XXXX年增强信用担保功能亟需建立三项机制可编辑

1、XXXX年增强信用担保功能亟需建立“三项机制”(可编辑) 增强信用担保功能亟需建立“三项机制”中小企业信用担保是伴随着市场经济发展而产生的一种金融服务活动信用担保机构经营的是信用服务的对象是中小企业所起的作用不仅在于帮助企业解决融资难题降低银行风险优化信用环境而且在促进地方经济总量增长、财政收入增加、产业结构调整、技术进步和增加就业等方面的作用也是不言而语。 我县信用担保工作本着稳健运行的思路经过半年多的业务实践先后成功地为户企业提供笔流动资金贷款担保服务使企业从银行获得万元贷款资金是担保资金倍有效地支持了企业发展。 现已有户企业如期或提前归还担保贷款万元由此相应地解除了担保中心的担保责任未出

2、现因企业拖欠贷款而造成担保代偿损失。 尽管我县信用担保工作取得了一定经验和成效但同时也存在许多问题亟待解决。 按照科学发展观要求为增强信用担保功能促进信用担保事业可持续健康发展我县亟须建立和完善“三项机制”。 一、建立担保资金持续投入机制信用担保机构是一个以担保资金支持其信誉度的机构且担保资金的多少与其自身的担保能力和抗风险能力大小成正比。 目前由于我县实业投资空间还比较大加之担保业是个高风险、低回报的行业现行金融体制改革又滞后制约了民间资本的进入因此商 业型担保机构难以产生。 同时由于我县的中小企业大多处在创业期自身资金就比较紧张加之企业间的信用还未达到一定程度因此互助型担保机构也难以生存。

3、 而中小企业信用担保从其所产生的外部效应来看更具有“公共产品”的特性因此由政府向担保机构注入政策性资金不仅体现了政府扶持中小企业发展政策的落实而且使财政资金发挥了“四两拨千斤”的经济杠杆作用。 对政府来讲扶持中小企业发展不是权宜之计而是一项长期的任务。 因此政府政策性担保资金投入应是长期、持续、稳定的这不仅符合公共财政管理体制要求也有利于结合我县实际逐步建立起以政府投入为主、企业融资为辅的复合型担保机构以弥补任何单一型担保机构资金不足的缺陷有利于推动信用担保做大做强建立起扶持中小企业发展的长效机制。 从我县实际情况出发要建立担保资金持续投入机制一方面应积极争取将我县列为全省扩权之一从而向省借用

4、中小企业信用担保资金万元（省与地方:配套）另一方面根据省财政在担保机构和人员、担保业务、配套资金、规章制度“四到位”的前提下方给予资金扶持的规定我县应广泛筹措配套资金万元。 一是筹措万元以上的资产主要以出让方式取得土地使用权、其他经营性和非经营性国有不动产二是筹措万元的资金。 主要是在现在资本金基础上进一步加大投入将担保资金纳入财 政预算每年不少于万元充实担保基金充分发挥财政间歇资金作用每年初调剂借入万元以信用担保方式扶持中小企业年底按期归还以收取风险保证金和筹措担保资金方式向担保贷款企业筹集一部分资金。 二、建立风险损失补偿机制信用是从属商品货币关系的经济范畴有信用就有风险信用担保机构在经营

5、信用承担责任的同时也面临着巨大的风险。 由于经营状况好的企业不需要担保就可获得银行贷款担保机构只能“承揽”银行不愿意或不能够承受的投资风险帮助企业解决融资难题。 我县民营企业占绝大部分其家族式经营规模小、资信低、财务失真易受国家宏观政策、市场变化、自然灾害以及业主个人信用等诸多因素影响其按期偿付贷款本息而信用担保机构则必须按照与银行的保证合同约定代替其清偿这无疑会给信用担保机构带来现实的、甚至危及自身生存的代偿损失最终将风险转嫁给政府。 担保贷款作为高风险投资特别是在支持起步阶段、成长阶段企业发展中出现一定的损失是客观的、必然的而建立风险损失政府补偿机制是以求真务实的科学态度对待信用担保事业有

6、利于更好地防范、控制和化解担保风险鼓励信用担保机构即扶持成熟的优势企业又更多地关注正处发展的弱势企业有利于增强信用担保机构自身信誉度促进金融机构扩大担保贷款规模吸纳民间资本进入信用担保行业。 我县可本着“鼓励信用担保、强化风险防范、损失财政补偿”原则 建立担保风险损失补偿机制以此增强信用担保机构自身信用保证。 一是由县政府每年安排万元预算资金专项用于担保代偿损失补偿二是每年年终由担保中心对出现的风险损失写出专题报告查找和分析原因提出工作改进措施。 由监管会或由监管会责成相关单位对风险损失进行审查签署处理意见三是担保中心按照监管会审核意见对风险损失进行核销。 担保中心不自行核销代偿损失对补偿损失

7、后的资金结余滚存使用不挪作他用。 三、建立信用担保内控机制信用担保是国际上公认的高风险行业防范与控制风险成为信用担保业的核心问题。 实行法人化管理市场化运作自主评估决策排除外界不良影响建立起稳健运行的内部控制机制对做好信用担保业务至关重要。 作为我县信用担保中心一是在市场化运作前提下积极选择和培植优质信用客户。 严格执行担保章程坚持支持发展与防范风险紧密结合的原则有所为有所不为即：对三类企业不提供担保主要包括严重污染环境的行业或企业安全隐患较大、事故频发的行业或企业受资金、技术、管理制约大、市场竞争激烈的行业或企业。 对四类企业全力支持主要包括有雄厚资源优势的企业有廉价成本优势的企业有优秀人才

8、优势的企业有广阔市场优势的企业。 二是在加强与银行合作基础上落实风险共担机制。 金融机构有着几十年的风险控制与管理经验尊重金融机构审贷 意见加强担、贷双方协作配合至关重要。 同时目前担保中心实力单薄受金融机构审贷机制制约较大被迫承担担保贷款全部责任担、贷、企三方共赢局面尚未形成。 担保中心在增强自身实力和防风险能力基础上按照“利益共享、风险共担”的原则着力建立与协作银行的风险共担机制合理确定担保贷款放大倍数、明确担保责任分担比例防止金融机构因有担保而弱化对企业的考察和评估放松对企业的贷款审查和管理的倾向。 三是在严格操作程序过程中把好全程监控。 遵循分散风险的基本规律防范于未然把事前控制作为工作重中之重来抓认真分析、审核和评估担保项目综合绩效确定担保责任金额和具体用途、期限等同时注重考察其诚信度和还款意愿。 积极探索和实行股东、业主自有房产抵押、多方联保等严格的反担保措施谨慎采取信誉保证增强企业业主的风险责任防范逃废债务。 项目实施过程中要做到每月至少一次跟踪监控掌握企业营销情况及资金流向及时处理出现的风险问题。 对到期项目要积极督促按期还贷不让企业因拖欠贷