农户贷款管理办法

1、农户贷款管理办法 试题序号出题范围编号试题类别试题答案123农户贷款，是指银行业金融机构 向符合条件的农户发放的用于（）、（）等用途的本外币 贷款。生产经营、生活消费223农村金融机构应当结合自身特 点、风险管控要求及农户服务需 求，形成营销职能完善、管理控 制严密、支持保障有力的农户贷 款（）。全流程管理架构323农村金融机构应当优化岗位设计，围绕受理、（）、（）、 贷后管理等关键环节，科学合理 设置前、中、后台岗位，实行前 后台分离，确保职责清晰、制约 有效。授信、用信423农户贷款以（）为单位申请发 放，并明确（）为借款人，借 款人应当为具有完全民事行为 能力的中华人民共和国公民。户、一

2、名家庭成员523农村金融机构应当坚持（）的市场定位。服务三农623农村金融机构应当积极创新抵 质押担保方式，加强农户贷款（）能力，控制农户贷款风险 水平。增信723农村金融机构应当根据贷款 （）、（）和（）等因素 合理确定贷款期限。项目生产周 期、销售周 期、综合还款能力823农村金融机构应当建立借款人 合理的（）机制，合理确定农 户贷款还款方式。收入偿债比例控制923农村金融机构应当要求农户以（）提出贷款申请，并提供能证明其符合贷款条件的相关资 料。书面形式1023农村金融机构应当广泛建立（），主动走访辖内农户，了 解农户信贷需求。农户基本信息档案1123贷前调查应当深入了解借款户 收支、经

3、营情况，以及人品、信 用等软信息。严格执行（）制 度，并与借款人及其家庭成员进 行面谈，做好（）。实地调查、面谈记录1223农村金融机构应当建立完善 （）动态评定制度，根据借款 人实际情况对借款人进行信用 等级评定，并结合贷款项目风险 情况初步确定授信限额、授信期 限、贷款利率等。信用等级及授信额度1323农村金融机构应当遵循审慎性 与效率原则，建立完善（）制度，元善农户信贷审批授权，根 据业务职能部门和分支机构的 经营管理水平及风险控制能力 等，实行（）授权。独立审批、逐级差别化1423农村金融机构应当逐步推行专 业化的（），可以根据产品特 点，采取批量授信、在线审批等 方式，提高审批效率和

4、服务质量。农户贷款审贷机制1523农村金融机构应当在办结时限 以前将贷款审批结果（）、（） 告知借款人。及时、主动1623农村金融机构应当遵循（）分离的原则，加强对贷款的发放管 理，设立独立的放款管理部门或 岗位，负责落实放款条件，对满 足约定条件的借款人发放贷款。审贷与放贷1723采用借款人自主支付的，农村金 融机构应当与借款人在借款合 同中明确约定；农村金融机构应 当通过（）或（）等方式， 核查贷款使用是否符合约定用 途。账户分析、现场调查1823农村金融机构应当建立贷后疋 期或不定期检查制度，明确（） 检查期限，采取（）、电话访 谈、（）等多种方式，对贷款 资金使用、借款人信用及担保情

5、况变化等进行跟踪检查和监控 分析，确保贷款资金安全。首贷、实地 检杳、检杳 结算账户交 易记录1923农村金融机构（）、（）应当对分支机构贷后管理情况进行检查。风险管理部门、审计部门2023农户贷款展期最高列入（）进行管理。关注类序号出题范围编号试题类别试题答案123原则上一年期以上贷款不得采 用以下哪种方式：A.按季结息B.分期还本C. 到期还本D. 到期利随本清方式D223农村金融机构贷后管理中应当 着重排查防范假名、冒名、借名 贷款，包括建立贷款本息独立对 账制度、不定期重点检（抽）查 制度以及至少（）年一次的全面 父叉核查制度。A.半 B.1 C.2 D.3C323农户贷款管理办法自哪

6、年起起施行：A. 2012 年 12 月 31 日B. 2013年1月1日C. 2013年3月1日D. 2013年6月1日B423农村金融机构应当制订鼓励农 户贷款长期可持续发展的绩效 薪酬管理制度。根据以（）为基础的模拟利润建立绩效薪酬 考核机制。A. 收入调整收益B. 成本调整收益C. 风险调整收益D. 盈利调整收益C523依照农户贷款管理办法对农 户贷款业务实施监督管理的机 构是（）。A. 中国人民银行B. 中国银行业协会C. 中国银监会D政府农业管理职能部门C623针对不同的农户贷款产品，可以采取（）的管理流程。A.统B.差异化C.全流程D.扁平化B723对当地特色优势农业产业贷款，

7、可以适当采取（）模式进行管 理。A. 一次核定、随用随贷、余额控 制、周转使用、动态调整B. 逐笔申请、逐笔审批发放C. 批量授信、快速审批D. 批量授信、批量审批C823农村金融机构应当提高农户贷 款管理服务效率，研发完善农户 贷款管理信息系统与自助服务C系统，并与（）有效对接。A.大小额支付系统B.征信中心C. 核心业务系统D. 信贷管理系统923农村金融机构应当积极创新 （）方式，加强农户贷款增信能 力，控制农户贷款风险水平。A.抵押担保B 质押担保C.农户联保D.抵质押担保D1023农村金融机构应当要求农户以（）形式提出贷款申请，并提 供能证明其符合贷款条件的相 关资料。A.书面B.口

8、头C.电话申请D.电子邮件A1123农村金融机构应当遵循审慎性 与效率原则，完善农户信贷审批 授权，根据业务职能部门和分支 机构的经营管理水平及风险控 制能力等，实行（）。A.独立审批管理CB. 自主评定授权C. 逐级差别化授权D. 审贷分离1223农村金融机构应当遵循（）分离的原则，加强对贷款的发放管 理，设立独立的放款管理部门或 岗位，负责落实放款条件，对满 足约定条件的借款人发放贷款。A. 审贷与放贷B. 调查与审查C. 调查与审批D. 审查和审批分离A1323农村金融机构应当建立（）制度，定期跟踪分析评估借款人履 行借款合冋约定内容的情况以 及抵质押担保情况，及时发现借 款人、担保人的

9、潜在风险并发出 预警提示，采取增加抵质押担 保、调整授信额度、提前收回贷 款等措施，并作为与其后续合作 的信用评价基础。A.风险预警B. 定期检查AC.审贷分离D.不定期检查1423对于因自然灾害、农产品价格波 动等客观原因造成借款人无法 按原定期限正常还款的，由借款 人申请，经农村金融机构同意， 可以对还款意愿良好、 预期现金 流量充分、具备还款能力的农户 贷款进行（）。A.收回再贷 B. 合理展期 C.减免利息 D. 追加额度B1523农村金融机构要建立优质农户 与诚信客户正向激励制度， 对按 期还款、信用良好的借款人米取（）方式，促进信用环境不断 改善。A.优惠利率B.利息返还C.信用累

10、积奖励 D.以上皆是D1623农村金融机构应当根据（）的原则对农户贷款业务财务收支 实施管理，具备条件的可以实行 财务单独核算。A.谁收益谁负责CB. 风险可控C. 风险收益相匹配D. 收益最大化1723农户贷款管理流程不包括下列哪项内容？（）A.营销B.评级C.授信D.面谈D1823对于农户小额信用（担保）贷款 可以简化合并流程，按照（）模 式进行管理。A. 一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用、动态调整B. 逐笔申请、逐笔审批发放C. 批量授信、快速审批D. 批量授信、批量审批A1923除对农户小额信用（担保）贷款 以外的其他农户贷款可以按照 （）模式进行管理。A. 一次核定、随用随贷

11、、余额 控制、周转使用、动态调整B. 逐笔申请、逐笔审批发放C. 批量授信、快速审批BD.批量授信、批量审批2023农村金融机构应当（），围绕受 理、授信、用信、贷后管理等关 键环节，科学合理设置前、中、 后台岗位，实行前后台分离，确 保职责清晰、制约有效。A.简化流程B.精简岗位C.明确岗位 D.优化岗位设计D2123农户贷款以（）为单位申请发放。A.个人B.联保农户C.户D.村C2223农户贷款须明确一名家庭成员 为借款人，借款人应当为（）的 中华人民共和国公民。A. 年满18周岁B. 年龄不超过60周岁C. 年满18周岁且不超过60周岁D. 具有兀全民事仃为能力D2323下列哪种情形不满

12、足农户贷款 申请条件？（）A. 户籍所在地在农村金融机构 服务辖区内B. 租住房屋在农村金融机构服 务辖区内C. 固定住所在农村金融机构服 务辖区内D. 固定经营场所在农村金融机 构服务辖区内B2423农村金融机构应当在（）将贷 款审批结果及时、主动告知借款 人。A.7天内B.15天内C.办结时限之后D.办结时限以前D2523展期贷款最咼列入（）类进行 管理。A.正常B.关注C.次级D.可疑B2623对于未按照借款合冋约疋收回 的贷款，应当采取措施进行清 收，也可以在利息还清、本金部 分偿还、原有担保措施不弱化等 情况下（）。A.起诉B.借新还旧C.协议重组D.核销C2723对确实无法收回的农

13、户贷款， 农 村金融机构可以按照相关规定 进行（），并按责任制和谷忍 度规定，落实有关人员责任。A.起诉B.借新还旧C.协议重组D.核销D2823农村金融机构应当建立包含农 户贷款业务在内的尽职免责制 度、（）和容忍度机制。A. 激励约束制度B. 分工明确制度C. 绩效薪酬制度D. 违法违规处罚制度D2923贷款米取自主支付方式发放时， 必须将款项转入指定的（）结算账户。A.借款人B.担保人C.贷款人D.交易对手A序号出题范围编号试题类别试题答案123以下哪些属于农户贷款管理办 法中所称的农户范畴。（ ）A. 长期居住在乡镇所辖行政村 的住户B. 暂时居住在城关镇所辖行政村的住户C. 国有农场

14、的职工D. 农村个体工商户ACD223农村金融机构应当坚持服务 “三农”的市场定位，本着（） 的原则，积极发展农户贷款业 务。A. 平等自愿B. 审慎经营CDC. 风险可控D. 互惠互利323农村金融机构应当制定农户贷 款发展战略，积极创新产品，建 立专门的风险管理与考核激励 机制，加大营销力度，不断扩大 授信覆盖面，提高农户贷款的（）A.优惠性B.可得性C.便利性D.安全性BCD423农村金融机构开展农户贷款业 务应当维护借款人权益，严禁向 借款人（）等不规氾经营仃为。A. 按合同约定收息B. 预收利息C. 收取账户管理费用D. 搭售金融产品BCD523农户申请贷款时必须有以下之 一在农村金

15、融机构服务辖区内。（）A.户籍所在地、ABCB. 固定住所C. 固定经营场所D. 经常居住地623按照用途分类，农户贷款分为（）A. 农户固定资产贷款B. 农户流动资金贷款C. 农户生产经营贷款D. 农户消费贷款CD723农户消费贷款包括以下哪些内容。（）A. 自身生活消费，B. 家庭生活消费，C. 医疗需要的贷款D. 学习需要的贷款ABCD823农户贷款种类按信用形式分类， 分为（）。A. 信用贷款B. 保证贷款C. 抵押贷款D. 组合担保方式贷款。ABCD923根据贷款种类、期限及借款人现 金流情况，农户贷款还款方式可 以采用以下几种？（）A. 分期还本付息B. 分期还息到期还本等方式C.

16、 一年期以上贷款采用到期利 随本清方式D. 没有明确具体规定AB1023农村金融机构应当建立贷款档 案管理制度，及时汇集更新客户 信息及贷款情况，确保农户贷款 档案资料的（）。A.完整性B.有效性C.准确性D.连续性ABD1123与贷款农户进行面谈时，面谈记 录包括（）。A.文字B.图片C.调查报告D. 影像ABD1223有效借助（）等社会力量，能 准确了解借款人情况及经营风 险。A.村委会B.德咼望重的村民ABCC. 经营共同体带头人D. 当地知识分子和学生1323农村金融机构（）部门应当对 分支机构贷后管理情况进行检 查。A.业务管理B.风险管理C.合规D.审计BD1423农村金融机构对逾

17、期贷款应当及时催收，按（）和（）逐级 上报处理，掌握借款人动态，及 时采取措施保全信贷资产安全。A. 逾期时间长短B. 贷款金额大小C. 风险程度D. 偿债能力AC1523农村金融机构应当结合自身特 点、风险管控要求及农户服务需 求，形成（）的农户贷款全流 程管理架构。A.营销职能完善ABCB. 管理控制严密C. 支持保障有力D. 信息传递迅速1623农村金融机构受理借款人贷款 申请后，应当履行尽职调查职 责，对（）进行评价，形成调 查评价意见。A. 借款人基本情况B. 信用状况C. 风险D.收益BCD1723贷前调查应当深入了解借款户 （）等软信息。A.收支B.经营情况C.人品D.信用ABC

18、D1823农村金融机构应当建立完善信 用等级及授信额度动态评定制 度，根据借款人实际情况对借款 人进行信用等级评定，并结合贷 款项目风险情况初步确定（）等A.授信限额 B. 授信期限 C.贷款利率 D. 还款方式ABC1923农村金融机构应当通过（）或（）等方式，核查贷款使用是 否符合约定用途。A.账户分析B.现场调查C.客户承诺D.发函求证AB2023在发现借款人、担保人的潜在风 险并发出预警提示后，采取（） 等措施，并作为与其后续合作的 信用评价基础。A. 增加抵质押担保B. 调整授信额度C. 提前收回贷款D. 立即提起诉讼ABC序号出题范围编号试题类别试题答案123农村个体工商户不属于农

19、户贷款管理办法中所称的农户。错223农村金融机构应当增强被动服务 意识，加强产业发展与市场研究， 了解发掘农户信贷需求，创新抵 押担保方式，积极开发适合农户 需求的信贷产品，积极开展农村错金融消费者教育。323农村金融机构应当结合自身特 点、风险管控要求及农户服务需 求，形成农户贷款全流程管理架 构，但不可以实行条线管理或事 业部制架构。错423针对不同的农户贷款产品，可以采取差异化的管理流程。对523对于农户小额信用（担保）贷款 不可以简化合并流程。错623办理农户贷款业务应当维护借款 人权益，可以收取账户管理费用。错723农户申请贷款必须无不良记录。错823农户贷款用途应当符合法律法规 规

20、定和国家有关政策，不得发放 无指定用途的农户贷款。对923农户贷款米取自主支付方式发放 时，可以现金方式发放贷款。错1023农村金融机构贷后管理中应当着 重排查防范假名、冒名、借名贷 款，包括建立贷款本息独立对账 制度、不定期重点检（抽）查制 度以及至少一年一次的全面交叉 核查制度。错序号出题范围编号试题类别试题答案123农村金融机构农户贷款管理流程包括哪些内容？包括建档、营销、受理、 调查、评级、授信、审批、 放款、贷后管理与动态调 整等内容223对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照模式进行管理？“一次核定、随用随贷、 余额控制、周转使用、动 态调整”模式323对除小额信用（担

21、 保）贷款以外的其他 农户贷款可以按照“逐笔申请、逐笔审批发放”的模式怎样的模式进行管理？423对当地特色优势农 业产业贷款，可以适 当采取怎样的模式 进行管理？批量授信、快速审批模式523什么是农户生产经营贷款？是指农村金融机构发放 给农户用于生产经营活 动的贷款，包括农户农、 林、牧、渔业生产经营贷 款和农户其他生产经营 贷款。623什么是农户消费贷款？是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭 生活消费，以及医疗、学 习等需要的贷款。723农村金融机构应当根据什么合理确定贷款期限？贷款项目生产周期、销售 周期和综合还款能力等 因素。823米用借款人自主支 付的，农村金融机构 应当如何核查贷

22、款 使用是否符合约定 用途？应当通过账户分析或现场调查等方式。923对因自然灾害、农产 品价格波动等客观 原因造成借款人无 法按原定期限还款 的，农户贷款管理 办法中关于农户贷 款展期如何规定？由借款人申请，经农村金 融机构同意，可以对还款 意愿良好、预期现金流量 充分、具备还款能力的农 户贷款进行合理展期，展 期时间结合生产恢复时 间确定。已展期贷款不得 再次展期。展期贷款最咼 列入关注类进行管理。1023对确实无法收回的 农户贷款，农村金融 机构如何处置？可以按照相关规定进行 核销，按照账销案存原则 继续向借款人追索或进 行市场化处置，并按责任 制和容忍度规定，落实有 关人员责任。序号出题

23、范围编号试题类别试题答案123中国银监会制定农户贷款管理办法的目的是什么？提咼银行业金融机构支农服 务水平；规范农户贷款业务 行为；加强农户贷款风险管 控；促进农户贷款稳健发展。223农户申请贷款应当具备哪些条件？(1) 农户贷款以户为单位申 请发放，并明确名家庭成 员为借款人，借款人应当为 具有完全民事行为能力的中 华人民共和国公民；(2) 户籍所在地、固定住所或 固定经营场所在农村金融机 构服务辖区内；(3) 贷款用途明确合法；(4) 贷款申请数额、期限和币 种合理；(5) 借款人具备还款意愿和 还款能力；(6) 借款人无重大信用不良 记录；(7) 在农村金融机构开立结 算账户；(8) 农村金融机构要求的其他条件。323农村金融机构合 理确定农户贷款 额度的依据是什 么？生产经营状况、偿债能力、 贷款真实需求、信用状况、 担保方式、机构自身资金状 况和当地农村经济发展水平 等因素。423农村金融机构应 当综合考虑哪些 因素合理确定农 户贷款利率水 平？农户贷款资金及管理成本、 贷款方式、风险水平、合理 回报等要素以及农户生产经 营利润率和支农惠农要求523农户贷款贷前调查包括但不限于哪些内容？(1) 借款人(户)基本情况；(2) 借款户收入支出与资产、 负债等情况；(3) 借款人(户)信用