小贷贷款业务调查报告

1、小贷贷款业务调查报告 一、企业基本情况客户名称：汇东房地产开发有限公司所属集团名称（如有）：企业类型国有企业 集体企业 私（民）营企业 三资企业有限责任公司 一人有限责任公司 股份有限公司其他： 成立时间：7注册资本：贰仟万元整实收资本：贰仟万元整所属行业：房地产开发、销售贷款卡号：55股权构成明细股东名称持股比例金额出资方式罗道红76.15%1523万元货币雷洪15%300万元货币周勇8.85%177万元货币公司章程的股东名称是否与验资报告的出资人一致是；否（原因： ）法人代表：固定电话和移动电话：13086实际控制人：同上固定电话和移动电话：同上财务负责人：胡灵灵固定电话和移动电话：106

2、611注册地址：巴川镇红旗巷59号办公地址：市沙坪坝区重师后门旁5楼主营业务：房地产开发，销售已持续经营年限：1年以下（含1年）；1-3年（含3年）；35年以上（含5年）；5年以上营业执照编号：500149组织机构代码证编号：营业执照当年年检时间：2011年4月18日未年检原因：组织机构代码证当年年检时间：2011年3月14日未年检原因：企业股东（自然人）、实际控制人和重要管理人员简历表名称年龄学历职称从业经历主要股东：罗道红46硕士董事长1986年从事建筑施工；1999年至今汇东房地产开发有限公司法人，董事长财务负责人：胡灵灵42专科会计企业股东（法人）名称注册资本成立时间法人代表主营业务汇

3、东房地产开发有限公司贰仟万元整19-27房地产开发，销售企业历史沿革（包括成立时间；是否从个体工商户发展而来；主营业务、股东和实际控制人的变化情况；自成立到现在注册资本和实收资本变化情况等）：汇东房地产开发有限公司成立于1999年5月27日，公司由罗道红、雷洪和周勇共同出资设立，企业注册资本为2000万元，实收资本为2000万元，罗道红出资1523万元，占76.15%；雷洪出资300万元，占15%；周勇出资177万元，占8.85%。公司自成立以来主要从事房地产开发建设，商品房销售，开发建设了市沙坪坝区多处住房二、企业征信记录企业向银行及其他金融机构贷款（单位：万元）贷款机构金额当前余额起止期限

4、担保方式 1200万1200万到期时间2013年9月信用合计企业对外担保情况（单位：万元）:无被担保企业/个人在保余额起止期限担保方式贷款机构合计企业贷款还息还本逾期情况说明:无逾期金额逾期时间逾期次数逾期原因 合计企业股东、法人代表、实际控制人和重要管理人员的信用记录（包括有无不良嗜好、个人征信系统记录是否良好等，如有不良记录需做说明）：企业和实际控制人征信记录良好,并无其他不良贷款,对于已有的贷款,还息还本都较好,没有逾期情况发生.企业近期重大事项（包括诉讼、股权变更、注册资本变更、实际控制人/股东/高管/核心技术人员变更、被公检法、工商/税务/海关等政府部门查处等）：其实际控制人收购市美

5、尔丰房地产开发有限公司全部股份,每月支付给自然人王义安650万收购款本金直至2013年12月.调查了解其他征信情况：该企业的关联企业市凤山建筑有限责任公司，向三峡银行贷款1000万，向厦门银行贷款1000万，向璧山某银行贷款300万，以及向其他小贷公司贷款300万元。共计贷款金额2800万元。三、企业财务情况报表销售收入与实际销售收入是否一致：是；否（原因： ）上三年上两年上一年是否审计审计意见会计师事务所名称注：1、如企业有其他占比较大的资产、负债和所有者权益科目，应反映在上表中；2、本表科目根据新会计准则填列，企业如果沿袭旧式报表科目，应按照旧式科目填列并重新计算财务比率。1、资产负债表分

6、析（提示：单项资产、负债、权益的占比较大，应说明原因并分析对企业主营业务正常经营的影响。例如：应收账款占比过大，应与销售收入比较，分析应收账款欠款人、账龄、回款期限的变化和影响；其他应收、应付款和对外投资占比过大，应关注企业非主营业务对正常经营的影响；对于股东借款、专项借款等融资性质的其他应付款，长期应付款和专项应付款的性质和原因（股东借款/专项借款/政府补贴/专项补助等）应予以说明；对于资本公积和未分配利润的内容和来源予以说明等）：2、利润表分析（提示：分析收入增减变化，收入构成变化；成本增减对利润的影响；企业收入中主营业务收入占比，与主业无关或关系不大的收入占比，由此带来的非主业对经营的影

7、响等）：银行流水及现金流量情况说明开户行账号 现金流入额现金流出额核实时间段合计最近一年销售收入与现金流入的关系 大于（ 万元）； 基本相等； 小于（ 万元）分析形成上述关系的原因（提示：如果是大于关系，注意收付结算方式是否以应付票据为主，票据是否是直接支付，未转化为企业的现金流；注意应收账款金额，期限和回收质量，分析应收账款周转率是否放慢，产品销路、渠道是否受阻，价格是否受影响等因素。如果基本相等，注意银行流水发生的频率、现金进出金额等与企业的生产销售特点是否符合。如果是小于关系，注意非主营业务收入性质的往来款和融资性质的款项是否过多，进而分析企业和个人的对外投资、借款等往来行为是否合理，对

8、主营业务的影响程度等因素。）企业应收账款明细项目名称公司名称金额回款周期补充说明合计企业应付账款明细项目名称公司名称金额应付时间补充说明合计四、贷款用途及还款来源授信用途分析（授信真实用途；是否有合同和实际交易支持。提示：注意从企业产能扩增、产品结构变化、原材料价格、应收账款、库存等资金占用量增加等方面分析，同时注意企业（自有流动资金+已经外筹的用于生产经营的流动资金）与实际需求的缺口）还款方式和还款计划（是否有分期还款计划）第一还款来源分析：该公司白市驿“渝水坊”项目一期已经全部竣工，预计销售回款还有1.1亿元，一期项目目前为止已经全部收回项目成本，后期回款全部为利润部分。并且在已销售房源下

9、，还有5000多万元按揭贷款没有回来。“渝水坊”二期2、3、4号楼已修建5层楼，预计3月15日前后开始销售，此销售回款的70%作为还款来源，30%作为项目运作资金。第二还款来源分析：该公司其关联企业市凤山建筑工程有限公司还款计划：授信合规性分析（授信是否符合国家产业、环保、外汇管理、银行监管等各项政策要求以及我行信贷政策；贷款投向是否与客户真实需求和投放目的相一致，有无挪用和过度授信情况等）：是否存在过度融资（提示：从企业的银行融资余额、对交易对手的资金占用和外部短期拆借等角度分析本笔授信金额是否合理）：五、抵押物及担保1、 抵押/质押物的价值说明：2、 企业担保实力说明3、 自然人担保，保证人：4、 其他担保方式：5、 无担保：6、 抵押物及贷款相关股东会决议及文本文件合法性和法律手续完整情况说明：六、授信方案客户的行业是否属于国家政策和监管要求明确限制或退出的行业：是；否信贷品种（1）：金额： 万元期限： 月 利率： 信贷品种（2）：金额： 万元期限： 月 利率： 七、调查人员意见（本笔授信业务遵循我行信贷政策，项目合法合规，授信材料完备且已对材料进行审慎调查、核实和分析，风险与收益匹配。经审慎调查