银行反洗钱心得体会

1、亲爱的朋友， 很高兴能在此相遇！ 欢迎您阅读文档银行反洗钱心得体会， 这篇文档是由我们精心收集整理的新文档。 相信您 通过阅读这篇文档， 一定会有所收获。 假若亲能将此文档收藏或 者转发，将是我们莫大的荣幸，更是我们继续前行的动力。银行反洗钱心得体会银行反洗钱心得体会银行反洗钱心得体会 1昨天， 又参加了央行组织的反洗钱工作培训， 一天的培训 时间实在太短了， 由于时间有限， 很多报告人都没有将问题讲到 位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工 作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次， 二是较为羞怯，恐怕一言有失， 无意中得罪了人。所以很多问题 当场没有厘清，较

2、为缺憾。昨天上午， 先由周科长首先发言， 对上海市反洗钱自评估工 作进行了点评， 听完后感到自己的工作和其他银行比， 差距还是 很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面， 还是较为粗放。 二家优秀的外资银行 （三井、三菱） 差不多每年都是优秀， 使我自 叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验， 由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、 谈细。 印象比较深的是招商银行， 他们要求每笔客户交易均需请 客户提交说明， 感到实际工作中较难做到， 如果客户仅于交易凭 证笼统的注明“货款”或“往来款”， 我们银行怎么对其

3、交易背 景进行核实。 就是做了核实工作， 怎么能证明客户提交的理由一 定正确 ?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是 监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。 哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准， 提交理由也存在一定 问题（真的要洗钱， 理由一定冠冕堂皇 ） ，商业银行在没有取得确 凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。招商银行还有一个例子就是 atm 机提现，每天提现 2 万元， 连续 3天，共支取 6 万元，表面上很可疑， 但是银行有可能取得 证据吗 ?只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一 直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，

4、 前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大， 反洗钱工作本来力量就有限， 纠结于几万元的案件， 好像价值不 大。我虽然不太懂法， 但是知道现在盗窃 500 元以下的犯罪， 不 进行刑事处罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴 ?渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、 架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。下午的培训， 更加精彩。 先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式， 我已经聆听好几次陈教授的教诲。 陈教授实际上是 给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿， 教 授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法 191 条洗钱罪的定义。

5、 今天特地查了一下， 解释是 5 种客观条件涉嫌 洗钱罪，第一是提供资金账户， 教授称是针对银行的。 实际不然， 实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱， 大部分情况 是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。还有，就是理财产品用于洗钱。 理财产品与定期存款、 活期 存款好像在我的视野里， 对客户身份识别的方式是一样的， 究竟 它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要补补课。反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩， 没想到处长大人还能光临 小博，并且引用了 1 年前本人的观点，真是三生有幸啊 ! 今天特 地又翻出来那篇文章， 对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏 激，回忆当时情况，

6、是看了一篇报道 （还是道听途说，忘记了 ） ， 一些地方人民银行将反洗钱工作处罚， 作为树立威信或不可告人 目的的工具， 实在有悖反洗钱工作的工作立场， 所以就那个啥的 写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了， 如果案件发生并追 溯到商业银行， 怎么看银行都会存在问题， 这就需要检查人的主 观判断了。还有鲁处昨天两个观点， 实在叫我摸不着头脑， 没有理解好 ?第一，XX年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进 行识别。 （不能仅通过身份证明文件了解 ）鲁处举个例子称， 江浙 两省很多私企为了避嫌， 请其他人作法定代表人， 但实际控制人 不是法定代表人。 这个就比较麻烦， 连公司登记机关

7、都无法掌握 的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做?个人账户更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户洗钱， 银行怎么搞得清实际受益 人 ?鲁处的另外一个例子，外国一个人控制了几十家基金会，也 不是没有办法查清吗 ?第二， 就是银行冻结客户账户问题， 金融机构如果发现客户 交易异常，是不是有权限冻结客户账户 ?法律上有明确的规定， 如果执行冻结措施无法可依， 银行又将卷入法律纠纷。 反洗钱法 也规定，如果临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。曾几次打电话想与鲁处沟通， 怎奈都无人接听， 若能再次光 临，是否方便给一个能联系上的通讯方式呢 ?银行反洗钱心得体 会2首先，增长了自身知识，改善了我的知识

8、结构。 本次培训主 要安排了十个方面的讲题， 既包括有具体业务知识， 像“新形势 下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研 究”，也包括有宏观方面课题， 如“宏观经济波动、 货币政策与 稳定”、 “当前国际局势热点透视”， 还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容， 如“履职能力与创新思维”、 “国家 公职人员心理问题及其调适”， 等等， 担任授课人员既有总行领 导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面 面帮助我们增长了见识。 有些领导、 学者还将他们最新的研究成 果毫无保留地合盘托出， 如此近距离聆听业界权威们的耐心细致 讲解，我觉得这样的机会对于我们基层工

9、作的央行干部真的是非 常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我 们自身工作中所面临的知识更新频度更快、 任务要求更高， 此种 形势下， 此次培训为我们提供的知识养分， 对于丰富我们的知识 积累、 改善我们的知识结构， 促使我们在现实挑战面前游刃有余 地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭， 益 处多多。其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿 插了座谈讨论、 工作经验交流环节， 这为我们学员相互之间沟通 了解、取长补短创造了契机。 此次参加培训的 150 名学员，分别 来自全国各地，虽然说我们大家都在基层央行工作， 但毕竟， 各 地实际情况千差万别，

10、在工作认识上每个人会有自己独特的见解、 在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。 事实也确实证明 了这一点， 通过小组座谈讨论， 使我对今后如何立足本职岗位高 效做好工作有了进一步认识 ; 通过听取大会经验交流发言，使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、 搞好国库业务工 作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验， 有了一定程度的 了解。 在此意义上可以说， 此次培训不仅为我们基层央行工作者 搭建起了一个学习知识的平台， 同时也为我们打通了一个彼此交 流实践经验、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道。再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。 无论是在总行领 导的授课中，还是学员之间的讨

11、论过程中，莲山课件 大家都普遍提到， 在我们的日常工作中， 中级职称在很多人而言不过是 一个“影子身份”。 这主要是指我们自身对于“中级职称”的意 识还不够强，在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员， 应该如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作; 而作为很多单位，也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜 能，更好地为中级职称人员应对挑战、 创先争优创造更有利条件。 其实，在全国人民银行系统， 中级职称人员占了半数， 他们的作 用发挥得如何， 直接影响到我们整体的工作效果。 这次由总行人 事司部署、 郑州培训学院组织实施的中级职称人员业务培训， 可 谓审时度势， 抓住了关键。 这

12、本身就向我们广大中级职称人员释 放了一个“认识自我、 建功立业”的强烈信号， 而通过十天来的 学习交流，又进一步促使我们明确了在今后工作中如何更好地把 握自我、 如何更好地发挥自身作为一名中级职称人员作用， 在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业。当然了，此次培训， 还使我有缘结识了来自五湖四海的基层 央行朋友，收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不 只是学识上的风采，更兼职业道德、 人格方面的魅力。 比如像授 课的总行领导，虽说他们身居一定地位，但他们非常平易近人， 上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬、 回答学员们的问题 时非常耐心，而且循循善诱， 特别像马林巡视员，三个小时一直 站着给学员们授课， 力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的 相关知识 ; 而像一些院校的专家学者们，他们讲解中所透露出的 对于学习、研究的孜孜以求精神，也极大地