初级经济师初级金融专业复习题集第3759篇

1、2019年国家初级经济师初级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的( )。 A、支付中介职能 B、信用创造职能 C、金融服务职能 D、信用中介职能 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 金融服务职能：商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。 2.判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率( )。 A、高于名义利率 B

2、、等于名义利率 C、为正利率 D、为负利率 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第2节利率和利率的种类 【答案】：D 【解析】： 实际利率名义利率通货膨胀率。判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率为负，称为负利率。 3.证券公司的( )业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。 A、基金管理 B、公司理财 、经纪业务CD、投资咨询 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节证券经营机构 【答案】：D 【解析】： 证券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。 4.下列

3、不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是( )。 A、国库券 B、金融债券 C、银行承兑汇票 D、股票 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节向中央银行借款 【答案】：D 【解析】： 可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。 5.在( )的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。 A、财政平衡 B、财政结余 C、财政赤字 D、财政亏空 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节决定货币供给的因素 【答案】：B 【解析】： 在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不

4、足。 6.下列有关“巴塞尔协议”的基本规定，说法正确的是( )。 A、到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2 B、协议要求资本充足率保持在10 C、最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5逐步升至7 D、该协议定义的一级资本只包括普通股 点击展开答案与解析【知识点】：第5章第1节巴塞尔协议及其发展 【答案】：C 【解析】： 到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到25，故A项说法错误。 另外，协议维持目前资本充足率8不变，但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8逐步升至105，故B项说法错误。 最低普通股比例加资

5、本留存缓冲比例在2019年以前由目前的35逐步升至7，故C项说法正确。 此次协议对一级资本提出了新的限制性定义，只包括普通股和永久优先股，故D项说法错误。 7.银行汇票的提示付款期限为自出票日起( )。 A、10天内 B、20天内 C、1个月内 D、3个月内 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节银行汇票结算 【答案】：C 【解析】： 银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。 8.( )是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。 A、贷方金融市场 B、直接金融市场 C、间接金融市场 D、借方金融市场 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第1节直接金融市场和间接金融市场

6、【答案】：C 【解析】： 间接金融市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。 9.企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险是指( )。 A、外汇交易风险 、交易结算风险BC、外汇折算风险 D、国家风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节外汇市场与外汇市场交易 【答案】：C 【解析】： 外汇折算风险是指企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险。 10.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用( )。 A、直接标价法 B、间接标价法 C、美元标价法 D、人民币标价法 点击展开答案与解析 【知识点】：

7、第9章第1节汇率及其标价法 【答案】：A 【解析】： 目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，就是采用直接标价法。 11.随着资本管理办法的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充( )的重要来源。 A、一级资本 B、核心一级资本 C、二级资本 D、其他资本 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节发行金融债券 【答案】：C 【解析】： 随着资本管理办法的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充二级资本的重要来源。 12.我国的金融资产管理公司不包括( )。 A、信达资产管理公司 、长城资产管理公司BC、华夏资产管理公司 D

8、、东方资产管理公司 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节金融资产管理公司 【答案】：C 【解析】： 我国设立了四家金融资产管理公司，即中国信达、中国东方、中国长城、中国华融。四大国有资产管理公司分别对应中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国工商银行四家国有商业银行，注册资本均为100亿元人民币。 13.同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。这体现的是金融风险的( )。 A、可测性 B、可控性 C、不确定性 D、相关性 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节金融风险的定义和特征 【答案】：D 【解析】： 金融

9、风险的相关性。同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。 14.商业银行最基本和最重要的业务是( )。 A、自有资金 B、中央银行借款 C、存款业务 D、发行金融债券 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。 15.单位通知存款起存金额为( )万元。 A、20 30 、BC、40 D、50 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节商业银行存款的种类 【答案】：D 【解析】： 单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额10万元，需一次存入，一

10、次或分次支取。 16.某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为( )。 A、1 B、3 C、033 D、4 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节货币市场主要指标 【答案】：B 【解析】： 同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率，具体计算时要与拆借的期限相一致。其公式为：拆借利率(年率)=拆借利息/拆借本金360/拆借天数100%，故该笔业务的年拆借利率为5/500360/120100%=3%。 17.如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是( )。

11、 A、相对通货紧缩 B、绝对通货紧缩 C、显性通货紧缩 D、隐性通货紧缩 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第5节货币失衡：通货膨胀与通货紧缩 【答案】：D 【解析】： 如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是隐性通货紧缩。 。( )操作风险损失率的计算公式是18.A、操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比 B、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比 C、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比 D、操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比 点击展开

12、答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行操作风险管理 【答案】：C 【解析】： 操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。 19.将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是( )。 A、支付的货币形式不同 B、支付工具的不同 C、支付的地域不同 D、付款主体的不同 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节支付结算业务概述 【答案】：B 【解析】： 按支付工具的不同，可分为票据结算和非票据结算。 20.如果其他情况不变，中央银行在公开市场上，抛售了大量的有价证券，货币供

13、应量将( )。 A、上升 B、不变 C、上下波动 D、下降 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节决定货币供给的因素 【答案】：D 【解析】： 当中央银行从商业银行买进证券时，中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的存款准备金账户，直接增加商业银行超额存款准备金，提高商业银行信贷能力和货币供应能力。反之，如果商业银行从中央银行买进证券，则情况相反。 是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。21.( )A、再贴现 B、同业拆借 C、转贴现 D、转抵押 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节同业借款 【答案】：C 【解析】： 转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的

14、转让而进行的短期融资活动。 22.在国际上常用的汇率标价方法不包括( )。 A、美元标价法 B、直接标价法 C、欧元标价法 D、间接标价法 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节汇率及其标价法 【答案】：C 【解析】： 在国际上常用的有三种标价方法：直接标价法、间接标价法和美元标价法。 23.( )是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。 A、资金账户 B、证券账户 C、结算账户 D、基金账户 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：B 【解析】： 证券账户是证券登记结算机构用于记载投资者

15、持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。 24.单位定期存款主要采用的计息方式是( )。 A、定期结息 、贴现结息BC、利随本清 D、按季结息 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第3节单位存款利息的计算 【答案】：C 【解析】： 单位定期存款主要采用利随本清的方式计算利息。 25.下列不属于商业银行关系人的是( )。 A、商业银行管理人员的亲属 B、商业银行员工 C、商业银行监事担任高级管理职务的公司 D、商业银行的董事 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：B 【解析】： 根据贷款通则及相关规定，贷款人不能向

16、关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 26.( )是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 A、支付结算类中间业务 B、银行卡业务 C、交易类中间业务 D、咨询顾问类业务 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节商业银行中间业务的种类 【答案】：A 【解析】： 支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方

17、式来进行。 27.交易对象无力履约的风险指的是( )。 A、市场风险 、信用风险BC、利率风险 D、流动性风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节金融风险的分类 【答案】：B 【解析】： 信用风险是指交易对象无力履约的风险。 28.( )是货币形式发生的第一次标志性变革。 A、纸币对铸币的取代 B、金属货币对实物货币的取代 C、电子货币的出现 D、代用货币对商品货币的取代 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节代用货币 【答案】：A 【解析】： 纸币对铸币的取代是货币形式发生的第一次标志性变革。 29.下列有关新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是

18、( )。 A、将信用风险、市场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险 B、对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改 C、鼓励银行采用避险手段 D、提出了加强监管当局的监督检查和市场约束 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节巴塞尔协议及其发展 【答案】：A 【解析】： 新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高： 在防范风险上除保持对资本的要求外，还提出了加强监管当局的监督检查和市场约束; 将信用风险、市场风险、操作风险等主要风险都涵盖在考核之中，从而对资本充足率提出了更高要求；故A项说法错误。 对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权

19、重设计的原则做了重大修改； 鼓励银行采用避险手段。 30.( )反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行 评价的一项指标。A、杠杆率 B、成本收入比 C、资产利润率 D、资本利润率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第4节商业银行盈利能力指标的计算与分析 【答案】：D 【解析】： 资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。 31.人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施，此时的通货膨胀属于( )。 A、预期型通货膨胀 B、奔腾式通货膨胀 C、爬行式通货膨胀 D、恶性通货膨胀 点击展开答案与解

20、析 【知识点】：第1章第5节货币失衡：通货膨胀与通货紧缩 【答案】：B 【解析】： 奔腾式通货膨胀，人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施。膨胀率可达两位数字。 32.对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人( )。 A、可以申请转汇 B、可以申请退汇 C、可以申请撤销 D、可以申请中止 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节国内汇兑结算 【答案】：C 【解析】： 汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。 汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。 。( )商业银行的基础头寸是指商业银行的33.A、全部流动资金 B、流动与固定资产之和 C、随时可用的资金 D、一定时期的可

21、用资金 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行的头寸匡算与预测 【答案】：C 【解析】： 基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。用公式表示：基础头寸=库存现金+超额存款准备金。无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金。 34.现代商业银行业务经营的三大支柱不包括( )。 A、投资业务 B、中间业务 C、负债业务 D、资产业务 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节中间业务的概念 【答案】：A 【解析】： 商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务经营的三大支柱。 35.长期资本流动中直接投资的根本目的是( )

22、。 A、转移资源 B、追逐高利润 C、调剂资金余缺 D、扩大公司控制权 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第4节国际资本流动的概念和类型 【答案】：D 【解析】： 扩大公司控制权是直接投资的根本目的。 36.下列证券市场的参与者中，为证券的发行与交易提供服务，连接证券筹资者和投资者的桥梁的是( )。 、证券市场的主体AB、证券中介机构 C、自律性组织 D、监管机构 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券市场概述 【答案】：B 【解析】： 证券中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构，它是连接证券筹资者和投资者的桥梁，主要包括证券经营机构和证券服务机构。 37.( )是指企

23、业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关的经济利益的总流出。 A、成本 B、负债 C、费用 D、贷款 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节商业银行会计核算的要素和基本方法 【答案】：C 【解析】： 费用是指企业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关的经济利益的总流出。 38.商业银行风险管理核心指标(试行)规定商业银行的核心负债比例不应低于( )。 A、10% B、50% C、60% D、100% 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行流动性风险管理 【答案】：C 【解析】： 核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不

24、应低于60%。 39.下列有关Shibor说法不正确的是( )。 A、Shibor是上海银行间同业拆放利率 是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确Shibor、B定的算术平均利率 C、Shibor是复利 D、Shibor是无担保利率 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节货币市场主要指标 【答案】：C 【解析】： 2007年1月4日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)正式运行。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。 40.跨国式金融监管体制的

25、典型代表为( )。 A、美国 B、法国 C、欧盟 D、加拿大 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节发达国家的金融监管体制 【答案】：C 【解析】： 跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。 二、多选题 1.根据贷款通则相关规定，下列属于贷款程序的有( )。 A、贷前评估 B、贷款调查与信用评估 C、贷款归还 D、签订借款合同 E、贷款申请 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款程序 【答案】：B,C,D,E 【解析】： 根据贷款通则相关规定，贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评估、贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估六个环节。 。( )下列属于货币市场

26、工具的是2.A、票据市场 B、证券回购市场 C、大额可转让定期存单市场 D、证券市场 E、同业拆借市场 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节票据市场 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 货币市场主要包括票据市场、同业拆借市场、证券回购市场、大额可转让定期存单市场、企业短期融资券市场等。D项属于资本市场。 3.外汇市场风险主要包括( )。 A、外汇交易风险 B、交易结算风险 C、外汇折算风险 D、国家风险 E、利率风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节外汇市场与外汇市场交易 【答案】：A,B,C,D 【解析】： 外汇市场风险主要包括外汇交易风险、交易结算风险、外汇折算风险和

27、国家风险。 4.关于价格涨跌幅限制，下列说法正确的是( )。 A、我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制 B、在一个交易日内，涨跌幅限制比例为15 C、ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5 D、股票上市首日不实行价格涨跌幅限制 E、涨跌幅限制价格=前收盘价(1涨跌幅限制比例)，计算结果按照四舍五入原则取至价格最小变动单位 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：A,C,D,E 【解析】： B项说法错误，在一个交易日内，涨跌幅限制比例为10%。 。( )作为国际储备的资产，必须满足的基本条件有5.A、可得性 B、兑换性 C、流动性 D、普遍接受性

28、E、盈利性 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第3节国际储备的含义与来源 【答案】：A,C,D 【解析】： 作为国际储备的资产，必须满足以下基本条件： (1)可得性。 (2)流动性。 (3)普遍接受性。 6.下列( )属于反映商业银行资产质量的指标。 A、拨备覆盖率 B、杠杆率 C、资产利润率 D、不良贷款率 E、资本利润率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第4节商业银行资产质量指标的计算与分析 【答案】：A,B,D 【解析】： 反映商业银行资产质量的指标包括不良贷款率、拨备覆盖率和杠杆率三个指标，主要反映商业银行所占用经济资源的利用效率、资产管理水平和资产的安全性。 7.广义的现金

29、资产包含( )。 A、库存现金 B、存款准备金 C、存放同业存款 D、同业存放款 E、结算在途资金 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行现金资产的构成 【答案】：A,B,C,E ：【解析】狭义的现金资产仅指银行库存现金，广义的现金资产还包含存款准备金、存放同业存款和结算在途资金等。 8.影响银行可用头寸增加的因素有( )。 A、客户取现 B、向中央银行借款 C、客户交存现金 D、存放同业存款增加 E、调增法定存款准备金 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行的头寸匡算与预测 【答案】：B,C,D 【解析】： 基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备

30、金。 用公式表示：基础头寸=库存现金+超额存款准备金 可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。 用公式表示如下：可用头寸=基础头寸+存放同业存款 A项，库存现金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。 E项，超额存款准备金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。 9.2015年9月，根据全国人民代表大会常务委员会关于修改中华人民共和国商业银行法的决定，中国银行业监督管理委员会对商业银行流动性风险管理办法(试行)进行了相应修改，规定了( )指标。 A、流动性覆盖率 B、存贷比 C、流动性比例 D、资本充足率 E、核心负债比例 点击展开答案与解析 【知识点】

31、：第8章第3节金融监管的主要内容 【答案】：A,C 【解析】： 2015年9月，根据全国人民代表大会常务委员会关于修改中华人民共和国商业银行法的决定，中国银行业监督管理委员会对商业银行流动性风险管理办法(试行)进行了 相应修改，规定了流动性覆盖率和流动性比例两项指标。10.商业银行同业借款的主要形式有( )。 A、股权并购 B、同业拆借 C、转贴现 D、再贴现 E、转抵押 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节同业借款 【答案】：B,C,E 【解析】： 同业借款是指商业银行相互间进行的资金余缺调剂，主要用于临时性的资金周转。其形式主要有：同业拆借、转贴现和转抵押。 11.债券与普通股票之间的区别在于( )。 A、两者的发行和流通场所不同 B、两者的期限不同 C、两者的收益不同 D、两者的风险不同 E、两者所反映的经济关系不同 点击展开答案与解析 【