【doc】满洲里地区银行业卢布兑换业务推进缓慢的原因及建议

1、满洲里地区银行业卢布兑换业务推进缓慢的原因及建议满洲里地区银行业卢布兑换业务推进缓慢的原因及建议中国人民银行呼和浩特中心支行跨境办课题组内容摘要:银行业卢布兑换业务的顺利开展对于促进中俄本币结算,减少中俄贸易企业的汇兑损甄失等具有重要作用.我国银行间外汇市场已于2010年11月推出人民币对俄罗斯卢布的交易,但就目前情况来看,受诸多因素制约,卢布直接兑换业务在我区并未得到有效开展.本文通过分析满洲里口岸地区银行业卢布兑换业务推进缓慢的原因,提出促进卢布兑换业务顺利开展的政策建议.关键词:货币兑换原因分析政策建议一,满洲里地区卢布兑换业务发展现状截至2011年末,满洲里地区共有农业发展银行,工商银

2、行,农业银行,中国银行,建设银行,邮政储蓄银行满洲里分行和农村合作银行7家商业银行,而办理卢布现汇兑换业务的仅有农业银行满洲里分行和中国银行满洲里分行,卢布现钞兑换业务更是均在民间外汇市场开展.(一)卢布现汇兑换业务现状.自2005年8月中国农业银行满洲里分行与俄罗斯对外贸易银行赤塔分行首次签署本币结算协议,同年办理了首笔卢布汇人业务.截至2011年9月末,满洲里地区商业银行已与俄罗斯商业银行签署了3个卢布结算账户,并累计办理了卢布汇人业务近7亿卢布,未办理过卢布汇出业务.2010年11月前,满洲里各商业银行卢布汇人至结汇的办理流程为:卢布资金在俄汇出行汇出时按照当时的卢布与美元牌价折算成美元

3、资金,并在资金报文中标示卢布与美元的折算牌价,区内商业银行收到该笔美元资金后按照美元与人民币牌价进行结汇.从商业银行的业务操作来看,卢布至人民币的兑换是通过第三国货币套算而来,即该业务并未实现真正意义的卢布与人民币直接兑换.2010年11月,卢布在我银行间外汇市场正式挂牌,即卢布可以在各商业银行直接兑换,但截至目前,仅中国银行满洲里分行以其总行挂牌汇率进行卢布与人民币现汇的直接兑换,其他卢布业务开办行仍以美元进行套算兑换,卢布与人民币兑换并未得到有效实施.(二)卢布现钞兑换业务现状.一是商业银行卢布现钞兑换业务处于停滞状态.2008年,农业银行满洲里分行获批成为唯一可开办卢布现钞兑换的商业银行

4、,并于2009年办理了卢布现钞兑换业务约16万卢布,兑换汇率由美元汇率套算,但因卢布现钞无法移存且币值不稳等原因,使得该项业务于2010年停办,目前,满洲里地区商业银行中无卢布现钞兑换业务开展.二是民间卢布现钞兑换业务活跃.相对于商业银行卢布业务的象征性开展,民间卢布兑换业务呈现出放量增长态势.据了解,民间兑换市场的卢布汇率基本由美元套算,并根据中俄民间兑换市场的需求做适时调整.满洲里民间外汇市场兑换量虽无准确统计,4.蒙古国是一个非外汇管制国家,它的国际收支不平衡,目前平抑贸易逆差的主要手段,是靠出口矿物和原产品以及发展旅游业来增加收入,前几年国际组织和一些国家看好蒙古国自然资源,纷纷前去投

5、资办厂,其中也有来自发达国家的捐款援助,境内商业银行实行股份制,人民币对美元的升值引发人们更愿意用储蓄人民币的办法进行理财.课题主持人:杨惠来课题组成员:郝守文关学义(责任编辑:白莹)(校对:zp)fin但据估算,旅游旺季人民币与卢布的et兑换量可达4000万卢布,淡季也可达1000万卢布,保守测算市场日均交易量约1700万卢布,每月交易量近5亿卢布,全年可达60亿卢布.二,制约满洲里地区商业银行卢布业务开展的原因分析(一)商业银行卢布零隔夜头寸管理.目前,仅中国银行满洲里分行的卢布头寸可直接划转至其总行并由其总行按照当天外汇牌价负责平盘,基层行无需承担汇率损失的风险,其他商业银行总行均不允许

6、其存有隔夜卢布头寸,即兑换所引致的卢布头寸均由兑换分支行自行管理,风险自担,而由于卢布币值不稳定,隔夜头寸留存对分支行而言汇率损失风险较大,导致其卢布兑换业务推广不积极.同时,由于执行卢布零头寸管理,农业银行满洲里分行的现钞兑换业务开办每日只有先办理卢布兑换人民币业务,才能办理人民币兑换卢布业务,严重制约了业务发展.(二)商业银行分支行无定价权.商业银行分支行业务操作人员办理卢布兑换业务的前提是其业务处理系统中有卢布兑换牌价,然而目前,满洲里地区仅中国银行满洲里分行业务系统中可见其总行公布的牌价可使其顺利办理卢布兑换,其他商业银行只能遵循卢布一美元一人民币的模式进行套算,套算产生的中间费用增加

7、无法使客户享受到本币兑换的好处,使得业务推广无优势.(三)民间兑换市场有替代作用.民间卢布兑换业务均在满洲里市边民互市贸易集中的互市贸易区,俄罗斯游客集中购物的北方市场,国际商城,新世纪商场内及满洲里口岸各大宾馆,旅店及旅行社等卢布流兑换点直接完成,为兑换客户提供了便利,而相比之下,商业银行手续较烦琐且营业网店较少,制约了业务开展.以2009年为例,满洲里市民间卢布兑换量据估算约达60亿卢布,而通过农业银行满洲里分行办理的现钞兑换量仅为16万卢布,即使加上卢布现汇汇人额1.08亿卢布,银行卢布兑换量占民间兑换量的比例也不足2%.(四)未建立卢布现钞移存通道.对商业银行而言,制约卢布现钞兑换的最

8、主要因素即卢布现钞移存问题.其实早在2004年农业银行满洲里市分行就进行了人民币与卢布现钞兑换业务的尝ch试,其采取自主实时牌价方式确定的汇率基本与民间兑换点汇率持平,卢布现钞兑换业务基本展开,但由于中俄双方未开通与对方银行的现钞移存通道,而其总行又实施卢布零余额管理,使得开办行只能将卢布现钞库存自主定价卖给出国旅游人员和急需卢布现钞人员,予以当日平盘,而民问兑换市场可以根据需要直接通过倒包客等将卢布现钞带往俄罗斯,汇率损失相对较少.三,政策建议(一)建立银行间外汇市场人民币对卢布交易子市场.2010年11月22日起,我国银行间外汇市场开始办理人民币对俄罗斯卢布交易,并规定具备银行间即期外汇市

9、场会员资格的机构均可以在银行间外汇市场开展人民币对卢布即期交易,但就满洲里地区各商业银行而言,其非法人地位使其无法以银行间外汇市场会员资格的身份加入到卢布交易中,而各行总行也并不热衷卢布兑换业务,使得满洲里各商业银行该项业务无法顺利开展.建议在中俄经贸往来频繁且交易量较大区域建立人民币对卢布交易子市场,使有实际兑换需求的区域内非法人商业银行能够作为卢布询,报价的直接参与者,从根本上促进该项业务开展.(二)引导地方性商业银行参与卢布兑换业务.积极发展地方商业银行,农村信用社等机构开展外汇结算业务,发挥地方商业银行经营机制灵活的优势,使其在风险可控的基础上开展卢布现钞,现汇兑换业务,鼓励其与俄罗斯商业银行开立本币账户行关系并不断探索促进本币结算新途径.(三)进一步解决卢布现钞移存难题.两国海关,边检等部门应就本外币现钞移存,运送等问题进行广泛交流;在现钞调运方面,可以借鉴对蒙本币调运经验,由两国账户行通过陆路口岸在两国边界进行货币调运,以解