风控体系介绍

1、,.,风控体系介绍,.,目录,.,行业背景介绍,01,.,风控体系介绍 -1.1行业背景介绍,消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。,.,风控体系介绍 -1.2国家对于行业支持程度背景介绍,1、央行和银监会联合印发关于加大对新消费领域金融支持的指导意见（国发201566号） 2、经党中央、国务院印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)（国发201574号） 3、国务院办公厅印发了-关于加快发展生活性服务业，促进消费结构升级的指导意见（国办发201585号）,说明国家对于消费贷款的重视！,.,车辆抵押业

2、务介绍,02,.,风控体系介绍 -3.2车借产品介绍,“车借”是以自有车辆作为抵押物向出借人进行借款的GPS 类或汽车押车类借款产品， 指在为有资金需求的小微企业主、个体工商户、高成长性人群提供多途径、高额度的资金服务支持。,.,风控体系介绍 -3.3车借产品介绍,GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。,押车类： 1.放款额度可达车辆评估价值的9成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。,.,资料来源：汽车时代专刊,风控体系介绍 -3.4车借产品介绍,.,案例,那么： 1、目前我国10人一台车的现实就是一共有1.3亿台

3、车； 3、13亿人除以3就等于4.3亿个家庭，就应该有4.3亿台车； 4、4.3亿-1.3亿=3亿台车的市场增量。相当于现在的2.3倍！,风控体系介绍 -3.5车借产品介绍,.,所有车辆经过严格检测，且必须到当地车辆管理机构办理抵押登记手续,借款金额较大的客户，将由国商惠众代为保管抵押车辆。,每一笔车辆借款均有对应的抵押物,风控体系介绍 -3.6车借风控,.,车辆抵押借款车辆要求,风控体系介绍 -3.7车借风控,.,车辆抵押借款之车辆评估,风控体系介绍 -3.8车借风控,.,1,欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，

4、借口是车管所下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。,2,3,4,5,风控体系介绍 -3.9车借风控,信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。,操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。,过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司

5、，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空,贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。,风险排查,.,风控体系介绍 -3.10车借风控,宝宝再也不怕了！,.,房产抵押业务介绍,03,.,国家统计局发布前三季度国民经济运行数据，前三季度国内生产总值同比增长6.9%，从发布数据来看，目前国内房产、互联网和融资行业对推动经济增长起到了巨大的作用。房地产、互联网、融资行业成为贡献GDP的“三大巨头”。 1、全国房地产开发投资70535亿元，同比名义增长2.6%(扣除价格因素实际增

6、长4.2%)。从数据看，部分一线城市房价出现明显上涨，房地产形势整体有回暖迹象。 2、消费支出对国内生产总值增长的贡献率为58.4%，互联网销售同比增长在其中占到36.2%。在互联网+的大背景下，许多金融机构纷纷投身于互联网，互联网金融发展如火如荼。 3、国内新增人民币贷款9.90万亿元，同比多增2.34万亿元，社会融资规模增量为11.94万亿元。从增长数据看，国内的融资需求极其旺盛，融资市场潜力巨大。,资料来源： China diary 财经专刊、搜狐财经,风控体系介绍 -3.11房借产品介绍,.,房产抵押类借款业务，是以个人名下房产作为抵押物，从而获得借款服务的借款产品，旨在为有资金需求的

7、自然人提供企业经营、资金周转、消费等资金服务支持。 目前我们采取与渠道合作的模式开展房产抵押业务。每家合作渠道都是我们经过多方调查及筛选后，最终达成的合作意向。在这些合作渠道中，不仅有国内专业的房产抵押业务平台还有以银行为背景的金融机构，更有全国500强为背景的综合性企业。,风控体系介绍 -3.12房借产品介绍,.,风控体系介绍 -3.13房借产品介绍,主要合作机构,.,房产抵押借款资料认证,婚姻证明,风控体系介绍 -3.14房屋抵押风控,.,风控体系介绍 -3.15房屋抵押风控,借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。,房屋抵押，预估值的40%-70%,.,风控体系介绍 -3.16房屋抵押风控,.,风控体系介绍,04,.,风控体系介绍 -4.1风控体系介绍,靠谱！,.,风控体系介绍 -4.2风控体系介绍,靠谱！,贷后管理,.,风控体系介绍 -4.