代理词-民间借贷纠纷

1、代理词 尊敬的审判员： 关于文某与叶某、朱某民间借贷纠纷一案，经过法庭调查，本律 师作为原告文某委托的诉讼代理人，现发表代理意见如下： 一、被告叶某长期以低息吸收借款，再高息放贷为业，借款对象 基本为包括原告文某在内的湖北老乡，都是口头约定月息 2 分 5 厘。 本案被告叶某不是商人无生意收入，但其自身提供的银行流水， 以及被告叶某其他出借人证明、借条和汇款凭证等，都可以证明被告 叶某账户往来金额巨大，而且汇款金额有规律可循，这是因为被告叶 某长期以低息吸收借款，再高息放贷为业，借款对象基本为湖北老乡， 都是口头约定月息 2 分 5 厘，出借人之间很熟悉，被告叶某还利息时 基本是通过银行汇款到

2、其中一名出借人账户后由该出借人将其利息发 放给其他出借人。 因此，从被告叶某向原告文某等一众湖北老乡多次、多人借款， 利息皆为口头约定月息 2 分 5 厘的行为模式，考虑该交易习惯、交易 方式、当事人之间的亲疏关系等因素，可以认定原被告之间的贷款关 系明确，利息约定明确且部分已实际履行。 二、关于第一笔借款 90 万元，被告叶某仅向原告文某偿还 40 万 元，剩余 50 万元借款至今未偿还。 （一）原告文某于 2012 年* 月* 日通过中国工商银行向被告叶某 银行账户汇款人民币 88.5 万元，被告叶某于 2012 年* 月* 日向原告 别某出具借条，证明借款 90 万元的事实。原被告之间的

3、 90 万元借 贷事实清楚，证据充分，被告叶某也当庭承认该借款事实。 （二）被告叶某于 2012 年* 月*日向原告文某还款 40 万元，该 笔还款已做扣除。 （三）被告叶某当庭提交的银行流水称汇到原告文某银行账户的 六笔款项（分别是 2012 年*月*日汇款 *元）为该笔借款的还款，该 辩解与事实不符。 首先，被告叶某向原告文某等一众湖北老乡多次、多人借款，利 息皆为口头约定月息 2 分 5 厘，而上述六笔款项中是被告叶某支付给 包括原告文某在内的等一众湖北老乡的月息和案外人的本金，具体出 借人及利息详见下表。 由于原被告之间口头约定借款月息为 2 分 5 厘（即每月利息 1.5 万元），借

4、款期间被告叶某也曾通过汇款至他人账户后由他人以现金方 式向原告文某支付借款利息， 而 2012 年* 月* 日等这六个月的利息是 被告叶某委托原告文某转交利息和本金，被告叶某统一将利息按月支 付到原告文某的银行账号后，由原告文某以现金方式交付给被告叶某 的其他出借人。 原告文某已提交与被告叶某发生借贷关系的其他出借人证明，证 明被告叶某辩称还款的六笔汇款并非偿还借款，而是支付多人月息和 偿还他人借款。 其次，被告叶某辩解该六笔汇款为偿还本金也与事实不符，双方 至 2012 年 11 月剩余未还款金额为 50 万元，若如被告叶某所主张的 为归还借款， 则为何被告叶某还款金额远远剩余未还款金额？为

5、何 借 条原件还在原告文某手里？被告叶某的辩解与常理不符。 最后，被告叶某辩解该六笔汇款中包括还别某的本金，虽然原告 文某与别某为夫妻关系，但是被告叶某从未指示或者表示该六笔汇款 为偿还别某借款。 因此，从证据和常理出发，结合出借人的经济能力、金额大小、 交易方式、交易习惯和当事人之间的亲疏关系等因素，可以认定第一 笔借款 90 万元事实清楚，被告叶某仅向原告文某偿还 40 万元，剩余 50 万元借款至今未偿还。 三、关于第二笔借款 150 万元，虽然仅有银行转账凭证，但是结 合出借人的经济能力、金额大小、交易方式、交易习惯和当事人之间 的亲疏关系等因素，运用逻辑推理和日常生活经验，该笔借款事

6、实清 楚，而被告叶某至今未偿还。 （一）原告文某于 2012 年* 月* 日通过中国农业银行向被告叶某 银行账户汇款人民币 150 万元，该 150 万元汇款事实存在，被告叶某 也当庭承认收到该笔款项。 （二）被告叶某未向原告文某出具该笔借款的借条 。原告文某 考虑到双方是认识十几年以上的湖北老乡关系，出于信任和习惯才在 未收到借条的情况下先付款。第一笔借款 90 万元也是先汇款后出 具借条，而被告叶某多次找借口或者躲避不向原告文某出具第二笔借 款 150 万元借条。 （三）被告叶某抗辩是该 150 万元是原告文某偿还其他法律关系 债务，应当由被告叶某提供证据证明，但是被告叶某无法提供证据证

7、明，该抗辩不能成立。 因此，根据广东省深圳市中级人民法院关于民间借贷纠纷案件 的裁判指引（试行）第十条规定“认定民间借贷事实，应当根据当事 人提交的证据，结合出借人的经济能力、金额大小、交易方式、交易 习惯和当事人之间的亲疏关系等因素， 运用逻辑推理和日常生活经验， 依据民事诉讼高度盖然性的证明标准，综合加以判断。 ”和最高人民 法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十七条规定 “原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账 系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。 被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举 证证明责任。”被告叶某当庭辩解该 150 万元为其他往来， 但没有提供 任何证据证明，而如上所述，被告叶某就是以低息吸收借款，再高息 放贷为业，借款对象基本为包括原告文某在内的湖北老乡，该笔 150 万元借款就是原告文某借给被告叶某， 所以，可以认定第二笔借款 150 万元事实清楚，被告叶某至今未偿还。 综上，原告文某多次向被告叶某催要借款，但被告叶某仅归还 40 万元借款，剩余 200 万元借款至今未偿还，而被告朱某系被告叶某的 配偶，应对婚姻存续期间