中小企业信用再担保有限公司担保机构再担保申请书

1、中小企业信用再担保有限公司担保机构再担保申请书申请人名称：投资担保有限公司 法定代表人： 申请日期： 年7月1日 声 明中小企业信用再担保有限公司承诺：本申请书及其附件所涉及的客户资料信息仅用于内部评审，未经客户许可不向第三方披露。中小企业信用再担保有限公司：本公司自愿向贵司提出（项目/最高额授信）再担保申请。本公司保证向贵司提供的所有资料真实、完整、准确，并同意贵司向有关部门核查。如有不实，本公司应承担由此产生的一切法律责任。申请人公章：法定代表人（签章） 年7月1日第一部分 基本情况信息一、 注册信息1、 企业全称：投资担保有限公司 2、 成立时间：年11月26日 3、 注册资本：1000

2、0 万元4、 管理的专项担保资金 万元5、 法定代表人： 6、 注册地址：市石景山区石景山路20号中铁大厦21层06a4房间 7、 经营地址： 市海淀区西三环北路花园桥北国际财经中心a601室 8、 企业法人代码： 9、 营业执照号码： 10、 工商年检： 年3月16日 11、 开户银行： 交通银行股份有限公司西三环支行 12、 开户帐号：15 13、 目前员工总数： 15人 14、 经营范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保；汽车消费信贷担保；项目投资。 15、 联系人： 16、 联系电话：01 传真：0108邮政编码：19 电子邮箱： 二、 股东、股权结构

3、及关联企业信息（一） 股东情况股东名称注册或办公居住地址经济类型*法 定代表人联系电话自然人077北方华源石材有限公司有限责任公司世纪邦道商贸有限公司有限责任公司注释：经济类型区分为：国有独资公司国有控股股份有限公司国有控股有限责任公司股份有限公司（除）有限责任公司（除）国有事业单位三资企业（外商独资企业、中外合资经营企业、中外合作经营企业）合伙企业（普通合伙企业、有限合伙企业）社团组织自然人境外企业（二）股权结构股东名称出资额（万元）实收资本（万元）股权比例6000600060%北方华源石材有限公司3000300030%世纪邦道商贸有限公司1000100010%合计1000010000100

4、%（三）关联企业信息关联企业名称注册办公地址注册资本（万元）关联类型本企业所占股份比例法定代表人联系电话注释：关联类型包括分支机构全资控股参股三、 历史沿革及重大变更事项（一） 历史沿革1、成立背景投资担保有限公司是经国家工商行政管理总局审核批准，在市注册登记的大型专业金融担保公司，注册资本金人民币一亿元。公司实力雄厚，由自然人、华源石材有限公司、世纪邦道商贸有限公司参股发起设立，在市海淀区西三环北路花园桥北国际财经中心a601室办公，经营范围是为企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保，个人消费信贷的担保，汽车消费信贷的担保，项目投资，资产管理以及资本运作的金融顾问。 2、经营业绩 公司自

5、年11月26日成立以来，在科学把控风险的基础上，逐渐与多家银行开展合作、积累了大量的优质客户；业务规模不断壮大，担保金额、保费收入逐年增长，为中小企业的发展提供了有力的支持。 （二）重大变更事项1、治理结构（股东、股权比例、所有制形式）公司是年11月由、北方华源石材有限公司和世纪邦道商贸有限公司共同出资组建的专业性担保公司。公司注册资本金为1亿元，按照公司章程规定，全体股东分3期于2011年4月1日之前缴足。截至年3月23日，全体股东已完成累计货币出资1亿元，占注册资本的100%，出资方式为货币。 2、注册资本 无增、减注册资本的情况。 3、经营政策及经营方式公司严格按照国家相关法律、法规、规

6、定经营，以扶持中小企业为宗旨，开展对公担保业务和个人担保业务。 4、主要管理人员无重大变化。 四、 资信状况（一） 获得的资质认定和荣誉（1）信用担保业协会理事单位。（2）中小企业协会会员。（二） 信用状况1、 取得的信用等级 年 年 年 年 月评级机构名称中国诚信信用管理有限公司分公司评级有效时间年6月17日2011年6月16日信用等级bbb+2、 以往的信用记录开户行及主要结算行情况银行名称开户时间开户种类开户帐号近期月均存款额交通银行西三环支行年12月15日基本户110020475近3000万贷款记录（包括企业间、企业与个人间拆借）借贷方名称借贷金额借款日期还款日期目前余额未履行担保代偿

7、职责记录被担保人名称担保金额起止日期主债权人名称未履行原因诉讼记录涉诉方名称种类时间涉诉标的额目前解决情况注释：种类包括起诉、被诉（并应注明案件类型为民事、行政、刑事）五、 主要经营者个人情况（一） 法定代表人兼总经理姓 名性别男国籍中国 出生日期1964年身份证或护照号码350030学历大学目前职务董事长兼总经理目前住址通信地址市海淀区西三环北路89号国际财经中心a601室邮编100089联系电话010-8888电子邮箱受教育经历就读学校（高中毕业后）入学时间毕业时间获得学位厦门大学19821986经济学学士 工作经历 工作单位起始时间截止时间 所任职务福建省四建建筑工程公司1986年7月1

8、992年12月办公室主任厦门国际信托有限公司1992年12月2002年4月经理波利达装饰责任有限公司2002年4月年10月副总经理金时伟业大市场建设开发有限公司2008年4月年10月总经理投资担保有限公司年10月今董事长兼总经理社会活动 经历从事社会活动的机构名称起始时间截止时间 所任职务福建企业总商会2005年4月今常务副会长（二） 副总经理姓 名性别男国籍中国出生日期1965年 身份证或护照号码11013641学历研究生目前职务副总目前住址通信地址市海淀区西三环北路89号国际财经中心a601室邮编100089联系电子邮箱受教育经历就读学校（高中毕业后）入学时间毕

9、业时间获得的学位中国人民大学1983年1987年学士中国人民大学研究生院1990年1992年硕士美国西雅图华盛顿州州立大学1993年1994年访问学者 工作经历 工作单位起始时间截止时间 所任职务中国交通部安监局1987年1996年中煤信托投资有限公司投资部1996年2000年总经理中国四达国际经济技术有限公司投资部2000年2003年总经理市证泰律师事务所2003年2007年合伙人闽商投资担保公司2006年2008年法务总监市中银律师事务所2007年年合伙人投资担保有限公司年今副总社会活动 经历从事社会活动的机构名称起始时间截止时间 所任职务福建企业总商会2004年年法律部主任（三）担保业务

10、主管姓 名性别男国籍中国出生日期63.5.17身份证或护照号码13020314学历大学目前职务副总目前住址市宣武区广外远见名苑通信地址市海淀区西三环北路89号国际财经中心a601室邮编100089联系电子邮箱受教育经历就读学校（高中毕业后）入学时间毕业时间获得的学位海军潜艇学院19801982大专南开大学19861989大学 工作经历 工作单位起始时间截止时间 所任职务海军北海舰队某潜艇部队19821986机电长中国工商银行河北唐山分行19862003信贷部主任中联投资担保公司20032006副总深泽工业投资集团公司2006副总大公国际资信评估有限公司副总投资担保有

11、限公司副总社会活动 经历从事社会活动的机构名称起始时间截止时间 所任职务工行河北省分行技改评估委员会19922001评审员（四）风控主管姓 名性别女国籍中国出生日期1962.10.15身份证或护照号码1101114xx学历大学目前职务目前住址市宣武区广安门外通信地址市海淀区西三环北路89号国际财经中心a601室邮编100089联系电话88825677电子邮箱受教育经历就读学校（高中毕业后）入学时间毕业时间获得的学位首都经贸大学1984年1988年学士学位 工作经历 工作单位起始时间截止时间 所任职务审计署驻地矿部审计局1988年1993年主审国际信托投资公司1993年1997年财务经理南方证券

12、分公司1997年2005年财务经理天象世纪国际广告公司2005年年财务总监华夏金谷担保有限公司年年财务主审投资担保有限公司年社会活动 经历从事社会活动的机构名称起始时间截止时间 所任职务（五）财务主管姓 名左性别女国籍中国出生日期1977年身份证或护照号码学历大专目前职务财务经理目前住址市海淀区交大东路38号院通信地址市海淀区西三环北路89号国际财经中心a601室邮编100089联系电子邮箱受教育经历就读学校（高中毕业后）入学时间毕业时间获得的学位电大财政学1997年2000年 工作经历 工作单位起始时间截止时间 所任职务中国人民保险公司1996年6月1998年6月

13、行政专员台湾安记有限公司分公司1998 /82001 /6会计市英格律师事务所2001 /72004 /8会计主管春海汽车修理有限公司2004 /92006 /4财务经理华夏金谷担保有限公司2006 /4/4财务经理投资担保公司/4社会活动 经历从事社会活动的机构名称起始时间截止时间 所任职务第二部分治理结构与经营管理一、治理结构（一）主要股东背景1、资质 （1）公司最大股东为个人，法人代表，现任公司董事长，长年从事金融、投资、企业管理等方面的工作，积累了丰富经验。（2）北方华源石材有限公司，创立于2005年，专业从事名优石材之开采、加工、销售、施工的公司。公司拥有先进的石材生产线和矿山开采设

14、备，年产销石板材5万平方米。（3）世纪邦道商贸有限公司，创立于年，专业从事商贸市场运营服务。一般经营项目为销售服装、鞋、针纺织品、日用品、文件用品、体育用品、塑料制品、电子产品等，已投资参股经营了多家服装成衣及主辅料市场。2、 实力（资本规模、经营情况等）（1）先生，出资6000万元。 （2）北方华源石材有限公司，出资3000万元，经营正常。 （3）世纪邦道商贸有限公司，出资1000万元，经营正常。3、 对本企业的支持力度和方式（1）三家股东出资均为货币出资，且已全部到位，提供了充足的担保资金。 （2）借助股东业务经验及相关资源，稳健发展业务。 4、 对本企业的管控力度和方式股东会是公司最高权

15、力机构，行使下列职权：（1）决定公司的经营方针和投资计划。（2）选举和更换董事，决定有关懂事的报酬事项。（3）选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项。（4）审议批准董事会的报告。（5）审议批准监事的报告。（6）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案。（7）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案。（8）对公司增加或者减少注册资本作出决议。（9）对股东向股东以外的人转让出资作出决议。（10）对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议。 （11）修改公司章程。 （二）业务定位1、政策驱动型（主要以中小企业融资担保为主）非此类 。2、利润驱动型（主要以商业性担保业务为

16、主）主要以商业性担保业务为主 。3、混合类型（兼顾政策性与商业性担保业务）非此类 。（三） 未来发展战略公司未来发展目标：成为以担保业务为基础，多项衍生业务共同发展的管理规范、运行高效的行业旗帜性的综合金融服务企业：1、业务发展形成体系，即形成以担保业务为基础，多项衍生业务共同发展的业务体系。2、公司管理达致规范、高效的目标。3、成为行业旗帜。二、经营管理（一）组织架构简述1、 机构设置（1）公司设有股东会和董事会，股东分别是：（出资比例60%）、北方华源石材有限公司（出资比例30%）、世纪邦道商贸有限公司（出资比例10%）。其中最大股东为公司法人代表兼董事长。（2）公司不设监事会，设监事2人

17、。（3）公司设总经理1名负责日常运营，下设副总经理2名，分别负责风控部、行政人事部和业务部门。2、 经营管理模式经营班子由公司总经理、风险管理总监、法务总监、担保业务总监等总监级以上人员组成；实行董事会领导的总经理责任制。3、 市场开拓方式公司以优质的成长型的中小企业做为目标客户，与众多银行和金融机构建立了良好的合作关系，为中小企业建立了快捷的融资通道，与市工商联、青年企业家协会、行业商会等社会团体紧密合作，为银行集结了优质企业群体，依托融资担保平台，依靠专业化的服务，积极开展金融创新，努力打造便捷的中小企业融资服务平台。（二）管理制度简述1、 担保政策（经营范围、服务对象、服务条件等规定）

18、经营范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保；汽车消费信贷担保；项目投资；信息咨询。 服务对象：中小企业、个人。服务条件：公司制定了严密、规范的业务审核流程，设有风险管理部、业务工作委员会、专家评审委员会共计三级评审机构，从企业资信情况、经营情况、融资需求及还款能力、反担保措施保障能力等各方面综合审议，全面把控项目风险，评价项目可行性。2、 操作规程（受理、评审、审核、审批、后管理等）公司制定了规范的业务管理制度，包括担保业务流程管理规范、项目档案管理流程、公证操作规程、融资担保项目保后管理办法等业务管理制度及相关管理表格，确保业务按照标准流程有序运作，最大限度

19、避免操作风险。3、 项目评审（评价报告、评审制度等） 风控部项目经理对客户提供的资料进行书面审核，对客户填报的项目申报书及所附资料的真实性、合法性、可行性等进行实地调查，将资料汇总后，由法务部出具法律审查意见书，提交分管副总经理审核，并签署意见。提交总经理决策或提交公司评审委员会评审。经评审通过并落实相关条件后，项目经理出具项目评审报告，进入审批程序。4、 担保决策（决策审批程序）公司制定了由担保业务部进行项目考察筛选、风险管理部初审，业务工作委员会、专家评审委员会二级审批的项目决策审批程序。5、 收费制度（收费标准、收费方式等）公司担保费率（年率）按贷款担保额度的2-5%收取 （担保费率不超

20、过银行同期贷款基准利率的50%）。担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。6、 合同档案管理（相应制度规定）公司设立专人按照项目档案管理流程的规定，负责档案的归集整理、查阅等工作。落实我司抵押权的房屋他项权证、动产抵押登记书等权证文件一并单独存放于保险柜，确保档案管理的合规性、安全性。7、 信息管理（管理内容、方式及效果）管理内容：客户、合作银行、项目方案、评审意见等不同密级的信息资源。公司建立担保业务台帐、企业信息数据库、档案管理制度等，针对不同密级的信息，进行分类管理，设置权限及查阅审批。有效保护了公司的客户资料及信息安全。 8、 保后管理（相关制度

21、及监督检查措施等）保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。 检查完毕后，检查人员须填写担保项目检查表并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报主管副总裁、总裁签批意见后与有关资料一并归档。9、 代偿追偿（相关制度规定等）代偿和追偿方案由公司法律顾问主办，担保业务部协办，制订方案并报总裁审定，项目责任人为具体经办人。对主债务人与我公司签订抵押或质押合同的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖

22、、变卖后的价值冲抵债务。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼 。10、 财务管理（相关制度规定等）提取短期责任准备金及担保赔偿准备管理规定、财务人员岗位责任规定等 。11、 补偿制度（风险准备金提取、外部补偿机制）公司担保费率（年率）按贷款担保额度的2-5%收取，同时视项目具体情况收取贷款额度的10%-20%风险准备金。12、 考核机制（考核制度及实施效果等）公司在员工手册、行政管理制度中规定了科学合理的绩效考核机制，实行不同层面的全员考核。（三）人员素质 分类数量（人）占员工总数%员工文化程度博士硕士17大学1280大专213中专员工

23、技术职称高级213中级533初级854员工岗位分工从事担保业务533从事风险管理213从事法律事务213从事经营管理320从事行政事务214从事信息管理17第三部分主营担保业务情况一、担保业务总体情况（一）历年担保业务总量单位：亿元科目年年年年 月累计新增担保总额新增担保家数当年担保余额当年担保放大倍数1注释：担保放大倍数是（当年担保余额）/（当年实收资本+专项担保资金）（二）历年担保项目品种分类 类别年年年年 月融资类担保 贷款担保 项目数量 担保金额 票据担保项目数量 担保金额 信托担保 项目数量 担保金额 债券担保 项目数量 担保金额 其他融资类担保 项目数量 担保金额非融资类担保 履约

24、担保 项目数量 担保金额 诉讼担保 项目数量 担保金额 其他 项目数量 担保金额个人业务经营性贷款担保项目数量担保金额置业贷款担保 项目数量担保金额汽车贷款担保 项目数量 担保金额消费贷款担保 项目数量 担保金额其他项目数量 担保金额委托贷款业务 项目数量 委贷金额总计 项目数量 业务总额注释：委托贷款业务的数据应为担保机构发放并承担担保责任的委托贷款，为防止统计重复，在本表其他类别统计中应剔除与委托贷款业务的交叉部分。（三）历年担保项目规模分类类别年年年年 月100万元（含）以下 项目数量 担保金额100500万元（含） 项目数量 担保金额500800万元（含） 项目数量 担保金额80020

25、00万元（含） 项目数量 担保金额2000万元以上 项目数量 担保金额总计项目数量 担保金额（四）历年担保项目期限分类类别年年年年 月1年（含）以内 项目数量 担保金额1年3年（含） 项目数量 担保金额3年以上 项目数量 担保金额总计项目数量 担保金额（五）历年担保项目行业分类单位：%类 别年年年年 月1、农业 项目数量 担保金额2、制造业 项目数量 担保金额3、批发和零售业 项目数量 担保金额4、建筑业 项目数量 担保金额5、房地产业 项目数量 担保金额6、高新技术 项目数量 担保金额7、文化创意 项目数量 担保金额8、其他 项目数量 担保金额注释：3、批发零售业：商品在流通环节的批发活动和

26、零售活动；4、建筑业：房屋、土木工程、铁路、道路、隧道、水利、港口、工矿、架线、管道、建筑安装、装饰等；5、房地产业：房地产开发、房地产经营、房地产中介等；6、高新技术：取得市科委和中关村科技园区认定的“高新技术企业”资格。7、文化创意：被列入市委宣传部和市发改委发布的市文化创意产业投资指导目录类别。（六）历年担保代偿、追偿及损失情况 单位：万元类 别年年年年 月累计新增代偿项目新增代偿金额代偿率1本年度回收款项2本年度代偿余额3清收完成项目4清收完成款项5货币形态其它形态清收未完成项目6清收未完成余额7已核销代偿项目8已核销代偿金额9代偿损失率10注释： 1、代偿率=当年新增代偿总额/当年解

27、除担保总额（或上年度新增担保总额）2、只统计本年度新增代偿项目回收情况3、本年度新增代偿金额减去本年度新增代偿项目回收款项4-9、含本年度和以前各年度代偿项目10、代偿损失率=当期累计核销金额/当期累计担保总额（七）累计代偿项目分类单位：万元代偿数量项目金额已全额收回部分收回未收回项目数金额项目数金额项目数金额农业制造业批发和零售业建筑业房地产业高新技术文化创意其他总计（八）历年新增项目情况 单位：万元类别年年年年 月首次获得担保 项目数量 担保金额二次获得担保（含中长期项目） 项目数量 担保金额三次获得担保（含中长期项目） 项目数量 担保金额三次以上担保（含中长期项目） 项目数量 担保金额总

28、计 项目数量 担保金额（九）合作银行列出前五家合作银行基本情况银行名称授信额度比例担保保证金要求目前在保余额代偿次数代偿金额逾期担保数量逾期担保金额代偿宽限期合计注释：比例担保是指担保机构与合作银行建立的风险共担机制中担保机构应承担的责任比例。二、风险管理能力（一）风险管理组织架构及运行情况1、组织架构形式公司设立风险管理部，直接受董事会领导，直接向董事长汇报工作并对董事会负责。风险管理部设总经理、风险总监、法务总监、风险经理、法务经理、档案管理、综合等岗位 。2、组织架构运行模式担保部将企业材料收集齐全，经过深入调查后，撰写调查报告，将以上全部材料交风险经理进行审核。风险经理审核完成后交法务

29、总监、风险总监进行复审。复审完成后报风险管理部总经理进行上会审批。上会审批通过后，召开公司业务工作会对担保项目进行集体评审。评审通过后，召开专家评审委员会对担保项目进行再次集体评审。再次评审通过后，报董事长审批。 （二）主要风险管理政策1、 客户准入要求客户依法成立，依法合规经营，经营管理规范，财务制度健全，连续盈利等等 。2、 行业准入要求 符合国家产业政策，重点支持节能减排、绿色环保、高科技、高附加值的中小企业。重点支持文化创意、自主知识产权、三农等政府支持行业。3、 放大倍数要求暂无此类 。4、 单笔担保额度要求根据与相关合作银行的约定执行。为分散风险，扶持中小企业发展，公司鼓励业务人员

30、开发担保金额在800万元以下的中小企业客户。5、 平均单笔担保额度要求暂无此类 。6、 反担保设置要求要求企业提供的反担保标的物为我公司认可的不动产、动产、有价证券、无形资产等。反担保物的价值应全部或基本覆盖我公司所担保债务的风险敞口。7、 保后管理要求我公司按照企业的财务状况、营运能力、盈利能力、偿债能力、反担保措施以及企业的发展趋势等方面情况，对在保项目进行五级分类，进行差异化管理。8、 风险项目处置方式及有效性对风险项目我公司专门成立风险处置小组，实行一事一议作出切实可行的处置方案，加强与银行、法律等部门沟通，积极、稳妥、尽快的化解风险。9、 代偿追偿方式及有效性我公司设置的反担保措施均

31、实行强制执行公证，我公司代偿后，对反担保进行强制执行。对反担保物依法进行处置。对被担保企业以及第三方积极追偿。（三）担保项目评价方式及主要评价内容1、 评价方式（1） 自主开发我公司按照企业的财务状况、营运能力、盈利能力、偿债能力、反担保措施以及企业的发展趋势等方面情况，对在保项目进行五级分类。（2） 借助外部我公司主要是借鉴银行对信贷资产的五级分类方法，对担保项目进行五级分类。2、 主要评价内容我公司通过对被担保企业的经营管理能力、财务状况、反担保措施等三个大方面和三十几项指标进行分析评价。主要有：行业特征、竞争能力、经营管理能力、偿债能力、盈利能力、资产质量、经营效率、信用状况、反担保的敞

32、口覆盖率、反担保物的变现能力、抵质押手续的完备性合法性等等。（四）目前在保项目情况1、 在保项目风险分级标准级别八级分类各级别得分区间正常80分关注1级80x70关注2级70x60次级1级60x50次级2级50x40可疑1级40x35可疑2级35x30损失x30。2、 在保项目风险分级制度规定及执行情况暂此类。3、 目前在保项目中最大担保项目明细（列出前10家）被保企业名称所属行业担保品种担保金额起止日期反担保设置对上述被担保企业基本情况描述： 。4、 目前在保项目风险分级情况 单位：万元正常类关注类预警类1过渡类2展期类3逾期类合计担保企业占比担保金额 占比注释：1、预警类：已确认被担保企业

33、出现较大的不能正常归还贷款的风险。2、过渡类：担保公司通过委贷、典当、借新还旧贷款担保或其他过渡性方式帮助企业维系银行信用。3、展期类：担保公司通过为企业银行展期贷款提供担保帮助企业维系银行信用。对在保项目风险分级总体情况简述： 。（五）风险补偿措施1、 目前在保项目反担保资产情况 不动产存单及有价证券动产无形资产权利其他合计反担保价值量（万元）占 比2、 风险准备金制度（1） 计提准备金原则短期责任准备金按照当月确认担保收入的50%提取，担保赔偿金按照年度银行担保责任余额1%提取 。（2） 风险准备金覆盖情况年年年年 月合计准备金累计余额代偿累计余额3、 外部风险分散机制（政府补贴、银行分担、再担保）目前，我公司尚未建立外部风险分担机制。第四部分财务状况一、企业执行的会计准则 。二、主要会计科目（一）资产负债状况1、注册资本 单位：万元注册资本金额入资形式及占注册资本比例实际到位注册资本是否存在虚注问题货币%实物%无形资产%1000010010000否2、受托管理的担保资金（1）受托管理的担保资金总额： （2）担保资金委托方： （3）受托管理基