银行计算机系统建设案例分析课件

1、银行计算机系统建设案例分析1 顾浩顾浩 胡乃静胡乃静 董建寅等编著董建寅等编著 银行计算机系统建设案例分析2 银行计算机系统建设案例分析3 本章学习要求本章学习要求： 了解：了解： CNFNCNFN的网络结构的网络结构 掌握：掌握： NPCNPC的主要功能的主要功能 掌握：掌握： CNAPSCNAPS中的金融应用系统的功能中的金融应用系统的功能 掌握：掌握： CNAPSCNAPS采取的支付风险控制策略采取的支付风险控制策略 了解：了解： 会计报表的种类、基本格式和生成方法会计报表的种类、基本格式和生成方法 了解：了解：“2000“2000年问题年问题”的起源、可能引发的金融风险的起源、可能引发

2、的金融风险 银行计算机系统建设案例分析4 10.1 中国国家金融通信网络中国国家金融通信网络CNFNCNFN 1.CNFN1.CNFN的网络结构的网络结构 CPCCPC与与CLBCLB构成区域网络。区域网的物理线路，根据构成区域网络。区域网的物理线路，根据 当地通信状况可选用中国金融数据地面通信骨干网、当地通信状况可选用中国金融数据地面通信骨干网、 DDN DDN 、 X.25 X.25或或PSTNPSTN。 CNFNCNFN（China National China National Financial NetworkFinancial Network）是使中央银行、各商业银行和其）是使中央

3、银行、各商业银行和其 他金融机构有机连接在一起的全国性金融专用网络系他金融机构有机连接在一起的全国性金融专用网络系 统统 三层节点：一级节点三层节点：一级节点NPCNPC，二级节点，二级节点CPCCPC，三级节点，三级节点 CLBCLB NPCNPC与与600600个个CPCCPC，构成国家级主干网络。主干网是，构成国家级主干网络。主干网是 以中国人民银行的卫星通信网为主体，以中国金融数以中国人民银行的卫星通信网为主体，以中国金融数 据地面通信骨干网和邮电部门的公用数据通信网据地面通信骨干网和邮电部门的公用数据通信网 DDNDDN为辅助信道。为辅助信道。 银行计算机系统建设案例分析5 工行 农

4、行 中行 建行 城市处理 中心 工行 农行 中行 建行 人行 县支行 城市处理 中心 北京 主站 无锡 主站 工行 农行 中行 建行 中国国家金融网络示意图 总行级 工行农行中行建行 银行计算机系统建设案例分析6 10.1 中国国家金融通信网络中国国家金融通信网络CNFNCNFN NPCNPC的主要功能：的主要功能： 数据库管理。保持完整的数据库管理。保持完整的CNAPSCNAPS账户数据库账户数据库 完成交易处理。完成交易处理。 作为作为CNAPS/CNFNCNAPS/CNFN的通信主站和控制中心，进行的通信主站和控制中心，进行 系统管理和网络管理系统管理和网络管理 实现灾难恢复实现灾难恢复

5、 CNFN CNFN的性能指标的性能指标 小额批量电子支付系统（小额批量电子支付系统（BEPSBEPS）的设计能力：每）的设计能力：每 天处理业务量天处理业务量10001000万笔，小时峰值万笔，小时峰值500500万笔，日峰万笔，日峰 值值20002000万笔万笔 大额实时支付系统（大额实时支付系统（HVPSHVPS）的设计能力：每天处）的设计能力：每天处 理业务量理业务量100100万笔，小时峰值万笔，小时峰值2020万笔，日峰值万笔，日峰值200200万万 笔笔 银行计算机系统建设案例分析7 10.2 中国国家现代化支付系统中国国家现代化支付系统CNAPSCNAPS CNAPS(CNAP

6、S(简称中国支付系统简称中国支付系统) )是在是在CNFNCNFN上运行的应用系统上运行的应用系统, ,即即 我国国家级的现代化支付系统我国国家级的现代化支付系统, , 是集金融支付服务、支付资是集金融支付服务、支付资 金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融 服务系统。服务系统。 CNAPS CNAPS有直接参与者（在中国人民银行开设有资金清算账户）有直接参与者（在中国人民银行开设有资金清算账户） 和间接参与者之分和间接参与者之分 CNAPS CNAPS中的金融应用系统中的金融应用系统 大额实时支付系统大额实时支付系统HVPS

7、HVPS 小额批量电子支付系统小额批量电子支付系统BEPS BEPS 银行卡授权系统银行卡授权系统BCAS BCAS 政府证券簿记支付系统政府证券簿记支付系统GSBES GSBES 金融管理信息系统金融管理信息系统FMIS FMIS 国际支付系统国际支付系统IPS IPS 银行计算机系统建设案例分析8 10.2 中国国家现代化支付系统中国国家现代化支付系统CNAPSCNAPS 支付风险控制策略支付风险控制策略 支付风险的产生。它是在支付过程中，由于伪造支支付风险的产生。它是在支付过程中，由于伪造支 付指令、付款行清算资金头寸不足、支付系统环境付指令、付款行清算资金头寸不足、支付系统环境 失误等

8、原因，使支付交易延误和失败而引起的失误等原因，使支付交易延误和失败而引起的 CNAPSCNAPS采取的支付风险控制策略采取的支付风险控制策略 清算账户集中管理清算账户集中管理 采用标准的通用的会计账务处理系统采用标准的通用的会计账务处理系统 小额批量电子支付系统小额批量电子支付系统 实行净额资金清算处理，实行净额资金清算处理， 支付生效日分别为第二天和第三天支付生效日分别为第二天和第三天 大额实时支付系统实行全国处理中心逐笔全额清大额实时支付系统实行全国处理中心逐笔全额清 算，实时最终完成。中央银行允许清算账户在限算，实时最终完成。中央银行允许清算账户在限 额内出现日间透支，但是不允许出现隔夜

9、透支额内出现日间透支，但是不允许出现隔夜透支 银行计算机系统建设案例分析9 10.3 10.3 银行会计报表处理系统银行会计报表处理系统 银行会计核算的电子化是银行会计电子化的核心，它是以银行会计核算的电子化是银行会计电子化的核心，它是以 银行会计核算方法为基础的。银行会计核算主要包括借贷银行会计核算方法为基础的。银行会计核算主要包括借贷 记帐、会计科目和帐户、会计凭证、会计帐簿、会计报表、记帐、会计科目和帐户、会计凭证、会计帐簿、会计报表、 会计核算流程和利息计算等内容。会计报表是会计核算的会计核算流程和利息计算等内容。会计报表是会计核算的 重要一环。重要一环。 会计报表是在一定会计期间终了

10、后，为总括地说明其经济会计报表是在一定会计期间终了后，为总括地说明其经济 活动过程和结果，根据会计帐簿提供的资料和其它有关资活动过程和结果，根据会计帐簿提供的资料和其它有关资 料，通过综合、整理和计算而形成的表格形式的报告。料，通过综合、整理和计算而形成的表格形式的报告。 银行计算机系统建设案例分析10 10.3 10.3 银行会计报表处理系统银行会计报表处理系统 会计报表的种类会计报表的种类 日计表：日计表：是基层银行按日编制的会计报表，不必上报。其是基层银行按日编制的会计报表，不必上报。其 作用是全面反映当日业务和财务活动情况，平衡当日全部作用是全面反映当日业务和财务活动情况，平衡当日全部

11、 帐务，供本行领导分析研究有关存放款数字、库存现金、帐务，供本行领导分析研究有关存放款数字、库存现金、 联行与同业资金存欠、暂记款项与业务收支等情况。联行与同业资金存欠、暂记款项与业务收支等情况。 月计表：月计表：是银行按月编制的会计报表，需逐级编制和逐级是银行按月编制的会计报表，需逐级编制和逐级 汇总上报。其主要作用是反映当月业务和财务活动情况，汇总上报。其主要作用是反映当月业务和财务活动情况， 便于领导了解信贷计划、外汇收支计划和财务计划的执行便于领导了解信贷计划、外汇收支计划和财务计划的执行 情况，以此检查财务、考核计划和指导工作。情况，以此检查财务、考核计划和指导工作。 银行计算机系统

12、建设案例分析11 10.3 10.3 银行会计报表处理系统银行会计报表处理系统 会计报表的种类会计报表的种类 半年报表：是银行于每年半年报表：是银行于每年6 6月底编制的会计报表，要逐级汇月底编制的会计报表，要逐级汇 总上报，目的是反映银行在半年中的业务活动与执行情况。总上报，目的是反映银行在半年中的业务活动与执行情况。 它根据总帐各科目的年初余额、它根据总帐各科目的年初余额、1 1至至6 6月的累计发生额和月的累计发生额和6 6月月 末余额填制。末余额填制。 决算报表：是在年终决算时按年编制的会计报表，该表是决算报表：是在年终决算时按年编制的会计报表，该表是 全面、综合地反映全年业务和财务活

13、动的工具，是银行全全面、综合地反映全年业务和财务活动的工具，是银行全 年的业务总结和工作总结。年的业务总结和工作总结。 银行计算机系统建设案例分析12 10.3 10.3 银行会计报表处理系统银行会计报表处理系统 会计报表的基本格式会计报表的基本格式 标题。标题。 表头。表头。 表体。表体。 表尾。表尾。 银行会计表的生成方法银行会计表的生成方法 利用某些高级语言的报表格式定义功能来生成报表。例利用某些高级语言的报表格式定义功能来生成报表。例 COBOLCOBOL语言语言 。 根据报表数据的内容特征，在程序中直接用语句进行报根据报表数据的内容特征，在程序中直接用语句进行报 表格式设计，大多数程

14、序设计语言都采用这种方法生成表格式设计，大多数程序设计语言都采用这种方法生成 报表。此法直观，报表。此法直观， 银行计算机系统建设案例分析13 系统结构图系统结构图 图10.4会计报表处理系统结构图 报表处理系统 日计表处理年报表处理 生 成 日 计 表 平 衡 试 算 打 印 日 计 表 生 成 月 计 表 平 衡 试 算 打 印 月 计 表 月 结 转 总 账 生 成 年 报 表 平 衡 试 算 打 印 年 报 表 年 结 转 总 账 月计表处理 银行计算机系统建设案例分析14 10.3 10.3 银行会计报表处理系统银行会计报表处理系统 银行主要会计报表的处理银行主要会计报表的处理 日计

15、表：应打印的主要内容有科目号、科目名称、本日日计表：应打印的主要内容有科目号、科目名称、本日 发生额及本日余额、发生额及余额的总合计数。发生额及本日余额、发生额及余额的总合计数。 月计表：内容主要有各科目的上月借方月计表：内容主要有各科目的上月借方/ / 贷方发生额、贷方发生额、 本月借方本月借方/ / 贷方发生额和本月借方贷方发生额和本月借方/ / 贷方余额。贷方余额。 年终报表：（简称年报表）主要内容有，各科目上年借年终报表：（简称年报表）主要内容有，各科目上年借 贷方余额、本年借贷方发生额、本年借贷方余额以及年贷方余额、本年借贷方发生额、本年借贷方余额以及年 度合计的各项金额。度合计的各

16、项金额。 银行计算机系统建设案例分析15 10.4 10.4 银行计算机系统银行计算机系统20002000年年”问题解决方案问题解决方案 计算机计算机“20002000年问题年问题”又称又称Y2K(Year 2000 Problem)Y2K(Year 2000 Problem)、千年虫，、千年虫， 它起源于技术问题，当人类进入它起源于技术问题，当人类进入20002000年，年，“20002000年问题年问题”将将 成为全球性的风险，这种风险是无法推迟和回避的。成为全球性的风险，这种风险是无法推迟和回避的。 按照我国信息产业部的定义，按照我国信息产业部的定义，“20002000年问题年问题”是由

17、于在计算是由于在计算 机硬件、操作系统、网络系统、应用程序、数据库及嵌入式机硬件、操作系统、网络系统、应用程序、数据库及嵌入式 系统等广泛采用两位十进制数而不是四位十进制数表示年份，系统等广泛采用两位十进制数而不是四位十进制数表示年份， 而导致基于信息技术的系统在而导致基于信息技术的系统在20012001年年1 1月月1 1日之前、当天或之日之前、当天或之 后出现潜在故障后出现潜在故障( (例如，当时间从例如，当时间从19991999年年1212月月3131日跨入日跨入20002000年年1 1 月月1 1日时，系统将日时，系统将20002000年误认为年误认为19001900年年); );或

18、因时间判断的混乱或因时间判断的混乱 而导致系统不能正确处理相关数据，造成系统的混乱甚至崩而导致系统不能正确处理相关数据，造成系统的混乱甚至崩 溃。溃。 对银行界来说，计算机对银行界来说，计算机“20002000年问题年问题”是一种是一种金融科技风险金融科技风险， 是指由于银行业务计算机处理系统的技术问题，导致银行业是指由于银行业务计算机处理系统的技术问题，导致银行业 务操作差错或业务运行中断，造成银行资产损失或引发支付务操作差错或业务运行中断，造成银行资产损失或引发支付 危机的风险。危机的风险。 银行计算机系统建设案例分析16 10.4 10.4 银行计算机系统银行计算机系统20002000年

19、年”问题解决方案问题解决方案 1.“20001.“2000年问题年问题”的起源的起源 早期计算机编程，为节省宝贵的计算机内存，人们在日期域采早期计算机编程，为节省宝贵的计算机内存，人们在日期域采 取的是两位数字代表年份（取的是两位数字代表年份（YYMMDDYYMMDD）。）。 到了世纪之交，两位数字代表的年份在很多应用软件中将被认到了世纪之交，两位数字代表的年份在很多应用软件中将被认 为是为是19001900年而不是年而不是20002000年，这就是年，这就是20002000年问题存在的道理。年问题存在的道理。 2. 2.“20002000年问题年问题”涉及的范围涉及的范围 (1)(1)银行业

20、务的账务系统及利息计算银行业务的账务系统及利息计算 (2)ATM(2)ATM和和POSPOS机的硬件及有关的信用卡业务处理系统机的硬件及有关的信用卡业务处理系统 (3)(3)银行业务网络设备及相应的软件参考文件银行业务网络设备及相应的软件参考文件 银行计算机系统建设案例分析17 10.4 10.4 银行计算机系统银行计算机系统“20002000年年”问题解决方问题解决方 案案 3. “20003. “2000年问题年问题”可能引发的金融风险可能引发的金融风险 (1)(1)操作风险操作风险: :是指由于金融业务计算机处理系统的技术问题是指由于金融业务计算机处理系统的技术问题 导致金融业务操作差错

21、或业务运行中断，造成金融资产导致金融业务操作差错或业务运行中断，造成金融资产 损失的风险损失的风险 (2)(2)支付风险支付风险: :是因资金清算计算机系统的问题，造成部分金是因资金清算计算机系统的问题，造成部分金 融机构不能如期正确结算，引起金融系统奖金流动的停融机构不能如期正确结算，引起金融系统奖金流动的停 顿、停止顿、停止 (3)(3)系统风险系统风险: :指社会其他部门受指社会其他部门受“20002000年问题年问题”的影响，不的影响，不 能履行合同规定的义务，继而引发金融机构不能正常运能履行合同规定的义务，继而引发金融机构不能正常运 营，银行的问题反过来又对社会其他部门产生不良影响营，银行的问题反过来又对社会其他部门产生不良影响. 银行计算机系统建设案例分析18 3. “20003. “2000年问题年问题”可能引发的金融风险可能引发的金融风险 (4)(4)信誉风险信誉风险: :是指银行缺乏信心形成挤兑事件所造是指银行缺乏信心形成挤兑事件所造 成的损失。这是最严重、最危险的金融风险。成的损失。这是最严重、最危险的金融风险。 如果银行在如果银行在20002000年年1 1月月3 3日不能开门营业，银行日不能开门营业，银行 将在世人面前失去最宝贵的信誉。将在世人面前失去最宝贵的信誉。