银行代理同业委托付款业务介绍

1、代理同业委托付款业务介绍代理同业委托付款业务介绍 代理同业委托付款业务 （一）定义 “代理同业委托付款”业务是指以工商客户因支付到 期应付款项向国内同业客户申请资金融通为背景，我行在规 定的对外付款日，代国内同业客户将融资款项先行对外付款 至指定账户，国内同业客户在约定还款日归还我行代付款项 本息的业务方式。 目前“代理同业委托付款”业务包括国内信用证和国 内保理项下的代付业务。 代理同业委托付款业务 (二)客户范围:政策性银行、国有商业银行、股份制银 行及区域性银行机构。 重点目标客户：贸易融资业务量较大的中小股份制银 行和城商行，重点拓展异地银行同业客户。 联系部门：应联系对方银行负责贸易

2、结算融资的业务贸易结算融资的业务 部门。部门。（公司金融部、贸易融资部或国际结算部） （三）产品的特点 由银行与银行之间传统的双方资金交易演化为银行 间合作共同为其融资客户提供资金支持的三方融资关 系。 代理同业委托付款业务 1、交易范围更广泛 传统的金融机构资金业务中，我行通常与同业的 计划财务部门进行沟通，开办代理同业委托付款业务 后，由于其涉及同业客户具体的融资业务背景，从而 扩大了业务交易范围，增加了业务机会。 代理同业委托付款业务 2、交易期限更匹配 金融机构之间存在一定的流动性差异，而这种 差异往往在时间上产生错配，导致传统的同业资金 业务难以顺利进行。代理同业委托付款业务针对具

3、体的业务背景为同业工商客户进行代付融资，从而 很好的解决了同业资金供求期限错配的问题，业务 需求量相对较大。 代理同业委托付款业务 3、交易价格更高 受业务流程和成本的影响，参考同业客户的业务 需求，我行具有一定的议价主动权，因此交易价格较 高；同时我行发挥大行聚集资金的优势，业务规模和 收益也相应较高。 代理同业委托付款业务 （四）管理规定 1、前提条件 国内同业客户已与我行签署“代理同业委托付款” 相 关产品合作协议。国内同业客户承诺贸易背景真实。 2、业务范围及融资期限 现阶段业务范围暂包括国内信用证和国内保理项下 人民币代付业务，代付期限原则上不超过一年。 代理同业委托付款业务 3、授

4、信管理 纳入总行对国内同业客户的统一授信管理，全额占 用总行对国内同业客户的授信额度，并逐笔通过金融 机构客户管理信息系统申请，并由总行公司金融总部 （金融机构）审批。人民币代付业务到期还款后，及 时核销已占用的授信。 代理同业委托付款业务 4、业务报价 根据集团资金流动性和市场需求等综合因素， 由总行公司金融总部（金融机构）制定对外价格。分 行金融机构部根据总行制定价格向同业客户具体报价， 并最终确认执行价格。执行价格为综合报价，其中包 括代付资金利息和代付业务手续费，代付业务手续费 包含代付咨询费和单据审核费。分行金融机构部向同 业客户的对外报价不得低于总行公司金融总部（金融 机构）制定的

5、对外价格。 代理同业委托付款业务 （五）业务流程 1、 签署协议 对于拟办理“代理同业委托付款”业务的 国内同业客户，由总行公司金融总部（金融机 构）牵头或授权分行金融机构部签署代付协议。 附件1：人民币代付（代理同业委托付款） 业务协议。 代理同业委托付款业务 2、 业务叙办单位就单笔业务与国内同业客户协 商确认后，国内同业客户将“代理同业委托付款”业 务申请传真至业务叙办单位。附件2：人民币代付 （代理同业委托付款）业务申请书.doc 3、 业务叙办单位对国内同业客户提供的申请审 核无误后，向分行金融机构部提出申请。附件3：代 理同业委托付款业务申请表模板.xls 4、 分行金融机构部：通

6、过“金融机构客户管理 信息系统”申请授信额度，（包括金额、价格、期限 等要素，并在背景信息中详细填写）。在获得总行公 司金融总部（金融机构）批复后，向业务叙办出具代 付批复。 代理同业委托付款业务 5、业务叙办单位向国内同业客户传真“代理同业委 托付款”申请回执；接收swift代付指示报文，核对报 文内容；附件4：人民币代付（代理同业委托付款）业 务付款指示报文.doc 6、放款：放款、划付资金 根据金融机构部创建的额度号创建贷款合同、放款 （204、205柜员；005、718柜员）， 将放款凭证扫描传至省分行金融机构部、收付账务部， 产品类型选择1076。按照swift报文要求通过大额支付

7、系统支付代付款项。 7、向国内同业客户发送付款确认通知。附件5：人民 币代付（代理同业委托付款）业务付款确认报文.doc 代理同业委托付款业务 8、台账登记：业务叙办单位在“代理同业委托付 款”业务发生当天进行账务处理并逐笔登记台账，每 月初5个工作日内向分行金融机构部上报“代理同业 委托付款”业务台账。 9、到期通知：业务叙办单位在“代理同业委托 付款”单笔业务到期前2个工作日向国内同业客户发 送传真，提示国内同业客户按期归还本金、利息和有 关费用，并划入我行指定账户，确保到期收妥。附件 6：人民币代付（代理同业委托付款）业务到期前付 款提示函.doc 到期日处理：业务叙办单位应主动 提示国

8、内同业客户还款并及时接收相关业务本息及费 用，做好账务处理。 代理同业委托付款业务 10、逾期处理：国内同业客户未及时归还“代理 同业委托付款”相应款项，业务叙办单位要立即采取 催收手段并计收罚息。业务叙办单位在“代理同业委 托付款”业务款项逾期当天及时向分行金融机构部上 报，说明代理同业委托付款业务逾期的原因和催收情 况等，并由分行金融机构部向总行公司金融总部（金 融机构）上报授信额度未能按期归还及逾期情况，并 暂停对该国内同业客户的“代理同业委托付款”业务， 暂停业务叙办单位的“代理同业委托付款”业务授权， 同时开展催收工作。 代理同业委托付款业务 11、提前还款：原则上不接受客户提前还款，如 遇特殊情况，业务叙办单位需向分行金融机构部上报 具体情况及相关收益变动情况，获得公司金融总部 （金融机构）批复后方可提前还款。 12、业务展期：原则上不接受展期，如遇展期， 需逐笔上报总