睿诚小额信贷管理系统使用说明书

1、睿城软件信贷管理软件VER 1.3公司简介睿诚软件开发是一家专业从事大型应用软件系统的研究、开发及技术服务的独立软件开发商和行业信息化解决方案供应商。拥有一批技术经验丰富的优秀管理人才和技术人才，其术人员占 85%。本公司成立伊始便凭借雄厚的技术实力和先进的产品体系，获得了各界的好评。公司拥有相当广泛的客户实施经验，在小额贷款企业、担保公司、金融银行、电力、交警支队等政府相关行业有广泛的客户群体。在项目实施方面，掌握了一套完整高效科学的实施方法，保证了项目的有效实施和成功。公司本着专业，科技，服务,创新的企业宗旨，从事企业管理软件产品的开发和为客户提供服务。公司充分调动优秀的专业化开发团队力量

2、，运用现代先进实用的信息技术，将现代科技和企业经营管理的实际特点紧密结合，开发一系列具有行业特色的专业化信息管理软件， 为不同行业的企业提供优秀的实用软件。公司始终以“为客户提供满意的软件产品和服务”为目标，不断对软件技术进行创新，努力不懈为客户提供更优秀的产品和更满意的服务。公司使命我们的目标：创一流 I T 企业,建优质信息产品我们的宗旨：通过提高客户的管理能力使其创造出更高的价值我们的信条：立足质量 科技创新 超越自我 客户至上我们的座右铭：名从诚中出 誉自信中来实施方案多听、多想、多沟通-了解客户需求具体、稳定、高效-协助客户实施 耐心、详细、认真-解决客户问题目录第一部分 关于信贷管

3、理系统4一、系统功能4二、系统特点：5三、系统结构图6第二部分 小额信贷软件使用说明6一、操作流程图6二、系统主页面7三、软件使用流程及简要说明8（一） 人员管理8（二） 参数设置9（三） 风险分类10（四） 科目类别11（五） 利率设置12（六） 信用等级评测 提供客户信息，系统评分。（见图 1-9）12（七） 客户档案13（八） 贷款审批流程设置16（九） 贷款开户16（十） 贷款审核20（十一）合同编写管理21（十一） 贷款发放22（十二）贷后业务首次跟踪调查表，23（十二） 贷款展期25（十三） 贷款回收25（十四） 贷款计息27（十五） 贷款销户28（十六） 坏帐处理（设置坏帐贷款）

4、29（十七） 调整风险类别30（十九）后台报表监管30第三部分 小额信贷财务软件使用说明31一、系统主页31二、软件的使用流程及简要说明：32（一） 重新开账32（二） 设置会计科目（资产类、负债类、所有者权益类、损益类）32（三）人员管理：34（四）客户档案（自然人客户信息）35（五）客户档案（法人客户信息）36（六） 、票据业务：37（七）库存管理41（八）财务管理：(如图 3-15)42（九）报表查询：(图 3-16)44第一部分 关于信贷管理系统一、系统功能本系统完全具备银行信贷管理系统的所有功能，如客户档案管理，科目、利率维护，贷款开户、审核、发放、回收，坏账跟踪、处理，贷款销户等。

5、并针对小额贷款公司特点，实现零贷零还、零贷整还 、整贷零还、整贷整还、时贷时还、日对日、点对点管理。系统采取自定义贷款利息计算方式，客户可以随时进行贷款还款，贷款利息也可按日结算。对于分期还款的客户，系统既可以按合同利率支付利息，也可以按当前利率支付利息，还可以分段计算利息， 并且还可以与会计账务无缝连接。“贷款业务处理系统”具有高度的自动化能力，让用户能轻松的处理各项贷款业务，其中主要功能有：贷款的发放、审核、收回（理论上可以分无数次收回本金及利息，并自动分段计息）、展期、催收、转户、结息、随时借款还款， 并根据贷款状态实时划分类别。信用评测功能：信用测评、贷前信用评测、贷后检查、贷后跟踪核

6、查、贷后管理等为提高数据安全性，软件提供简便且完备的备份与恢复功能。系统采用磁卡方式进入、更提高了安全性与稳定性。本软件按权限配备完善的查询统计功能，从而实现非现场监管的目的。业务系统功能适用性强，易于扩展。并能够适应未来相当一段时间信贷业务发展的总体趋势。二、系统特点：1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14、贷款受理，调查审核贷款客户信息。从而判断是否符合贷款条件。 客户信用评测，根据客户提供材料系统自动判断该笔客户信用等级。资料录入扫描件存档，客户所有信息记录等。贷款申请办理、贷款审核、各部门审批贷款合同签约贷款发放贷后检查，贷后第一次跟踪检查，贷后定期检查。贷款

7、回收不良贷款监督管理档案管理后台领导监管查询财务记账放款打印记录所有信息三、系统结构图第二部分 小额信贷软件使用说明一、 操作流程图开始删除数据账目结算备份数据数据管理更新风险分类恢复数据人员管理系统管理合作银行客户档案抵押质押参数设置基础数据贷款销户贷款开户业务操作贷款审核利息计算贷款发放贷款展期贷款回收业务查询坏帐处理报表查询相关合同结束二、 系统主页面风险分类科目类别利率设置审批流程三、 软件使用流程及简要说明（图 1-1）（一） 人员管理第一次进入系统后首先需要编辑系统操作人员档案（见图1-1），以便设置人员权限、划分人员所在部门及记录人员详细资料信息，其中红色为必填项，为空时系统将会

8、在保存时自动提示出错。系统默认一个超级用户，可以实现系统所包含的所有权限，但在人员管理列表中将不会出现，默认密码为空。为了安全起见，进入系统后请首先进入密码修改模块（见图1-2）修改超级用户密码。右键单击窗口左侧“权限列表”树型列表可以实现添加、修改、删除权限的功能(见图 1-3)，左键双击某一权限类别可以对该权限进行修改操作。复选框选中则该权限可实现相应的功能，否则不可实现。所有操作执行完毕后须点击“保存”或“确定”按钮存档，否则所做的修改将不能保存。（图 1-2）人员管理（图 1-3）权限设置（二） 参数设置该模块可以设置系统默认的参数信息。（见图 1-1）1、 软件使用单位：在此处输入本

9、单位的名称，该名称可能在一些打印信息中出现；2、 自动提示当天到期贷款（见图 1-4）：当进入系统时，如果业务信息中包含当天到期贷款信息则自动弹出窗口，显示到期贷款信息的列表；3、 自动提示即将到期贷款：在右侧“距离到期天数”信息中选择数字，例如20，当进入系统时如果存在 20 天到期的贷款信息则自动弹出即将到期贷款信息列表；4、 自动提示逾期贷款信息：可在左上册查询条件中选择自己想要查询的容，如全部逾期贷款、按风险分类区别的贷款以及自定义逾期天数的贷款；5、 自动提示需要发放贷款：功能类似功能2，在此不再做详细介绍；6、 到计息日自动提示计息：到计息日期自动弹出计息窗口，计息详细信息在计息模

10、块有说明，在此不做详细说明；7、 呆帐贷款自动转为损失：将风险分类为呆帐的贷款自动转为坏帐损失贷款，为避免出错，启动及应用该系统前应用前应详细检查系统时间是否为当前真实时间；8、 按风险分类自动变更科目：系统启动时回自动进行帐目结算，自动变更风险分类，当风险分类改变时，贷款科目也随之同时改变。（三） 风险分类（图 1-4）系统设置分类分为两种，五级分类和四级分类，可以按照自身实际情况进行修改，自动变更科目时的时间界限就是五级分类中设置的时间。（见图 1-5）（四） 科目类别（图 1-5）风险分类设置按照需求添加、编辑、删除科目分类（见图 1-6），单击添加按钮可进入科目编辑窗口（见图 1-7）

11、双击某一科目可对该科目进行编辑修改，其中红色标题为必填项。窗口左侧树型结构中，选择某中科目分类单击右键可以进行编辑，如果选择添加，则在已选中的科目分类下添加子分类。（图 1-6）科目列表（五） 利率设置（图 1-7）科目类别用户可以在该模块中编辑开户业务中所需要的利率信息（见图1-8），其中红色标题为必填项，每次调整利率，系统将会将原来的利率信息自动备份，备以后查询使用。注意：若逾期利率为空，系统将认为你将预期利率设置为 0，则当贷款逾期后利率按 0 计算，而不是和贷款利率相同，所以贷款逾期后无逾期利息。如果不想设置逾期利率，请将逾期利率与贷款利率输入相同的数字。（图 1-8）利率设置（六）

12、信用等级评测 提供客户信息，系统评分。（见图 1-9）（图 1-9）客户信用等级测评（七） 客户档案客户档案包括自然人客户档案（见图 1-11）和法人客户档案（见图 1-12），在该模块中可以查询某一客户所发生的所有业务信息，如贷款开户、发放、归还等，并可进行贷款业务方面的操作；添加编辑客户时红色标题为必填项，其中自然人档案中的为区别客户的唯一标志（见图 1-13），法人客户档案中机构编号为区别客户的唯一标志（见图 1-14）。对应客户填写扫描证件; （见图 1-15）注意：客户为该客户在该地点的存款，在计息转帐过程中将在该中扣除利息，因此客户不能重复且必须填写。（图 1-11）（图 1-12

13、）（图 1-13）（图 1-14）（八） 贷款审批流程设置（见图 1-15）在该模块中按照贷款的客户类别、担保方式、贷款天数、贷款金额设置不同的审批流程、在贷款开户的过程中将自动按照这些信息选择审批流程（见图1-16）.（九） 贷款开户（图 116）首先须填写贷款基本信息（见图 1-17）选择科目编号、贷款类别、客户、担保方式、还款方式，结息方式、信贷员等信息，输入所需的贷款总额、利率、开始截止日期、贷款发放次数，确认无误后点击下一步，若必须填写的信息没有填写完整，系统会自动发出提示信息；若担保方式为“保证”、“抵押”或“质押”，则进入编辑保证、质押或抵押信息模块（见图1-18），编辑无误后进

14、入下一步，进入贷款发放计划窗口（见图1-19）；贷款发放计划中计划发放贷款总额必须与前面输入的贷款总额一致，发放日期可以随意修改，但不可晚于贷款截止日期，利息从贷款发放日期开始算起，如果该比贷款一直没发放，则无本金、利息；编辑无误后进入下一步，进入贷款归还计划窗口（见图1-20）；归还计划是通过前面几步的信息自动生成的，不能修改。确认无误后点击“保存”按钮存档。注意：保存后信息不可修改和删除，只能销户处理。打印借款申请表，进行借款申请（图121）.（图 117）（图 118）（图 119）（图 120）（图 121）（十） 贷款审核贷款开户之后，系统安装预设的审核流程自动进入待审核状态，进入贷

15、款审核页面（图122）后，选择要审核的贷款，如果查看该开户信息无误则审核通过，否则可以将该笔贷款回退，重新修改或者删除该贷款信息（图 123）.（图 122）（十一）合同编写管理（图 123）编写借款合同、担保合同、抵押合同、质押合同、其他合同等（见图1-24）。（十一） 贷款发放（图 124）在流水号中输入贷款编号或者从贷款列表中选择已审核通过的贷款，系统将自动查找该项贷款，如果查询失败则出现提示，成功后显示该项贷款信息（见图 1-25），除支付方式、摘要和备注外其他的信息都是系统自动生成的，不可修改 打印借款凭证（见图 1-26）（图 125）（十二）贷后业务首次跟踪调查表，（图 126）

16、填写记录贷款客户调查信息。如图（1-27）记录后打印跟踪表如图：（1-28）定期业务检查如图（1-29）（图 1-27）（图 1-28）（十二） 贷款展期（图 1-29）该模块只能对“利随本清”、“贷后次日付息”和“定期结息”的贷款办理展期（见图1-30），办理完毕后系统将自动修改贷款归还计划，当然，该过程还需审核才能够正式入库，审核流程与贷款开户流程一致。（十三） 贷款回收（图 130）在该模块可以归还所有贷款，且归还后自动生成新的贷款回收计划，在该处归还贷款总额与计息中的总额可能有些不同，主要是由于该模块是以天为单位，而计息以月（季、半年、年）为单位，定期结息方式还款的贷款，在归还最后一笔

17、贷款时，如果未到计息日，可以只归还本金，不归还利息，还款方式有现金、转帐、票据。 回收贷款后打印贷款收回凭证 如图（1-31）（1-32）（图 131）（图 132）（十四） 贷款计息计息包括三种：定期结息贷款计息（见图1-33）、等本金贷款计息、等本息贷款计息 1、 可以自由选择利率：按照原合同利率或按照修改后的当前利率计息；2、 选择利率后单击计息按钮开始进行利息计算；3、 选择要转帐的贷款信息，单击转帐按钮，系统自动从该贷款客户的扣除本次计息后金额；4、 转帐只是针对本月（季、半年、年），以前计息未转帐的贷款需要在贷款归还模块中归还。（十五） 贷款销户（图 1-33）删除所选择的贷款信息

18、，此过程不可恢复，如果该笔贷款已经发放则将该笔贷款计为损失 注意：无论该项贷款是否结算完毕都可以销户，因此使用该功能时请多加注意（见图1-34）（图 1-34）（十六） 坏帐处理（设置坏帐贷款）选择贷款或合同号，系统将显示该项贷款基本信息，如果选择转为坏帐后，该项贷款不能在贷款回收模块中进行还款操作，只能在呆帐贷款回收中归还。（见图 1-35）注意：呆帐只计本金，不计利息，不在计息列表中出现（十七） 调整风险类别（图 1-35）该模块可以修改所选贷款的风险类别（五级分类），以便日后查询归类使用（见图 1-36）（十九）后台报表监管（图 1-36）第三部分 小额信贷财务软件使用说明一、 系统主页

19、本系统是专业针对小额贷款公司设立的一套独立完整的财务软件。专业为小额贷款公司量身打造。具有一定的财务管理特点、方便易懂、操作灵活、系统严密、并可与贷款软件相连接等功能。(图 3-1 财务管理系统主页面)二、 软件的使用流程及简要说明：（一） 重新开账第一次进入系统后，首先点击“开账”二字，开始建立一套帐。（二） 设置会计科目（资产类、负债类、所有者权益类、损益类）1) 资产类：点击添加科目选项，编辑会计科目全称、科目编号、科目简称、借贷方向、上级科目、用户注释。然后单击“确定”。见下图 3-2：按照上述的方法，依次进行操作。编辑资产类其他科目。注：红色的部分必须填写完整，本系统自带了一些科目，

20、用户可根据自己情况添加。“添加科目”是用做添加同级科目，“分类科目”是用作添加下级科目。(图 3-2 编辑科目) 2）负债类：点击添加选项，编辑科目全称、科目编号、借贷方向、科目简称、上级科目、用户解释。然后单击“确定”二字。见下图 3-3。（注：红色的部分必须填写完整）依次类推，按照上述方法编辑负债类其他科目。(图 3-3 编辑负债类科目)3）所有者权益类：点击添加选项，编辑科目全称、科目编号、借贷方向、科目简称、上级科目、用户解释。然后单击“确定”二字。见下图3-4：按照上述的方法，依次进行操作。编辑所有者权益类其他科目。（注：红色字体，必须填写完整）。4）损益类：分为收入类和费用类。(图

21、 3-4 编辑所有者权益类科目)a 收入类：双击收入类，在添加科目选项中，编辑科目全称、科目编号、借贷方向、科目简称、上级科目、用户解释。然后单击“确定”二字。见下图 3-5：（注：红色的部分必须填写完整）。按照同样的方法，编辑收入类的其他科目。例如：主营业收入、利息收入等。b 费用类：按照上述的方法，双击“费用类”三字，在添加科目项目中，编辑科目的全称、科目编号、科目简称、借贷方向、上级科目、用户解释。然后点“确定”二字。（红色字体，必须填写完整）。按照同 样的方法，编辑费用类其他科目。例如：主营业成本、其他业务成本等。（注：负债类和所有者权益类的借贷方向是“贷”；资产类的借贷方向是“借”；

22、损益类中收入的借贷方向是“借”，费用类中的借贷方向是“贷”。因为它们要遵循会计记账规则“借方=贷方”。换句话说，在任何交易中，都必须同时登记到帐簿的左右两侧。 ）要退出窗口，直接点击“关闭窗口”。（三）人员管理：(图 3-5)人员管理首先需要编辑系统操作人员档案（见图 3-6），以便设置人员权限、划分人员所在部门及记录人员详细资料信息，其中红色为必填项，为空时系统将会在保存时自动提示出错。系统默认一个超级用户，可以实现系统所包含的所有权限，但在人员管理列表中将不会出现，默认密码为空。为了安全起见，进入系统后请首先进入密码修改模块（见图3-7）修改超级用户密码。右键单击窗口左侧“权限列表”树型列

23、表可以实现添加、修改、删除权限的功能(见图，左键双击某一权限类别可以对该权限进行修改操作。复选框选中则该权限可实现相应的功能，否则不可实现。所有操作执行完毕后须点击“保存”或“确定”按钮存档，否则所做的修改将不能保存。(图 3-6 人员管理)(图 3-7 用户权限)（四）客户档案（自然人客户信息）在图 3-1 中，点击客户档案（自）。出现一个客户档案自然人。如图3-8 所示。按照要求，如实的填写完整。(图 3-8)因为，自然人客户信息是贷款客户，不能在这里修改，只能在原始的数据上才能够修改。但这里可以添加客户的基本信息，使客户的信息更加完整。要退出界面，操作完成，点击“保存”二字，这样添加客户

24、的信息，就保存在系统中。完成后，需退出界面，直接点击“关闭窗口”。（五）客户档案（法人客户信息）在图中 3-1 中，点击客户档案（法）。如图 3-9 所示，跟上述客户档案（自）一样。如实的填写完整。（图 3-9）法人客户信息，即可以在这里修改，也可以在原始数据上修改。还可以添加客户的基本信息。使法人的客户信息更加完整。同样，操作完成，点击“保存”，这样客户的信息，就在系统中自动生存。完成后，需退出界面，点击“关闭窗口”。（六） 、票据业务：1） 如图 3-1，双击票据承兑，出现如图 3-10，然后在委托方后面，点击画红色圈。然后选择委托方是自然人还是法人，进行选择。（图 3-10）然后在空白处

25、双击，就出现如图3-11。根据原始的数据，来选择商业承兑汇票还是银行承兑汇票。还可以添加一些汇票。选择过后，如实的填写以下容。（红色部分，必须填写）。然后，点击确定和保存。也可以把这些数据打印出来。公司有汇票业务会用到此项。（图 3-11）2） 同样，在图 3-1 中，点击“付款单”。然后选择收款客户，点击红色圈。如图3-12。（图 3-12）选择的收款客户，可以添加一些会计科目，在添加一些付款的方式。然后在点击保存。公司的付款业务可以用到此项。3） 在图 3-1 中，点击兑现退票。如图 3-13。然后选择委托方。（图 3-13）4) 点击图 3-1 中出票业务。按照上面的方法，选择出票人。然

26、后选择添加汇票，选择是银行承兑汇票还是商业承兑汇票。选择过后，填写以下方框容。（注：红色部分必须填写）。如需打印，点“打印”二字。然后点击“确定”和“保存”。过后账目， 还可以红冲、还可以看到记账凭证等。5) 在图 3-1 中，点击票据兑现。按照上面的方法，选择委托方。然后点击“添加汇票”。就出现如图 6-10。然后再点击“确定”二字。就可以看到账目。6） 在图 3-1 中，点击“收款单”和“承兑退票”。按照上面的方法，选择付款客户和委托方，也可以添加科目和添加汇票，也可以添加收款方式。然后点击“确定”和“保存”。7) 在图 3-1 中，点击“销票业务”。按照上述的方法，在红色圈选择出票人，然

27、后添加汇票，点击“确定” 和“保存”。数据自动生存在系统里面。（七）库存管理1) 如图 3-14，点击固定资产。（图 3-14 库存管理）2)添加其他固定资产的科目。并且还可以查看其他的明细帐。3) 点击图 3-14 中承兑汇票，在查询条件那里，选择全部查询、有库存和无库存。就可以查询到它们的明细帐。如：汇票类别、汇票编号、出票日期、出票金额、到期日期、当期库存、出票人全称等信息。4） 在图 3-14 中点击资产采购，选择供货商。然后点击添加资产，在选择“添加”二字。输入资产编号、资产名称、单位、单价等。然后点击“保存”和“确定”。这些数据就自动保存。5） 在图 3-14 中，点击“资产折旧”

28、，选择折旧科目。还可以点击“添加资产”，选择“添加”按钮，输入资产编号、资产名称、单位、单价、期初库存等信息。然后选择“保存”和“确定”按钮。（八）财务管理：(如图 3-15)（图 3-15 财务管理）1） 点击如图 3-15 中货币调拨。它遵循了会计中的平等原则。增加调出科目=增加调入科目。能够及时看到现金的流量状况。可以添加会计科目，还可以删除，使数据更加正确和完整。然后点击保存。保存完之后，点击下方红色部分“记账”。记账之后，点击下方的“审计”。如果记账错误，点下方的“红冲”。冲掉这笔业务以红色显示，表示已经冲掉，冲掉之后将不计入任何费用表里。2） 点击图 3-15 中收款业务，点击添加

29、收款方式，在点击会计科目，并输入金额。系统自动计算合计。然后点击“保存”。保存完之后“记账”，然后“审计”，如果记错可以“红冲”，同上“货币调拨”中的操作。3） 点击图 3-15 中费用支出。选择收款单位。点击添加费用类别，选择明细科目，并输入金额。系统会自动合计。选择会计科目，点击“确定”。还可以添加会计科目，输入名称、编号、单价等。还可以 把会计科目分类。信息输入完过后，单击“保存”。然后在点击“记账”，然后在预览记账凭证。需要打印，点击“打印凭证”即可。保存完之后“记账”，然后“审计”，如果记错可以“红冲”，同上“货币调拨”中的操作。4） 点击图 3-15 中贷款发放，按照上面的方法，输

30、入贷款客户全称和贷款科目全称，然后添加发放方式和信贷员，也可以添加一些科目，也可以分类科目。选中科目过后，点击“确定”。并输入金额。同样，系统自动合计。再点击“保存”。如需要打印付款单的，直接点击“打印付款单”。保存完之后“记账”，然后“审计”，如果记错可以“红冲”，同上“货币调拨”中的操作。5） 点击图 3-15 中会计凭证。在会计凭证中，填制凭证名称、核算单位。在添加会计科目，并填制摘要和借方金额和贷方金额。然后点击“保存”。保存完之后“记账”，然后“审计”，如果记错可以“红冲”，同上“货币调拨”中的操作。6） 付款业务和收款业务操作方式是一样的，付款业务下面是收款客户。然后“添加支付的方式”。在添加支付里面，也可以选择添加科目和分类科目，然后点击“确定”。然后输入金额，系统就自动合计。再点击“保存“。7） 业务收入和前面一样，同样在图 3-15 中点击“业务收入”。选择付款单位，点击“添加收入类别”。添加科目，在发生金额一列输入金额。然后点击“保存”。就可以看到记账凭证中的明细科目。同样也可以打印。保存完之后“记账”，然后“审计”，如果记错可以“红冲”，同上“货币调拨”中的操作。8） 在图 3-15 中，点击“贷款回收”。按照上述的方法，填写货款客户，客户类别