信用社（银行）二季度监管例会交流材料：落实有效措施防范信贷风险

1、信用社（银行）二季度监管例会交流材料落实有效措施，防范信贷风险今年来，针对国际国内复杂的经济金融形势，我社狠抓信贷管理，切实防范各类风险发生，取得了较好成效，截至6月末，各项贷款较年初增加近3亿元，占全县贷款增量的44%，余额达23.6亿元，其中农户贷款9.75亿元，占贷款总额的41%；公司类实体贷款163户，贷款余额11.24亿元，占贷款总额的47%；五级分类贷款不良率2.95%，比年初下降了0.57个百分点，资本充足率达11.98%，不良资产损失充足率453.18%,不良资产拨备覆盖率217.87%。一、调整信贷结构，防范行业风险结合国家宏观调控以及县域复杂的经济形势，正确把握好市场运行导

2、向，在科学控制新增贷款总量的同时，加大实体贷款投放，将有限信贷资金重点向中小企业、微小企业和农户倾斜，着力提高中小企业、微小企业和农户贷款的占比，着力增加抵质押贷款、压缩保证担保贷款、削减票据贷款，有效规避贷款行业集中度风险。在贷款投放上，严格执行“六优先、六控制”原则。“六优先”即农户贷款优先、质押贷款优先、房产土地两证齐全抵押贷款优先、扶贫贷款优先、存款型客户贷款优先、第一还款来源充足的贷款优先。“六控制”即严格控制“两高一剩”贷款、严格控制房地产贷款、严格控制政府融资平台贷款、严格控制超承受能力贷款和关联企业贷款、严格控制大额自然人贷款，收到了较好成效。截至6月末，政府平台贷款压降至60

3、0万元，较年初下降1000万元；房地产贷款余额5500万元，较年初增加1000万元；退出“两高”企业2个，退出贷款490万元。上半年，新增实体贷款3.75亿元，其中新增农户贷款1.03亿元，企业贷款2.72亿元，净降票据8119万元。二、完善制度流程，防范操作风险二季度，我社对已有的制度、流程进行了全面梳理，新增制度8个、流程31个；废除制度、流程53个，修订完善32个，制度完善汇编后达210个、流程194个，基本覆盖了所有业务环节。新成立授信评审部、风险管理部、纪检监察室，单独设立审计稽核部，进一步划分和明晰部门职责。授信评审部作为信贷中台主要负责全辖各类贷款授信审查、审批等工作，风险管理部

4、作为信贷后台主要负责全辖获得授信评审的用信审查、批准用信、贷后检查等工作，与先前成立的公司业务部、个私业务部真正实现前、中、后台审贷分离，相互制约。着力运用科技手段适时监测、预警、管控各类风险特别是操作风险，今年以来，通过计算机集中扫描凭证90万笔，抽取监督风险点6万笔，确认风险点238个，处罚违规人员255人次，处罚金额达5960元。进一步加大对“九种人”的排查力度，每季度排查一次，排查面达到100%，对有“九种人”行为的员工进行重点关注，重点监控，重点教育，重点管理，将安全隐患消灭在萌芽状态。强化“四项制度”建设和执行力度，今年来共交流员工77人次，其中主办会计4人次，信贷员18人次；突出

5、“六个重点环节”的风险防控，认真开展对柜员卡管理、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账和复核授权等风险防控情况检查。深度排查抵质押贷款、“三名”贷款以及置换、核销不良贷款风险，不断提升合规经营水平。三、落实贷款新规，防范信用风险对企业流动资金贷款和个人大额贷款超过规定额度的，严格落实“三个办法、一个指引”等贷款新规，从上而下、从细入微、从严确责，不折不扣地执行受托支付有关规定，确保信贷资金最终不被挪用。对客户自主支付的贷款，注重贷前调查，真实、全面掌握法人或实际控制人、股东以及担保人的具体情况；强化贷后检查，动态掌握资金的真实用途和使用情况，防止挪作他用。突出“阳光信贷”管理，切实防范一户多

6、卡、超额度授信、垒大户以及资金流入民间组织等风险发生。一是严格执行流程化操作，在信息采集、贷前调查等方面严格把关，坚持面谈面签制度，引导客户真正将贷款用于发展生产上，并在电视台开辟专栏，大力宣传非法集资的危害，有效遏制各类风险发生。二是做好民间组织关系人贷款的授信控制，防止信贷资金流入到民间借贷市场。三是做好扶贫贷款发放的管理工作，切实防止低息资金因高息诱惑而流入到资助互社、担保公司等民间融资组织。四、择优加大支持，防范流动性风险 随着银根逐步收紧，中小企业融资成本加大，贷款难问题更加突出，多头授信企业因融资困难，生产资金流动性不足，实行限产限售，直接影响企业经营效益，可能影响到期贷款按期足额

7、归还。针对这一实际，我们采取了有保有压、有进有退的信贷营销策略，对存量贷款，通过家家到的形式，访企业、进车间，动态掌握企业的生产经营状况，帮助加强管理，提高经营效益。对新增贷款，重点加大对生产型小企业的信贷支持力度，严格压缩集团授信，规避行业集中度风险；对在建企业、未生产企业慎重授信。同时关注多头授信，防止因此而掩盖企业流动资金不足问题。 五、加强培训教育，防范道德风险为提高全员的综合素质，切实防范道德风险发生，更好地策应农商银行组建，二季度，我们突出抓好业务培训工作。一是通过视频、面授、自学等多种形式，对全员开展了为期7个月的案件防控专题培训，整个培训工作将于今年年底前结束。二是注重警示教育。组织中层以上干部和“两大员”分五批次赴县警示教育中心接受预防职务犯罪警示教育，收到了较好效果。三是加强合规文化培训，不断提高制度的执行力，突出做好对新提拔主任和新入社大学生的合规培训，增强他们的合规管理观念，提高他们的合规操作意识。四是加强员工例会培训，切实做到遇会必训，逢会必考，以考促学，以学促工。在下阶段的工作中，我们将清醒认识国内外经济金融形势的复杂性和宏观调控任务的艰巨性，迎难而上，勇于担责，继续加强对三农、小企业、就业、消费、节能环保、科