联社反洗钱自查报告2021年反洗钱自查报告

1、联社反洗钱自查报告2021年反洗钱自查报告联社反洗钱自查报告（原稿）根据省联社关于对全省农村合 作金融机构反洗钱工作进行现场检查和考核评价的通知农信联 社发2021 246号文要求，为切实做好本次反洗钱自查工作，我区联社及时制定自查方案，同时，组织工作组结合二季度 案风险滚动排查对全区所有网点反洗钱工作进行了全面自查，现 将自查情况报告如下：一、组织机构建设及内控制度建设情况组织机构建设情况 自开展反洗钱工作以来，联社成立了 以理事长为组长、领导班子成员为副组长、各部经理及反洗钱工 作操作人员为成员的反洗钱工作领导小组，领导小组下设办公 室，对反洗钱工作领导小组及其各具体岗位的职能、职责进行了

2、 明确分工，联社根据人员调整情况及时更新反洗钱工作领导小组 成员。确保反洗钱工作的深入开展。内控制度建设情况 联社于2021年制定印发了农村信用 合作联社人民币业务反洗钱操作规程信联202190号、区农村 合作信用联社反洗钱大额和可疑交易报告系统数据报送操作规 程信联2021191号、农村合作信用联社大额交易和可疑交易 报告管理实施办法信联2021J92号、区农村合作信用联社客 户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理实施办法信联 2021394号、农村信用合作联社反洗钱工作内部检查机制及反 洗钱组织管理和岗位职责制度汉信联2021195号、农村信用 合作联社反洗钱工作考核办法信联20213

3、89号、农村信用合 作联社涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法信联20211214号等反 洗钱内部控制制度。上述内部控制制度对反洗钱工作机构设置和 主要职能、大额交易和可疑交易报告、客户身份识别、客户资料 和交易记录保存、反洗钱资料信息保密、反洗钱岗位工作职责、 反洗钱宣传培训工作、反洗钱工作的监督检查以及配合司法机关 和行政执法机关打击洗钱活动、违反反洗钱制度及相关法律法规 所进行的处罚办法等事项进行了规定o关于反洗钱风险等级划分工作，联社未制定相关风险等级 实施细则，按照省农村合作（商业）金融机构反洗钱客户风险 等级划分实施细则（试行）联农信联社发2021 321号文执 行。二、客户身份识别及交

4、易记录保存情况各营业网点柜员首先做到“认真核实、“了解你的客户” 的原则，以认真负责的态度，对收集到的客户身份及交易信息进 行核查、确认、登记。根据本次对全区87个网点进行检查，大部 分网点能按照身份识别及交易记录管理办法对客户进行身份识 别，通过翻阅网点存档资料，部分网点个人结算户开户申请中无 开户协议，少数存在代理关系的客户办理5万元以下存取款业务 的未留存代理人身份信息；单位结算账资料完整，但部分资料已 失效，如组织机构代码证、营业执照过期，少数长期不动户未纳 入久悬户管理；各网点按要求对客户进过了风险等级划分，在填 列划分表时部分要素不全，如国籍、职业栏为空，存在未及时更 新客户风险等

5、级问题。三、反洗钱审计及检查客户身份识别审计情况。审计发现，有22个机构在与客户 建立业务关系时，未按金融机构客户身份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办法规定识别客户身份，未对客户身份证 信息进行核对、登记，未留存客户的身份证复印，共涉及客户 10051户。联社已责令相关机构补充完善客户资料信息。大额存取业务审计情况。审计发现，有29个机构对自然人 客户办理单笔5万元以上现金存取业务未核对客户身份证（交易 凭证无核对记录），共涉及存取款业务交易574笔、金额6464万 元。联社已要求相关机构对大额存取业务坚持身份核对制度。大额及可疑交易报告审计情况。经抽查30个信用社大额及 可疑交易报告

6、，未发现漏报或错报问题。内控制度审计情况。本年度联社制定印发了反洗钱工作考核办法、人民币 业务反洗钱操作规程、大额交易和可疑交易报告系统数据报 送操作规程大额交易和可疑交易报告管理实施办法、反 洗钱工作内部检查机制及反洗钱组织管理和岗位职责制度、涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和客户身份和客户身份 资料及交易记录保存管理实施办法等7个反洗钱业务内控制 度。审计认为，联社反洗钱工作制度基本健全、有效，但客户 身份和客户身份资料及交易记录保存管理实施办法第七条为自 然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，增加了“识别客户身份、登记客户身份基本信息、留存客户的身份证复 印”等内容，违背了金融机

7、构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法（一行三会20XX12号令）第八条规定精 神，内审部门已建议联社修订办法相关内容四、反洗钱报表资料报送情况联社按要求及时报送反洗钱非现场监管报表及其它要求报送 的报表资料，对存在的问题现场进行了纠改。五、大额和可疑交易报告日常报送情况各网点严格按照反洗钱大额和可疑报告管理办法，对大额可 疑交易数据进行上报，对于由*信合反洗钱系统筛查出的交易数 据，经过进一步分析、审核和判断后方可报出；对于虽然符合可疑 保送规定的标准却有理由排除疑点的交易进行人工甄别，以提高报 送真正涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪可疑交易的精准度，从 而提高报送数据的质量。

8、为保证可疑交易报送的有效性，对拟报送 的可疑交易进行人工分析，将柜员对客户的了解、对客户交易背景 的掌握融入到可疑交易分析中，剔除其中涉及客户的正常交易，报 送客户真正有疑点的异常交易，加强对可疑资金交易重要线索的搜集、监测、分析，对资金 交易的频率和流向适时进行关注，及时对客户资金交易提供有力 的识别资料。201*年01月至201*年7月期间，我区联社反洗钱上 报系统录入大额交易笔数共11755笔，交易金额272145.94万 元；其中对公业务2124笔，金额110585. 7万元；个人业务9631 笔，金额161560.24万元；可疑交易笔数共4笔，交易金额 277. 17万元；其中对公业

9、务4笔，金额210万元；个人业务1 笔，金额67. 17万元。六、反洗钱宣传及培训情况反洗钱宣传情况联社领导高度重视反洗钱宣传和培训工 作，在当年的反洗钱工作中制定反洗钱宣传计划，并在每年的反 洗钱宣传月活动中对反洗钱知识和案例大力进行宣传，对宣传的 效果进行总结，报上级领导机构备案。联社在201*年10月、201*年3月组织相关部门人员和基层网 点反洗钱专干30余人，到辖区内多个集镇农贸市场和人口比较集 中地进行反洗钱宣传，散发反洗钱业务知识传单，使偏远农村的 农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；充分利用自身网 点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社 会的危害性，重点

10、向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方 法，使反洗钱知识遍布各个领域，从而达到宣传的目的。提升广 大群众反洗钱意识。反洗钱培训情况 联社按照年初制定计划，对网点操作人 员分批次进行培训，结合会计月度工作例会对反洗钱日常操作中 存在问题进行辅导，培训结束对参加培训的人员进行业务考试， 将考试成绩发布在枠信合信息上，对培训的内容和效果进行总 结，报上级领导机构备案。于201*年4月、6月对各网点反洗钱 操作人员进行培训，在进行反洗钱法规、相关制度、具体操作培 训的基础上增加案例，帮助反洗钱工作人员及临柜人员识别，全 面提升庾洗钱操作人员业务水平。五、存在的问题及整改措施由于我区联社网点多，工作人

11、员素质参差不齐，对文规定 及制度的理解和认知度不一，存在少数不规范现象，为此加强反 洗钱业务知识的培训，进一步落实反洗钱工作责任人，加强对反 洗钱内控制度的学习和执行力度。对本次检查中存的部分网点个人结算户开户申请中无开户 协议的，未留存代理人身份信息的，单位结算账户资料部分失效 的，少数长期不动户未纳入久悬户管理的，风险等级划分表要素 不全和未及时更新客户风险等级问题，联社检查人员对本次检查 存在的的问题及时或限期进行整改，并提出了整改意见。并要求 营业机构严格按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理实施办法等相关文执行。对部分网点在为客户进行风险等级划分时，资料不完整和

12、未及时更新客户风险等级的情况，要求营业机构落实专人逐逐笔 进行补救，同时已要求各网点严格执行省农村合作（商业）金 融机构反洗钱客户风险等级划分对个别未按时上报大额和可 疑交易数据的网点，进行现场督导，落实责任人，防止此类问题 再次发生，保证数据的准确、及时上报。今后我区联社将严格按照“一个规定、四个办法” 的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻 落实“一个规定、四个办法”的具体规定，继续加大反 洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其反洗钱操 作员的整体技能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善 反洗钱内控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支 付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交 易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收 付的登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加 强反洗钱的社会宣传力度；