保险基础知识(上)

1、编辑课件 保险基础知识保险基础知识( (上上) ) 编辑课件 保险基础知识 第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守 编辑课件 第一章 风险与风险管理 第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择 编辑课件 第一节 风险的概念、特征及分类 一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特定的 期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义： （一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的 编辑课

2、件 第一节 风险的概念、特征及分类 风险因素、风险事故和风险损失二者之间 存在着因果关系：风险因素引发风险事故， 而风险事故导致损失，如图所示。 编辑课件 第一节 风险的概念、特征及分类 二、风险的特征 （一）风险存在的客观性 （二）风险存在的普遍性 （三）某一风险发生的偶然性 （四）风险的损失性 （五）总体风险发生的可测性 （六）风险的不确定性 （七）风险的可变性 编辑课件 第一节 风险的概念、特征及分类 三、风险的分类 （一）按风险损害的对象分类 1、财产风险 2、人身风险 3、责任风险 4、信用风险 编辑课件 第一节 风险的概念、特征及分类 （二）按风险的性质分类 1、纯粹风险 2、投机

3、风险 编辑课件 第一节 风险的概念、特征及分类 （三）按损失发生的原因分类 1、自然风险 2、社会风险 3、经济风险 4、技术风险 5、政治风险 编辑课件 第一节 风险的概念、特征及分类 （四）按风险产生的环境分类 1、静态风险 2、动态风险 编辑课件 第一节 风险的概念、特征及分类 （五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险 编辑课件 第二节 风险管理 一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、风 险估测、采用合理的经济和技术手段,对风险 实施有效的控制，以最小的成本获得最大安 全保障的管理活动。 编辑课件 第二节 风险管理 风险管理的概念可从以下几方面理解： （一

4、）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的 编辑课件 第二节 风险管理 二、风险管理的目标 （一）风险管理目标的概念 1、损失发生前的风险管理目标 2、损失发生后的风险管理目标 编辑课件 第二节 风险管理 （二）风险管理的作用 1、有助于消除风险 2、有助于社会经济环境 3、有助于提高企业经济效益 4、提供稳定的生产经营环境 编辑课件 第二节 风险管理 三、风险管理的方法 （一）避免风险 1、适于采用避免风险的情况 2、避免风险的局限性 （二）防损与减损 1、防损 2，减损 编辑课件 第二节 风险管理 （三）自留风险 1、自留风险的情况 2、自留风险的优点 3

5、、自留风险的缺点 编辑课件 第二节 风险管理 （四）转移风险 1、购买保险 2、合同安排 3、签订免除责任协议 4、委托保管 编辑课件 第三节 可保风险的选择 一、可保风险的概念 可保风险是指可以通过保险方式转移的风 险，即符合保险人承保条件的风险。可保风 险是风险的一种形式。 编辑课件 第三节 可保风险的选择 二、可保风险必须具备的条件 （一）风险必须具有偶然性 （二）风险必须是意外的 1、风险应具有偶然性。 2、风险不能是被保险人故意行为所造成的 编辑课件 第三节 可保风险的选择 （三）风险不是投机性的 （四）风险必须是大量标的均有遭受损失的可 能性 （五）风险事故造成的损失有重大性 （六

6、）风险的损失必须是可以用货币计量的 编辑课件 本章小结 1、风险是指在特定的客观情况下，在特定的期 间内，某种损失发生的不确定性。风险由风 险因素、风险事故和风险损失等要素组成。 风险具有客观性、普遍性、偶然性、损失性、 可测性、可变性。 编辑课件 本章小结 2、风险管理是指经济单位通过风险识别、风险 估测、采用合理的经济和技术手段，对风险 实施有效的控制，以最小的成本获得最大安 全保障的管理活动。 编辑课件 本章小结 3、风险管理目标是科学地处置风险、控制损失， 以最小的成本付出，获得最大限度的安全保 障。 编辑课件 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保

7、险的职能 第四节 保险的产生与发展 编辑课件 第一节 保险的要素与特征 一、保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。 编辑课件 第一节 保险的要素与特征 二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责 任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济补偿 或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （五）通过订立保险合同确定保险关系 编

8、辑课件 第一节 保险的要素与特征 三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同 编辑课件 第一节 保险的要素与特征 （二）社会保险与商业保险的区别 1、实施的依据不同 2、实施方式不同 3、基金筹集方式不同 4、保障的水平不同 编辑课件 第一节 保险的要素与特征 编辑课件 第一节 保险的要素与特征 （三）保险与赌博的区别 1、 目的不同 2、 性质不同 3、 功能不同 4、 利益不同 编辑课件 第二节 保险的分类 一、按照保险实施的方式分类 （一）自愿保险 保险人与投保人在自愿原则的基础上，通 过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 编

9、辑课件 第二节 保险的分类 （二）法定保险 法定保险又称强制保险。它是保险人与投 保人以法律的政府的有关法规这依据而建立 保险关系的一种保险。 编辑课件 第二节 保险的分类 二、按照保障范围分类 （一）财产保险 财产保险指广义的财产保险。它是以 各类物质财产以及与之有关的利益、责 任和信用为保险标的的一种保险。 （二）人身保险 以人的身体和寿命作为保险标的一种 保险。 编辑课件 第二节 保险的分类 三、按照保险的性质分类 （一）商业保险 （二）社会保险 （三）政策保险 编辑课件 第二节 保险的分类 四、按业务承保方式分类 （一）原保险 （二）再保险 （三）重复保险 （四）共同保险 编辑课件 第

10、三节 保险的职能 一、保险的基本职能 保险的基本功能是指保险在一切经济形态下 所固有的职能，表现为组织经济补偿和保险金 给付，即保险通过组织分散的保险费，建立保 险基金，用来对因自然灾害和意外事故造成保 险标的损毁，给予经济上的补偿，或对因自然 灾害和意外事故所致人身伤亡，给付保险金， 以保障社会生产的持续进行，安定人民生活， 提高人民物质福利。 编辑课件 第三节 保险的职能 二、保险的派生职能 （一）财政性分配职能 （二）金融性融资职能 （三）风险管理性防灾防损职能 编辑课件 第四节 保险的产生与发展 一、世界保险的产生与发展历史 （一）世界保险的产生 到中世纪，欧洲各国的城市中出现的各行

11、业的行会，逐渐分化为工匠行会、商人行会、 社交行会等。从某种意义上说，这种行会中 的扶助办法，是人身保险、火灾保险、海上 保险和其他损害保险的原始形式。 编辑课件 第四节 保险的产生与发展 （二）世界保险业的发展 1、 海上保险的发展 2、 火灾保险的发展 3、 人身保险的发展 编辑课件 第四节 保险的产生与发展 二、中国保险业的发展与现状 （一）民族保险业的形成与发展 1、 半殖民地半封建社会时期的保险 2、 民族保险业的兴起 编辑课件 第四节 保险的产生与发展 （二）新中国保险发展 1、 国家保险的建立 2、 人民保险的发展 编辑课件 第四节 保险的产生与发展 （三）中国保险业的现状 编辑

12、课件 编辑课件 本章小结 1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。 编辑课件 本章小结 2、按照不同的标准保险可有多种分类，但主要 有财产保险、人身保险、商业保险、社会保 险、原保险和再保险等 编辑课件 本章小结 3、保险的基本功能：组织经济补偿和保险金给 付；保险的派生职能：财政性分配、金融性 融资、风险性防灾防损等。 4、自然灾害和意外事故对事物破坏力的客观存 在是保险产生的前提。剩余产品的生产和增

13、 多，是建立实物后备的基础上，它也是保险 产生和形成的物质基础。 编辑课件 第三章 保险合同 第一节 保险合同的概念、特征与分类 第二节 保险合同的构成要素 第三节 保险合同的订立、效力与履行 第四节 保险合同的变更、转让与终止 第五节 保险合同争议的解决 编辑课件 第一节 保险合同的概念、特征与分类 一、保险合同的概念 所谓合同，根据合同法第2条的规定， 是平等主体的自然人、法人、其他组织之间 设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。 编辑课件 第一节 保险合同的概念、特征与分类 二、保险合同的特征 （一）保险合同是最大诚信合同 （二）保险合同是附合合同 （三）保险合同是双务合同 （四）保险

14、合同是射幸性合同 （五）保险合同是诺成性合同 （六）保险合同是非要式合同 编辑课件 第一节 保险合同的概念、特征与 分类 三、保险合同的种类 （一）财产保险合同与人身保险合同 （二）定额保险合同和补偿性保险合同 （三）定值保险合同与不定值保险合同 编辑课件 第一节 保险合同的概念、特征与分类 （四）足额保险合同、不足额保险合同与超额 保险合同 （五）单一保险合同、共同保险合同和重复保 险合同 （六）原保险合同和再保险合同 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 一、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1、保险人 2、投保人 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 （二）保险合同的关系人 1、被

15、保险人 2、受益人 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 （三）保险合同的辅助人 1、保险代理人 2、保险经纪人 3、保险公估人 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 二、保险合同的客体 保险合同的客体不是保险标的，而是投保 人对保险标的的保险利益。 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 三、保险合同的内容 （一）保险条款的类型 1、基本条款 2、特约条款 特约条款又包括： 保证条款 附加条款 协会条款 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 （二）保险合同基本条款的内容 根据保险法第19条规定， 保险合同应当包 括下列事项： 1、保险人名称和住所 2、投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的

16、 受益人的名称和住所 3、保险标的 4、保险责任和责任免除 5、保险期间和保险责任开始时间 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 6、保险价值 7、保险金额 8、保险费以及支付办法 9、保险金赔偿或者给付办法 10、违约责任和争议处理 11、订立合同的年、月、日 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 四、保险合同的常见形式 （一）投保单 （二）保险单 （三）保险凭证 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 中国人民财产保险公司的保险凭证 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 （四）暂保单 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 编辑课件 第二节 保险合同的构成要素 （五）批单 批单是保险合同双方就

17、保险单内容进行修 改和变更的证明文件。 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与 履行 一、保险合同的订立 （一）保险合同成立的概念 所谓合同成立，是双方当事人的意思 表示达成一致。根据我国合同法第 13条、第25条的规定，当事人订立合同， 采取要约、承诺的方式，承诺生效时合 同成立。 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与履行 （二）保险合同订立的程序 1、一般情况下： 投保人填写投保单提出要约（要保）。 保险人通过核保同意承保的意思表示为承诺 （承保），保险合同成立。 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与履行 2、特殊情况下： 保险人提出要约。 投保人签名同意为承诺，保险合同成立。

18、编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与履行 二、保险合同的效力 （一）保险合同的生效 1、保险合同的生效的一般规定 2、财产保险合同的生效 3、人身保险合同的生效 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与 履行 （二）保险合同的有效 1、保险合同有效的一般条件 当事人具有相应的民事行为能力 保险人的资格条件 投保人的资格条件 当事人的意思表示真实 不违反法律或者社会公共利益 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与履行 2、保险合同有效的特殊条件 投保人对保险标的必须具有保险利益 只有父母可以为其无民事行为能力的未 成年子女投保以死亡为给付保险金条件 的人身保险 以死亡为给付保险金条件的人身

19、保险合 同，必须经过被保险人的书面同意并认 可保险金额 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与履行 （三）保险合同的无效 1、无效保险合同的概念 所谓无效保险合同，指当事人虽然订立， 但不发生法律效力，国家不予保护的保险合 同。合同无效，指合同自始无效、当然无效、 绝对无效。 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与履行 2、保险合同无效的分类 保险合同全部无效 保险合同部分无效 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与履行 3、保险合同无效的确认和处理 确认保险合同无效的一般条件 确认保险合同无效的特殊条件 保险合同无效的确认机构 保险合同无效的处理 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力

20、与履行 三、保险合同的履行 （一）保险合同履行的概念 所谓保险合同的履行，是指保险合同当事 人依据保险合同约定全面履行各自的义务的 行为。 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与履行 （二）投保人、被保险人义务的履行 1、交纳保险费的义务 2、维护保险标的安全的义务 3、危险增加的通知义务 4、保险事故发生的通知义务 5、保险事故发生时的施救义务 编辑课件 第三节 保险合同的订立、效力与履行 （三）保险人义务的履行 1、承担保险责任的义务 2、赔偿或者给付保险金的义务 3、支付其他费用的义务 4、为客户保密的义务 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 一、保险合同的变更 （一）保险合

21、同变更的概念 所谓保险合同的变更，是指在保险合同的 有效期内，当事人依法或协商对合同条款进 行的修改或补充。即指保险合同内容的变更。 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 （二）保险合同变更的构成条件 1、必须以当事人已经存在的合同关系为基础 2、必须依据法律的规定或当事人的协商同意 3、必须符合法定形式 4、必须引起合同内容的变化 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 （三）合同变更的法律效力 变更后的合同取代了原合同。在变更协议 达成前以原合同为准，而变更协议达成后以 变更后的合同为准。 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 二、保险合同的转让 （一）保险合同转让的

22、概念 所谓保险合同的转让，是指保险合同当事 人一方依法将其合同的权利和义务全部或者 部分地转让给第三人的行为。即指保险合同 主体的变更。 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 （二）财产保险合同的转让 一般来说，财产保险合同的转让是由保险 标的的转让引起的。 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 （三）人寿保险合同的转让 1、人寿保险单利益的转让受益人的变更 2、保险人法人资格消灭而引起的转让 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 三、保险合同的终止 （一）保险合同终止的概念 所谓保险合同的终止，是指保险合同权利 义务关系的绝对消灭。 编辑课件 第四节 保险合同的变更、

23、转让与终止 （二）保险合同终止的情形 1、保险合同因有效期限届满而终止。 2、保险合同因保险人履行全部义务而终止。 3、财产保险合同中，保险人履行部分义务后， 投保人或者保险人终止保险合同。 4、保险合同因非保险事故造成的保险标的灭失 或者被保险人死亡而终止。 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 5、保险合同因解除而终止 保险合同解除的概念 所谓保险合同的解除，是指在保险合同有 效期间内，保险人或者投保人提前结束合同 效力的法律行为。 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 保险合同解除的条件 必须以合同合法有效为前提 必须依据法律规定（法定解除）或者合同约 定（约定解除） 必

24、须有解除行为 必须采用特定的形式 编辑课件 第四节 保险合同的变更、转让与终止 保险合同解除的种类 法定解除 第一，投保人依法解除合同的情形 第二，投保人依法解除合同的后果 第三，保险人依法解除合同的情形和后果 约定解除 编辑课件 第五节 保险合同争议的解决 一、和解 所谓和解，是指当事人协商自行解决争议 的方法，该方法不仅可以节约费用和减少麻 烦，而且还能增进彼此了解，不伤和气，有 利于保险合同的顺利履行。 编辑课件 第五节 保险合同争议的解决 二、调解 所谓调解，是指在第三人主持下，通过说 服劝导解决纠纷的方法。 三、仲裁 仲裁是指当事人根据自愿达成的仲裁协议， 将纠纷提交选定的仲裁机关，

25、由仲裁机关居 中作出裁决的活动。 编辑课件 第五节 保险合同争议的解决 四、诉讼 保险诉讼主要是指争议双方当事人通过国 家审判机关人民法院解决争端，进行裁 决的办法。 编辑课件 本章小结 1、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义 务关系的协议。保险合同是最大诚信合同、 附合合同、双务合同、射幸性合同、诺成性 合同和不要式合同。保险合同根据不同的标 准可进行不同的分类，最常见的分类方法是 根据保险标的的不同，将保险合同分为财产 保险合同和人身保险合同。 编辑课件 本章小结 2、保险合同的构成要素包括主体、客体和内容， 保险合同的主体又包括保险合同的当事人、 关系人和辅助人，保险合同的客体是保险

26、利 益，保险合同的内容通常以条文形式表现， 即保险条款，保险合同的常见形式包括投保 单、保险单、保险凭证、暂保单和批单等。 编辑课件 本章小结 3、保险合同的订立要经过要约和承诺两个阶段。 财产保险合同的生效时间通常在合同约定的 某一日的零时起。我国把“投保人交纳（首 期）保费”作为人身保险合同的生效条件。 保险合同有效的条件包含一般条件和特殊条 件。无效合同的确认权归人民法院和仲裁机 构。 编辑课件 本章小结 投保人、被保险人的义务包括交纳保险费的义 务、维护保险标的安全的义务、危险增加的 通知义务、保险事故发生的通知义务和保险 事故发生时的施救义务等。保险人的义务包 括承担保险责任的义务、

27、赔偿或者给付保险 金的义务、支付其他费用的义务和为客户保 密的义务等。 编辑课件 本章小结 4、当事人依法或协商可对保险合同内容进行变 更。保险合同当事人一方也可依法将其合同 的权利和义务全部或者部分地转让给第三人。 保险合同的终止，是指保险合同权利义务关 系的绝对消灭。保险合同可因解除而终止。 我国法律规定解除权向投保人倾斜，即法律 赋予投保人较大自由的解除合同的权利，而 对保险人的合同解除权作了较大限制。 编辑课件 本章小结 5、保险合同争议的解决方法包括和解、调解、 仲裁和诉讼等。 编辑课件 第四章 保险运行的基本原则 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节

28、 损失补偿原则 编辑课件 第一节 保险利益原则 一、保险利益的含义 （一）什么是保险利益 保险利益是指投保人或被保险人对保险标 的具有的法律上承认的利益，它体现了投保 人或被保险人与保险标的之间存在的利益关 系。 编辑课件 第一节 保险利益原则 （二）保险利益构成的四个条件 1、必须是法律上认可的利益 2、必须是经济上的利益 3、必须是确定的利益 4、具有利害关系的利益 编辑课件 第一节 保险利益原则 二、保险利益原则 （一）保险利益原则的含义 保险利益原则本质内容是要求投保人对保 险标的必须具有保险利益，否则，保险人可 以单方面宣布保险合同无效。保险合同的生 效必须以保险利益的存在为前提条件

29、。 编辑课件 第一节 保险利益原则 （二）坚持保险利益原则的意义 1、使保险与赌博之间划清了界线 2、可以减少道德风险的发生 3、可以限制保险的赔偿金额 编辑课件 第一节 保险利益原则 三、主要险种的保险利益 （一）财产保险的保险利益 1、财产保险的保险利益必须具备的三个成立要 件：合法性、经济性和可确定性。 编辑课件 第一节 保险利益原则 2、财产保险利益的具体认定 对财产享有物权 保管人 基于合同而产生的利益 预期利益 财产经营管理人 3、财产保险的保险利益的时间限制 编辑课件 第一节 保险利益原则 （二）人身保险的保险利益 1、人身保险的保险利益的几种情况 投保人对自己的生命或身体具有保

30、险利益 投保人对与其有亲属血缘关系的人具有保险 利益 编辑课件 第一节 保险利益原则 投保人对承担赡养、抚养等法定义务的人具 有保险利益 投保人对与其具有经济利益关系的人具有保 险利益 编辑课件 第一节 保险利益原则 2、人身保险的保险利益的时间限制 保险合同订立时必须具有保险利益，而当 发生赔款时不要求具有保险利益。 编辑课件 第一节 保险利益原则 （三）责任保险的保险利益 被保险人与其所应负的损害赔偿责任之间 的法律关系构成了责任保险的保险利益。 （四）信用、保证保险的保险利益 信用与保证保险是一种担保性质的保险， 其保险标的是一种信用行为。 编辑课件 第一节 保险利益原则 四、保险利益的

31、转移和消灭 （一）保险利益的转移 1、继承 在财产保险中，被保险人死亡，其继承人 可以自动获得保险利益。 编辑课件 第一节 保险利益原则 2、转让 在人身保险中，除因债权债务关系而订立 的人身保险合同可以随债权一同转让外，其 他人身保险的保险利益不得因转让而转移。 3、破产 在财产保险中，投保人破产，其保险利益 在一定时限内转移给破产债权人。 编辑课件 第一节 保险利益原则 （二）保险利益的消灭 保险利益的消灭是指投保人或被保险人对 保险标的的保险利益由于保险标的灭失而消 灭。 编辑课件 第二节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的概念 保险合同当事人在订立保险合同时及在合 同的有效期内，应依法向

32、对方提供影响对方 做出是否缔约以及确定缔约条件的重要事实， 同时信守合同订立的约定与承诺。 编辑课件 第二节 最大诚信原则 二、最大诚信原则的内容 最大诚信原则是签订和履行保险合同所必 须遵守的一项基本原则，坚持最大诚信原则 是为了确保保险合同的公平，维护保险合同 双方当事人的利益。包括告知、保证、弃权 与禁止抗辩。 编辑课件 第二节 最大诚信原则 （一）告知 1、告知的概念 2、投保人或被保险人的告知 3、投保人告知的形式 编辑课件 第二节 最大诚信原则 4、保险人告知 5、保险人告知的形式 6、保险人告知的主要内容 7、告知的违反 编辑课件 第二节 最大诚信原则 （二）保证 1、保证的概念

33、 2、保证的种类 根据保证事项是否存在可分为确认保证与承 诺保证 从表现形式上保证可分为明示保证与默示保 证 编辑课件 第二节 最大诚信原则 （三）弃权与禁止抗辩 1、弃权 构成保险人的弃权必须具备两个条件： 保险人须有弃权的意思表示 保险人必须知道有权利存在 编辑课件 第二节 最大诚信原则 保险人或保险代理人出现弃权的现象主要 基于两种原因： 疏忽的原因 基于扩大业务或保险代理人取得更多的 代理手续费 2、禁止抗辩 编辑课件 第三节 近因原则 一、近因原则的概念 近因原则的基本含义包括： 若造成保险标的受损的近因属于保险 责任范围，则保险人应负赔付责任 若造成保险标的受损的近因属于除外 责任，则保险人不负赔付责任 若造成保险标的受损的近因兼有保险 责任和责任免除，则分别不同情况处理。 编辑课件 第三节 近因原则 二、近因的认定方法 （一）顺推法 （二）逆推法 编辑课件 第三节 近因原则 三、近因原则的运用 （一）单一原因造成的损失 （二）多种原因造成的损失 多种原因造成的损失，有以下几种情况： 1、多种原因同时发生 2、多种原因连续发生 3、多种原因