银行系统论文：提高农村信用社案件防范能力的难点及对策

1、银行系统论文：提高农村信用社案件防范能力的难点及对策农村信用社点多面广、机构分散、地理环境复杂、人员少、专业防范水平低、设备落后，难以达到案件防范的要求。如何才能提高案件防范能力，难点在哪里，应对措施是什么？笔者认为其措施应以“思想防范、制度防范、技术防范”、“自控、互控、监控”（即“三防三控”）为主，建立纵横交织的立体防范系统。原因 引发农村信用社案件产生的原因众多，但纵观案件特征可归结为农村信用社内部因素和社会外部因素的影响所致，同时这也是导致农村信用社案件多发的重要原因。 一、信用社内部因素 1、体制不健全，没有形成系统的安全防范网络。农村信用社是个畸形儿有尾无头，属于“代养”和“寄养”

2、型，50多年来没有建立一支较为专业的纪检、监察、稽核、保卫队伍，没有一套属于信用社自己的理论，从事这方面工作的均是从基层抽调上来的没有经过专业培训的“三低”人员，文化水平低、专业技能低、防范意识低，无法担任对信用社的指导、监督、保障作用。 2、员工整体素质不高，安全教育少，安全意识淡薄。一是信用社进人渠道单一，基本面向内部员工子女招收，且招收条件标准要求相对较低，降低了进人“门槛”。二是接受系统的、规范的安全教育较少、自身学习较差，员工对安全赋予的实质内涵理解较肤浅。三是一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要不出事就是安全。四是部分员工政治学习少，思想

3、不坚定，案件防范意识差。五是安全制度不健全，案件防范不到位，员工安全责任不明确，导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。 3、经营指导思想存在偏差，“重业务经营、轻案件防范”的思想烙印较深。一些信用社对业务经营和案件防范工作缺乏正确认识，存在“一手硬、一手软”的现象。对案件防范工作不够重视、部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。同时部门配合不力，更有甚者认为案件防范工作属安全保卫、纪检监察部门的事，与业务部门关系不大，使协同预防、群防群治工作脱节。 4、不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。俗话讲“十案九违规”。一是无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章形同虚

4、设，没有发挥应有的作用。二是讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，记载处理会计帐务，导致案件时有发生。三是我行我素，凭经验、习惯做法办理业务。更有甚者对会计帐务处理、信贷业务操作等乱简化手续走捷径，“创造性”发挥，给信用社留下后患，造成不可挽回的惨重损失。四是一人网点难以监控，大多规章制度根本无法实施，存在极大的安全隐患。 5、稽核保卫力量配备不足，监督检查不到位，惩处不力。一是一些信用社稽核人员较少，难以有效开展稽核工作，导致稽核检查的深度、广度、力度不够。二是由于稽核力量薄弱，缺乏复合型人才，使稽核检查的质量大打折扣，难以有效及时发现问题。三是为推进稽核工作，信用

5、社临时拼凑、抽派人员检查，这部分人员思想存在顾虑，认为没有权威，导致工作责任心不强，检查应付了事，仅停留在帐平表等、凭证使用合规及要素齐全否的低层次检查上，难以发现深层次的问题。四是保卫人员力量薄弱，不能及时发现、排除不安全隐患，指导基层社安全保卫工作。特别是山区信用社交通不便，押运钞达不到规定要求。五是信用社点多面宽人员少，造成部分网点1人长期“作战”，难以有效控制和消除不安全隐患。六是对违规问题纠正不彻底，惩处不力，隐患整改不及时、不到位，缺乏回访回查力度。为此对信用社进行的各种检查起不到震慑作用，给员工造成错觉，认为检查就那回事，对问题作作通报，象征性罚点款而已。致使各类检查不能发现问题

6、、惩治问题、消除隐患，难以达到治病救人，规范经营行为，预防案件发生的目的。 6、安全投入少，硬件设施差，不安全隐患突出。一些信用社由于思想认识不到位，对安全软硬件设施不重视，认为可有可无，没有形成有效的人防、技防、物防网，没有拿钱买安全的观念。致使一些网点最基本的安全要求都达不到，存在较为突出的不安全隐患，很难保证营业网点人身财产资金安全。 二、社会外部因素 1、社会流动人口急剧增长，失业下岗人员较多，给社会带来了不稳定因素。随着我国改革开放的力度不断加大，但各地人员流动加剧，外出务工人员、失业下岗人员、社会闲散人员增多，给社会治安管理带来了难度。再加之社会治安综合治理工作没有达到标本兼治、群

7、策群防的目的。从而导致流动人员作案上升，破获难度大，农村信用社难以有效预防和应对。 2、社会治安差，各类犯罪分子作案频繁。农村信用社机构网点多、服务范围对象广、人员少、安全设施差、人防技防能力较弱，成了犯罪分子作案的首选目标。加之少部分犯罪团伙组织严密、社会关系复杂、恶势力大，作案手段智能化程度高，一旦选准目标对信用社作案，则信用社必成囊中之物，信用社案件防范能力将显得更加脆弱无力，无计施救。 3、社会不良风气侵袭，诱发闲散人员作案。由于社会风气败坏，黄赌毒的影响，对自控力弱、素质差、道德败坏、作风卑劣、无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力极强，是引发作案的高危人群。为信用社案件防范能力提出

8、了最严峻、最现实的考验。难点 农村信用社案件发生的原因是多方面的，但其主要原因囿于自身内控机制不健全，体制不完善，员工政治思想、专业培训少，自我抵抗能力弱，所以给案件防范带来难度，主要难点表现在： 1、监控半径大。农村信用社点多、面广、机构分散，县联社人少事多鞭长莫及，无法达到适时监控和有效监控的目的。 2、监控手段落后。贫困山区农村信用社大部分还停留在原始的手工操作阶段，交通不便，信息不灵，无法采用现代化手段监督检查。 3、农村信用社的“小本”经营与实施电子化监督运作的高成本不相适应。 4、纪检、监察、稽核、保卫机构不健全、无专业人员并且培训无门，进修无望，地方政府接管信用社的纪检、监察后未

9、纳入正规化管理。 5、信用社多年来的习惯性经营管理对案件防范形成的固僻、麻痹思想，一时难以扭转。 6、人事机制不活，人员流动不畅，员工负增长与业务快速发展的矛盾十分突出，致使信用社的基本制度无法坚持，起不到互相监督制约的作用，防范基础十分脆弱。对策 一、思想防范，加强自控体系建设。案件防范必须以人为本，树立对内控制度建设重要性的正确认识，坚持以思想教育为主，从抓员工思想政治教育、法纪法规教育、案件案例分析教育入手，结合实际有目的、有针对性地提高认识，牢固构筑一道坚固的思想防范长堤。 一是要强化员工政治思想教育，不断提高员工思想政治素养，以成克杰等一批反面典型结合身边发生的案例教育员工，要树好“

10、三观”：世界观、人生观、价值观，能有一个好的道德品质，好的思想作风；过好“三关”：权力关、金钱关、人情关，做到正确使用权力，不滥用职权，金钱面前不动心，人情面前讲原则。 二是要强化员工法规制度教育，经常性开展法纪教育学习，使他们知法、懂法、守法、遵规章、讲制度，提高法规意识，培养他们具有防腐防变能力，能自我控制，时刻保持清醒的头脑，使每个员工都知道在处理业务时的重要，操作环节所应承担的责任。 三是强化体制建设。第一，必须建立台有力的内控监督机构，加强内控队伍建设，确保内控制度的执行。第二，建设一支自上而下的监督保障体系队伍。第三，加大对下级监督保障人员的培训力度，选派业务熟悉，作风正派，责任心

11、强的骨干充实队伍，从根本上解决人员少、素质低的问题，使他们树立起强烈的案件防范意识和提高对案件发现，处理的综合能力。第四，培养纪检监察人员具有公道正派的作风，树立公正、公平的廉洁卫士形象，做到“三不”，不当老好人，不和稀泥，不讲摆平。 二、制度防范，加强互控体系建设。 制度是规范人的行为的保证，是相互控制的基础，员工之间、部门之间、上下级之间要相互控制监督，建立一种制度防范长效机制。 一是建立“一把手”负责制。各信用社一把手必须是案件防范总责任人，成立案件防范领导小组，一级负责一级、一级抓一级。 二是建立岗位连环责任制。在农村信用社各部门、各岗位、上下级之间建成纵向横向连带责任，按照“谁主办、

12、谁负责，谁主管、谁连带，谁直接违规、谁就是直接责任人”的原则，逐级追究责任。 三是建立公安、友邻联防网络。各信用社要与当地公安派出所建立电子报警系统，与友邻单位、个人签订联防协议，把信用社的防范工作置于群防群治之中，有效避免信用社因人员不够，硬件设施不到位而出现漏洞，达到预防案件发生的良好效果。 三、技术防范，加强监控体系建设。 一是加强对信用社硬件设施的配置，尽可能采用先进设备，业务经营可实行电脑联网操作，营业场所、金库、守卫室实行24小时适时监控，电子远程报警。 二是加强稽核检查，对信用社的业务经营活动在进行常规序时稽核的同时，还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核。必要时可实行资金和重要科目旬报制度，使信用社的资金帐无变化能随时掌握在上级主管部门的监控之中，及时发现问题，预防内部人员利用职务、工作之便作案。 三是加强对个别人员的重点监控，学会利用一些蛛丝马迹观察事物，了解员工的思想行为变化情况。对思想不纯，有不正常苗头的人要重点管理，特别是8小时以外的行为，要明察暗访，随时掌握他们思想动态，一旦发现有不轨行为要实行更换岗位、停职学习、调离原单位，起到问题发现早、案件预防早。 四是加大对内控制度检查，做到不留死角。对信用社建立的内控制度要加大力度检查，采取定期普查、不定期抽查、临时突击查、夜间现