管理员不得随意重置用户的密码。 是指金融机构的用户管理员查询本级机构 和所有下属机构的用户。 提供多种查询条件，可组合查询。 系统中所有的用户一旦创建，均不能删除， 只能对用户进行停用/启用操作。 用户被停用或启用后，状态发生相应变化 （正常、已停用）。 是指用户对自

6、己的密码进行修改，所有用 户默认具有该权限。 企业征信系统的信息服务是指通过采用一定 的加工处理方法，将系统所收集到的各种数 据一并进行分类、汇总，从而生成满足不同 客户需求的产品或服务。 内容：信息查询、信用报告查询 方式：在线查询 l遵守国家的法律法规； l客户分级管理原则； l信息互惠原则; l数据汇总原则。 l借款人明细查询 l金融机构查询 l票据查询 l贷款卡查询 提供对单个借款人的基本信息、当前负债 信息、担保信息、历史负债信息、欠息信 息、不良负债信息和公共信息的明细查询。 注：由于目前系统中还没有采集公共信息， 故公共信息查询功能暂未实现。 输入：贷款卡编码、贷款卡密码 对于老

7、客户，直接通过贷款卡编码查询；对于 新客户要通过贷款卡编码和密码进行查询。 新客户：是指在本金融机构或其下属机构未发 生业务或发生业务的当前余额已为零的借款 人。老客户：是指在本金融机构或其下属机构 发生过业务且当前余额不为零的借款人。 提供对单个借款人的基本信息、财务报表信 息和关注信息的查询。 l基本信息：概况信息、资本构成信息、高级 管理人信息、法人家族企业成员信息、集团/ 母子公司信息 l财务报表信息：资产负债表、利润及利润分 配表、现金流量表 l关注信息：重大诉讼信息、其他大事信息 对借款人的信贷业务（8类信贷业务、资产 保全剥离）信息的当前负债情况进行查询。 当前负债查询统计的是未

8、结清的业务。对于 没有余额的业务（票据贴现、承兑汇票、公 开授信），查询的是发生额。 在查询结果界面，点击各信贷业务明细的超 链接，可查看各信贷业务的明细信息。 2类查询： 未结清担保查询：截止时间 历史担保信息查询：开始时间结束时间 3类担保业务： 对外担保信息：对外保证担保 抵质押担保信息：对外抵质押担保 被担保信息：被保证、被抵质押 查询单个借款人某一时段内信贷业务的 负债信息，包括已结清和未结清的业务。 输入：开始时间结束时间 查询借款人截至某一时点的欠息信息。 输入：查询截止时间 查询单个借款人截至某一时点信贷业务 （除公开授信）的不良负债（即五级分 类不为“正常”）信息。 输入：查

9、询截止时间 l网点余额查询 l未结清业务查询 l历史业务清单查询 l客户清单查询 l垫款欠息查询 查询金融机构网点（可包含下属机构）某类业务（贷 款业务、保理业务、贸易融资业务、信用证业务、保 函业务）的余额信息。 输入：金融机构代码 、业务种类、查询截止时间 查询结果：金融机构名称、业务种类、人民币余额、 外汇折美元余额和汇总人民币 查询金融机构某类未结清业务（贷款业务、保理 业务、贸易融资业务、信用证业务、保函业务） 的信息。 输入：金融机构代码 、业务种类、余额时点 查询结果：金融机构名称、业务种类、余额合计、 借款人名称、贷款卡编码、业务号码、以及相应 业务的余额信息。 查询金融机构某

10、类历史业务（8类信贷业务） 清单信息。 输入：金融机构代码、发生日期（时段）、 业务种类 查询结果：金融机构名称，业务种类，余额 合计，借款人名称，贷款卡编码以及相应的 业务信息。 查询金融机构的某类或所有业务（贷款业务、 保理业务、贸易融资业务、信用证业务、保函业 务）的客户清单信息。 输入：金融机构代码、余额时点、业务种类 查询结果：金融机构名称，业务种类，借款 人名称，贷款卡编码，卡状态，业务余额 查询金融机构网点的垫款业务信息或者欠息信息。 输入：金融机构代码、余额时点、垫款/欠息 查询结果： 1）垫款显示金融机构名称，借款人名称，贷款卡编码， 垫款业务号码，原业务号码，垫款日期，及垫款币种， 垫款金额，垫款余额； 2）欠息显示金融机构名称，借款人名称，贷款卡编码， 欠息类型，币种，欠息余额，欠息改变日期。 l信用证查询： 通过“信用证号码”和“金融机构代码”对 信用证信息进行查询。 l承兑汇票查询： 通过“汇票号码”、“出票人名称”和“出 票人贷款卡编码”对承兑汇票信息进行查询。 通过贷款卡编码，查询贷款卡的基本信息： 借款人中文名、英文名、贷款卡状态、注 销原因、经办人信息等。 信用报告是信息产品服务中最重要的一 部分内容，系统将采集到的某个借款人 的各方面的信息，进行汇总、综合、分 析、评级，从而对一个借款人的信用情 况作出准确、客观的描述和评