客户经理受理客户业务需求程序

1、客户经理受理业务程序1、 客户经理自主营销和公司分配的业务符合公司提供担保条件的贷款客户，客户经理应及时向客户提供申请银行贷款所需的资料清单。如不符合公司提供担保条件的客户及时进行说明。2、 客户经理对客户提供的资料进行初审符合报送银行条件的贷款客户，应由客户填写业务申请书，并要求客户缴纳定金（由受理的客户经理计算,具体计算要求:按申请贷款金额的千分之1或2的比例收取，对客户经理计算出的定金数额业务部门负责人审核后签字,报送财务部门复审,复审无误后由客户向财务部门交纳,并由财务部门出具收款凭证），具体格式见表一。3、 客户经理与客户约定到现场调查的时间(应在当天或第二天)，进行现场调查（应有贷

2、后管理部门人员参加）。4、 客户经理根据客户提供的资料和调查情况写出调查报告（调查报告应在三天内完成），由业务部门负责人进行审核。5、 客户经理将业务部门负责人审核后的调查报告和客户资料，一并报送至贷后管理部门进行审查。6、 客户经理根据贷后管理部门审查后同意的调查报告，由业务部门报送办公室组织召开公司审贷会，同时办公室负责通知审贷会成员开会时间。对贷后管理部门审查提出意见的调查报告，客户经理应尽快补充完善调查报告和搜集相关资料再报送贷后管理部门审查，同意后报送办公室。7、 经公司审贷会审查、批准同意提供保证担保的客户，客户经理应及时通知客户一起迅速到银行提交资料和我公司出具的贷款担保意向书，

3、并由客户与银行面签业务受理书，由银行审查、审批。如公司审贷会审查不同意提供担保的客户，由客户经理及时通知客户并说明原因。8、 银行在审查过程中要求到客户现场调查的，客户经理应积极配合银行信贷人员到客户现场进行调查了解。9、 经银行审查同意发放贷款的客户，首先由客户经理要求客户向我公司交纳担保费、保证金（由受理业务的客户经理计算,具体计算要求:担保费按贷款金额的3%收取或以审贷会确定的收费比例收取；保证金按贷款金额的12.5%（商行）、10-20%（农信社）比例收取,对客户经理计算的收费结果业务部门负责人审核后签字,报送财务部门复审,复审无误后由客户向财务部门交纳,并由财务部门出具收款凭证）。具

4、体格式见表二。其次客户经理应协助客户与银行签订贷款合同和我公司与银行签订保证担保合同，同时与客户签订反担保相关抵（质）押合同手续，办理抵（质）押登记手续，并办理公证手续。10、银行向客户发放贷款后，客户经理应及时从银行取得用于发放贷款的借款借据凭证，并对贷款台账进行贷款发放信息的录入。11、 客户经理在上述程序完成后，应在三天内将全部资料按要求进行整理后列出资料清单（资料清单上所列的资料名称顺序应与资料排列顺序一致）并签字送业务部门负责人和贷后管理负责人分别审核后签字，交办公室负责人审核签字存入档案库。12、 客户经理应在每月20日（库尔勒商业银行收息日）和每季度20日（库尔勒农信社收息日）前

5、7天通知客户组织资金支付银行贷款利息，在客户贷款到期前30天通知客户筹集资金偿还银行贷款。13、 客户在全额偿还完银行贷款和我公司担保解除后，客户经理应持贷款已偿还的有关手续，送业务部门负责人和贷后管理负责人分别签字后，交办公室负责人由负责人将该客户的存档资料调出档案库存放非存档区，并将有关权利登记证书等文件退还客户到有关部门办理解押手续。14、 客户未按期偿还贷款客户经理应按要求向客户发出催收通知书进行催收，并由客户在催收通知书上签字、盖章，送业务部门和贷后管理负责人审阅后，交办公室负责人与原档案同存一处。15、 如发生法律诉讼客户经理也应将起诉书、法院裁决书等法律文书一并交办公室负责人与被

6、诉讼客户的原档案同存一处。16、 客户经理如要调、查阅客户存档资料，应填写客户档案调阅申请单须有业务部门负责人、贷后管理部门负责人签字后，方可向办公室调、查阅，办公室负责人在客户经理调阅档案完毕后，再入库时应对调阅资料进行审核无误后入库。公司业务部2014年11月5日表一： 客户交纳定金计算单年 月 日借款人名称定金计收比例担保贷款金额（万元）计算方式(元)交款账号经办人: 业务负责人: 财务审核人:表二： 客户交纳担保费、保证金计算单年 月 日借款人名称担保贷款金额（万元）贷款发放银行担保费率担保费计算方式（元）保证金计算方式（元）合计交款账号经办人： 业务负责人： 财务审核人：表三（适用五户联保计算用） 客户交