家庭理财基础知识.ppt

1、1,家庭理财基础知识,第十三天,2,课 程 目 的,了解家庭理财规划的一些基础概念、常用方法和手段 了解寿险规划对家庭理财的帮助,3,课 程 大 纲,一、家庭理财基础概念 二、家庭理财主要渠道及方式 三、寿险规划对家庭理财的作用 四、以理财切入保险的简单话术,4,家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划,5,一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力,而是取决于 他的理财能力,你不理财 财不理你,6,家庭理财需注意的几个原则,合法性原则 安全性原则 收益性原则 流动性原则,7,储蓄存款 银行守财,特点：合法、安全、流

2、通、无保值、可增值,分析：无保值：不能抵御通货膨胀 可增值：存款有利息,一年定期存款利率为2.25%，另需缴20%的利息税,家庭理财主要渠道及方式：投资1,8,主要特点是风险比较低，收益相对比较稳定。 风险： 时间风险提前兑付是有损失的。 利率风险一旦出现了加息和更高利率国债， 能收益不 如投资新国债多,家庭理财主要渠道及方式：投资2,国 债 金边债券,9,收益稳定、风险小 如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键,家庭理财主要渠道及方式：投资3,基 金 风光独好,储蓄存款的最佳替代理财品种货币基金,10,有人上青天，就有人下地狱 1：2：7法则 投机行为盛行 由于坐庄等操纵市场的行为使散

3、户处于极其不利的地位 散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为 涉及有专业知识的人，必须深入了解,家庭理财主要渠道及方式：投资4,股 票 股海冲浪,11,炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低 流动性较强 投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧 还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息,家庭理财主要渠道及方式：投资5,外汇理财 秀外汇中,12,合法、安全、变现差、不保值、可增值 地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢,家庭理财主要渠道及方式：投资6,房 地 产 警惕泡沫,13,合法、安全、变现差、不保值、可增值 地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢,家庭理财主要渠道及方式：投资

4、7,黄金保值 黄金时期,14,字画、古董 集古藏今,合法、安全、流通难、可保值、增值 需专业知识，应急时拿不出,家庭理财主要渠道及方式：投资8,15,保 险 保驾护航,合法、安全、保障功能 半强制性储蓄、流通较难,家庭理财主要渠道及方式：投资9,16,只有5%的人能做老板,家庭理财主要渠道及方式：资产积累,资产积累,合法、安全、流通差、不保值、可增值 固定资产变现差，需专业技能，投资方向错误可能血本无归,17,家庭理财主要渠道及方式：日常生活需要和休闲,日常生活需要和休闲,生活基本需求 提高生活品质的要求,18,家庭理财主要渠道及方式：子女教育、赡养老人、养老等长期储备,子女教育、赡养老人、养

5、老等,人一生的基本责任 在保证以上问题的基础上才可以考虑收益性和流动性,19,家庭理财主要渠道及方式：急用现金,急用现金,过河钱” 预防突发事件的发生产生的措手不及,20,家庭理财主要渠道及方式：偿还债务保证,偿还债务保证,负人族”现象 形成良性资产,21,家庭理财主要渠道及方式：合法避税,合法避税,不注意相关理财方式的税收规定，这就难免造成个人不必要的经济损失。 如果能够巧妙利用税收成本进行个人理财筹划，也许会有意想不到的收获,几种免税的理财方式：教育储蓄、投资国债、人民币理财、购买保险,22,第一，制定理财目标。 第二，回顾自己的资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。 第四，进行合理的资产

6、分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变 化做调整,如何进行合理的家庭理财规划,23,寿险规划对家庭理财的作用1,寿险是家庭理财的一部分,各种投资： 住房、股票、 基金、珠宝等,每月收入5-7%家庭保障计划,储蓄,24,保险是解决家庭理财中子女教育、养老问题的方法之一； 保险是解决急用现金的有效方法； 保险可以成为偿还债务的一种手段； 保险是合理避税的手段,寿险规划对家庭理财的作用1,寿险是家庭理财的一部分,25,专家理财,用专家的 时间 为您赚钱 用专家的 智慧 为您赚钱 不赔方能赚,寿险规划对家庭理财的作用1,寿险是家庭理财的一部分,26,寿险规划对家庭理财的作用2,寿险能保障家庭理

7、财的安全,您购买产业的目的是什么？是想永久拥有还是想让它有可能随时失去？ 您是想让谁永久拥有您的产业？ 以贷款方式买回来的产业，是不是您的？是谁的？ 世事难料，您和您的家人是否有可能失去现有财产,27,即使一个穷人，也可以做寿险来建立一项资产。当他创造了一项资产，他可以感受到真正的满足，因为他知道倘若有任何事发生，他的家庭也受到保障。 罗斯福,寿险规划对家庭理财的作用2,寿险能保障家庭理财的安全,28,寿险规划对家庭理财的作用2,保险兼顾理财 保障附加投资,雪中能送炭 锦上又添花,寿险能保障家庭理财的安全,29,只有在足够的保险保障下，才能安享真正的财务自由。理财犹如开车，没有保险理财的保护，

8、随时都会有翻车的危险,寿险规划对家庭理财的作用2,寿险能保障家庭理财的安全,理财车轮,你的财富总需求,保险层,你的资源,30,美好人生，重在规划 人无远虑，必有近忧,理财切入保险的简单话术,31,临渊羡鱼不如退而结网 心动不如行动,理财切入保险的简单话术,32,是积极的行动还是 “船到桥头自然直”,较好的投资策略是： 先投资，再等待机会， 而不是等待机会再投资,33,一年之计在于春 理财宜早不宜迟,理财切入保险的简单话术,34,诊断,制作家庭财务资产负债表,35,客户收支状况调查表,36,客户资产负债表,资 产,现行价值,负 债,现行价值,现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现金价值

9、 投资 其他资产 合计,购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计,净资产 总资产-总负债,37,客户风险承受能力测试,您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是 A、定存或房地产 B、股票（中长期投资）或基金、定期定额投资 C、股票（波段操作）或单日冲销、期货等 对于金钱的看法 A、认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠 B、积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度 C、为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的 您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您也认为可靠，那么您将 A、用多余资金、小笔投资 B、解除定存或卖股票变现来投资

10、C、借钱融资大赚一笔,38,在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少的亏损 A、三至五成损失 B、二至三成损失 C、一成左右损失 这样的亏损被套牢后，您可忍受多久 A、长期持有、6个月以上 B、好一阵子、13个月内 C、不能忍受、几天几周而已 在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑 A、停损并赶快卖出 B、观望看看 C、再买进以降低平均成本,39,您的年龄是 A、退休年龄或55岁以上 B、青壮年或30岁以上 C、辣妹酷哥或30岁以下 对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是 A、不过是个泡沫，迟早会爆掉 B、现在论断尚言之过早，再观察看看 C、象征未来的发

11、展，及早抢进,答题方式,记分方式,只能单选，选出最接近的答案即可,A1分，B3分，C5分,判断标准,818分保守谨慎型 1934分理智稳健型 3540分投机冒险性,40,开方,为客户提出资产分配建议,41,示例： 先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师 投资目标：在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房 风险承受能力适中 目前客户年收支状况如下,42,1、投资目标分析,根据国外的统计分析，客户能承受的房价为年收入的46倍。该客户希望在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房。基本符合该条件，目标具有现实性 要实现该目标，在32岁时至少能支付首期房款和装修费。假

12、设首期购房款为房价的30%，装修费为8万元，则客户通过投资需在32岁时获得至少20万元 在分析投资目标中，还应考虑通货膨胀的因素。不同的通货膨胀率将对投资目标 造成不同的影响,2、投资金额预估,由于客户的经济能力有限，一次性投入大额本金以实现投资目标的可能性不大,43,3、保险需求分析,尽管该客户未结婚，无养儿育女之责，但有为父母养老之责。因此，须考虑在身故时给父母留下一笔养老金，以尽孝道。假定客户投保身故保险金额20万元。 客户除了报答父母养育之恩外，还须考虑因意外导致丧失或降低工作能力的风险，因此，在投资理财时还应考虑投保一定的全残保险，假定该客户投保20万元的全残保险金,客户购买保险，即可实现购房的投资目标，又可满足其保险需求 由于客户的风险承受能力适中，可向客户推荐理智稳健型的投资帐户组合。假定客户在假定客户采取年缴方式，为了满足投保20万元保额的要求，同时为今后的养老积累一定资金，客户所缴的主合同保险费必须不低于6060元，缴费期25年,4、理财建议,44,一个人不管身份和地位如何，