XXXX年信用社银行防范案件难点和对策可编辑

1、XXXX年信用社银行防范案件难点和对策(可编辑) 信用社银行防范案件难点和对策近两年来农村信用社频频发生案件新案、大案、要案、发案率、发案范围存在居高不下和扩大的趋势风险状况日益凸显严重影响和制约了农村信用社的健康发展。 如何解决制约农村信用社案件防范中的瓶颈问题是当前监管部门和农信系统共同关注和亟待解决的问题。 一、农村信用社案件防范现状（一）基层案件防范意识不到位。 对于做好案件防范工作有些信用社领导和员工在思想认识上存在偏差把案件防范工作片面地理解为案件防范工作主要是指大案要案只要不出现大案要案就不会出现大的问题。 重业务、轻防范的思想在部分领导和员工中颇有市场。 受这种思想的影响导致部

2、分农村信用社及其网点的案件防范工作往往滞后于业务工作案件防范工作未能全面贯彻和深入开展对辖内基层社及网点存在的安全隐患未能及时发现和排除。 （二）思想安全教育乏力防范效果不尽人意。 农村信用社对基层网点员工从事业务技能操作方面比较重视。 而对员工的思想教育比较乏力特别是对案件防范方面没有实质性的突破与创新。 员工也难以有时间和机会接受安全防范方面的培训对一些必需的安全防范知识只能依靠文件和相应的制度来纸上谈兵人事调动的频繁岗位不固定任务的巨大使员工难以静下心去钻研安全防范知识。 因此对安全防防范知识缺乏了解了解的渠道也比较单一缺少实 际安全防范演练机会造成对案件防范工作缺乏主动性、创造性。 （

3、三）有章不循操作不规范。 尽管农村信用社的内控制度比较完善但是在执行和落实上却缺乏有效的监督机制。 员工对案件防范的认识和意识不到位缺乏全局观念过分相信自己、相信他人在操作中没有严格按照操作规程进行操作形成“大错不犯小错不断”久而久之形成风险漏洞越来越多、越积越大最终酿成大案。 （四）案件防范缺乏手段创新。 目前农村信用社在案件防范上一是领导会上强调而忽视了员工对案件防范的关心程度、理解程度、执行程度。 二是案件防范手段方面只注重硬件环境的改善而忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化防范手段仍然是以硬件和制度为主缺乏对案件防范措施的创新性、有效性。 二、农村信用社案件防范存在的问题

4、（一）内控制度执行落实漏洞颇多柜台业务操作不规范。 目前农村信用社都建立了内控制度但是许多内控制度在落实和执行上是为应付检查或流于形式。 例如：岗位设置不合理人员分工不明确。 有些信用社在人员安排上未按信用社规定合理安排存在业务发展与人员配置不协调缺岗缺员协储人员、临时工顶岗现象时有发生在业务操作上会计出纳人员短期交接手续不全不是缺少监交人签章就是保险柜钥匙、账簿、凭证未登记移交存在交接不清责任不明款项交接登记簿存在建而未用或登记款项填写不明晰大额提现不登记或漏登、内勤工作日志内容记录不完整印章分管、凭证销号流于形式未按操作规程办理业务而是随心所欲会计传票、账簿章印不全临柜业务未换人复核事后补

5、章现象传票、凭证、对帐单乱放、乱丢事后造成帐务对不上的现象屡屡发生。 挪用现金上缴贷款利息、白条顶库、库存现金量严重超限额等等现象时有发生信贷管理比较粗放。 突出为贷款“三查”制度执行流于形式贷前调查走马观花调查报告简单调查资料缺失。 贷时审查把关不严大额贷款审批往往不是以信贷人员的调查为基础而是由领导好恶说了算,“鼓肚贷款”、“一支笔”贷款现象较为普遍。 贷后检查流于形式没有按照规定对大额贷款实施跟踪检查和填写跟踪检查档案对到逾期贷款未及时发出贷款到期通知书贷款风险难以掌握。 超权限贷款、跨区域贷款、冒名贷款、一户多头贷款以及以贷收贷、以贷收息等违规现象时有发生不但给日后贷款管理埋下了风险隐

6、患而且也容易诱发职务犯罪。 票据贴现业务不规范。 有些信用社开展此项业务时一是先斩后奏未经批准便开展业务。 二是缺乏对贴现业务的专业人员识别能力差匆匆上马难免出现 风险。 三是监督力度偏弱。 对票据业务的监督偏弱往往只看从中获利多少而对票据业务的风险判断不能有效识别与监督从而引发风险。 （二）面上强调多基层执行效果差。 突出表现在领导往往是以念文件、口头的形式将上级要求传达到基层便完成任务。 不能认真地针对本辖区信用社实际状况、防范漏洞、风险大小去具体制定案件防范措施和对策而是例行公事、机械地布置案件防范工作造成了基层信用社员工对案件防范的认识偏差认为案件防范是领导的事与自己关系不大导致在基层

7、在案件防范工作中风险意识不强执行效果差的局面。 （三）分工不明、权责不清、制度形同虚设。 我们发现农村信用社虽然普遍制订了员工岗位职责明确了员工的权利和义务但是在某些细节问题上仍然不够具体化相互不科学、不细致、不流畅每个岗位的责任和义务没有做出具体规定往往衔接上出现漏洞和问题在一定的程度上存在混岗、混业操作的现象。 例如：出纳、会计不按规定相互替换、替代轮岗制度、强制休假制度流于形式协储人员、临时工顶替重要岗位造成责任不明确风险隐患频频出现。 （四）目标任务大绩效考核不合理员工怨气大。 目前许多信用社为了加强竞争力不是从内部去最大限度地解放 员工的思想去搞机制创新、管理创新、业务创新而是加大揽

8、储任务、放贷有任务、收贷有责任完不成任务者一是离岗揽储、下岗收贷。 二是扣发工资、奖金等。 而相对联社机关、领导则存在任务小或无任务的局面。 导致员工因完不成揽储任务而工资收入急剧下降。 加之存在基层信用社人少事多的现象领导与员工之间收入差别较大和思想工作不到位考核机制不合理等因素造成员工的不理解存在怨气大、唠噪多、抵触心理增强继而影响工作。 （五）企业文化教育缺失导致员工理念支撑缺失。 对于企业文化许多信用社领导和员工简单地认为只不过是娱乐活动面子工程应付上级检查无关大局。 为此有些信用社在建设自己的企业文化时对企业文化建设工作的重要性认识不足和存在模糊认识没有将企业文化建设视为一项长期性、

9、系统性的工程来做缺少统一规划没有深入进行企业文化教育对企业文化的理解过于片面往往只注重广告、环境文明、仪表装饰等外表形象而不注重内在本质的建设。 不是从尊重人、爱护人、理解人、关心人方面入手把信用社经营管理的全部工作和整个过程都纳入以人本的轨道上来也没有坚持人是信用社的主体和财富的主人翁地位使员工不能在一种和谐愉快而又富有朝气的环境中进行工作和经营。 导致信用社企业文化建设与建设初衷出现南辕北辙现象。 （六）主动性防范少被动性防范多。 由于案件防范工作年年提、年年讲许多农村信用社多年来也没有出现案件于是有些信用社对案件防范工作出现放松警惕、漠不关心、麻木不仁的现象。 领导要求时就动一动、来检查

10、时就紧一紧出现问题就改一改多年来的习惯性管理对案件防范形成的痼癖、麻痹思想没有主动性地从根本上对案件进行重视和防范导致安全隐患日益积累。 （七）内部检查稽核流于形式。 农村信用社进行自查或本联社进行检查时许多检查是走形式一是检查事先已知道被查单位有时间做好充分准备效果可想而知。 二是都是本单位的所以碍于情面被查出问题大事化小、小事化了。 三是害怕问题暴露影响自身利益对检查出的问题采取瞒报、漏报、少报。 （八）案件防范宣传力度偏弱。 案件防范宣传工作是整体安全防范工作的重要环节有些信用社对案件防范的宣传工作重视程度不够不敢大张旗鼓地进行案件防范工作的宣传怕影响信用社的信誉、声誉和经营只是在信用社

11、内部进行宣传、教育开展活动。 造成案件防范工作对外缺乏威慑力对内缺乏说服力严重影响了案件防范工作的开展。 三、农村信用社案件防范难点（一）点多面广、机构分散、管理 困难。 农村信用社的性质决定了其网点多、机构分散、网点偏远的特征。 相对来讲就必然多了一份不安全因素。 因历史亏损或其他原因造成偏远的、较小的信用社在硬件投入上比较困难部分网点安全设施达不到要求较容易给犯罪分子以可乘之机发生案件的机率较大。 （二）人员相对复杂管理培训缺失。 信用社员工交流制度在执行上存在难度原因是信用社员工的工作安排一般以员工居住地为原则这就形成了大部分信用社员工本地化的局面。 而有些信用社没有本地员工或不足时则招

12、聘临时工代替或以协储员替代在对这部分人员的管理上往往因其不是信用社正式员工安全教育、思想培训等方面的培训而无法参加容易形成了案件防范的空白点。 (三)防范体制不完善形成漏洞颇多。 许多农村信用社在案件防范工作中注重面上工作较多、员工日常防范教育较少硬件建设较多、“软件”建设滞后照本宣科较多、开发创新较少日常防范不重视、上级检查搞突击。 往往在突击抽查和检查中许多安全漏洞便表露无遗（四）员工素质相对较低贯彻执行时容易出现偏差。 由于信用社员工的素质相对专业银行还较低在贯彻执行案件防范工作中不能对案件防范的重要性、意义进行深刻的理解和掌握没有 将案件防范工作与自己的切身利益紧密相连。 部分信用社员

13、工在贯彻执行中采取“领导讲领导的自己做自己的”在执行中也是走走过场、流于形式案件防范在实际工作中形同虚设。 （五）问题长期得不到解决影响员工队伍稳定。 员工思想稳与队伍稳定与否是关系到安全防范的问题关键和基础。 俗话说“冰冻三尺非一日之寒”有些问题涉及员工的切身利益的实际问题长期不能得到解决必然会影响员工的思想稳定、工作情绪继而影响到案件防范的效果。 例如：分配到我市各县、市信用社届省银行学校信合专业毕业的多名学生在毕业年后许多成为信用社各个岗位上的骨干力量但是在提拔、评先等方面却没有资格因为不是信用社正式员工。 而至今仍然成为信用社的正式员工的原因是省联社没有指标。 而同样的届省银行学校信合

14、专业的多名毕业生在工作个多月后便成为信用社的正式员工。 学生们几经反映但是音信石沉大海。 巨大的对比和反差使有些学生在工作上产生压力思想上产生了动荡失落感日益剧增心灵上受到了伤害朝气不再蓬勃信心受到打击对在信用社的前途产生了怀疑。 不可否认随着时间的推移问题得不到解决久而久之不可避免的将成为信用社的风险隐患。 （六）监管部门措施不能有效贯彻。 农村信用社对监管部门下发的文件、要求、措施等少数农村信用社不能有效贯彻从思想上没有给予高度重视认为监管部门是外部门没有直接影响对自己的在约束方面、利害关系方面没有太大的关系。 因此对监管部门在案件治理工作布置的任务、要求、措施不是置若罔闻、不予理睬就是流

15、于形式的贯彻造成在案件治理工作实际效果大打折扣。 （七）人情大于法规。 农信社人员基本上来源于农村受传统观念影响地域、家族、亲戚、朋友相互之间关系纵横密布、错综复杂加上法制观念淡薄制度的执行力往往受到上述因素影响而不能贯彻执行。 多起案件的发生无不与人情大于法规有关这是农村信用社发展过程中需要长期解决的问题。 四、农村信用社案件防范对策（一）建立案件专项治理工作长效机制。 建立案件专项治理长效机制是农村信用社防范风险的有效措施对此农村信用社要针对本辖区的风险状况结合全国合作金融机构案件专项治理电视电话会议内容制定案件专项治理方案、治理措施、治理目标。 切实将案件专项治理工作融入到日常工作中去常

16、抓不懈。 全面建立起“查、防、堵、惩、教”有机结合的长效机制形成制度健全、执行有力、内控严密的案件查防体系实现案件总数和涉案金额、 单位资产案件数量、单位网点案件率的大幅下降。 （二）建立企业文化机制增强道德观念。 企业文化的核心是要解决企业员工所共有的价值观、道德观问题。 在当前如何用现代的道德观念来教育人用严谨的行为规范来约束人是当前农村信用社迫切解决的问题。 因此一是要加强农村信用社企业文化建设将其纳入日常的经营管理中来依靠企业文化、培养和增强员工的道德观念、建立个人理想、信念为核心的自我约束机制以增强员工的自豪感和企业凝聚力。 二是坚持“以人为本”的行为管理策略。 农村信用社领导要牢固

17、树立“企业即人、企业为人、企业靠人”的以人为本理念,对员工的激励作用和对后进员工的转化作用要恰到好处。 要用正反典型教育人用敬业精神鼓舞人,用道德观念凝聚人,用先科学机制激励人,用优良环境培育人、用真诚爱心关心人,从而不断提升员工的思想境界、道德水平和行为能力。 三是建立相互沟通桥梁。 农村信用社许多案件的发生或风险隐患是与上下级之间缺乏有效沟通有着必然的联系。 为此农村信用社应尽快建立和疏通沟通渠道加强部门之间、上下级之间的沟通、交流、理解和协调,以消除领导与员工之间、员工与员工之间的心理障碍。 为什么要耐心细致地做好工做什么、领导要知道员工在想什么、 思想工作、疏导劝解工作诚心诚意帮助他们

18、解决工作、家庭、生活、学习等方面的实际困难和问题帮助员工克服其心理障碍消灭不良情绪保持员工队伍和人心的稳定。 四是调整机构结构。 农村信用社要逐步改变基层社人才馈乏一线人员少机关机构臃肿的现象尽可能地精简机关人员机构加强一线力量。 （三）人心稳定是防范案件的基础。 要充分挖掘员工的个人行为潜力一是对拔尖人才要恩威并济在政策上不偏不倚。 对信用社的业务技术骨干一方面要委以重任给予他们业务技术职务方面晋升的机会并给予相应的报酬和待遇另一方面对他们也要严格要求对其不规范的操作和不检点的行为要及时指出并加以纠正不能姑息迁就更不能纵容其成为特殊“公民”。 要让他们既能看到自己的前途和希望能自觉自愿地为国

19、有金融事业的发展释放自己的能量又感到有必要珍惜自己的这一份事业能自觉遵守信用社的行为规范。 “关爱”是留住人才的策略“严格”也是留住人才的手段。 只有恰到好处地施行关爱与严格才能为各类人才提供广阔的天地只有不拘一格地选拔和运用人才才能使更多的人才脱颖而出只有在重用的同时施以重“锤”才能锻出适应现代合作金融事业快速发展的好钢来。 （四）规范操作是案件防范的保证。 俗话说“十个案件十个违规”农村信用社所有案件的发生都是由违反操作程序有章不循、有制不遵、有令不行造成的。 为此农村信用社在案件防范中首先要规范员工的操作严格按照银监会“十三”操作规程、风险提示进行操作。 其次领导干部要带头执行规章制度“

20、上梁不正下梁歪”是各项制度不能有效执行的导火索。 因此、只有规范好大梁、才能校正好小梁才能使案件防范各项工作取得效果才能将案件风险隐患从源头进行杜绝。 （五）加强党风廉政建设和反腐工作。 党风廉政建设与反腐败工作是防范案件发生的手段之一农村信用社要将党风廉政建设和反腐败工作列入班子的重要议事日程建立完善领导干部廉政档案要廉洁自律以身作则做到政务公开、财务公开、收入公开。 特别是要坚持用好的制度和作风选人在人员的使用上、提拔上、处理上要一视同仁、平等对待不搞内外有别做到对己要严、秉公守法。 要健全监督制约机制接受群众的监督按照“谁主管、谁负责”的原则实行党风廉政建设问责制从源头上堵住腐败漏洞。

21、同时严格要求员工遵纪守法提高员工廉洁自律的主动性、自觉性。 （六）建立案件举报、堵截奖励机制。 信用社员工都有责任和义务对违规违、违纪行为和案件线索向上 级部门举报的权利。 对违规违纪的现象、行为、指令有权拒绝执行。 信用社的上级部门应尽快建立案件举报、堵截奖励制度对举报属实的要对举报人进行物质和精神奖励并作为晋升、晋级的参考依据。 对成功堵截案件的不但要进行奖励而且要将堵截案件的做法加以推广为更多的信用社提高防范案件能力奠定基础。 （七）加强专业防范知识培训不断提高员工的业务素质。 对基层网点员工进行安全防范的业务培训是提高农村信用社安全防范中的中基础工作安保部门要有计划、分层次地加强对基层

22、网点员工的安全防范知识的基础培训、还要对员工进行心理培训、道德培训、行为培训、以提高员工的防范技能。 不但要对安全防范常识和法规方面的培训还要对安全防范应急措施、突发事件方面的培训更要注重理论与实践相结合进行安全防范方面的实际演练做到遇事不慌、有条不紊。 （八）加大案件防范宣传力度提高全员的安全防范意识。 宣传工作作为安全防范工作的重要环节基层网点要针对安全防范的经常性和集体性的特点结合不同的安全防护期特点采取行之有效的方式广泛深入地开展安全防范宣传教育活动利用案例和经验教训结合工作和网点实际探讨安全防范工作的开展努力形成培训“一个安全员带动全网点的点面效应”县联社还可以组织创建安全文明网点等

23、活动增强上下员工的安全防范意识和防范能力。 加大对安全防范的检查、监督力度将存在重大安全隐患多次督促文件进行通都不予以整改的网点坚决依法依制进行处罚并通过内刊、报促使其他类似单位对安全隐患进行整改同时也提高员工的安全防范意识。 （九）建立案件防范压力传导机制。 监管部门及农信上级部门要下决心解决部分农村信用社在案件治理工作中存在的“上热下冷、上紧下松、上严下宽、上细下粗”问题着力解决监管部门压力大而农村信用社无压力的问题要定期召集辖内县（市）级联社主要负责人到监管部门汇报案件情况采取监管通报、诫勉谈话、取消高管人员任职资格、建议给予降职或撤职纪律处分等切实措施将案件压力传导给农村信用社。 对发

24、生案件信用社要及时报告当地党委、政府做到一案一报。 （十）严格执行岗位轮换、强制休假制度。 岗位轮换、强制休假制度是农村信用社防范案件发生的必要手段。 对此农村信用社不能以人员少、员工业务不熟等理由将轮岗制度、休假制度置若罔闻、束之高约、流于形式。 （十一）强化内外部稽核检查制度。 一是将内外部稽核检查相结合采取日常检查和不定期抽查的方式特别是注重突击查加大检查频率和力度找出信用社在执行制度方面存在的薄弱环节、风险点将信用社暴露出的问题与隐患消灭在萌芽状态。 二是充分发挥内部系统监督机制。 人事管理等活动中存在群众反映较为突出问题和易对业务经营、 发案件重要岗位的管理要注重加强信访、举报和稽核工作强化纪检监察、内审的检查作用。 明确案件移送的标准及责任形成治理案件的合力。 三是加强内部审计的力量加大内审