银行分行资产监控部放款中心：新员工培训（授信风险管理系统）

1、银行海分行资产监控部放款中心银行海分行资产监控部放款中心 2 培训内容： 一、授信风险管理系统简介 二、授信风险管理系统客户信息建立 三、授信风险管理系统放款部分操作 1.综合授信额度启用流程 2.高风险业务出账流程 3.低风险业务出账流程 一、授信风险管理系统简介 授信风险管理系统网址：47/loan/login.htm 4 5 授信风险管理工作系统是以公司授信业 务流程为主线，以各种必要的风险管理 措施为根本，将业务流程和风险管控融 为一体的流程系统。 6 授信风险管理工作系统的功能 （1）维护一致而高效的对公授信业务 申请、审批、出账和贷后管理流程。 （2）

2、强化风险管理重点功能。 （3）建立比较完善的客户信息和授信 信息的收集机制。 二、授信风险管理系统客户信息建立 建立客户信息 新增新增受信人、保证人、抵质押人必须建立客户信息。 （注：自然人可以不建立客户信息，但必须开立客户号。） 基本流程：基本流程：会计柜面开立账户或客户号，风险管理系统查询到该 客户号后，建立客户信息。 （注：根据总行管理要求，一个客户在会计系统仅能开立一个客户号。） 基本要求：基本要求：客户基本信息、客户特征、营业执照信息、贷款卡信 息、非低风险业务的上市公司的上市资料以及管理层信息中的法 人代表信息为必输页面，这些页面如不录入完整，将在后续的业 务审批中无法通过合规性检

3、查。 （注：总行明确强调，贷款卡号及密码必须准确录入，并将此项信息作 为经常检查项目。） 9 建立客户信息的基本流程 客户管理客户信息新增客户 10 基础信息界面 客户概况：查询综合系统客户号后，填写红色*号的所有 信息，然后单击新增 11 基础信息界面 客户特征：填写红色*号的所有信息，然后单击 新增 12 基础信息界面 贷款卡信息：界面中贷款卡号、贷款卡密码、有 效标志、是否吊销，都必须准确录入，然后单击 新增 13 基础信息界面 营业执照：界面中所有内容都需准确录入，然后单 击新增 14 基础信息界面 上市资料：如客户为上市公司，需完成以下信息， 然后单击保存并返回到客户管理工作台。 1

4、5 客户管理工作台 单击管理层信息 16 管理层信息界面 录入带红色*号的信息，单击新增并返回客户管理工作台。 至此，客户信息的建立已全部完成 三、授信风险管理系统放款部分操作 18 1、综合授信额度启用流程 综合授信额度启用流程，是指在授信审批 结束后，必须经过综合授信额度启用流程才能使 额度生效，并在该额度下出账。 资料 录入岗 有权 签字 人岗 部门 意见岗 审查岗验印岗开始结束 19 1.1调查岗 贷前管理新任务发起申请类别选择 “综合授信额度启用” 点击操作对象后的“查询”，以授信客户号查询出该笔授信，双击授信申请 书号选择该笔授信。 20 双击授信申请书号后，显示如下工作台界面：

5、21 22 进入调查岗工作台页面后，首先点击“合同信息”，进 入合同信息的录入页面。 23 录入完毕后，点击保存。如该笔授信有总担保方式，则 点击“担保合同信息”，进入担保合同列表。 24 特别提醒： 该笔授信审批对应的总担保类型是授 信上报时已录入担保信息的。 授信上报时没有录入担保信息的，终 审人在审批结果的补充意见中增加担保 的，需填写风险系统数据修改单先给分 行系统维护岗增加担保后再录入相应的 担保。 25 进入对应担保列表后，先将担保号前面的方框打勾再点 击对应的担保列表中的担保号，录入担保明细。 26 录入完成后点击“修改”进行保存后返回担保合同信息 页面，录入合同信息，完毕后，点

6、击“保存”。保存后， “合同状态”栏即显示“签约有效” 27 点击“启用申请”，进入启用申请页面。此页面信息中 “授信审批金额”从授信审批结果中取得。 此页面信息中“授信审批金额”从授信审批结果中取得 ，“启用金额”、“授信额度起始日期”和“授信额度 截止日期”从录入的综合授信合同信息中取得，不得手 工修改。 28 点击保存后，返回调查岗工作台页面。 29 30 点击保存后，返回调查岗工作台页面，点击“档案登 记”，进入档案登记页面，对“登记状态”进行选择， 点击“附件上传”，上传相关附件。 31 点击“提交”，显示“提交处理成功”、提交至部门意 见岗。 32 1.2 部门意见岗 在“待办任务

7、列表”中选择该笔任务。“接 受此工作”后，进入部门意见岗工作台。 33 在该岗位可以进行“退回”、“否决”的操作。如“退 回”，调查岗可进行修改后重新提交，如“否决”，调 查岗需要重新发起额度启用任务。 34 如审批通过，则点击“签署意见”，选择“同意”。保 存后返回至工作台页面，点击提交后至分行验印岗。 至此，“综合授信额度启用流程”在调查岗 和部门意见岗已全部完成。 35 2 2、高风险业务出账流程、高风险业务出账流程 功能介绍（按顺序） 调查岗需要进行“合同信息”，“出帐申 请”，“档案登记”，“债项评级”这四 个步骤。 36 2.1出帐流程的发起 在“贷前管理”模块点击“新任务发起”，

8、进入业务申 请页面。 37 在“申请类型”选择出帐审批，然后点击“操作对象”右边的 “查询”按钮，弹出选择授信页面。 填写“授信客户号”，“出账客户号”，“是否展期”，“业 务品种”等点击“查询”。 38 注意： （1）如保证金及其等价物为外币，需要折 算成人民币金额后填入。 （2）授信客户和出账客户可以是同一客 户，也可以不是，要根据审批意见。 39 点击选中的授信申请书号，返回到业务申请页面，选择 主办和协办后，按“任务开始”按钮，进入到调查岗工 作台。 40 2.2合同信息（录入或引用） 工作台左边项目是需要完成的工作，工作台右 边项目是可以查询的项目。如果新增合同，则 选择合同种类，点

9、击新增；如是引用列表中的 已有合同分次出帐，则不需新增合同，只需点 击所要出帐的合同号。 注意：只有在分次出帐情况下，且被引用的合 同剩余合同金额大于本次出帐金额时才能引用。 41 如该合同作为出帐依据，“是否作为出帐依据”选 “是”。合同信息填写完整后，点“保存”按钮保存。 42 如本次出帐的合同为新增合同，且授信审批条件确定有 担保条件，则需要填写与授信条件对应的担保合同，点 击合同信息页面上面的“担保合同信息”按钮，填写担 保合同。见授信启用担保合同录入流程。 43 2.3 出帐申请信息 出帐申请信息为本次出帐的信息，上半部分 为显示页面，信息从合同信息导入。 44 完成下半部分的白色填

10、写框或选择项。“授信投向行业” 点击“查找”按钮，选择相应的行业。完成后保存返回 到工作台页面。 45 2.4 档案登记 进入档案登记页面，选择“*协议”或“* 申请书”条目，文件种类选择“原件”，登 记状态选择“已登记”，点击“附件”页面， 增加条目,保存后返回工作台。 46 2.5 债项评级 点击债项评级页面，确认后返回。 47 完成所有工作后，返回工作台页面，如要向下一级 提交，则点击“提交”按钮；如欲撤销本笔业务， 则点击“撤销”按钮。 2.6 提交或撤销 48 2.7 部门意见岗 接收新任务，会出现接收任务页面，点击 “接受此工作”，出现部门意见岗工作台页 面“我的工作台”。点击工作

11、台左边的“部 门意见”显示“部门意见页面”。 49 2.8 提交、退回或否决 返回工作台页面，点击“退回”或“否决” 按钮。如选择“退回”则该笔业务打回到支 行调查岗。如同意出帐，则选择“同意”， 有具体意见可填写在意见栏中，无具体意见 可直接选择“同意”而保存，返回工作台页 面“提交”，该笔任务则提交到下一节点， 即分行放款中心。 至此，“高风险业务出账流程”在调查岗和 部门意见岗已全部完成。 3 3、低风险业务出账流程、低风险业务出账流程 功能介绍（按顺序） 调查岗需要进行“申请资料”，“合同 信息”，“出帐申请”，“档案登记”， “调查报告”，“合规性检查”，“指 定流程走向”这七个步骤

12、。 50 51 3.1低风险业务流程的发起 在“贷前管理”模块点击“新任务发起”，进入业务申 请页面，选择“低风险业务审批”。 点击操作对象后的“查询”，以客户名称查询出该笔授 信，双击客户号选择该客户。 52 选择主办和协办后，单击任务开始。 53 54 任务开始后，完成以下七个步骤： 55 3.1 申请资料 右边有红*号的地方为必输项，选择担保方式 时，如选择非信用的，选择抵押、质押或保 证中的一项，也可以同时选择多项，在相应 选项后点击“内容”， 如果担保方式选信用， 只完成当前申请信息页面保存即可。 56 申请资料界面如下所示： 57 如果选择质押，点击“新增质押物担保” 58 选择抵

13、质押担保种类和具体名称，点击录入担保信息。 59 点击查询键，输入抵质押人的名称，再点击提交查询， 出现抵质押人的信息后，选择相应的抵质押人。 60 抵质押人为个人客户时，点击临时客户，即生成临时客 户编号 ，输入临时客户名称，点击保存后，引用临时客 户。 61 如新增担保，需点击“增加”，出现抵质物清单,录入完 毕后点击保存并返回工作台页面。如押品在系统中已存 在，则点击“引入押品”，选择正确的权证号。 62 3.2 合同信息录入 友情提示： 票据置换、存单质押，做系统发起时： 1、在申请资料中不要选择“保证金”担保方式 2、合同出帐申请中，保证金比例和保证金金额为0 3、分次出账的，第一次发起时，在“申请资料”页面中 选择“非信用”方式，并录入相关担保明细后，在“合 同信息”中录入本次业务的总合同金额，并录入总担保 合同信息；第二次出帐时，“申请资料”中选择“信